คุณเป็นเจ้าของธุรกิจอิสระที่กำลังมองหาวิธีลดภาษีและช่วยคุณประหยัดเงินเพื่อการเกษียณหรือไม่?
หากนั่นเหมาะกับโปรไฟล์ของคุณ การเปิด SEP (Simplified Employee Pension) IRA อาจเป็น บัญชีเกษียณที่ดีเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณ.
เมื่อฉันกำลังค้นคว้าว่าแผนเกษียณอายุที่ดีที่สุดควรเป็นอย่างไรเมื่อฉันเริ่มประกอบอาชีพอิสระครั้งแรก ฉันได้จำกัดให้แคบลงระหว่าง SEP IRA และ โซโล 401k.
ทั้งสองอนุญาตให้มีข้อ จำกัด การบริจาคที่น่าพอใจมาก แต่ค่าใช้จ่ายในการบริหารและความสะดวกในการตั้งค่าทำให้ SEP IRA เป็นคำตอบที่ง่าย
หากคุณกำลังพิจารณาที่จะเปิด SEP IRA สำหรับธุรกิจของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับ กฎ SEP IRA และข้อ จำกัด การบริจาค และการเปิดมันง่ายแค่ไหน
SEP IRAs มีการทบต้นภาษีรอการตัดบัญชี
เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิมหรือ 401k เงินสมทบของคุณคือก่อนหักภาษีและสามารถลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณได้อย่างมาก
คุณบริจาคเงินก่อนหักภาษีให้กับ SEP IRA และนั่นมีผลต่อการลดค่าภาษีของคุณ เงินใน IRA จะเพิ่มภาษีรอการตัดบัญชี และธุรกิจของคุณไม่ต้องเสียภาษีใดๆ จากรายได้ของ IRA สินทรัพย์สามารถลงทุนได้หลายวิธี
ใช้กฎ IRA แบบดั้งเดิม เมื่อคุณนำเงินออกจาก SEP IRA เพื่อเกษียณ คุณจะต้องจ่ายภาษีเงินได้สามัญ (หากคุณถอนทรัพย์สิน SEP IRA ก่อนอายุ59½ คุณน่าจะได้รับการประเมิน a
10% บทลงโทษด้วยข้อยกเว้นบางประการ)การมีส่วนร่วมของ SEP IRA เป็นไปตามดุลยพินิจ
โบนัสก้อนโตสำหรับเจ้าของธุรกิจคือคุณไม่จำเป็นต้องทำ มีส่วนร่วมใน SEP IRA แต่ละปี. นอกจากนี้ยังไม่มีการกำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องใส่ ความยืดหยุ่นนี้ประเมินค่าไม่ได้สำหรับเจ้าของธุรกิจที่มีรายได้สุทธิผันผวนทุกปี
นอกจากนี้ คุณไม่อยู่ภายใต้กำหนดเวลาปกติของ IRA ในการบริจาค: วันที่ 15 เมษายน ถ้าคุณ ยื่นต่อภาษีคุณสามารถรอจนกว่าจะถึงเวลานั้นเพื่อทำการบริจาค
คุณสามารถบริจาคให้กับ SEP IRA ได้มากแค่ไหน?
ในปี 2564 คุณสามารถบริจาคได้มากถึง 25% ของค่าตอบแทนพนักงานที่มีสิทธิ์ สูงสุดไม่เกิน 58,000 เหรียญสหรัฐ. จำนวนเงินนั้นเพิ่มขึ้น $1,000 จากปี 2020 แม้ว่าการเพิ่มขึ้นนั้นอาจดูเหมือนน้อยที่สุด แต่เมื่อเวลาผ่านไปจะมีผลกระทบอย่างมากต่อการเกษียณอายุของคุณ
อนุญาตให้มีการสมทบเงินสมทบสำหรับพนักงานที่มีอายุมากกว่า โดยเพิ่มเงินสมทบทั้งหมด 6,500 ดอลลาร์เป็น 64,500 ดอลลาร์ ขึ้นอยู่กับ กฎ 25% เกณฑ์รายได้ ควรจะเป็น$232,000แต่มันไม่ง่ายอย่างนั้น รายได้ที่มีคุณสมบัติสูงสุดตามจริงสำหรับปี 2564 คือ 290,000 ดอลลาร์
ตอนนี้ฉันเพิ่งบอกว่าคุณสามารถมีส่วนร่วม 25% ของรายได้ของคุณ สูงถึงรายได้รวม 290,000 ดอลลาร์ แต่ $290,000 ที่ 25% จะเป็น $72,250 ซึ่งไม่ถูกต้อง และนั่นคือจุดที่การบริจาคสูงสุดจะซับซ้อนขึ้นเล็กน้อย
ภายใต้การคำนวณที่ซับซ้อนของ IRS เพื่อให้ได้จำนวนเงินสมทบ 25% คุณต้องหักจำนวนเงินที่สมทบออกจากรายได้ของคุณก่อน เข้าใจไหม?
สำหรับผู้ที่ติดตามคณิตศาสตร์ ได้ผล 20% นั่นเป็นวิธีที่คุณจะได้รับเงินสมทบสูงสุด 58,000 ดอลลาร์จากรายได้ 290,000 ดอลลาร์
โดยการหัก $58,000 จาก $290,000 คุณจะได้รับ $232,000 และถ้าคุณคูณ 25% กับ 232,000 ดอลลาร์ คุณจะได้เงินสมทบสูงสุด 58,000 ดอลลาร์ฉันบอกว่าการคำนวณนั้นซับซ้อน และนี่คือสิ่งที่ฉันหมายถึง แต่สำหรับจุดประสงค์ของเรา คุณควรสมมติว่าคุณสามารถบริจาค 20% ของรายได้ของคุณให้กับ SEP IRA (หากคุณต้องการเจาะลึกถึงวิธีการทำงาน ให้ดูที่ สูตรคำนวณเงินสมทบของกรมสรรพากร.)
| ปี | การบริจาครายปีสูงสุด | พิจารณาค่าตอบแทนสูงสุด |
|---|---|---|
| 2021 | $58,000 | $290,000 |
| 2020 | $57,000 | $285,000 |
| 2019 | $56,000 | $280,000 |
| 2018 | $55,000 | $275,000 |
| 2017 | $54,000 | $270,000 |
| 2016 | $54,000 | $270,000 |
| 2015 | $53,000 | $265,000 |
| 2014 | $52,000 | $260,000 |
| 2013 | $51,000 | $255,000 |
| 2012 | $50,000 | $250,000 |
| 2011 | $49,000 | $245,000 |
| 2010 | $49,000 | $245,000 |
| 2009 | $49,000 | $245,000 |
อะไรทำให้พนักงานมีสิทธิ์ได้รับ SEP IRA
หากคุณมีพนักงาน หากพวกเขาผ่านการทดสอบ คุณจะต้องบริจาคเงินในเปอร์เซ็นต์เดียวกันกับพวกเขา โดยอิงจากเงินเดือนของพวกเขา ไม่ใช่ของคุณ โดยทั่วไป พนักงานของธุรกิจขนาดเล็กมีสิทธิ์ได้รับ SEP IRA หากพวกเขา:
- มีอายุมากกว่า 21
- ได้ทำงานให้กับธุรกิจอย่างน้อยสามในห้าปีก่อนปีที่มีการบริจาค IRA
- ได้รับค่าตอบแทน 600 ดอลลาร์ขึ้นไปจากธุรกิจในปี 2020 (สิ่งนี้สามารถเพิ่มขึ้นได้ด้วยการปรับ COLA ในปีต่อๆ ไป) อย่างไรก็ตาม IRS ระบุว่านายจ้าง "อาจใช้ข้อกำหนดที่เข้มงวดน้อยกว่าในการพิจารณาพนักงานที่มีสิทธิ์"
อย่างไรก็ตาม IRS ระบุว่านายจ้าง "อาจใช้ข้อกำหนดที่เข้มงวดน้อยกว่าในการพิจารณาพนักงานที่มีสิทธิ์" พนักงาน สัญญาสหภาพแรงงานครอบคลุมอาจถูกแยกออกจาก SEP เช่นเดียวกับคนต่างด้าวที่ไม่มีถิ่นที่อยู่ซึ่งไม่ได้รับรายได้จากคุณ ธุรกิจ. พนักงานที่มีสิทธิ์ทุกคนต้องเข้าร่วมใน SEP รวมถึงพนักงานนอกเวลาและตามฤดูกาลและพนักงานที่เสียชีวิต ลาออก หรือถูกเลิกจ้างหรือถูกไล่ออกในระหว่างปี
การตั้งค่า SEP IRA และการรักษาข้อกำหนดในการยื่น
ในการตั้งค่า SEP IRA คุณต้องเลือกผู้ดูแลผลประโยชน์ของแผนก่อน ซึ่งอาจเป็นธนาคาร กลุ่มกองทุนรวม นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่มีความหลากหลาย หรือบัญชีการลงทุนที่มีการจัดการ
ต้องตามด้วยสามขั้นตอนเพิ่มเติม:
- ทำข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อให้ผลประโยชน์แก่พนักงานที่มีสิทธิ์ทั้งหมด
- ให้ข้อมูลบางอย่างเกี่ยวกับข้อตกลงกับพนักงาน
- ตั้งค่าบัญชี IRA สำหรับพนักงานแต่ละคน
ผู้ดูแลแผนสามารถช่วยคุณในการตั้งค่าทั้งหมดได้ ข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรต้องมีชื่อนายจ้างตลอดจนข้อกำหนดเพื่อให้พนักงานมีส่วนร่วม นอกจากนี้ยังต้องมีสูตรการจัดสรรและลงนามโดยคุณหรือเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบในธุรกิจของคุณ
กรมสรรพากรยังให้ แบบฟอร์ม 5305-SEP ข้อตกลงสมทบเงินบำเหน็จบำนาญพนักงานแบบง่าย-ส่วนบุคคลเพื่อการเกษียณอายุ เพื่อจุดประสงค์นี้แม้ว่าจะไม่ต้องยื่นแบบฟอร์มกับกรมสรรพากรก็ตาม หากคุณไม่ต้องการใช้ 5305 ผู้ดูแลผลประโยชน์ที่คุณเลือกเพื่อจัดการแผนนั้นเกือบจะมีรูปแบบเอกสารเป็นของตัวเองอย่างแน่นอน
เมื่อผู้จัดการมรดกและข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรได้รับการจัดตั้งขึ้นแล้ว คุณต้องจัดเตรียมสิ่งต่อไปนี้ให้กับพนักงาน:
- สังเกตว่าคุณได้นำ SEP. มาใช้
- ข้อกำหนดใด ๆ ในการรับการจัดสรร
- หลักเกณฑ์ในการจัดสรรเงินสมทบของนายจ้าง
สำคัญ: นอกจากนี้ คุณต้องจัดเตรียมสำเนาแบบฟอร์ม 5305-SEP ที่กรอกเสร็จสมบูรณ์ หรือข้อตกลงที่เป็นลายลักษณ์อักษรอื่นๆ ที่ใช้ ตลอดจนคำแนะนำสำหรับแบบฟอร์มนี้ให้กับพนักงานของคุณ ไม่ถือว่าเป็นการรับบุตรบุญธรรมจนกว่าพนักงานแต่ละคนจะได้รับข้อมูลต่อไปนี้:
- คำแถลงว่า IRAs อื่นนอกเหนือจากที่นายจ้างมีส่วนร่วมอาจให้อัตราผลตอบแทนที่แตกต่างกันและมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน
- คำแถลงว่าผู้ดูแลระบบของ SEP จะให้สำเนาของการแก้ไขใดๆ ภายใน 30 วันนับจากวันที่มีผลพร้อมกับคำอธิบายเป็นลายลักษณ์อักษรเกี่ยวกับผลกระทบ
- ผู้ดูแลระบบจะแจ้งเป็นลายลักษณ์อักษรแก่ผู้เข้าร่วมเกี่ยวกับเงินสมทบของนายจ้างที่ทำกับ IRA ของผู้เข้าร่วมภายในวันที่ 31 มกราคมของปีถัดไป
คุณและพนักงานแต่ละคนจะได้รับคำชี้แจงจากผู้ดูแลผลประโยชน์ของแผน ณ เวลาที่คุณบริจาคครั้งแรก และอย่างน้อยปีละครั้งหลังจากนั้น ผู้ดูแลผลประโยชน์จะต้องให้คำอธิบายเป็นภาษาธรรมดาเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่นที่จะเรียกเก็บจากเงินที่ถอนออกจากแผน
แผนสามารถตั้งค่าได้จนถึงวันที่ครบกำหนดของการคืนภาษีเงินได้ของธุรกิจของคุณสำหรับปีที่คุณต้องการสร้างแผน รวมถึงการยื่นขยายเวลาหากจำเป็น
สามเหตุผลที่คุณควรเปิด SEP IRA
หากคุณอยู่ในฐานะที่จะเปิด SEP IRA ได้ คุณควรจะทำอย่างแน่นอน เป็นหนึ่งในแผนการเกษียณอายุด้วยตนเองที่ดีที่สุดที่มีอยู่
เหตุผลสามประการที่ทำให้แผนนี้โดดเด่นเหนือสิ่งอื่นใด:
1. การออมเพื่อการเกษียณอายุที่รวดเร็ว
ที่ $ 58,000 หรือ $ 64,500 หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป SEP IRA เสนอข้อ จำกัด การบริจาคสูงสุดอย่างหนึ่งที่เป็นไปได้ ซึ่งสูงกว่าสิ่งที่คุณจะได้รับจาก IRA แบบดั้งเดิมหรือ Roth หรือ SIMPLE IRA ลองคิดดูว่าคุณสามารถสะสมพอร์ตการเกษียณอายุเจ็ดหลักได้เร็วแค่ไหนโดยบริจาคแบบนั้นในแต่ละปี?
ด้วยการบริจาค 58,000 ดอลลาร์ต่อปี และผลตอบแทนการลงทุน 7% ต่อปี แผนของคุณอาจผ่าน 1 ล้านดอลลาร์ในเวลาเพียง 12 ปี นั่นหมายความว่าถ้าคุณเริ่ม SEP IRA เมื่ออายุ 30 ปี คุณจะเป็นเศรษฐีเมื่อคุณอายุ 42 ปี เพียงแค่อยู่ในแผนการเกษียณอายุเพียงอย่างเดียว
ก้าวไปอีกขั้น หากคุณยังคงใช้รูปแบบการบริจาคเหมือนเดิมจนถึงอายุ 50 ปี คุณจะมีเงินเกือบ 2.3 ล้านดอลลาร์หลังจากบริจาคเพียง 20 ปี ดูเหมือนสูตรเกษียณอายุก่อนกำหนด คุณว่าไหม?
2. การสร้างการลดหย่อนภาษีเงินได้ที่สำคัญ
แต่การก้าวข้ามการสร้างพอร์ตโฟลิโออย่างรวดเร็ว มาพิจารณาข้อดีที่สำคัญอีกประการของ SEP IRA – การหักลดหย่อนภาษี $ 58,000 เป็นการลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณอย่างมาก สมมติว่าคุณอยู่ในกรอบภาษี 22% สำหรับภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง และ 6% สำหรับภาษีเงินได้ของรัฐ คุณจะประหยัดภาษีเงินได้ 16,240 ดอลลาร์ในแต่ละปี
3. ความสามารถในการขยาย SEP IRA เพื่อให้ครอบคลุมพนักงาน
หากคุณมีพนักงานในธุรกิจของคุณ หรือคุณวางแผนที่จะให้พวกเขาก้าวไปข้างหน้า SEP IRA สามารถรองรับพวกเขาได้อย่างง่ายดาย แต่มีมุมแหลมในการเพิ่มพนักงานใน SEP IRA เนื่องจากเป็น IRA เช่นเดียวกับใน an รายบุคคล บัญชีเกษียณอายุ คุณสามารถสนับสนุนแผนได้ แต่พนักงานแต่ละคนในแผนจะต้องเปิดบัญชีของตนเอง
นั่นเป็นความไม่สะดวกเล็กน้อย แต่อย่างใดอย่างหนึ่งที่จะช่วยให้คุณเปลี่ยนจากสถานะผู้ประกอบวิชาชีพ แต่เพียงผู้เดียวไปเป็นพนักงานที่มีผลประโยชน์เมื่อเกษียณอายุ และในตลาดงานในปัจจุบัน การเสนอแผนเกษียณอายุอย่างเอื้อเฟื้อเป็นข้อกำหนดเสมือนจริงในการดึงดูดผู้มีความสามารถที่ดีที่สุดมาสู่ธุรกิจของคุณ
และเชื่อหรือไม่ว่ามีประโยชน์รองสำหรับบัญชีแยกกัน เนื่องจากพนักงานแต่ละคนจะมีบัญชีในชื่อของตนเอง พวกเขาแต่ละคนจะต้องรับผิดชอบในการเลือกการลงทุนภายในบัญชีของตน ที่จะช่วยปลดเปลื้องคุณในฐานะนายจ้างจากการที่ไม่ต้องรับผิดชอบในการเลือกและจัดการการลงทุนในแต่ละแผนงาน
การรวมกันของการเกษียณอายุอย่างรวดเร็ว การหักลดหย่อนภาษีที่สำคัญ และความสามารถในการเพิ่มพนักงานในแผน ทำให้ SEP IRA เกือบจะมหัศจรรย์ หากคุณต้องการเปิดแผนเกษียณอายุสำหรับธุรกิจของคุณ คุณต้องตรวจสอบแผนนี้อย่างละเอียดถี่ถ้วน
ฉันจะเปิด SEP IRA ได้ที่ไหน
การเปิด SEP IRA นั้นง่ายพอๆ กับการเปิด a บัญชีการลงทุนปกติ. คุณสามารถเปิดแผนใดแผนหนึ่งเหล่านี้ได้ด้วยความช่วยเหลือจากที่ปรึกษาทางการเงินหรือสถาบันการเงินเกือบทุกแห่ง ผู้ให้บริการที่ฉันชื่นชอบ ได้แก่:
ดีขึ้น
ดีขึ้น เป็นที่ปรึกษาโรโบที่นำเสนอบัญชี SEP IRA ที่ปรึกษา robo ช่วยให้คุณสามารถตอบคำถามสั้น ๆ เพื่อกำหนดความเสี่ยงของคุณ จากนั้นนำข้อมูลนั้นและลงทุนทั้งหมดให้กับคุณ แทนที่จะต้องเข้าสู่ระบบเป็นระยะและปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนของคุณ ดีขึ้น ปรับสมดุลให้กับคุณและนำคุณออกจากการลงทุนที่มีประสิทธิภาพต่ำ สำหรับใครก็ตามที่ต้องการแนวทางปฏิบัติเบื้องต้นสำหรับ SEP IRA ของพวกเขา Betterment ขอเสนอวิธีแก้ปัญหาที่ยอดเยี่ยมด้วยต้นทุนที่ต่ำมาก
การเงิน M1
การเงิน M1 เป็นที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่ช่วยให้คุณมีส่วนร่วมในการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ หากคุณเป็นบุคคลอิสระหรือเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก และคุณต้องการความสะดวกจากที่ปรึกษา robo ที่ควบคุมบัญชีที่จัดการด้วยตนเอง M1 อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับ SEP IRA ของคุณ คุณสามารถมีส่วนร่วมได้ถึงอายุ 70 1/2 ซึ่งต้องมีการแจกแจง
ด้วยค่าที่ปรึกษาที่ศูนย์ คำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญ และการจัดการบัญชีอัตโนมัติ M1 Finance ทำให้การลงทุนเพื่อการเกษียณเป็นเรื่องง่าย แม้ว่าจะไม่มีเงินฝากที่จำเป็นในการเปิดบัญชี M1 แต่ก็มีข้อกำหนดเบื้องต้น $500 เพื่อเริ่มลงทุนใน SEP IRA
การลงทุน M1 ซึ่งเรียกว่าพายประกอบด้วย ETF และหุ้นมากถึง 100 รายการ M1 ได้สร้าง 60 พายสำหรับเป้าหมายการลงทุนเป้าหมาย แต่คุณสามารถสร้างของคุณเองได้
พันธมิตรการลงทุน
พันธมิตรการลงทุน เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับบัญชี SEP IRA อย่างน้อยสองด้าน
อย่างแรกคือต้นทุน Ally Invest ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปีและค่าคอมมิชชั่นอยู่ที่ $0 ต่อการค้าซึ่งเป็นจุดต่ำสุดสำหรับอุตสาหกรรม ประการที่สองคือแพลตฟอร์มการลงทุนเอง มีเครื่องมือและทรัพยากรทั้งหมดที่คุณต้องการหากคุณต้องการใช้บัญชีของคุณสำหรับการซื้อขายที่ใช้งานอยู่ มีตัวเลือกการลงทุนที่แทบไม่จำกัด รวมถึงและโดยเฉพาะอย่างยิ่งการซื้อขายตัวเลือก พวกเขายังเสนอการซื้อขายแบบขยายเวลา ทำให้คุณสามารถทำการซื้อขายได้นานถึง 1 ½ ชั่วโมงสำหรับการเปิดตลาด และสูงสุดหนึ่งชั่วโมงหลังจากที่ตลาดปิด
Ally Invest เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนที่สมบูรณ์แบบสำหรับนักลงทุนที่ต้องทำด้วยตัวเอง และโดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นเทรดเดอร์ที่กระตือรือร้น แต่พวกเขายังเสนอตัวเลือกบัญชีที่จัดการหลายแบบด้วยค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผล นั่นหมายความว่าคุณสามารถมีการจัดการเงินของคุณอย่างมืออาชีพในขณะที่คุณใช้เส้นทาง DIY กับส่วนที่เหลือในบัญชีของคุณ
TD Ameritrade
TD Ameritrade อยู่ในรายการนี้ด้วยเหตุผลหนึ่งข้อและนั่นคืออีทีเอฟ แม้ว่ากระบวนการเริ่มต้นบัญชีของคุณจะง่ายพอๆ กับโบรกเกอร์ออนไลน์อื่น ๆ แต่ก็มีคุณลักษณะหนึ่งที่ทำให้พวกเขาแตกต่าง ซื้อขาย ETF ฟรี. TD Ameritrade เสนอกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนมากกว่า 100 รายการที่คุณสามารถซื้อขายได้ฟรี นี่คือข้อเสนอที่ใจกว้างที่สุดของโบรกเกอร์ออนไลน์ใดๆ หากคุณต้องการวิธีที่ไม่แพงในการลงทุน SEP IRA ของคุณ TD Ameritrade เสนอแนวทางปฏิบัติจริงโดยไม่มีค่าธรรมเนียม
อี*เทรด
อี*เทรด เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนระยะยาว ซึ่งเป็นสิ่งที่คุณต้องการสำหรับแผนเกษียณอายุอย่างแท้จริง และเนื่องจากพวกเขาเสนอแผนการลงทุนและแผนเกษียณอายุแทบทุกประเภท คุณจึงสามารถมีบัญชีหลายบัญชีกับโบรกเกอร์เดียวกันได้
ค่าธรรมเนียมการซื้อขายของพวกเขาคือ $0 และเสนอ 2,700 ไม่มีการโหลด กองทุนรวมไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม พวกเขายังเป็นหนึ่งในแพลตฟอร์มที่ดีกว่าเมื่อพูดถึงระดับการบริการ คุณสามารถรับความช่วยเหลือจากนายหน้าได้มากหรือน้อยเกี่ยวกับบัญชีและกิจกรรมการซื้อขายของคุณตามที่คุณต้องการ หากคุณต้องการบัญชีที่มีการจัดการเต็มรูปแบบ สามารถทำได้ผ่าน E*TRADE Capital Management
คุณยังสามารถมีแผนเกษียณอายุอื่น ๆ ในธุรกิจของคุณนอกเหนือจาก SEP IRA และคุณสามารถตั้งค่า SEP IRA สำหรับธุรกิจขนาดเล็กของคุณ แม้ว่าคุณจะเข้าร่วมในแผนการเกษียณอายุอื่นแล้วก็ตาม บริษัท.
เจ้าของคนเดียว หุ้นส่วน และองค์กรสามารถสร้าง SEP ได้ อันที่จริงพวกเขาอาจมีสิทธิ์ได้รับภาษีประจำปี เครดิตสูงถึง $500 ในช่วงสามปีแรกของแผน ซึ่งสามารถนำไปใช้กับการเริ่มต้นแผน ค่าใช้จ่าย
ดังนั้น หากคุณมีธุรกิจขนาดเล็กหรือทำงานด้วยตัวเอง และคุณต้องการแผนการเกษียณอายุที่เหมาะกับอนาคตของคุณโดยปราศจากความยุ่งยากมากมาย SEP IRA อาจเหมาะสำหรับคุณ