กฎการถอนความยากลำบาก 401k

สำหรับชาวอเมริกันจำนวนมากที่พยายามดิ้นรนเพื่อให้ได้มาซึ่งจุดจบ การถอนตัวจากความยากลำบาก 401k ดูเหมือนจะเป็นทางเลือกที่เหมาะสม

เมื่อตกงาน ปัญหาสุขภาพที่ไม่คาดคิด หรือภาวะถดถอย คุณอาจพบว่าตัวเองต้องการความช่วยเหลืออย่างมาก

ชำระค่าบ้านหรือค่าเช่า ค่าสาธารณูปโภค การแจ้งบัตรเครดิตล่าช้า นักทวงหนี้โทรหาคุณทุกชั่วโมงทุกชั่วโมง

อ่านต่อไปเพื่อตัดสินใจว่าจะไล่ตามความยากลำบาก 401k เพื่อบรรเทาภาระหรือไม่

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการถอนความยากลำบาก 401K

ผู้คนถอนเงินจากความยากลำบาก 401k ได้จริงหรือ?

การถอนความยากลำบาก 401k เพิ่มขึ้น จากการศึกษาโดย Fidelity 2.2% ของผู้เข้าร่วมทั้งหมด 401 (k) ได้ถอนตัวจากความยากลำบากในช่วง 12 เดือนที่ผ่านมา

ซึ่งเพิ่มขึ้นจาก 2% ในปีก่อนหน้าและเป็นระดับสูงสุดในรอบ 10 ปี

คุณกำลังคิดที่จะเป็นส่วนหนึ่งของ 2.2% หรือไม่? บางครั้งกฎการถอนเงินอาจสร้างความสับสน ดังนั้นสิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าเมื่อใดที่คุณได้รับอนุญาตให้ดึงเงินจาก 401k เพราะความลำบาก

อ่านต่อไปเพื่อเรียนรู้ว่าเกิดอะไรขึ้นเมื่อคุณถอนตัวจากความยากลำบาก 401k

การถอนความยากลำบาก 401k คืออะไร?

การถอนความยากลำบาก 401k ได้รับอนุญาตตามกฎหมายหากคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ Internal Revenue Service สำหรับการมี "ความยากลำบาก" ทางการเงินและหากนายจ้างของคุณอนุญาต

บริษัทส่วนใหญ่ที่เสนอแผน 401k อนุญาตให้ถอนความยากลำบากได้ – ตรวจสอบกับฝ่ายทรัพยากรบุคคลหรือผู้ดูแลแผนของคุณ หากคุณไม่แน่ใจ

อะไรคือเหตุผลที่ยอมรับได้สำหรับการถอนความยากลำบาก?

กรมสรรพากรพิจารณารายการต่อไปนี้ของเหตุผลที่ยอมรับได้สำหรับการถอนเงินจาก 401k ของคุณภายใต้ความยากลำบากในการถอนเงิน

พระราชบัญญัติคุ้มครองเงินบำนาญปี 2549 ได้ขยายความต้องการของคุณในการถอนตัวจากความทุกข์ยากไปสู่ความต้องการของผู้รับผลประโยชน์ของคุณ แม้ว่าผู้รับผลประโยชน์จะไม่ใช่คู่สมรสหรืออยู่ในความอุปการะของคุณก็ตาม

• ค่ารักษาพยาบาล: ค่ารักษาพยาบาลที่ไม่มีการเบิกจ่ายสำหรับคุณ คู่สมรส หรือผู้ติดตาม
• ซื้อบ้าน: ต่อการซื้อที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
• ความเสี่ยงจากการยึดสังหาริมทรัพย์: เพื่อป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์หรือขับไล่ออกจากที่อยู่อาศัยหลักของคุณ
• ค่าเล่าเรียน: ค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยและค่าใช้จ่ายทางการศึกษาที่เกี่ยวข้องสำหรับคุณ คู่สมรส หรือบุตรของคุณ
• ค่าใช้จ่ายงานศพ: การหักกลบต้นทุนของค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย
• การซ่อมแซมบ้าน: ค่าใช้จ่ายบางส่วนสำหรับการซ่อมแซมความเสียหายต่อที่อยู่อาศัยหลักของคุณ

รหัส IRS จะอนุญาตให้ถอนความยากลำบากด้วยเหตุผลดังกล่าวข้างต้นเฉพาะในกรณีที่คุณไม่มีเงินอื่นหรือ หมายถึงการสนองความต้องการและการถอนตัวก็เพียงพอแล้วที่จะสนองความต้องการ (แต่ไม่เกินที่ท่าน ความต้องการ).

อย่างไรก็ตาม คุณสามารถรวมค่าใช้จ่ายในการถอนเงิน (ค่าปรับและภาษี) ในจำนวนเงินที่คุณต้องการได้

ขอบคุณพระราชบัญญัติงบประมาณพรรคปี 2018 คุณไม่จำเป็นต้องกู้เงินจาก 401k ของคุณอีกต่อไปก่อนที่จะสามารถยื่นขอถอนตัวจากความยากลำบากได้

ข้อควรจำ: คุณไม่ได้รับอนุญาตให้มีส่วนร่วมในแผน 401k ของคุณเป็นเวลาหกเดือนหลังจากถอนตัวจากความยากลำบาก

ผลกระทบทางภาษีของการถอนความยากลำบาก 401k คืออะไร?

หากคุณต้องถอนตัวจากความยากลำบากจากระดับ 401k ของคุณก่อนอายุ 59 ปีครึ่ง การถอนเงินของคุณจะถูกหักภาษีเงินได้และค่าปรับ 10% สำหรับการถอนเงิน

คุณไม่จำเป็นต้องคืนเงินที่ถอนออกเหมือนเงินกู้จาก 401k ซึ่งหมายความว่ายอดเงินในบัญชีเกษียณของคุณจะลดลงอย่างถาวรตามจำนวนการถอนความยากลำบากของคุณ

คุณต้องการพิสูจน์อย่างไรว่าต้องการถอนความยากลำบาก 401k?

ผู้ดูแลระบบแผนแต่ละคนสามารถระบุเอกสารที่จำเป็นสำหรับการพิสูจน์ความต้องการทางการเงินสำหรับการถอนตัวจากความยากลำบาก

ถ้าเงินถูกใช้เพื่อป้องกันการยึดสังหาริมทรัพย์ในบ้าน ผู้ดูแลระบบอาจต้องการเอกสารจากบริษัทรับจำนองว่าบ้านกำลังจะเข้าสู่การยึดสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น

จำนวนการถอนความยากลำบากที่อนุญาตคือเท่าใด

เงินเท่าไหร่ที่สามารถนำมาจากแผน 401k ในรูปแบบของการถอนความยากลำบาก? แทนที่จะกำหนดจำนวนเฉพาะ จำนวนเงินสูงสุดต้องไม่เกินจำนวนเงินบริจาคทั้งหมดของคุณ และต้องไม่เกินความต้องการทางการเงินของคุณ

ทางเลือกในการถอนความยากลำบาก 401k

529 แผนออมทรัพย์

หากคุณประหยัดเงินค่าเล่าเรียนของบุตรหลานได้ คุณอาจได้รับบริการที่ดีกว่าโดยแตะ 529 College Savings Plan ก่อน ทำไม?

แม้ว่ารายได้จะต้องเสียภาษี แต่คุณสามารถถอนเงินสมทบของคุณได้โดยไม่ต้องเสียค่าปรับ แม้ว่าจะมีรายได้ในบัญชี แต่ก็อาจมีเพียงเล็กน้อยเมื่อเทียบกับบทลงโทษที่คุณจะจ่ายสำหรับการถอนความยากลำบาก 401k ของคุณ

สินเชื่อ P2P

การให้กู้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ ไซต์ได้รับความนิยมมากขึ้นในปัจจุบัน ด้วยโปรแกรมเหล่านี้ คุณจะสมัครสินเชื่อเหมือนกับที่คุณทำผ่านธนาคาร

แต่แทนที่จะให้สถาบันการเงินให้คุณยืมเงิน เพื่อนหรือบุคคลอื่นให้ยืมเงินคุณ หนึ่งในเว็บไซต์ให้ยืมแบบเพียร์ทูเพียร์ที่เป็นที่นิยมมากขึ้นคือ สโมสรให้ยืม.

สินเชื่อส่วนบุคคล

อีกทางเลือกหนึ่งอาจจะเป็น รับสินเชื่อส่วนบุคคล. คุณอาจสามารถยืมหรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณเพื่อประหยัดเงิน คุณอาจต้องการพิจารณาสมัครสินเชื่อผู้บริโภคที่ไม่มีหลักประกันด้วย

ใช้ PersonalLoans.com เพื่อจับคู่กับผู้ให้กู้ที่ดีและดูว่าคุณอาจสนใจอะไร ใช้อัตราเหล่านั้นและเปรียบเทียบตัวเลขนั้นกับบทลงโทษสำหรับการถอนความยากลำบาก

คุณควรใช้การถอนความยากลำบาก 401k หรือไม่?

การใช้การถอนความทุกข์ยาก 401k ควรทำเป็นทางเลือกสุดท้ายเท่านั้น มองหาตัวเลือกอื่น ๆ ทั้งหมดสำหรับการเข้าถึงเงินก่อนที่จะแตะเงินออมเพื่อการเกษียณอายุ 401k ของคุณ

การถอนความยากลำบาก 401k ช่วยลดจำนวนบัญชีเกษียณของคุณอย่างถาวร แม้ว่ามันอาจจะช่วยคุณได้ในระยะสั้น แต่การถอนตัวจากความยากลำบาก 401k อาจทำให้เป้าหมายการเกษียณอายุในระยะยาวของคุณล้มเหลว

เนื่องจากไม่มีการชำระคืน คุณจะพลาดดอกเบี้ยทบต้นและรายได้ และมีแนวโน้มที่จะจ่ายทั้งสองอย่าง ภาษีเงินได้และบทลงโทษสำหรับจำนวนเงินที่ถอนออก ทำให้เป็นตัวเลือกที่มีราคาแพงสำหรับการเข้าถึง .ของคุณ เงิน.

โดยส่วนตัวแล้วฉันต้องการเห็นผู้คนลองใช้ตัวเลือกอื่น ก่อนที่คุณจะก้าวกระโดดและถอนตัวจาก 401k ของคุณ อย่าลืมพบกับที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อสำรวจทางเลือกทั้งหมดของคุณ

ข้อมูลนี้ไม่ได้มีวัตถุประสงค์เพื่อใช้แทนคำแนะนำด้านภาษี กฎหมาย หรือการวางแผนการลงทุนเฉพาะรายบุคคล เราขอแนะนำให้คุณปรึกษาปัญหาด้านภาษีกับที่ปรึกษาด้านภาษีที่ผ่านการรับรอง