เราอยู่ในโลกที่ สิ่งของ เกิดขึ้น
แอร์เสีย เด็กๆ ต้องจัดฟัน และสุนัขก็ต้องการยารักษาพยาธิหนอนหัวใจ
เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝันและจู่ๆ คุณก็พบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ขาดแคลนเงินสด ที่แห่งหนึ่งที่นักลงทุนถูกล่อลวงให้โจมตีก็คือบัญชีเพื่อการเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA's)
หากคุณไม่มีเงิน 401k ที่คุณสามารถยืมได้ บัตรเครดิตของคุณจะถูกแตะ และกองทุนฉุกเฉินของคุณก็ต้องการเพียงแค่นั้น - ในกรณีฉุกเฉิน จากนั้นแตะ IRA ของคุณอาจเป็นทางเลือกเดียว
นี่เป็นทางเลือกสุดท้าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณยังไม่บรรลุนิติภาวะ 59 1/2 รู้หรือไม่ว่ายังมี วิธีที่คุณสามารถถอน IRA ของคุณโดยไม่มีการลงโทษ?
ใช่ถูกแล้ว. ลุงแซมใจดีที่อนุญาตให้คุณสัมผัสไออาร์เอของคุณภายใต้สถานการณ์พิเศษ หากคุณต้องการเงินด้วยเหตุผลข้อใดข้อหนึ่ง คุณอาจโชคดี
ก่อนที่เราจะดำเนินการต่อคำเตือนบางอย่าง. เพียงเพราะคุณสามารถสัมผัสเงินเกษียณของคุณโดยไม่มีค่าปรับ ไม่ได้หมายความว่าคุณไม่ต้องจ่ายภาษี หากคุณกำลังถอนเงินออกจาก IRA แบบดั้งเดิม คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สามัญ ไม่มีทางหลีกเลี่ยงสิ่งนั้นได้
หากคุณมี Roth IRA คุณสามารถดึงผลงานของคุณได้ตลอดเวลา รายได้มีอายุ (59 1/2) และต้องผ่านการทดสอบห้าปีก่อนที่คุณจะสามารถเข้าถึงเงินเหล่านั้นได้ฟรี แล้วมีปัญหาเรื่องดอกเบี้ยทบต้น หากคุณยังคงนำเงินออกจาก IRA อยู่เรื่อยๆ อาจมี "การทบต้น" น้อยกว่าที่อาจทำให้คุณขาดงานเมื่อเกษียณอายุ
จ่ายบิลหมอเหล่านั้น
การมาโรงพยาบาลโดยไม่คาดคิดอาจส่งผลเสียต่อเงินในรังของคุณ หลายคนต้อง ออกสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อชำระหนี้ หากค่ารักษาพยาบาลของคุณในปัจจุบันมากกว่า 10% ของรายได้ของคุณ ส่วนที่สูงกว่านั้นจะไม่มีค่าปรับ
ประกันสุขภาพสำหรับผู้ว่างงาน
ตกงานและตกงาน? ภาวะแทรกซ้อนเพิ่มเติมเกิดขึ้นเมื่อคุณพยายามคิดว่าคุณจะจ่ายค่าประกันสุขภาพของคุณอย่างไร
หากคุณพบว่าตัวเองเพิ่งถูกปล่อยตัวและตราบใดที่คุณยังว่างงานต่อเนื่องกันถึง 12 ครั้ง สัปดาห์ จากนั้นคุณจะได้รับอนุญาตให้แตะ IRA เพื่อชำระค่าเบี้ยประกันสุขภาพสำหรับตัวคุณเองและ ตระกูล.
การเรียนรู้ที่สูงขึ้น
วันเรียน วันเรียน วันกฎทองเก่าดี...
หากคุณหรือคนในครอบครัวของคุณวางแผนที่จะไปโรงเรียน คุณสามารถใช้เงิน IRA ได้ฟรี เพื่อช่วยค่าใช้จ่ายในการรวม: ค่าเล่าเรียน ค่าธรรมเนียม หนังสือ อุปกรณ์ ห้องและค่าอาหาร และอุปกรณ์ที่จำเป็น เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณ (หรือพวกเขา) ต้องไปโรงเรียนอย่างน้อยครึ่งเวลาสำหรับวิทยาลัย มหาวิทยาลัย หรือโรงเรียนอาชีวศึกษาที่รับความช่วยเหลือทางการเงินจากรัฐบาลกลาง
หมายเหตุจากฉัน: ฉันไม่แนะนำให้ใช้ของคุณ เงินของ IRA เพื่อจ่ายสำหรับการศึกษาระดับวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ. เป็นความเชื่อของฉันที่คุณต้องดูแล #1 (นั่นคือคุณ) และการแตะเงินเกษียณของคุณเป็นสูตรสำหรับอันตรายทางการเงิน
โฮมช้อปปิ้ง
หากคุณเป็นผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก คุณจะมีตัวเลือกในการใช้ IRA เพื่อใช้ชีวิตตามความฝันแบบอเมริกัน แต่ละคนได้รับอนุญาตให้ดึง 10,000 ดอลลาร์ (20,000 ดอลลาร์หากคุณแต่งงานแล้ว) เพื่อไปที่
ตาม Fairmark.com นี่คือข้อกำหนดที่คุณต้องปฏิบัติตาม:
- การซื้อต้องเป็นที่อยู่อาศัยหลัก
- บุคคลที่เป็นที่อยู่อาศัยหลักจะต้องเป็นเจ้าของ IRA หรือสมาชิกในครอบครัว (ภายในขอบเขต)
- บุคคลที่เป็นที่อยู่อาศัยหลักจะต้องเป็น "ผู้ซื้อบ้านครั้งแรก" (โดยทั่วไปคือผู้ที่ไม่ได้เป็นเจ้าของบ้านในช่วงสองปีที่ผ่านมา)
- การซื้อต้องครอบคลุม "ต้นทุนการได้มาซึ่งมีคุณสมบัติ"
- การซื้อจะต้องดำเนินการภายในระยะเวลาที่กำหนด
ช่องโหว่ด้านภาษีนี้ยังสามารถใช้เพื่อซื้อบ้านหลังแรกสำหรับพ่อแม่ ลูก หรือหลานได้อีกด้วย
ความพิการ
หากและเมื่อมีคนประสบอุบัติเหตุหรือได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคที่ทำให้ทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง อาจเป็นเรื่องที่ค่อนข้างน่ากลัวเมื่อต้องจ่ายเงิน หากคุณมีความทุพพลภาพถาวร คุณสามารถถอนตัวจาก 401k ก่อนกำหนดและรับเงินที่คุณต้องการ คุณจะต้องส่งจดหมายทุพพลภาพไปยังผู้ดูแล 401k ของคุณ เพื่อไม่ให้โดนปรับ 10% คุณอ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับ กฎการถอนความยากลำบาก 401k ในโพสต์อื่น
รายได้เกษียณอายุก่อนกำหนด
อีกกลยุทธ์ที่ซับซ้อนมากขึ้นในการพยายามหลีกเลี่ยงโทษ 10% คือกฎ 72(t) กฎ 72(t) ระบุว่าการถอนเงินจาก 401k ของคุณจะต้องเป็น “จ่ายเป็นงวดเท่าๆ กัน. คุณต้องใช้วิธีใดวิธีหนึ่งจากสามวิธีที่ IRS กำหนด จากนั้นจึงชำระเงินตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้สำหรับช่วงเวลาที่กำหนด
คุณต้องชำระเงินดังกล่าวเป็นเวลา 5 ปีหรือเมื่อคุณอายุ 59 1/2 ปีแล้วแต่ว่าจะถึงอย่างใดภายหลัง ตัวอย่างเช่น หากคุณเริ่มรับเงินเมื่ออายุ 52 ปี คุณต้องดำเนินการดังกล่าวเป็นเวลา 8 ปี คนที่เริ่มต้นที่ 57 ต้องทำจนถึงอายุ 62
โปรดทราบ: เมื่อกำหนดตารางการชำระเงินแล้ว การชำระเงินที่แก้ไขไม่ว่าด้วยวิธีใดๆ จะต้องเสียค่าปรับการแจกจ่ายก่อนกำหนด 10% บวกกับค่าปรับดอกเบี้ย กลยุทธ์ 72(t) อาจไม่เหมาะสมเสมอไป. ที่ปรึกษาหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีหรือกฎหมายสามารถช่วยระบุว่านี่เป็นกลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับคุณหรือไม่
หากคุณเป็นหนี้ IRS
ถ้า Tax Man มาเคาะประตูบ้านคุณ เขาไม่สนหรอกว่าเงินจะมาจากไหน ตราบใดที่คุณจ่าย ไม่ว่าจะเป็นเงินสด เช็ค หรือแม้แต่บัตรเครดิต และหากเป็น IRA ของคุณ คุณจะได้รับอนุญาตให้ใช้เงินโดยไม่มีโทษเพื่อชำระหนี้ภาษีของคุณ
การรับราชการทหาร
สมาชิกสำรองทางทหารอาจมีสิทธิ์ถอน IRA ก่อนกำหนด เพื่อให้มีคุณสมบัติได้รับการยกเว้นภาษี คุณต้องได้รับคำสั่งหรือถูกเรียกให้ปฏิบัติหน้าที่หลังจากวันที่ก.ย. วันที่ 11 มกราคม พ.ศ. 2544 เกิน 179 วัน และต้องแจกจ่ายในช่วงระยะเวลาปฏิบัติหน้าที่ กองหนุนของกองทัพบก นาวิกโยธิน นาวิกโยธิน กองทัพอากาศ และหน่วยยามฝั่งเป็นหนึ่งในสาขาทหารที่สมาชิกมีคุณสมบัติ
จนกว่าความตายจะพรากเราจากกัน
ความตายดูเหมือนจะเป็นความยากลำบากสูงสุด และเมื่อเจ้าของบัญชี IRA เสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์สามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ 10 เปอร์เซ็นต์ อย่างไรก็ตามกรมสรรพากรกำหนดข้อ จำกัด สำหรับคู่สมรสที่สืบทอด IRA และเลือกปฏิบัติต่อเป็นของตนเอง พวกเขาอาจถูกปรับโทษหากพวกเขาแจกจ่ายก่อนอายุ59½