NSคุณสงสัยหรือไม่ว่าคุณจะต้องประหยัดเงินเท่าไรเมื่อเกษียณอายุ?
เป็นคำถามทั่วไปที่หลายคนมี ทั้งเด็กและผู้ใหญ่ รูปแบบทั่วไปบางส่วนที่ฉันได้รับจากคำถามนี้คือ จำนวนรายได้ที่ฉันจะต้องใช้ในการเกษียณอายุคืออะไร? หรือ, ฉันจะทราบได้อย่างไรว่ารายได้เกษียณที่ฉันต้องการจะเป็นอย่างไร?
เป็นคำถามที่ยาก แต่ส่วนที่ยากที่สุดในการตอบคือไม่มีคำตอบที่ชัดเจน ไม่มีสูตรสากล กฎทั่วไปทางคณิตศาสตร์บางส่วน หรือเลขมหัศจรรย์บางอย่างที่คุณต้องการ
รายได้หลังเกษียณของคุณต้องการทั้งหมดขึ้นอยู่กับสถานการณ์เฉพาะของคุณ
และนั่นคือสิ่งที่ทำให้การวางแผนทางการเงินเป็นกระบวนการที่ต่อเนื่อง ไม่ใช่แค่ครั้งเดียว รวดเร็ว สแน็ปช็อตโซลูชันที่ “ได้เลยแบม! นี่คือจำนวนเงินที่คุณต้องการและคุณก็ทำได้ดี” ต่อไปนี้เป็นรายการที่แตกต่างกันสองสามข้อที่คุณต้องพิจารณาเมื่อคุณพยายาม หารายได้หลังเกษียณของคุณว่าจะเป็นอย่างไร.
ชำระค่าใช้จ่ายของคุณ
ก่อนอื่น คุณต้องคิดให้ออกว่าความต้องการของคุณคืออะไร หมายความว่าคุณต้องการจ่ายบิลในแต่ละเดือนเป็นจำนวนเท่าใด ค่าประกันสุขภาพต้องดูแลเท่าไหร่ หรือถ้ายังมีค่าบ้าน ถ้ายังมีหนี้ อยากไปเที่ยวพักผ่อน? ทั้งหมดลงมาเพื่อพยายามระบุว่า นั่นเป็นเรื่องยากสำหรับคนจำนวนมากเพราะพวกเราหลายคนไม่มีงบประมาณ พวกเราหลายคนไม่มีความรู้สึกที่ดีที่จะรู้ว่าเงินของเราจะไปที่ไหนในแต่ละเดือน หากคุณมีงบประมาณไม่เพียงพอ การพยายามระบุความต้องการรายได้ของคุณแทบจะเป็นไปไม่ได้เลย
คุณจะทำอย่างไรมันได้หรือไม่? คุณสามารถลองยิงจากสะโพก ซึ่งลูกค้าของผมหลายคนพยายามทำ แต่ฉันทำให้พวกเขากลับบ้าน นั่งลง และเริ่มมองหาว่าเงินทั้งหมดของพวกเขาจะไปที่ใดต่อเดือน สิ่งที่พวกเขาต้องมีในแต่ละเดือนเพื่อซื้อ มีอะไรบ้าง? หากไม่มีการทำรายการนั้น โดยไม่ต้องทำวิจัยเกี่ยวกับชีวิตของพวกเขาเอง มันทำให้ยากอย่างมากที่จะลองคิดดูว่าความต้องการรายได้หลังเกษียณของพวกเขาจะเป็นอย่างไร นั่นเป็นก้าวแรก และฉันรับรองกับคุณว่ามันอาจจะยากที่สุดเพราะมีคนจำนวนมากไม่ทำ พวกเขาไม่ใช้เวลาในการคิดออก
แสดงให้ฉันเห็นสิ่งที่คุณกำลังทำงานด้วย
ขั้นตอนที่สองคือคุณต้องคิดออกว่าคุณต้องทำงานอะไร:
- ประหยัดไปเท่าไหร่แล้ว?
- คุณมีเท่าไหร่ใน 401K ของคุณ?
- คุณสนิทกับการได้รับประกันสังคมแค่ไหน?
- คุณมีเงินบำนาญหรือไม่?
ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้เข้ามามีบทบาทเมื่อพยายามระบุความต้องการรายได้หลังเกษียณของคุณจะเป็นอย่างไร ตัวอย่างเช่น ฉันมีลูกค้าที่กลับไปหาจริง ๆ แล้วรู้ว่ารายได้ของพวกเขาต้องการเท่าไร เท่ากับจ่ายรายเดือน และมีเงินเพิ่มเล็กน้อยในการเล่นและทำในสิ่งที่พวกเขาต้องการทำ เพื่อให้เรารู้สึกว่าเราต้องการอะไร เป็น. จากนั้นเรามาดูสิ่งที่พวกเขามี
พวกเขาเกษียณอายุก่อนกำหนดหรือไม่?
ฉันมีลูกค้าบางคนที่เกษียณอายุตอนอายุ 55, 58, 60 ดังนั้นจึงมีความกดดันเล็กน้อยต่อทรัพย์สินเพื่อการเกษียณของพวกเขา 401Ks ของพวกเขา เงินบำนาญของพวกเขาที่จะสามารถหารายได้หลังเกษียณได้ เราไม่มีหลักประกันสังคมที่ต้องพึ่งพา ดังนั้นจึงต้องใช้ความคิดสร้างสรรค์เพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อย ฉันมีลูกค้ารายอื่นที่เกษียณอายุหลังจากอายุประกันสังคม บางคนเกษียณอายุก่อนกำหนดเมื่ออายุ 62 ปี หรือบางคนทำงานต่อไปจนอายุ 65 ปี (หรือ 66 ปี) เมื่อเรามีเช็คเงินเดือนพิเศษเข้ามาต่อเดือน นั่นทำให้เรามีอิสระและความยืดหยุ่นเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยในการพยายามถอดรหัสว่ารายได้นั้นจะเป็นอย่างไร
นั่นเป็นเหตุผลที่มันยากมาก ไม่ใช่คำตอบที่ชัดเจน คุณได้ยินกฎทั่วไปมากมายที่ 70% -80% ของรายได้ปัจจุบันของคุณในปีที่ทำงานของคุณคือจำนวนเงินที่คุณต้องการในปีเกษียณอายุของคุณ บางครั้งก็เป็นเช่นนั้น แต่บางครั้งก็ไม่ใช่ กลับไปสู่ความต้องการรายได้ แล้วประกันสุขภาพล่ะ? นั่นคือสิ่งที่คุณกำลังจะมีหรือคุณอยู่ใน Medicare แล้วจึงไม่ใช่ปัญหามากนัก? มีหลายปัจจัยเช่นนั้นที่เข้ามาเล่น
ขอให้เป็นจริง
อีกสิ่งหนึ่งเป็นเพียงความเป็นจริงเท่าความคาดหวังในการใช้จ่ายของคุณ ฉันมีลูกค้าบางคนที่มาหาฉัน และเราวางแผนทั้งหมดนี้เพื่อให้เรามีทุกอย่างที่เข้าแถว เราได้ระบุความต้องการของพวกเขาแล้ว เรามีข้อมูลการเกษียณอายุร่วมกันทั้งหมด ดังนั้นเราจึงระบุได้ว่าพวกเขาจะดึงออกมาเป็นจำนวนเท่าใดต่อเดือน ไม่กี่เดือนต่อมา พวกเขามีความสุขเล็กน้อย และเริ่มต้องการซื้อของ ซื้อ “ของเล่น” ทำเช่นนี้ ไปเที่ยว
ทันใดนั้น พวกเขากำลังสร้างความตึงเครียดให้กับพอร์ตการเกษียณของพวกเขา ดังนั้นเราจึงต้องประชุมกับพระเยซู และฉันจัดการเรื่องนี้
“เฮ้ นี่เป็นแผนในตอนแรกที่เราเริ่มต้น ตอนนี้ทำไมเราถึงเบี่ยงตัว? ทำไมจู่ๆ เราก็ซื้อของที่ตอนแรกไม่เป็นไปตามแผน”
คุณเพียงแค่ต้องมีสติให้มาก ฉันไม่ต้องการให้ลูกค้าคิดว่าพวกเขาไม่สามารถใช้จ่ายเงินได้ มันคือเงินของพวกเขา พวกเขาทำงานมาทั้งชีวิตเพื่อให้ได้สิ่งนั้น แต่คุณต้องระวัง คุณต้องระมัดระวังและตระหนักให้มากว่าคุณใช้จ่ายไปเท่าไรและใช้จ่ายเร็วแค่ไหน
องค์ประกอบที่สำคัญที่สุดอย่างหนึ่งของการสร้างแผนการเกษียณอายุคือการประเมินตัวเองอย่างถูกต้องและรู้นิสัยของตัวเอง และสิ่งต่างๆ จะเป็นอย่างไรทันทีที่เกษียณอายุ
การเกษียณอายุ: ช่วงปีแรก
ย้อนกลับไปที่กฎง่ายๆ นั้น จนถึง 70%-80% โดยทั่วไปแล้ว สิ่งที่ฉันเห็นคือ: ในช่วงแรก เกษียณอายุสักสองสามปี เหมือนเด็กติดอยู่ในห้องเรียนทั้งวันทั้งแดดทั้งแดด ข้างนอก. พวกเขามองไปที่สนามเด็กเล่น พวกเขาสามารถเห็นดวงอาทิตย์ พวกเขาเห็นโรงยิมป่า พวกเขาพร้อมที่จะปล่อยวาง และพวกเขาต้องการไปเล่นและเป็นอิสระ
ลูกค้าวัยเกษียณของฉันหลายๆ คนก็เป็นเช่นนั้น เมื่อพวกเขาเกษียณแล้ว พวกเขาก็เป็นเหมือนเด็กที่ได้รับอิสรภาพ พวกเขากำลังพักผ่อน พวกเขาได้เล่น ได้ทำในสิ่งที่พวกเขารอคอยมานาน พวกเขาพร้อมที่จะไป พวกเขาพร้อมที่จะเล่นและสนุกสนาน ดังนั้นในช่วงสองสามปีแรกนั้นพวกเขาจะใช้เวลาเดินทางมากขึ้นอีกนิดเพื่อซื้อของเล่นที่พวกเขาเลิกใช้มานานหลายปี ตอนนี้พวกเขารู้สึกว่าพวกเขามีสิทธิ์ที่จะทำอย่างนั้น และพวกเขาก็ทำได้ ดังนั้นให้พวกเขาทำ
เมื่อพวกเขามีอายุมากขึ้น เนื่องจากปัญหาสุขภาพอาจไม่อนุญาตให้พวกเขาเดินทางเหมือนเมื่อเกษียณอายุครั้งแรก พวกเขามักจะใช้จ่ายน้อยกว่าที่พวกเขาทำในปีแรกอย่างมาก ในขณะที่ช่วงสองสามปีแรกคุณอาจตกอยู่ภายใต้กฎง่ายๆ ที่ว่าการใช้จ่าย 70%-80% ของรายได้ในปีที่ทำงานของคุณ แต่หลังจากจุดหนึ่ง คุณไม่ได้เดินทางมากนักเพราะคุณได้ ทำทุกอย่างที่อยากทำและพอใจที่จะอยู่บ้านกับหลานๆ และทำ staycations หลายๆ ที่ซึ่งคุณแค่สนุกกับช่วงเวลานั้นกับหลานๆ ตระกูล. ดังนั้นคุณจึงไม่ใช้จ่ายเกือบเท่าตัวและทำให้สมดุล
รับรายได้หลังเกษียณที่ดีที่สุดของคุณ
นี่คือขั้นตอนบางส่วนที่คุณต้องทำตั้งแต่แรก ระบุสิ่งที่คุณเป็น จริงๆแล้วต้องใช้ต่อเดือนเพื่อใช้จ่าย ใช้จ่าย ทำในสิ่งที่ต้องทำเพื่อให้ได้มา โดย. จากนั้น คุณจะต้องระบุสิ่งที่คุณต้องทำงานด้วย ด้วยเงิน 401K เงินออมและเงินบำนาญของคุณ และเมื่อใดที่ระบบประกันสังคมจะเข้าใช้ สุดท้าย คุณเพียงแค่ต้องรู้จักตัวเองและรู้นิสัยการใช้จ่ายของคุณ และนั่นจะส่งผลต่อรายได้ของคุณในปีเกษียณอย่างไร
