ผมหากคุณเคยอ่านบล็อกนี้มาก่อน ฉันแน่ใจว่าคุณสังเกตเห็นว่าฉันได้เขียนเกี่ยวกับเหตุการณ์ Conversion ของ Roth IRA 2010 มากมาย ได้รับข่าวลือมากมายเนื่องจากหลายคนกระตือรือร้นที่จะเพลิดเพลินกับสิทธิประโยชน์ปลอดภาษีของ Roth IRA เช่นเดียวกับทุกสิ่ง เพียงเพราะเพื่อนบ้านของคุณทำ ไม่ได้หมายความว่าคุณควรจะทำ เรามาดูบางส่วนของ ผลที่คาดไม่ถึงของการกลับใจใหม่ของโรท และค้นพบข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นหากคุณเปลี่ยนใจเลื่อมใสโดยไม่รู้ข้อเท็จจริงทั้งหมด ปัญหาสำคัญอีกประการหนึ่งสำหรับผู้ปกครองที่มีลูกไปเรียนที่วิทยาลัยในไม่ช้าคือผลกระทบที่การแปลง Roth สามารถมีต่อลูกของคุณที่มีคุณสมบัติได้รับความช่วยเหลือทางการเงิน การปลอดภาษีเป็นสิ่งที่ดีสำหรับการเดินทาง แต่การแปลงมากเกินไปอาจทำให้คุณต้องเสียค่าเล่าเรียนจำนวนมาก
ประโยชน์ของการแปลงร่าง
ณ ตอนนี้ คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีใดๆ สำหรับเงินใน Roth และถ้าคุณเชื่อว่าภาษีมีโอกาสขึ้นแล้วลงมากกว่า ทำไมไม่จ่ายภาษีตอนนี้และเพลิดเพลินไปกับการเติบโตแบบปลอดภาษีในภายหลังล่ะ ประโยชน์อีกประการหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ผู้สูงอายุที่อายุถึง 70 1/2 ไม่จำเป็นต้องแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็นใน Roth และหากพวกเขาไม่เคยใช้เงิน สามารถโอนเงินให้ทายาทได้ไม่ต้องเสียภาษี
การแปลง Roth และ FAFSA. ของคุณ
ไม่มีคำว่า "if's", "and's" หรือ "but's" เกี่ยวกับเรื่องนี้ การเปลี่ยนใจเลื่อมใสคือสิ่งที่เป็นอยู่และสิ่งนั้น "เป็น” ที่ต้องเสียภาษี ทุนการศึกษา เงินช่วยเหลือ และเงินกู้หลายรูปแบบขึ้นอยู่กับรายได้ครัวเรือน ในกรณีที่คุณทำการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่ คุณจะเห็นว่า AGI ของคุณเพิ่มขึ้นและสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินจะพิจารณาอย่างใกล้ชิด
ต้องรายงานจำนวนเงินที่คุณแปลงใน FAFSA ของคุณ (แอปพลิเคชันฟรีสำหรับความช่วยเหลือนักเรียน) นี่คือคำจำกัดความของแบบฟอร์ม FAFSA โดยตรงจากไซต์ของพวกเขา:
NS แอปพลิเคชันฟรีสำหรับ Federal Student Aid (FAFSA) เป็นแบบฟอร์มที่ใช้โดยกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาเพื่อพิจารณาการสนับสนุนครอบครัวที่คาดหวัง (EFC) ของคุณโดยดำเนินการ "ความต้องการ การวิเคราะห์” ตามข้อมูลทางการเงิน เช่น รายได้ ทรัพย์สิน และข้อมูลครัวเรือนอื่นๆ ที่คุณ (และผู้ปกครองของคุณหากคุณ พื้นที่ นักเรียนที่ต้องพึ่งพา) จะถูกขอให้จัดเตรียม แบบฟอร์มถูกส่งไปยังและประมวลผลโดยผู้ดำเนินการของรัฐบาลกลางที่ทำสัญญาโดยกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกา (ED) และ ผลลัพธ์จะถูกส่งไปยังสำนักงานช่วยเหลือทางการเงินของโรงเรียนที่คุณระบุไว้ในใบสมัครของคุณทางอิเล็กทรอนิกส์
FAFSA เป็นแอปพลิเคชั่นที่วิทยาลัยและมหาวิทยาลัยเกือบทั้งหมดใช้เพื่อพิจารณาคุณสมบัติ ความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลาง มลรัฐ และวิทยาลัย ซึ่งรวมถึงเงินช่วยเหลือ เงินกู้เพื่อการศึกษา และการศึกษาเกี่ยวกับการทำงาน โปรแกรม
สิ่งสำคัญที่สุด คือ ทั้งหมดที่เกี่ยวกับเบนจามินและคุณมีกี่คัน หาก AGI ของคุณสูงขึ้นเนื่องจากการเพิ่มขึ้นอย่างกะทันหันอันเนื่องมาจากการแปลง อาจหมายถึงความช่วยเหลือทางการเงินน้อยลงในการชำระค่าเล่าเรียนเหล่านั้น
NS นิวยอร์กไทม์ส บทความนำเสนอตัวอย่าง ใช้ครอบครัวสมมติที่มีสมาชิกสี่คนซึ่งมีรายได้รวมในปี 2010 ที่ 75,000 ดอลลาร์และนักศึกษาวิทยาลัยหนึ่งคน ทุกๆ 10,000 ดอลลาร์ของรายได้ที่ต้องเสียภาษีที่เกิดจากการแปลง Roth เงินสมทบประจำปีที่ผู้ปกครองคาดหวังในการศึกษาของนักเรียนคนนั้นจะเพิ่มขึ้น 3,200 ดอลลาร์ในการประมาณการของ FAFSA1
ความช่วยเหลือทางการเงินมองได้นานกว่าหนึ่งปี
เมื่อพูดถึงรายได้ของคุณ ความช่วยเหลือทางการเงินมีมากกว่าหนึ่งปี ดังที่คุณทราบ (หรือคุณจะทำในตอนนี้) การเลือกตั้งโดยปริยายในการจ่ายภาษีสำหรับการแปลงคือให้เลื่อนออกไปในปีนี้ (2010) และแบ่งส่วนที่เหลือ 50/50 ในปีภาษี 2011 และ 2012 โดยพื้นฐานแล้ว การแปลงวันนี้อาจส่งผลต่อโอกาสในการได้รับความช่วยเหลือทางการเงินของคุณจนถึงปี 2013
เกิดอะไรขึ้นถ้าลูกของคุณยังเด็ก?
ถ้าอย่างนั้นเรื่องวิทยาลัยและความช่วยเหลือทางการเงินก็ไม่สำคัญ ตอนนี้ยังไม่ได้หมายความว่าการแปลง Roth นั้นเหมาะกับคุณ
ผลประโยชน์ระยะยาวที่อาจเกิดขึ้นจากการแปลง Roth IRA นั้นมีความสำคัญมาก ตรวจสอบกับที่ปรึกษาทางการเงินหรือผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีของคุณอีกครั้งเพื่อดูว่าการตัดสินใจนั้นเหมาะสมหรือไม่ก่อนที่คุณจะตัดสินใจย้าย
การอ้างอิง
1 bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [4/16/10]