ตามที่กระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา (USDA) ระบุว่าการเลี้ยงลูกให้อายุ 18 ปีทำให้ครอบครัวกลับมาและ เฉลี่ย $233,610และนั่นก็เพื่อ เด็กแต่ละคน. ตัวเลขนี้ไม่รวมค่าเล่าเรียนซึ่งเติบโตเร็วกว่าอัตราเงินเฟ้อ
ข้อมูล CollegeBoard พบว่า สำหรับปีการศึกษา 2562-2563 ค่าเล่าเรียนเฉลี่ยในรัฐและโรงเรียนสี่ปี $21,950 ต่อปี รวมทั้งค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียม และค่าห้องและค่าอาหาร
เด็ก ๆ สามารถเพิ่มความหมายให้กับชีวิตของคุณได้ และผู้ปกครองส่วนใหญ่ก็บอกว่าพวกเขาคุ้มค่ากับราคาที่จ่ายไป แต่มีเป็ดทางการเงินของคุณอยู่ในแถว - ก่อน การมีลูก - สามารถช่วยให้คุณใช้เวลาอยู่กับครอบครัวใหม่ของคุณมากขึ้น แทนที่จะต้องกังวลเกี่ยวกับการจ่ายบิล
10 การเคลื่อนไหวทางการเงินที่ต้องทำก่อนมีลูก
ถ้าอยากมีลูก และ บรรลุเป้าหมายทางการเงินระยะยาวของคุณ คุณจะต้องทำการเคลื่อนไหวเชิงกลยุทธ์บางอย่างตั้งแต่เนิ่นๆ มีหลายวิธีในการเตรียมพร้อมสำหรับความสำเร็จ แต่นี่คือวิธีที่สำคัญที่สุด
1. เริ่มใช้งบประมาณรายเดือน
เมื่อคุณอายุน้อยและไม่มีลูก การใช้จ่ายมากกว่าที่คุณวางแผนไว้กับกิจกรรมสนุก ๆ และสิ่งที่ไม่จำเป็นเป็นเรื่องง่าย แต่การมีลูกมีวิธีที่จะทำลายนิสัยการใช้จ่ายของคุณอย่างไร้กังวล และนั่นจะเป็นความจริงอย่างยิ่งหากคุณใช้ชีวิตในวัยผู้ใหญ่ส่วนใหญ่ไปกับการซื้อของที่คุณสนใจ
นั่นเป็นเหตุผลที่ควรเริ่มใช้งบประมาณรายเดือน ก่อน มีลูก ช่วยให้คุณจัดลำดับความสำคัญแต่ละดอลลาร์ที่คุณได้รับทุกเดือน เพื่อที่คุณจะได้ติดตามเป้าหมายระยะสั้นและระยะยาวของครอบครัวของคุณ
คุณสามารถสร้างงบประมาณง่ายๆ ด้วยปากกาและกระดาษ ในแต่ละเดือน ให้ระบุรายได้และค่าใช้จ่ายรายเดือนที่เกิดขึ้นประจำในคอลัมน์แยกกัน จากนั้นบันทึกการซื้อของคุณตลอดทั้งเดือน ซึ่งจะทำให้คุณมีมุมมองในระดับสูงเกี่ยวกับเงินที่เข้าและออกจากงบประมาณของคุณ คุณยังสามารถใช้เครื่องมือจัดทำงบประมาณดิจิทัล เช่น Mint, Qube Money หรือ You Need a Budget (YNAB) เพื่อจัดการด้านการเงินของคุณ
ไม่ว่าคุณจะเลือกเครื่องมือจัดทำงบประมาณแบบใด ให้สร้างหมวดหมู่สำหรับการออม (เช่น กองทุนฉุกเฉิน กองทุนเพื่อการพักผ่อน ฯลฯ) และการลงทุน ปฏิบัติต่อประเภทค่าใช้จ่ายเหล่านี้เช่นเดียวกับใบเรียกเก็บเงินปกติเพื่อเป็นแนวทางในการบรรลุเป้าหมายด้านเงินของครอบครัว งบประมาณของคุณควรมีคำแนะนำคร่าวๆ ที่จะช่วยให้คุณครอบคลุมค่าใช้จ่ายในครัวเรือนและประหยัดเงินสำหรับอนาคตในขณะที่ทิ้งเงินไว้เพื่อความสนุกสนาน
2. สร้างกองทุนฉุกเฉิน
ผู้เชี่ยวชาญส่วนใหญ่แนะนำให้เก็บค่าใช้จ่ายสามถึงหกเดือนไว้ในกองทุนฉุกเฉิน การมีกองทุนฉุกเฉินมีความสำคัญมากกว่าเมื่อคุณมีลูก คุณไม่มีทางรู้ได้เลยว่าเมื่อไรแขนจะหัก ทำให้คุณต้องจ่ายค่ารักษาพยาบาลทั้งหมดที่สามารถนำไปหักลดหย่อนได้ในคราวเดียว
อาจเป็นไปได้ว่าลูกของคุณอาจเกิดมาพร้อมกับภาวะทางการแพทย์ที่สำคัญซึ่งจะทำให้คุณต้องหยุดงาน และอย่าลืมเกี่ยวกับเหตุฉุกเฉินอื่นๆ ที่คุณเผชิญได้ ตั้งแต่หลังคาที่ต้องเปลี่ยนไปจนถึงการตกงานหรือการลดรายได้
ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือ เปิดบัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง และประหยัดค่าใช้จ่ายอย่างน้อยสามเดือนก่อนเป็นผู้ปกครอง คุณจะไม่มีวันเสียใจที่มีเงินจำนวนนี้สำรองไว้ แต่คุณจะเสียใจอย่างง่ายดายที่ไม่มีเงินออมในกรณีฉุกเฉิน
3. เพิ่มเปอร์เซ็นต์การออมเพื่อการเกษียณของคุณ
การเกษียณอายุของคุณอาจอยู่ห่างออกไปหลายสิบปี แต่การออมเพื่อการเกษียณมีความสำคัญง่ายกว่ามากเมื่อคุณไม่มีลูก และด้วยความมหัศจรรย์ของดอกเบี้ยทบต้นที่ช่วยให้เงินของคุณเติบโตแบบทวีคูณเมื่อเวลาผ่านไป คุณจะต้องเริ่มต้นโดยเร็ว
การเพิ่มเปอร์เซ็นต์การออมเพื่อการเกษียณของคุณก่อนมีลูก คุณจะได้เรียนรู้วิธีใช้ชีวิตด้วยเงินจ่ายกลับบ้านที่น้อยลงด้วย ลองเพิ่มเปอร์เซ็นต์การออมเพื่อการเกษียณของคุณทีละน้อยในแต่ละปีจนกว่าคุณจะมีลูก
เปลี่ยนจาก 6% เป็น 7% จากนั้นจาก 8% เป็น 9% เป็นต้น ตามหลักการแล้ว คุณจะถึงจุดที่คุณประหยัดเงินได้ 15% ของรายได้ของคุณหรือมากกว่านั้นก่อนที่จะเป็นพ่อแม่ หากคุณได้ลงทะเบียนในแผนการเกษียณอายุที่สนับสนุนโดยนายจ้างแล้ว การเปลี่ยนแปลงนี้สามารถทำได้โดยใช้แบบฟอร์มง่ายๆ สอบถามนายจ้างหรือแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณสำหรับข้อมูลเพิ่มเติม
หากคุณประกอบอาชีพอิสระ คุณยังสามารถเปิดบัญชีเกษียณเช่น SEP IRA หรือ Solo 401(k) และเริ่มออมด้วยตัวเอง นอกจากนี้คุณยังสามารถพิจารณา IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth IRA ซึ่งทั้งสองอย่างนี้ช่วยให้คุณสามารถบริจาคได้มากถึง 6,000 เหรียญต่อปีหรือ 7,000 เหรียญหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
4. เริ่มกองทุนการลาเพื่อเลี้ยงดูบุตร
เนื่องจากสหรัฐฯ ไม่ได้มอบอำนาจให้พ่อแม่ใหม่ได้รับค่าจ้าง โปรดตรวจสอบกับนายจ้างของคุณเพื่อดูว่าคุณอาจได้รับค่าแรงลาหยุดเท่าไร จำนวนเงินโดยเฉลี่ยของการลาที่จ่ายในสหรัฐอเมริกาคือ 4.1 สัปดาห์ตาม a เรียนโดย WorldatWorkซึ่งหมายความว่าคุณอาจได้รับค่าจ้างบางส่วนหรือไม่ได้รับเงินสำหรับบางสัปดาห์ของระยะเวลาการลาเพื่อเลี้ยงดูบุตรของคุณ ทั้งหมดขึ้นอยู่กับนโยบายของนายจ้างและความยืดหยุ่น
ทางออกที่ดีที่สุดของคุณคือการหาว่าคุณสามารถใช้เวลากับค่าจ้างได้นานแค่ไหน จากนั้นจึงสร้างแผนเพื่อประหยัดเงินที่คุณจะต้องใช้ในการลาที่เหลือ สมมติว่าคุณมีวันหยุดโดยได้รับค่าจ้างสี่สัปดาห์ แต่วางแผนที่จะลาเพื่อเลี้ยงดูบุตร 10 สัปดาห์ เป็นต้น เปิดบัญชีออมทรัพย์ใหม่และบันทึกรายสัปดาห์หรือรายเดือนจนกว่าคุณจะมีเงินเก็บหกสัปดาห์
หากคุณมีเวลาหกเดือนในการรอให้ทารกมาถึง และคุณต้องการเงินเก็บ 6,000 ดอลลาร์สำหรับการลาเพื่อเลี้ยงดูบุตร คุณอาจพยายามจัดสรรเงิน 1,000 ดอลลาร์ต่อเดือนสำหรับวันหยุดสิบสัปดาห์นั้น หากคุณสามารถวางแผนได้เร็วกว่านี้ ไม่เกิน 12 เดือนก่อนที่ทารกจะมาถึง คุณก็สามารถลดจำนวนเงินออมรายเดือนของคุณและกันไว้เพียง $500 ต่อเดือน
5. เปิดบัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพ (HSA)
NS บัญชีออมทรัพย์สุขภาพ (HSA) เป็นวิธีที่ได้เปรียบทางภาษีในการประหยัดเงินค่ารักษาพยาบาล ซึ่งรวมถึงค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาล บัญชีประเภทนี้มีให้สำหรับชาวอเมริกันที่มีประกันสุขภาพแบบหักลดหย่อนได้สูงที่กำหนด แผน (HDHP) หมายถึงการหักลดหย่อนอย่างน้อย 1,400 ดอลลาร์สำหรับบุคคลและอย่างน้อย 2,800 ดอลลาร์สำหรับครอบครัว HDHPs ต้องมีขีดจำกัดสูงสุดที่ต้องมีในกระเป๋าซึ่งต่ำกว่า $6,900 สำหรับบุคคล และ $13,800 สำหรับครอบครัว
ในปี 2020 บุคคลสามารถบริจาคเงินให้กับ HSA ได้สูงถึง $3,550 ในขณะที่ครอบครัวสามารถประหยัดเงินได้มากถึง $7,100 เงินจำนวนนี้มีข้อได้เปรียบทางภาษีเนื่องจากไม่ต้องเสียภาษีจนกว่าคุณจะพร้อมใช้ นอกจากนี้ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีหรือค่าปรับในกองทุน HSA ของคุณหากคุณใช้การแจกจ่ายสำหรับค่าใช้จ่ายในการดูแลสุขภาพที่มีคุณสมบัติเหมาะสม เมื่ออายุ 65 ปี คุณยังสามารถหักเงินจาก HSA ของคุณและนำไปใช้ตามที่คุณต้องการโดยไม่มีค่าปรับ
6. เริ่มการออมเพื่อวิทยาลัย
ราคาของวิทยาลัยจะแย่ลงเมื่อเวลาผ่านไป หากต้องการจัดการเรื่องนี้ตั้งแต่เนิ่นๆ และวางแผนสำหรับค่าเล่าเรียนของบุตรหลานในอนาคต ให้เริ่มเก็บออมเพื่อการศึกษาในบัญชีแยกต่างหาก เมื่อลูกของคุณเกิดแล้ว คุณสามารถเปิด 529 บัญชีออมทรัพย์วิทยาลัย และระบุบุตรหลานของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์
บางรัฐเสนอสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับผู้ที่มีส่วนร่วมในบัญชี 529 ตัวอย่างเช่น Indiana เสนอเครดิตภาษี 20% สำหรับเงินสมทบสูงสุด 5,000 ดอลลาร์ใน 529 ต่อปี ซึ่งช่วยให้คุณได้รับเงินคืนสูงสุด 1,000 ดอลลาร์จากรัฐในเวลาที่ต้องเสียภาษี แผนจำนวนมากยังให้คุณลงทุนในการลงทุนพื้นฐานเพื่อช่วยให้เงินของคุณเติบโตได้เร็วกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม
7. ชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน
หากคุณมีหนี้บัตรเครดิต ให้จ่ายให้หมดก่อนมีลูก คุณไม่ได้ช่วยตัวเองด้วยการใช้จ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงอยู่หลายปี ปลดหนี้ สามารถเพิ่มเงินสดและช่วยให้คุณประหยัดดอกเบี้ยได้หลายพันดอลลาร์ทุกปี
หากคุณกำลังประสบปัญหาในการชำระหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน มีหลายกลยุทธ์ที่ต้องพิจารณา ต่อไปนี้คือแนวทางบางประการ:
ก้อนหิมะหนี้
วิธีการชำระคืนหนี้นี้กำหนดให้คุณต้องชำระเงินจำนวนมากจากยอดเงินในบัญชีที่น้อยที่สุดของคุณและเฉพาะจำนวนเงินขั้นต่ำที่ครบกำหนดจากหนี้อื่นๆ เมื่อหลายเดือนผ่านไป คุณจะมุ่งเน้นไปที่การชำระหนี้ที่น้อยที่สุดของคุณก่อน เฉพาะกับ "ก้อนหิมะ" เท่านั้น การชำระเงินจากบัญชีที่ชำระเต็มจำนวนไปสู่หนี้ที่เล็กที่สุดถัดไป ในที่สุด หนี้ก้อนโตจะทำให้คุณเหลือแต่หนี้ก้อนโต หนี้ก้อนเดียว แล้วก็ไม่มีเลย
หนี้ท่วมหัว
หิมะถล่มหนี้อยู่ตรงข้ามกับก้อนหิมะหนี้ขอให้คุณชำระหนี้ด้วย อัตราดอกเบี้ยสูงสุด ประการแรกในขณะที่ชำระขั้นต่ำสำหรับหนี้อื่น เมื่อบัญชีนั้นได้รับการชำระเงินเต็มจำนวนแล้ว คุณจะ "ถล่ม" การชำระเงินเหล่านั้นไปยังหนี้ที่มีอัตราสูงสุดถัดไป ในที่สุด คุณจะเหลือเพียงบัญชีที่มีดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่านั้น จนกว่าคุณจะชำระหนี้ทั้งหมดของคุณ
บัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ
อีกกลยุทธ์ที่ได้รับความนิยมคือการโอนยอดคงเหลือที่มีดอกเบี้ยสูงไปยัง a ยอดเงินโอนบัตรเครดิต ที่เสนอ APR 0% ในช่วงเวลาจำกัด คุณอาจต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ (โดยปกติ 3% ถึง 5%) แต่การประหยัดดอกเบี้ยสามารถทำให้กลยุทธ์นี้คุ้มค่า
หากคุณลองใช้กลยุทธ์นี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีแผนที่จะชำระหนี้ก่อนที่ข้อเสนอเบื้องต้นของคุณจะสิ้นสุดลง ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเวลา 15 เดือนที่ APR 0% ให้คำนวณว่าคุณต้องจ่ายเงินเป็นจำนวนเท่าใดในแต่ละเดือนเป็นเวลา 15 เดือนเพื่อชำระยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณในช่วงเวลานั้น หนี้ที่เหลือหลังจากสิ้นสุดช่วง APR เบื้องต้นของคุณจะเริ่มคิดดอกเบี้ยตามอัตราดอกเบี้ยแบบผันแปรปกติ
8. พิจารณารีไฟแนนซ์หนี้อื่น
การปลดหนี้บัตรเครดิตไม่ใช่เรื่องง่าย แต่หนี้เช่นเงินกู้นักเรียนหรือการจำนองบ้านของคุณสามารถชั่งน้ำหนักงบประมาณของครอบครัวในอนาคตของคุณได้
หากคุณมีหนี้เงินกู้นักเรียน ให้ดูที่ รีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณกับผู้ให้กู้เอกชน การรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนสามารถช่วยคุณลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ของคุณ ค้นหาการชำระเงินรายเดือนที่จัดการได้ และทำให้การชำระคืนของคุณง่ายขึ้นเป็นเงินกู้เดียว
อัตราเงินกู้นักเรียนเอกชนมักจะต่ำกว่าอัตราที่คุณจะได้รับจากเงินกู้ของรัฐบาลกลางมาก - บางครั้งก็ครึ่งหนึ่ง คำเตือนเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์เงินกู้ของรัฐบาลกลางคือ คุณจะสูญเสียการคุ้มครองจากรัฐบาล เช่น การเลื่อนเวลาและการผ่อนปรน และการให้อภัยเงินกู้ ก่อนรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่ต้องการผลประโยชน์เหล่านี้ในอนาคต
มองเข้าไปในโอกาสของ .ด้วย รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านของคุณ เพื่อรักษาระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลง การชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่า หรือทั้งสองอย่าง อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำในปัจจุบันทำให้การรีไฟแนนซ์จำนองเป็นเรื่องที่ดีสำหรับทุกคนที่จำนองเมื่อหลายปีก่อน เปรียบเทียบอัตราการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยในปัจจุบันเพื่อดูว่าคุณสามารถประหยัดได้มากแค่ไหน
9. ซื้อประกันชีวิต
คุณควรซื้อประกันชีวิตก่อนมีลูกด้วย ไม่ต้องกังวลกับการเลือกกรมธรรม์ทั้งชีวิตที่มีราคาแพง สิ่งที่คุณต้องมีคือกรมธรรม์ประกันชีวิตระยะยาวซึ่งครอบคลุมเงินเดือนของคุณอย่างน้อย 10 ปีและหวังว่าจะมากกว่านี้
ประกันชีวิตระยะยาวมีราคาไม่แพงและหาซื้อง่าย ผู้ให้บริการหลายรายไม่จำเป็นต้องตรวจสุขภาพหากคุณอายุน้อยและมีสุขภาพแข็งแรง
เมื่อคุณเริ่ม เปรียบเทียบราคาประกันชีวิตคุณจะตกใจกับความครอบคลุมระยะเวลาที่เหมาะสม ตัวอย่างเช่น กับ Bestow ผู้หญิงวัย 30 ปีที่มีสุขภาพแข็งแรงสามารถซื้อกรมธรรม์ระยะยาว 20 ปีในราคา $500,000 ในราคาเพียง $20.41 ต่อเดือน
หากคุณกังวลเกี่ยวกับความเป็นอยู่ที่ดีของครอบครัว ประกันชีวิตสามารถให้ความอุ่นใจแก่คุณได้
หากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ คุณจะต้องปล่อยให้คนที่คุณรักเป็นไข่ทางการเงินสำหรับความเป็นอยู่ที่ดีของพวกเขา คลิกที่สถานะของคุณเพื่อดูข้อมูลเพิ่มเติม
รับใบเสนอราคาฟรี10. สร้างเจตจำนง
NS พินัยกรรมและพินัยกรรมครั้งสุดท้าย ให้คุณจดสิ่งที่ควรเกิดขึ้นกับทรัพย์สินหลักของคุณเมื่อคุณเสียชีวิต คุณยังสามารถระบุคำขอส่วนบุคคลเป็นลายลักษณ์อักษร เช่น คุณต้องการได้รับการช่วยชีวิตหรือไม่ และคุณต้องการจัดการการจัดเตรียมขั้นสุดท้ายอย่างไร
พินัยกรรมยังสามารถกำหนดได้อย่างเป็นทางการว่าคุณต้องการให้ใครดูแลบุตรหลานของคุณ หากพ่อแม่ทั้งสองเสียชีวิต หากคุณไม่ตัดสินใจอย่างเป็นทางการล่วงหน้า การตัดสินใจส่วนตัวที่ลึกซึ้งเหล่านี้อาจถูกปล่อยให้ขึ้นศาล
โชคดีที่ไม่แพงเกินไปที่จะสร้างพินัยกรรมและพินัยกรรมสุดท้าย คุณสามารถพบกับทนายความที่สามารถร่างได้ หรือคุณสามารถสร้างของคุณเองโดยใช้แพลตฟอร์มอย่าง LegalZoom
บรรทัดล่าง
การมีลูกอาจเป็นส่วนที่คุ้มค่าที่สุดในชีวิตของคุณ แต่การเป็นพ่อแม่นั้นยังห่างไกลจากราคาถูก คุณจะต้องใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่คุณอาจไม่เคยคิดมาก่อน และค่าใช้จ่ายในการเลี้ยงดูครอบครัวจะเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปเท่านั้น
นั่นเป็นเหตุผลที่ทำให้เงินของคุณชัดเจนขึ้นจึงเป็นสิ่งสำคัญ ก่อน เด็ก ๆ เข้าสู่ภาพ ด้วยแผนทางการเงินและการออมที่สร้างขึ้น คุณสามารถสัมผัสกับความสุขของการเป็นพ่อแม่โดยปราศจากความเครียดทางการเงิน