HSBC สินเชื่อที่อยู่อาศัยทบทวนอัตรา

ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2408 เพื่อการค้าระหว่างยุโรปและเอเชีย ปัจจุบัน HSBC เป็นหนึ่งในสถาบันการเงินและสถาบันการเงินที่ใหญ่ที่สุดในโลก

HSBC Bank USA เป็น บริษัท ย่อยในอเมริกาของ HSBC ในสหราชอาณาจักรซึ่งมีสำนักงานใหญ่ในลอนดอน ด้วยเหตุนี้ HSBC สามารถทำงานร่วมกับผู้กู้ทั้งในและต่างประเทศที่ต้องการซื้อหรือรีไฟแนนซ์อสังหาริมทรัพย์ในสหรัฐฯ

ข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัย HSBC

• ตัวเลือกสินเชื่อที่หลากหลาย ตั้งแต่การจำนองอัตราคงที่และอัตราดอกเบี้ยที่ปรับได้ ไปจนถึงสินเชื่อ VA และ FHA และตัวเลือกพิเศษของ HSBC
• จัดการบัญชีจำนองออนไลน์ที่สะดวกสบายด้วย 24 ชั่วโมง บริการธนาคารทางอินเทอร์เน็ตส่วนบุคคล
• ออนไลน์ เครื่องคำนวณสินเชื่อ ช่วยผู้กู้ทำนายอัตรา การชำระเงิน และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี
• โปรแกรม CommunityWorks® มีให้บริการในบางรัฐสำหรับตัวเลือกการชำระเงินดาวน์ที่ต่ำและราคาไม่แพง
• โครงการจำนอง SONYMA ช่วยให้ผู้ซื้อบ้านครั้งแรกในนิวยอร์กและนิวเจอร์ซีย์ได้รับเงินกู้จำนองราคาไม่แพง
• HSBC First Home Club เป็นโปรแกรมออมทรัพย์ที่เข้าคู่กันซึ่งให้ความช่วยเหลือผู้กู้ที่มีคุณสมบัติพร้อมทั้งการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี

โดยรวม

ให้บริการลูกค้ามากกว่า 38 พันล้านรายทั่วโลกตั้งแต่ปีพ.ศ. 2408 เอชเอสบีซีเป็นผู้ให้บริการทางการเงินที่โดดเด่นในอุตสาหกรรม

อัตราการจำนอง โปรแกรมและคุณสมบัติของ HSBC เทียบได้กับมาตรฐานอุตสาหกรรมแม้ว่า อัตราการจำนองที่ดีที่สุดบางส่วนของพวกเขาสงวนไว้สำหรับผู้ที่อยู่ในสถานที่เฉพาะโดยเฉพาะนิวยอร์ก พื้นที่.

ผู้ให้กู้นำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อบ้านอย่างเต็มรูปแบบ รวมถึงตัวเลือกการชำระเงินดาวน์ต่ำ ดังนั้นผู้กู้ในสถานที่ที่เหมาะสมจะได้รับประโยชน์จากข้อเสนอของ HSBC อย่างไม่ต้องสงสัย

ในขณะที่บริษัทที่จัดตั้งขึ้น เอชเอสบีซีมีความคิดเห็นเชิงลบจากลูกค้า ซึ่งอาจทำให้ผู้กู้ที่มีศักยภาพต้อง เลือกผู้ให้กู้รายอื่น.

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยปัจจุบัน

ข้อมูลสินเชื่อ HSBC

เอชเอสบีซีมีทางเลือกในการจำนองและการรีไฟแนนซ์ที่หลากหลาย โดยให้บริการผู้ซื้อบ้านที่หลากหลายขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและคุณสมบัติที่เหมาะสม

อย่างไรก็ตาม ข้อเสนอเงินกู้พิเศษของผู้ให้กู้บางรายการจำกัดเฉพาะพื้นที่ทางภูมิศาสตร์ ซึ่งหมายความว่าที่ตั้งทรัพย์สินอาจกำหนดว่า HSBC สามารถรองรับผู้กู้ได้ดีเพียงใด

HSBC สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่

ตัวเลือกการจำนองนี้รับประกันว่าอัตราดอกเบี้ยจะยังคงเหมือนเดิมแม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะผันผวน การจำนองอัตราคงที่เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้กู้ที่ต้องการงบประมาณสำหรับการชำระเงินรายเดือนที่มั่นคง เอชเอสบีซีเสนออัตราที่แข่งขันได้และเงินดาวน์ขั้นต่ำ 3 เปอร์เซ็นต์สำหรับ สินเชื่อที่อยู่อาศัยอัตราคงที่ 15 และ 30 ปี.

สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยปรับ HSBC

การจำนองอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้ (ARM) มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าในช่วงเริ่มต้น แต่จะปรับตามอัตราดอกเบี้ยในตลาดการเงินในช่วงที่เหลือของระยะเวลาเงินกู้

การจำนอง ARM มักจะเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ที่ไม่ได้วางแผนที่จะอยู่ในบ้านปัจจุบันของพวกเขาเป็นระยะเวลานาน หรือสำหรับผู้ที่สามารถชำระเงินกู้ได้อย่างรวดเร็ว ตัวเลือกมาตรฐานคือ ARM 3/1 และ 5/1 ซึ่งหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยจะคงที่ในช่วงสามหรือห้าปีแรกตามลำดับ HSBC เสนอตัวเลือก 5/1, 7/1 และ 10/1 ด้วยอัตราที่แข่งขันได้

สินเชื่อที่อยู่อาศัย เอชเอสบีซี พรีเมียร์ ดีลักซ์

ตัวเลือกนี้เหมาะสำหรับผู้กู้ที่วางแผนจะซื้อบ้านใหม่หรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ซึ่งสามารถวางลงอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์และมีคะแนน FICO 700 หรือสูงกว่า คุณสมบัติต่างๆ ได้แก่ เงินกู้จำนวนมาก อัตราที่ดีที่สุดของ HSBC และเครดิตต้นทุนการปิดสูงสุด 1,500 เหรียญ นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกอัตราคงที่และ ARM

สินเชื่อที่อยู่อาศัย HSBC Advance Deluxe

ตัวเลือกนี้คล้ายกับ Premier แต่มีความยืดหยุ่นเพิ่มขึ้น คุณสมบัติต่างๆ ได้แก่ เงินกู้จำนวนมาก อัตราที่ต้องการของ HSBC และตัวเลือกในการลดต้นทุนการปิดบัญชี มีตัวเลือกอัตราคงที่และ ARM

สินเชื่อที่อยู่อาศัย HSBC FHA

เงินกู้ที่รัฐบาลเป็นผู้ประกันตนผ่าน Federal Housing Administration (FHA) เป็นตัวเลือกการจำนองราคาไม่แพงสำหรับครั้งแรกหรือ ผู้ซื้อบ้านที่ประกอบอาชีพอิสระและผู้ที่มีเงินดาวน์น้อยกว่า 20 เปอร์เซ็นต์ คะแนนเครดิตต่ำ หรือมีงานจำกัด ประวัติศาสตร์. เอชเอสบีซีเสนอสินเชื่อ FHA พร้อมการชำระเงินดาวน์ต่ำและตัวเลือกต้นทุนการปิด

สินเชื่อ HSBC VA

ประกันโดยกระทรวงกิจการทหารผ่านศึกของรัฐบาลสหรัฐฯ (VA) เงินกู้ยืมเหล่านี้สงวนไว้สำหรับสมาชิกที่ปฏิบัติหน้าที่ประจำที่น่าเชื่อถือเครดิตทหารผ่านศึกที่มีเกียรติและคู่สมรสของทหาร HSBC เสนอผู้กู้เหล่านี้ สินเชื่อ VA พร้อมเงินดาวน์ 0 เปอร์เซ็นต์ เงินทุนที่จำเป็นและของขวัญสำหรับค่าใช้จ่ายในการปิด

โครงการ HSBC Community Works®

เอชเอสบีซีเสนอความช่วยเหลือด้านต้นทุนปิดสูงสุด 7,000 ดอลลาร์ และเงินดาวน์เพียง 3% สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติในดี.ซี. และ เคาน์ตีเฉพาะในแคลิฟอร์เนีย คอนเนตทิคัต เดลาแวร์ ฟลอริดา แมริแลนด์ นิวเจอร์ซีย์ นิวยอร์ก เพนซิลเวเนีย เวอร์จิเนีย และ วอชิงตัน.

HSBC SONYMA สินเชื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อหน่วยงานสินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐนิวยอร์กเหล่านี้เสนอผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรกในรัฐด้วยแผนการจำนองราคาไม่แพง โดยต้องชำระเงินดาวน์เพียง 3 เปอร์เซ็นต์สำหรับอสังหาริมทรัพย์หนึ่งและสองยูนิต

HSBC First Home Club

โปรแกรมออมทรัพย์ที่จับคู่แบบเอกสิทธิ์เฉพาะของ HSBC นี้มีไว้สำหรับผู้กู้ที่มีคุณสมบัติตามเงื่อนไขที่ซื้ออสังหาริมทรัพย์แห่งแรกในนิวยอร์กหรือนิวเจอร์ซีย์ ผู้ให้กู้จะจับคู่ $ 4 กับทุก ๆ $ 1 ที่ผู้ซื้อบ้านบันทึกไว้โดย จำกัด ไว้ที่ $ 7,500 จากนั้นผู้ซื้อสามารถใช้เงินช่วยเหลือเหล่านั้นกับการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี

อัตราดอกเบี้ย HSBC / สินเชื่อรีไฟแนนซ์ระยะยาว

ตัวเลือกการรีไฟแนนซ์นี้ช่วยให้เจ้าของบ้านสามารถชำระค่าจำนองที่มีอยู่ด้วยค่าใช้จ่ายในการปิดใหม่และจำนวนเงินจำนอง เอชเอสบีซีเสนอโครงการรีไฟแนนซ์นี้สำหรับผู้กู้ที่สนใจในการลดอัตราดอกเบี้ยหรือเงื่อนไขเงินกู้

สินเชื่อรีไฟแนนซ์ HSBC Cash Out

โครงการรีไฟแนนซ์ของผู้ให้กู้บางรายรวมถึงทางเลือกในการถอนเงินออก ซึ่งหมายความว่าผู้กู้สามารถเปลี่ยนส่วนของบ้านในปัจจุบันเป็นเงินสดได้

ประสบการณ์ลูกค้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย HSBC

เอชเอสบีซีมีเครื่องคำนวณออนไลน์เพื่อช่วยลูกค้าประเมินว่าพวกเขามีคุณสมบัติในการยืมเท่าใด รวมทั้งอัตราที่คาดหวังและค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี อย่างไรก็ตาม การจะได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการจำนอง ผู้กู้ต้องโทรหาที่ปรึกษาสินเชื่อบ้าน กรอกแบบฟอร์ม แบบฟอร์มข้อมูลเพื่อให้ตัวแทนเอชเอสบีซีติดต่อกลับ หรือไปที่สาขาเพื่อพูดคุยกับผู้รับจำนอง ที่ปรึกษา

ผู้ยืมจะต้องจัดเตรียมเอกสาร เช่น บัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานราชการ แบบฟอร์ม W2 ล่าสุด การคืนภาษีของรัฐบาลกลาง และใบแจ้งยอดจากธนาคาร เมื่อพวกเขามีสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับ HSBC แล้ว ยังมีเครื่องมือออนไลน์ที่จะช่วยให้ผู้กู้จัดการเงินกู้ของตนได้

แม้ว่าความช่วยเหลือจะทำได้เพียงแค่โทรศัพท์ แต่ลูกค้าของ HSBC ไม่ได้ให้คำวิจารณ์ที่ชัดเจนแก่ผู้ให้กู้รายนี้เสมอไป เอชเอสบีซี นอร์ธ อเมริกัน โฮลดิ้งส์ อิงค์ จัดให้อยู่ในรายการรายงานการร้องเรียนรายเดือนของสำนักการเงินผู้บริโภคของบริษัทที่ร้องเรียนมากที่สุดเกี่ยวกับบริษัทจำนอง โดยมีค่าเฉลี่ยของ 44.7 ข้อร้องเรียนในช่วงสามเดือน.

นอกจากนี้ HSBC มีอัตราการตอบสนองต่อข้อร้องเรียนดังกล่าวอย่างไม่เหมาะสมสูงสุดในช่วงเวลาที่สังเกต ผู้ให้กู้ยังได้รับการวิจารณ์ออนไลน์ที่ไม่ดีหลายครั้งบนแพลตฟอร์มต่างๆ

ลูกค้ามักกล่าวถึงการบริการลูกค้าที่ไม่ดี ปัญหาออนไลน์ และการสื่อสารที่ไม่มีประสิทธิภาพว่าเป็นสาเหตุของการตอบรับเชิงลบ ในขณะที่กระทรวงยุติธรรมสหรัฐฯ ยกฟ้องในท้ายที่สุด เอชเอสบีซีก็มีส่วนเกี่ยวข้องกับ เรื่องอื้อฉาวฟอกเงิน ที่ทำลายชื่อเสียงของผู้ให้กู้และอาจมีส่วนทำให้ลูกค้าเปลี่ยนไป

ชื่อเสียงของผู้ให้กู้ HSBC

HSBC เป็นผู้ให้บริการด้านการธนาคารและการเงินที่ให้บริการในอเมริกาเหนือมากว่า 140 ปี HSBC Bank USA National Association มี National Mortgage Licensing System และ Registry ID number 399799 HSBC Mortgage Services Inc. ที่จดทะเบียนแยกต่างหาก มีเลขประจำตัวประชาชน 2510

HSBC Bank USA, NA is ไม่ได้รับการรับรองจาก BBB เนื่องจากบริษัทไม่ตอบสนองต่อข้อร้องเรียนของลูกค้าจำนวน 139 รายที่ยื่นฟ้องต่อธุรกิจ บริษัทมีคะแนน Trustpilot อยู่ที่ 1.3/10 ดาว ซึ่งค่อนข้างต่ำ

ในขณะที่บริษัทระดับโลกได้รับหลายราย รางวัลและการยอมรับ ในปีที่ผ่านมา ได้รับเกียรติมากมายจากการติดต่อธุรกิจในยุโรปและเอเชีย เป็นอัน ผู้ให้กู้ที่อยู่อาศัยที่เท่าเทียมกัน, HSBC มุ่งมั่นที่จะสนับสนุนการปฏิบัติที่ไม่เลือกปฏิบัติ

• ข้อมูลที่รวบรวมเมื่อวันที่ 14 พฤศจิกายน 2018

คุณสมบัติสินเชื่อที่อยู่อาศัย HSBC

คะแนนเครดิตขั้นต่ำของ HSBC แตกต่างกันไป แต่ผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต 700 หรือสูงกว่าไม่ควรมีปัญหาในการรับเงินกู้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อสมัครในอัตรา Premier หรือ Advance Deluxe ด้วยกระบวนการอนุมัติที่ง่ายขึ้น คะแนนเครดิตที่สูงขึ้นส่งผลให้มีอัตราที่แข่งขันได้มากขึ้น

คะแนนเครดิต	คุณภาพ	อนุมัติง่าย
760+	ยอดเยี่ยม	ง่าย
700-759	ดี	ค่อนข้างง่าย
621-699	ยุติธรรม	ปานกลาง
620 และต่ำกว่า	ยากจน	ค่อนข้างยาก
n/a	ไม่มีคะแนนเครดิต	ยาก

การชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำยังแตกต่างกันไปตามประเภทเงินกู้ แต่โดยทั่วไปแล้ว ผู้ให้กู้จะปฏิบัติตามมาตรฐานอุตสาหกรรมที่ลดลง 20 เปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตาม HSBC ยอมรับลดลง 10 เปอร์เซ็นต์ด้วย ประกันสินเชื่อส่วนบุคคล เกี่ยวกับเงินกู้บางส่วน

นอกจากนี้ การจำนองคงที่มีการชำระเงินดาวน์ขั้นต่ำ 3% และการจำนอง ARM มีขั้นต่ำ 5% VA, FHA และการจำนองแบบพิเศษอื่น ๆ ก็มีตัวเลือกการชำระเงินดาวน์ต่ำเช่นกัน ผู้ให้กู้ยังเสนอตัวเลือกกองทุนช่วยเหลือครอบครัวและกองทุนของขวัญเพื่อครอบคลุมการชำระเงินดาวน์และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี

หมายเลขโทรศัพท์ HSBC & รายละเอียดเพิ่มเติม

• URL ของหน้าแรก: https://www.us.hsbc.com/
• โทรศัพท์บริษัท: 1-866-435-7085 (สำหรับการจำนอง)
• ที่อยู่สำนักงานใหญ่: HSBC USA, 452 Fifth Avenue, นิวยอร์กซิตี้, นิวยอร์ก, 10018
• รัฐที่ให้บริการ: ทุกรัฐ ยกเว้นเวสต์เวอร์จิเนีย อลาสก้า และโรดไอแลนด์ สำนักงานสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีเฉพาะในแคลิฟอร์เนีย คอนเนตทิคัต ดีซี ฟลอริดา แมริแลนด์ นิวเจอร์ซีย์ นิวยอร์ก เพนซิลเวเนีย เวอร์จิเนีย และวอชิงตัน