หากมีสิ่งหนึ่งที่คุณไม่อยากทำสองครั้ง นั่นคือการเลิกจ้าง
ลองนึกภาพว่าคุณต้องกลับไปทำงานหลังจากที่คุณเลิกงานแล้ว ฮึก!!
ฉันเคยได้ยินเรื่องสยองขวัญเกี่ยวกับเหตุการณ์นี้และผู้กระทำผิดที่พบบ่อยที่สุดคือการขาดการวางแผน
การวางแผนเกษียณอายุของคุณเป็นสิ่งที่คุณไม่ต้องการทำอย่างไม่ใส่ใจ
หากคุณกำลังใกล้เกษียณ คุณรู้หรือไม่ว่าคุณพร้อมหรือยัง?
คุณมีเงินทุนที่บันทึกไว้ที่คุณต้องการหรือไม่?
คุณมีรายละเอียดอื่นๆ ทั้งหมดพร้อมแล้วหรือยัง?
ในขณะที่การเกษียณอายุเป็นช่วงเวลาที่น่าตื่นเต้น แต่ก็เป็นช่วงเวลาแห่งการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ในชีวิตของคุณด้วย
ไม่เพียงแต่คุณจะไม่ต้องทำงานทุกวัน แต่คุณยังจะมีการปรับเปลี่ยนในชีวิตส่วนตัวของคุณและการเงินของคุณจะเปลี่ยนไปด้วย
เพื่อให้แน่ใจว่าคุณพร้อมสำหรับการเปลี่ยนแปลงทั้งหมดที่สร้าง a รายการตรวจสอบการวางแผนเกษียณอายุ ขอแนะนำ
รายการตรวจสอบการเกษียณอายุขั้นพื้นฐานที่ต้องปฏิบัติตามทุกวัย
1. พัฒนางบประมาณการเกษียณอายุของคุณ
เผชิญหน้ากับมัน คุณต้องรู้ว่าคุณต้องการอยู่ต่อเดือนเท่าไหร่ “การคาดเดา” เป็นเพียงการเตรียมพร้อมสำหรับความล้มเหลว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อซึ่งสามารถคำนวณได้ประมาณ 3%-5% ต่อปี
วิธีที่ง่ายที่สุดในการเริ่มต้นสร้างงบประมาณการเกษียณอายุคือการดูสิ่งที่คุณใช้จ่ายในปัจจุบันในฐานะผู้ไม่เกษียณ หยิบบิลค่าสาธารณูปโภค ใบแจ้งยอดจากธนาคาร และใบแจ้งยอดบัตรเครดิตในช่วง 3 ถึง 6 เดือนล่าสุด และคำนวณว่าคุณใช้จ่ายในหมวดหลัก ๆ เช่น ของชำ ค่าอาหารนอกบ้าน และค่ารถยนต์เป็นจำนวนเท่าใด หมวดหมู่เหล่านี้อาจเปลี่ยนแปลงได้อย่างมากในการเกษียณอายุ แต่การมีความคิดเกี่ยวกับความรู้สึกปกติก่อนเกษียณเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี
มีปัญหาในการติดตามใบแจ้งยอดของคุณและรักษาใบเรียกเก็บเงินของคุณให้ตรงหรือไม่? ฉันแนะนำให้ใช้ซอฟต์แวร์ออนไลน์เช่น Finovera เพราะคุณสามารถดูใบเรียกเก็บเงินและใบแจ้งยอดทั้งหมดของคุณได้ในที่เดียว
ลองดู Finovera. ซอฟต์แวร์ออนไลน์ฟรีนี้ให้คุณเชื่อมต่อใบเรียกเก็บเงินหลักทั้งหมดของคุณเข้ากับระบบเพื่อติดตามวันครบกำหนด เก็บใบแจ้งยอด และนำไปยังหน้าการชำระเงินของใบเรียกเก็บเงินนั้นได้อย่างง่ายดาย
2. สร้างแผนการเกษียณอายุ
นี่อาจฟังดูเป็นสามัญสำนึก แต่ฉันประหลาดใจที่มีคนไม่ทำเช่นนี้
ตัดสินใจว่าคุณวางแผนจะเกษียณอายุในวัยใด และกำหนดว่าคุณจะต้องออมเงินเท่าไรเพื่อที่จะมีชีวิตที่สะดวกสบายเมื่อคุณเกษียณ นี่คือสิ่งที่คุณจะต้องการประเมินใหม่ตลอดหลายปีที่ผ่านมา
หลายครั้งเมื่อเราอายุมากขึ้น มาตรฐานการครองชีพของเราสูงขึ้น และคุณต้องการให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอสำหรับการใช้ชีวิตแบบเดิมเมื่อคุณเกษียณ
หลายคนไม่ทำเช่นนี้เพราะพวกเขาคิดว่ามันใช้เวลานานเกินไป ไม่จริง.
3. กำหนดรายได้เกษียณของคุณ
ดูว่าคุณจะมีรายได้จากแหล่งใดในช่วงเกษียณอายุ ซึ่งอาจรวมถึงบำเหน็จบำนาญ ประกันสังคม และอื่นๆ
คุณจะต้องวางแผนสำหรับสิ่งที่ไม่คาดคิด ค่ารักษาพยาบาลกะทันหันหรือการลดลงของตลาดอาจส่งผลกระทบอย่างมีนัยสำคัญของคุณ ความต้องการรายได้หลังเกษียณ.
หากคุณยังไม่ได้เริ่มการประกันสังคม คุณจะต้องตรวจสอบตัวเลือกของคุณและยืนยันว่าคุณได้เลือกตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับคุณและคู่สมรสของคุณ การไม่ใช้เวลาในการค้นคว้าและติดต่อสำนักงานประกันสังคมในพื้นที่ของคุณอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายหลายพัน
4. ดูบัญชีเกษียณของคุณทุกปี
หากคุณเปิดใบแจ้งยอดนายหน้าหรือลงชื่อเข้าใช้บัญชีออนไลน์ 401k ของคุณเป็นเวลากว่าหนึ่งปีแล้ว แสดงว่าคุณค้างชำระนานเกินไป ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอในปีที่ผ่านมาและอยู่ในแนวทางที่จะเก็บออมให้เพียงพอก่อนเกษียณ เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะประเมินค่าสูงไป
ฉันขอแนะนำให้ใช้เครื่องมือซอฟต์แวร์เช่น ทุนส่วนตัว เพื่อดูภาพรวมของบัญชีเกษียณอายุและคำชี้แจงเกี่ยวกับนายหน้าต่างๆ ทั้งหมด
เราทำ บทวิจารณ์แบบเต็มของทุนส่วนบุคคล ที่ฉันแนะนำให้คุณอ่าน แต่นี่เป็นภาพรวม
คู่รักสามารถมีบริษัทที่แตกต่างกัน 5 หรือ 6 แห่งที่ถือเงินเพื่อการเกษียณอย่างง่ายดาย ซึ่งทำให้การดูพอร์ตโดยรวมของคุณเป็นเรื่องยากมาก คุณเปิดรับแสงมากเกินไปในตลาดเกิดใหม่หรือไม่? คุณมีเงินลงทุนในพันธบัตรหรือรายได้เพียงพอหรือไม่? อาจเป็นเรื่องยากที่จะบอกได้ว่าคุณต้องตรวจสอบหลายพอร์ตและเริ่มคำนวณทุกอย่างด้วยมือหรือไม่
ที่นั่น ทุนส่วนตัว เข้ามา. ไซต์นี้มีแดชบอร์ดออนไลน์ที่เฉียบคมและใช้งานง่าย ซึ่งคุณสามารถดูบัญชีทั้งหมดของคุณได้ ตั้งแต่การตรวจสอบ การเป็นนายหน้า ไปจนถึงการเกษียณอายุ ในที่เดียว พวกเขายังระบุด้วยว่าพวกเขามีคำมั่นสัญญาสองคำที่สำคัญกับคุณ: หน้าที่ความไว้วางใจ (อ่านรีวิวของเรา เพื่อเรียนรู้ว่าสิ่งนี้หมายถึงอะไรและเหตุใดจึงสำคัญ)
หากทุนส่วนบุคคลไม่เหมาะกับคุณ เรายังเสนอสิ่งที่คล้ายคลึงกันในกระบวนการพิเศษของเรา พิมพ์เขียวความสำเร็จทางการเงิน.
5. จำไว้ว่า: มันไม่สายเกินไป
หากคุณเริ่มออมช้า ให้แน่ใจว่าคุณออมเงินทุกเพนนีที่ทำได้เพื่อชดเชยเวลาที่เสียไป ซึ่งอาจหมายถึงการทำงานพิเศษ ลดขนาดบ้าน และอื่นๆ โปรดทราบว่าการเสียสละตอนนี้จะง่ายกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับภายหลัง
6. ปลดหนี้ให้หมดสิ้นไป
ชำระหนี้ทั้งหมดของคุณและตั้งเป้าที่จะปลอดหนี้ภายในวันที่เกษียณหรือเร็วกว่านั้น การหมดหนี้ตั้งแต่อายุยังน้อยจะทำให้การวางแผนเกษียณอายุเป็นไปอย่างราบรื่นยิ่งขึ้น
ไม่มีอะไรน่ากลัวไปกว่าการมีรายได้ที่ลดลงอย่างมากเนื่องจากการเกษียณอายุและมีเงินก้อนโตที่ต้องชำระ นั่นเป็นเหตุผลสำคัญที่ต้องรู้ว่าคุณมีหนี้อยู่เท่าไหร่และดำเนินการตามแผนโจมตีเพื่อชำระหนี้
7. สู้ต่อไป.
ดำเนินการบริจาคเงินเกษียณในบัญชีเกษียณของคุณต่อไป ถ้าเป็นไปได้ ให้แน่ใจว่าคุณได้ทุ่มเทอย่างเต็มที่ทุกปี
อย่าลืมตัวเลือกการเกษียณอายุส่วนใหญ่ช่วยให้คุณมีเงินสมทบ "ทัน" เมื่อคุณอายุ 50 หรือ 55 โดยปกติ คุณสามารถประหยัดเงินเพิ่มอีก 1,000 เหรียญต่อปีเพื่อผลักดันคุณไปสู่เป้าหมายการทำรังเพื่อการเกษียณอายุของคุณต่อไป
เชื่อฉันเมื่อฉันพูดแบบนี้: นักวางแผนทางการเงินรักลูกค้าที่เกษียณอายุโดยไม่มีหนี้และมีเงินเก็บมากมาย มันทำให้งานของเราง่ายขึ้นมากในการช่วยให้คุณเกษียณอย่างสบาย
8. อย่าพึ่งพอใจ
หลังจากที่คุณเกษียณอายุแล้ว อย่าใช้ระบบควบคุมความเร็วอัตโนมัติด้วยการลงทุนของคุณ ประเมินพวกเขาอย่างต่อเนื่อง ให้แน่ใจว่าคุณรักษาพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายไว้เสมอ เมื่อคุณเข้าใกล้วัยเกษียณ คุณอาจต้องการพิจารณาเก็บเงินส่วนใหญ่ไว้ในการลงทุนที่ไม่เสี่ยง การทำงานกับนักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรองจะช่วยในเรื่องนี้
9. กำหนดความต้องการดูแลสุขภาพหลังเกษียณของคุณ
สำหรับผู้ที่เกษียณอายุเมื่ออายุ 65 ปีขึ้นไป คุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของ Medicare ไม่ได้ครอบคลุมถึงสิ่งที่คุณใส่ไปตลอดชีวิต เพื่อครอบคลุมค่าใช้จ่ายเหล่านี้ คุณจะต้องมุ่งหน้าไปที่ MedicareWallet.org และทรัพยากรเพื่อ เปรียบเทียบแผน Medigap.
หากคุณวางแผนที่จะเกษียณอายุก่อนที่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับ Medicare คุณจะต้องคำนึงถึงค่าใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลในงบประมาณการเกษียณอายุของคุณ
แม้ว่าคุณจะสามารถรับแพ็คเกจ COBRA ได้จากนายจ้างปัจจุบันของคุณ แต่ค่าใช้จ่ายก็สูงและแผนอาจไม่ครอบคลุมทุกความต้องการของคุณ
พิจารณาการประกันการดูแลระยะยาวเพื่อชำระสิ่งต่าง ๆ เช่นค่าบ้านพักคนชรา การประกันการดูแลระยะยาวอาจมีค่าใช้จ่ายสูงเช่นกัน แต่ยิ่งคุณวางแผนได้เร็วเท่าไหร่ เบี้ยประกันโดยรวมของคุณก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น
10. รู้กฎและข้อบังคับของบัญชีเกษียณอายุของคุณ
บัญชีเกษียณอายุแตกต่างกันทั้งหมด และหากคุณได้บันทึกไว้ในหลายบัญชี อาจทำให้สับสนว่าการถอนเงินเกษียณจะทำงานอย่างไร หลายบัญชีกำหนดให้คุณต้องมีอายุครบกำหนดก่อนจึงจะสามารถถอนเงินได้
ความผิดพลาดราคาแพงอย่างหนึ่งที่ฉันเคยเห็นคือ พลิก 401k ของคุณไปที่ IRA เมื่อคุณเกษียณอายุก่อนกำหนดและคุณอายุต่ำกว่า 59 1/2 401k ช่วยให้คุณสามารถถอนเงินได้หากคุณเกษียณอายุก่อนกำหนดและคุณจะไม่ต้องเสียค่าปรับการถอนเงินก่อนกำหนด 10% หากคุณหมุน 401k ของคุณเป็น IRA คุณจะยอมแพ้ซึ่งอาจทำให้คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายหากคุณต้องการเข้าถึงเงินของคุณ
นอกจากนี้ หลายคนต้องการการถอนขั้นต่ำเมื่อคุณถึงอายุที่กำหนดและอื่นๆ ที่รู้จักกันทั่วไปว่าเป็น "การแจกแจงขั้นต่ำเพื่อการเกษียณอายุ" คุณจะต้องเริ่มนำเงินออกจากบัญชีเกษียณอายุของคุณที่ 70 1/2 การไม่ทำเช่นนั้นอาจทำให้คุณต้องเสียค่าปรับภาษี 50%! ใช้เวลาในการทำความเข้าใจว่ากองทุนเกษียณอายุของคุณจะทำงานได้ดีที่สุดสำหรับคุณอย่างไร