หากคุณไม่ได้พิจารณาส่วนของบ้านเป็นทรัพยากร คุณอาจจำเป็นต้องทำ
พวกเราหลายคนมีมูลค่าสุทธิมากมายผูกติดอยู่กับบ้านของเรา อันที่จริง ทุนที่สร้างขึ้นในบ้านสามารถเป็นแหล่งเงินทุนได้เมื่อจำเป็น
หากคุณมีส่วนได้เสียในบ้าน คุณอาจกำลังพิจารณาแตะเพื่อปรับปรุงบ้าน รวมหนี้ หรือจ่ายค่าจัดงานแต่งงานของบุตรหลาน
คนส่วนใหญ่ เมื่อตัดสินใจเข้าถึงหุ้นในบ้าน ให้เลือก HELOC หรือการจำนองครั้งที่สอง ขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณกำลังวางแผน อย่างใดอย่างหนึ่งอาจทำงานได้ดีกว่าที่อื่นสำหรับสถานการณ์ของคุณ
ความแตกต่างระหว่าง HELOC และสินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งที่สอง
ในการพิจารณาประเภทของเงินทุนที่คุณควรพิจารณา อันดับแรกคุณต้องเข้าใจก่อนว่า HELOC และการจำนองครั้งที่สองคืออะไร และดูว่าดำเนินการอย่างไร
วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยเป็นวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ช่วยให้คุณสามารถใช้ประโยชน์จากส่วนทุนที่คุณสร้างขึ้นในทรัพย์สินของคุณ HELOC ให้ความยืดหยุ่นแก่ผู้กู้ โดยทำหน้าที่เหมือนกับบัตรเครดิต
หลังจากประเมินบ้านของคุณ อนุมัติคุณตามคะแนนเครดิต ประวัติการชำระเงิน และ DTI แล้ว ผู้ให้กู้จะกำหนดวงเงินกู้ยืมและอัตราดอกเบี้ย เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณจะต้องมีส่วนได้เสียเกือบ 20% ในบ้านของคุณ
สินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งที่สองทำงานอย่างไร?
การจำนองครั้งที่สองมีความคล้ายคลึงกันในบางประการกับ HELOC เนื่องจากใช้ส่วนของบ้านเป็นหลักประกัน
ความแตกต่างหลักคือวิธีที่คุณได้รับการชำระเงินกู้ของคุณ การจำนองครั้งที่สองเป็นเงินก้อนในขณะที่ HELOC เป็นวงเงินสินเชื่อ
แม้ว่า HELOC จะทำงานเหมือนกับบัตรเครดิตที่มีวงเงินเครดิตและการชำระเงินรายเดือนขั้นต่ำ คุณจะชำระเงินในอัตราคงที่สำหรับการจำนองครั้งที่สองของคุณ คิดว่าโครงสร้างการชำระเงินเหมือนการจำนองครั้งแรกของคุณ
คุณควรได้รับ HELOC หรือสินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งที่สองหรือไม่?
เมื่อใดควรใช้ HELOC
คุณควรสังเกตว่าวงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัย (HELOC) เป็นการจำนองประเภทที่สอง อย่างไรก็ตาม เรามักจะคิดว่ามันเป็นสิ่งที่แตกต่างออกไป
ความเข้าใจผิดนี้เกิดจากลักษณะของ a HELOC. ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น แทนที่จะได้รับเงินก้อน คุณจะจบลงด้วยจำนวนเครดิตที่ได้รับอนุมัติ
คุณสามารถเข้าถึงเงินได้ตามต้องการ มากเท่ากับที่คุณจะเข้าถึงวงเงินในบัตรเครดิต HELOC บางแห่งมาพร้อมกับบัตรเดบิตที่เชื่อมโยงเพื่อให้เข้าถึงวงเงินเครดิตของคุณได้ง่าย
HELOCs ส่วนใหญ่มีอัตราดอกเบี้ยแบบผันแปร ดังนั้นอัตราของคุณ — และการชำระเงิน — สามารถเปลี่ยนแปลงและสูงขึ้นได้
อย่างไรก็ตาม HELOCs อาจมีประโยชน์ การใช้วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่พบมากที่สุดอย่างหนึ่งคือเงินกู้เพื่อการปรับปรุงบ้าน เนื่องจากช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นในการยืมมากหรือน้อยเท่าที่คุณต้องการ
หากคุณต้องการเงินเพิ่ม คุณสามารถขอได้จากวงเงินสินเชื่อของคุณ (หากยังมีห้องว่างอยู่) โดยไม่ต้องขอสินเชื่อจำนองใหม่อีกครั้ง
การใช้ HELOC นั้นสมเหตุสมผลเมื่อคุณไม่แน่ใจว่าคุณต้องการอะไรกันแน่ หรือหากคุณต้องการอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำ และคุณสามารถชำระเงินกู้ได้อย่างรวดเร็ว
จะรับ HELOC. ได้ที่ไหน
ธนาคารขนาดใหญ่และบริษัทที่จัดตั้งขึ้นหลายแห่งเสนออัตรา HELOC ที่แข่งขันได้ แต่ทางเลือกใหม่ที่น่าสนใจในตลาดนี้คือ FinTech start-up ที่ชื่อว่า รูป.
ความสำเร็จในชั่วข้ามคืน Figure ได้รับคะแนนสูงสำหรับการดำเนินธุรกิจ ประสบการณ์ลูกค้า และ อัตราการแข่งขันใน HELOCs ฟิกเกอร์ใช้เทคโนโลยี AI ขั้นสูงในการประเมิน อนุมัติ และให้ทุนอย่างรวดเร็วแก่ เจ้าของบ้าน
พวกเขายังให้แหล่งข้อมูลการศึกษาฟรีแก่ลูกค้าและเครื่องคำนวณเปรียบเทียบเงินกู้เพื่อช่วยเจ้าของบ้านตลอดกระบวนการให้ยืม
Embed ถูกปิดใช้งานสำหรับหน่วยเนื้อหานี้! (pcu หรือแคมเปญไม่ทำงาน)
เมื่อใดควรใช้สินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งที่สอง
การระดมทุนประเภทใดขึ้นอยู่กับความต้องการและฐานะทางการเงินของคุณ หากคุณมีหนี้สินอื่นๆ มากมายและประสบปัญหาในการชำระเงินด้วยบัตรเครดิต HELOC อาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ฉลาดที่สุดในการดำเนินการ
ในบางกรณี การใช้ a. ก็สมเหตุสมผล จำนองที่สอง ที่ให้เงินก้อนแก่คุณ ถ้าคุณรู้แน่ชัดว่าต้องใช้เงินเท่าไร อย่างเช่น การรวมหนี้ หรือเพื่อสนับสนุนการศึกษาในวิทยาลัยของเด็ก เงินก้อนก็มีประโยชน์
การจำนองครั้งที่สองก็มีประโยชน์เช่นกันหากคุณรู้ว่าคุณจะจ่ายเงินกู้เป็นเวลานาน
ในหลายกรณี เป็นไปได้ที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยคงที่จากการจำนองก้อนที่สอง ดังนั้นคุณจึงไม่ต้องกังวลว่าอัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นและบังคับให้ต้องชำระเงินที่สูงขึ้นในภายหลัง นอกจากนี้ยังมีข้อดีของ ชำระค่าจำนองครั้งที่สองโดยใช้บัตรเครดิตเป็นคะแนนสะสม.
สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับ HELOCs และสินเชื่อที่อยู่อาศัยครั้งที่สอง
มีหลายปัจจัยที่คุณควรพิจารณาก่อนเริ่มซื้อ HELOC หรือการจำนองครั้งที่สอง การดำเนินการตามตัวเลือกการให้กู้ยืมเหล่านี้เป็นการตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญซึ่งจะส่งผลต่องบประมาณและคะแนนเครดิตของคุณ
ข้อควรพิจารณาบางประการที่ควรทราบมีดังนี้
- การหักเงิน: คุณมักจะสามารถหักดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับ HELOC หรือการจำนองครั้งที่สองได้ ตรวจสอบความเป็นไปได้เพื่อให้คุณได้รับประโยชน์นี้หากคุณตัดสินใจที่จะเปลี่ยนส่วนของผู้ถือหุ้นในบ้านของคุณให้เป็นเงินสด
- สินเชื่อเพิ่มเติม: สิ่งสำคัญคือต้องจำไว้ว่าทั้ง HELOCs และการจำนองครั้งที่สองเป็นเงินกู้นอกเหนือจากการจำนองครั้งแรกของคุณ
- การชำระเงินเพิ่มเติม: ซึ่งหมายความว่าคุณจะต้องชำระเงินเพิ่มเติม คุณต้องการที่จะรู้ว่าคุณสามารถจ่ายได้อย่างแท้จริงของคุณ ค่าบ้าน ด้วยการเพิ่มการชำระเงินจำนองอื่น
- ทางเลือก: หากคุณไม่ต้องการชำระเงินจำนองอีก คุณอาจต้องการพิจารณาพยายามรีไฟแนนซ์เงินสดเพื่อแตะส่วนของผู้ถือหุ้นของคุณโดยไม่ต้องต่อสู้กับการชำระเงินจำนองแยกกันสองครั้ง
- เสี่ยง: คุณควรพิจารณาถึงความเสี่ยงที่คุณได้รับทุกครั้งที่แตะส่วนของบ้าน ไม่ว่าคุณจะได้รับเงินประเภทใด คุณกำลังใช้ความเป็นเจ้าของในบ้านเป็นหลักประกัน และคุณอาจสูญเสียบ้านหากคุณล้มเหลวในการชำระเงิน
บรรทัดล่าง
วงเงินสินเชื่อที่อยู่อาศัยและการจำนองครั้งที่สองอาจมีประโยชน์ แต่คุณควรพิจารณาตัวเลือกทั้งหมดของคุณก่อนที่จะตัดสินใจกระโดด
หากคุณตัดสินใจที่จะใช้ทุนของคุณในบ้านของคุณเพื่อรับเงินทุน ให้แน่ใจว่าได้ทำอย่างชาญฉลาด ดูว่าตัวเลือกใดที่คุณมีคุณสมบัติเหมาะสม จากนั้นชั่งน้ำหนักข้อดีและข้อเสียของแหล่งเงินกู้แต่ละแห่งเพื่อพิจารณาว่าแหล่งใดเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ
คุณควรเลือกซื้อสินค้ารอบๆ และมองหาราคาเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับตัวเลือกที่ดีที่สุดในตลาด
ข้อมูลนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อทดแทนคำแนะนำด้านภาษีหรือกฎหมายเฉพาะบุคคล เราขอแนะนำให้คุณหารือเกี่ยวกับสถานการณ์เฉพาะของคุณกับที่ปรึกษาด้านภาษีหรือกฎหมายที่ผ่านการรับรอง