มูลค่าสุทธิคืออะไร?

คนที่มีความคิดทางการเงินบางครั้งโยนตัวเลขที่เรียกว่า "มูลค่าสุทธิ"

บางทีคุณอาจเคยได้ยินคนดัง (เช่น Jay-Z 0r the Kardashians) นักการเมือง (เช่น Donald Trump หรือ Mitt Romney) หรือเจ้าของธุรกิจ (เช่น Bill Gates หรือ Mark Zuckerberg) พูดถึงมูลค่าสุทธิของพวกเขา

แล้วมูลค่าสุทธิคืออะไร?

คำถามที่ดี ในบทความนี้ ฉันจะอธิบายว่ามูลค่าสุทธิคืออะไรและจะคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณอย่างไร (และทำไมคุณถึงต้องการทำเช่นนั้นตั้งแต่แรก)

แต่ก่อนอื่น ข้อจำกัดความรับผิดชอบอย่างรวดเร็วเกี่ยวกับมูลค่าสุทธิ.. .

คุณเพื่อนของฉันไม่มีค่าเพราะมูลค่าสุทธิของคุณ คุณมีค่าในตัว

คุณเป็นมนุษย์ที่สามารถมีส่วนร่วมกับโลกใบนี้ได้มาก และนั่นเป็นเพียงเหตุผลเดียวที่คุณมีค่ามากกว่ามูลค่าสุทธิของคุณ ดังนั้นหากคุณพบว่ามูลค่าสุทธิของคุณเป็นตัวเลขติดลบ (ใช่ มันเกิดขึ้น) อย่าท้อแท้

เอาล่ะ พร้อมจะเรียนรู้เรื่องมูลค่าสุทธิแล้วหรือยัง? เริ่มทำสิ่งนี้กัน.

มูลค่าสุทธิคืออะไร?

มูลค่าสุทธิคือตัวเลขที่คำนวณโดยการลบผลรวมของหนี้สินออกจากผลรวมของสินทรัพย์ของคุณ

กล่าวอีกนัยหนึ่ง มันจะเป็นที่เหลือถ้าคุณต้องชำระหนี้ทั้งหมดของคุณด้วยสิ่งที่คุณเป็นเจ้าของทั้งหมด

นี่คือลักษณะของสูตร: สินทรัพย์ (สิ่งที่คุณเป็นเจ้าของ) - หนี้สิน (สิ่งที่คุณเป็นหนี้) = มูลค่าสุทธิ

ตอนนี้ คุณอาจกำลังถามว่าจะรวมสินทรัพย์และหนี้สินใดในการคำนวณนี้ ง่ายมาก: ทุกอย่าง.

ซึ่งรวมถึงทุกอย่างตั้งแต่การจำนองของคุณ (หนี้สิน) ไปจนถึงปากกาในลิ้นชักโต๊ะทำงานของคุณ (สินทรัพย์) หลายครั้งที่ผู้คนและสถาบันไม่ได้ให้คุณค่ากับสินค้าชิ้นเล็กๆ ทีละชิ้น แต่พวกเขาก็ให้ค่าประมาณคร่าวๆ เกี่ยวกับทรัพย์สินที่มีมูลค่าน้อยกว่า

ตัวอย่างการคำนวณมูลค่าสุทธิ

บางทีวิธีที่ดีที่สุดวิธีหนึ่งในการทำความเข้าใจมูลค่าสุทธิคือการดูตัวอย่างที่สมมติขึ้น ต่อไปนี้คือบางส่วนให้คุณพิจารณา

ครอบครัวสมิธ

ครอบครัว Smith ค่อนข้างยากจนและไม่มีเงินในธนาคารมากนัก อันที่จริงพวกเขามีเงินเพียง 1,250 ดอลลาร์ในบัญชีเช็คของพวกเขา

พวกเขามี 1,000 ดอลลาร์ใน 401 (k) จำนองที่พวกเขาเป็นหนี้ 160,000 ดอลลาร์และบ้านที่ดีที่มีมูลค่า 140,000 ดอลลาร์ (มูลค่าลดลงเมื่อเวลาผ่านไป)

พวกเขายังมีรถสองคัน โชคดีที่มีรายหนึ่งได้รับเงิน (มีมูลค่า 3,400 เหรียญสหรัฐ) แต่อีกรายยังคงค้างชำระอยู่ที่ 10,100 เหรียญสหรัฐ ซึ่งมีมูลค่า 12,200 เหรียญสหรัฐฯ

สุดท้าย พวกเขามีทรัพย์สินบางส่วน (เฟอร์นิเจอร์ เครื่องประดับ และอื่นๆ ที่คล้ายกัน) ที่มีมูลค่าประมาณ 5,000 ดอลลาร์

มาคำนวณมูลค่าสุทธิกันโดยใช้ตัวเลขด้านบนกันไหม

หนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการทำเช่นนี้คือการทำรายการสินทรัพย์และหนี้สิน

ทรัพย์สิน

ครอบครัว Smith มีทรัพย์สินดังต่อไปนี้:

• $1,250 – ตรวจสอบบัญชี
• $1,000 – 401(k)
• $140,000 – บ้าน
• $3,400 – รถยนต์ 1
• 12,200 เหรียญ – รถ 2
• $5,000 – เครื่องตกแต่งและเครื่องประดับ

สินทรัพย์ข้างต้นรวม $162,850 ว้าว! มันดูน่าทึ่งใช่มั้ย? ไม่เร็วนัก.. .

หนี้สิน

ครอบครัว Smith มีหนี้สินดังต่อไปนี้:

• $160,000 – สินเชื่อที่อยู่อาศัย
• 10,100 เหรียญ – รถ 2

หนี้สินข้างต้นรวม $170,100 ไม่ค่อยดีเท่าไหร่

รายได้สุทธิ

จำสูตรของเราสำหรับมูลค่าสุทธิ? สินทรัพย์ – หนี้สิน = มูลค่าสุทธิ

มาคำนวณกัน.. .

$162,850 (สินทรัพย์) – $170,100 (หนี้สิน) = -$7,250 (มูลค่าสุทธิ)

ซึ่งหมายความว่ามูลค่าสุทธิของตระกูล Smith เป็นจำนวนลบ: -$7,250 ตอนนี้นั่นไม่ใช่มูลค่าสุทธิที่น่ากลัวจริงๆ สิ่งต่าง ๆ อาจเลวร้ายลง! แต่ยังมีช่องว่างให้ปรับปรุงอีกมากอย่างแน่นอน

ครอบครัวโจนส์

ลองดูอีกตัวอย่างหนึ่ง

ครอบครัวโจนส์ทำได้ดีทีเดียว พวกเขามีบัญชีเช็คมูลค่า 6,500 เหรียญและกองทุนฉุกเฉินมูลค่า 35,100 เหรียญ ที่น่าสนใจคือพวกเขาเช่าอพาร์ทเมนต์ขนาดเล็ก ดังนั้นที่อยู่อาศัยจึงไม่อยู่ในสมการสำหรับพวกเขา

ตอนนี้ พวกเขามีเงินกู้นักเรียนจำนวนหนึ่ง ซึ่งเป็นหนี้อยู่ 2,000 ดอลลาร์ พวกเขายังมีเครื่องเรือนและเครื่องประดับเล็ก ๆ น้อย ๆ มูลค่า 15,300 เหรียญ นอกจากนี้ พวกเขามี Roth IRA สองรายการ อันหนึ่งมีมูลค่า 10,400 ดอลลาร์ และอีกอันมีมูลค่า 3,650 ดอลลาร์

รถทั้งสองคันของพวกเขาได้รับการชำระเงินด้วยคันหนึ่งมูลค่า 10,500 เหรียญสหรัฐ และอีกคันมูลค่า 16,700 เหรียญสหรัฐ

มาคำนวณมูลค่าสุทธิกัน

ทรัพย์สิน

ครอบครัวโจนส์มีทรัพย์สินดังต่อไปนี้:

• $6,500 – ตรวจสอบบัญชี
• $35,100 – กองทุนฉุกเฉิน
• $15,300 – เครื่องตกแต่งและเครื่องประดับ
• 10,400 เหรียญ – Roth IRA 1
• 3,650 เหรียญ – Roth IRA 2
• 10,500 เหรียญ – รถยนต์ 1
• 16,700 เหรียญ – รถ 2

สินทรัพย์ข้างต้นรวม $98,150 โว้ว. รอสักครู่.

ทรัพย์สินของพวกเขารวมน้อยกว่าทรัพย์สินของครอบครัว Smith!

แต่อย่าลืมว่าทรัพย์สินไม่ได้บอกเล่าเรื่องราวทั้งหมด.. .

หนี้สิน

ครอบครัวโจนส์มีหนี้สินดังต่อไปนี้:

• $2,000 – เงินกู้นักเรียน

ว้าว. หนี้สินของพวกเขาทั้งหมด – คุณเดาได้ – เพียง $2,000

รายได้สุทธิ

ลองใช้สูตรอีกครั้งและดูมูลค่าสุทธิของพวกเขา

$98,150 (สินทรัพย์) – $2,000 (หนี้สิน) = $96,150 (มูลค่าสุทธิ)

ซึ่งหมายความว่าครอบครัวโจนส์มีมูลค่าสุทธิที่เป็นบวก มหัศจรรย์!

การเปรียบเทียบมูลค่าสุทธิของครอบครัว

เมื่อเปรียบเทียบสองตัวอย่างนี้ เราเรียนรู้ว่ารูปลักษณ์สามารถหลอกลวงได้ ตัวอย่างเช่น ถ้ามีคนเปรียบเทียบบ้านของทั้งสองครอบครัว พวกเขาอาจถือว่าครอบครัวสมิธส์ร่ำรวยกว่าครอบครัวโจนส์

ท้ายที่สุด ครอบครัวสมิธส์อาศัยอยู่ในบ้าน และครอบครัวโจนส์อาศัยอยู่ในอพาร์ตเมนต์ แต่ความจริงในเรื่องนี้ก็คือครอบครัวโจนส์มีมูลค่าสุทธิสูงกว่าครอบครัวสมิธ

อย่างไรก็ตาม หากมีใครเปรียบเทียบรถของพวกเขา พวกเขาอาจสรุปว่าตระกูลโจนส์ดีกว่า แม้ว่าสิ่งนี้จะเป็นความจริง แต่การเปรียบเทียบยานพาหนะของทั้งสองตระกูลไม่ได้บ่งบอกถึงมูลค่าสุทธิของแต่ละครอบครัวเสมอไป

เพื่อที่ทุกอย่างจะต้องนำมาพิจารณา

ทำไมต้องคำนวณมูลค่าสุทธิ?

ดังที่คุณเห็นจากตัวอย่างของครอบครัวข้างต้น มูลค่าสุทธิของใครบางคนเป็นสิ่งที่ซ่อนเร้นจากสายตาของสาธารณชน เว้นแต่แน่นอนว่ามีคนเลือกที่จะทำ เปิดเผย มูลค่าสุทธิของพวกเขา

ถึงกระนั้น การเปิดเผยมูลค่าสุทธิของตนต่อผู้อื่นจะมีประโยชน์อย่างไร ไม่มีเหตุผลที่ดีจริงๆ เว้นแต่ว่าคุณกำลังพยายามพิสูจน์อะไรบางอย่าง

อย่างไรก็ตาม มีเหตุผลที่ดีประการหนึ่งในการคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณ เดาได้มั้ย?

การคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณเป็นเรื่องที่คุ้มค่าเพราะคุณสามารถเปรียบเทียบมูลค่าสุทธิปัจจุบันของคุณกับมูลค่าสุทธิก่อนหน้านี้ได้ โอเค ดังนั้นบางทีคุณอาจย้อนเวลากลับไปและคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณไม่ได้ (แม้ว่าคุณจะสามารถหาเส้นทางกระดาษได้ก็ตาม)

เรื่องใหญ่ เริ่มเลย!

ด้วยการติดตามมูลค่าสุทธิของคุณเมื่อเวลาผ่านไป คุณจะรู้สึกถึงความก้าวหน้าทางการเงินของคุณ (หรือขาดสิ่งนี้) มันอาจสนับสนุนให้คุณหางานใหม่ ปลดหนี้หรือรวมงบประมาณไว้ด้วยกันเพื่อให้ประหยัดเงินได้มากขึ้น!

มูลค่าสุทธิเป็นตัวเลขที่ทรงพลังเพราะคำนึงถึงทั้งสินทรัพย์และหนี้สินของคุณ

กล่าวอีกนัยหนึ่ง มันไม่ได้บังคับให้คุณพิจารณาเพียงปัจจัยเดียวในสมการ แต่ยังต้องพิจารณาทั้งสมการด้วย

แทนที่จะดูแต่ทรัพย์สินของคุณ (ซึ่งอาจดูน่าดึงดูดใจ) หรือดูเฉพาะหนี้สินของคุณ (ซึ่งอาจดูเป็นภาระอย่างท่วมท้น) การคำนวณ มูลค่าสุทธิของคุณช่วยให้คุณดูความสมดุลระหว่างตัวเลขทั้งสองนี้ ซึ่งเป็นยอดคงเหลือที่สามารถติดตามได้เมื่อเวลาผ่านไปเพื่อเป็นตัวชี้วัดทางการเงินที่เชื่อถือได้ สุขภาพ.

วิธีการคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณเมื่อเวลาผ่านไป

ไม่เป็นอะไร. คุณทราบดีว่าการคำนวณมูลค่าสุทธิของคุณเป็นความคิดที่ดี

คุณควรเริ่มต้นอย่างไร?

หากคุณมีซอฟต์แวร์สเปรดชีตบนคอมพิวเตอร์ของคุณ คุณสามารถสร้างสเปรดชีตง่ายๆ เพื่อติดตามมูลค่าสุทธิของคุณเมื่อเวลาผ่านไป สร้างสองคอลัมน์: หนึ่งคอลัมน์สำหรับสินทรัพย์ของคุณและอีกหนึ่งคอลัมน์สำหรับหนี้สินของคุณ

แสดงรายการตัวเลขของคุณตามลำดับในแต่ละคอลัมน์ และหากคุณสนใจ ตั้งโปรแกรมให้รวมคอลัมน์ทั้งหมดและลบหนี้สินทั้งหมดออกจากยอดรวมของสินทรัพย์

นี้จะให้มูลค่าสุทธิของคุณ

แต่คุณทำได้มากกว่านี้- และบางทีคุณควร. คำนวณมูลค่าสุทธิของคุณใหม่ทุกเดือน

เมื่อเวลาผ่านไป คุณจะเห็นมูลค่าสุทธิของคุณเพิ่มขึ้นหรือลดลง นี่เป็นความช่วยเหลือด้านภาพที่ยอดเยี่ยมในการทำความเข้าใจว่าการเงินของคุณเป็นอย่างไร

เมื่อคุณคำนวณมูลค่าสุทธิแล้วและมีข้อมูลสองสามเดือนแล้ว อย่ามัวแต่จ้องที่ตัวเลข – ทำอะไรบางอย่าง! หากมูลค่าสุทธิของคุณเพิ่มขึ้น ให้ถามตัวเองว่าทำไมและทำสิ่งเหล่านั้นต่อไป

หากมูลค่าสุทธิของคุณลดลง ให้ถามตัวเองว่าทำไมและเปลี่ยนแปลงบางอย่าง!

หากคุณอยู่ในแคมป์ที่สองหรือมูลค่าสุทธิของคุณดูแย่ นี่คือบทความบางส่วนที่คุณต้องอ่าน:

• วิธีทำงบประมาณที่ได้ผลจริง!
• 70 วิธีง่ายๆ และใช้ได้จริงในการประหยัดเงิน
• 9 กลยุทธ์เพื่อสร้างความมั่งคั่งอย่างรวดเร็ว (ที่ที่ปรึกษาทางการเงินของคุณจะไม่บอกคุณ)
• 5 เหตุผลง่ายๆ ที่คนมีรายได้สูงยังคงต้องการประกันชีวิต

ขอบคุณสำหรับการเรียนรู้เกี่ยวกับมูลค่าสุทธิ หากคุณยังไม่ได้คำนวณมูลค่าสุทธิ ไปได้เลย! สิ่งที่คุณพบอาจเป็นเชื้อเพลิงที่คุณต้องการในการเปลี่ยนแปลงในเชิงบวกในชีวิตของคุณ