ปีนี้กรมสรรพากรประกาศว่าจะไม่มีการเปลี่ยนแปลงวงเงินการบริจาคสูงสุด 401 (k) ของพนักงานในปี 2564 โดยทิ้งไว้ที่ $19,500 ซึ่งเป็นจำนวนเดียวกันกับที่ตั้งไว้สำหรับปี 2020 ฤดูกาลภาษี
จะไม่มีการเปลี่ยนแปลงในจำนวนเงินสูงสุดที่อนุญาตสำหรับการบริจาคที่ตามมา สิ่งเหล่านี้แสดงถึงจำนวนเงินเพิ่มเติมที่คุณสามารถทำกับแผน 401 (k) หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป
สำหรับปี 2021 ตัวเลขนั้นจะอยู่ที่ $6,500 นั่นหมายความว่าเงินสมทบทั้งหมดสำหรับผู้เข้าร่วมแผนอายุ 50 ปีขึ้นไปคือ 26,000 เหรียญ
ในเดือนตุลาคมของทุกปี จะมีการตรวจสอบขีดจำกัดการบริจาค 401(k)
ขีดจำกัดเงินสมทบจะเพิ่มขึ้นมากขึ้นในช่วงหลายปีที่ผ่านมาเมื่ออัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น และน้อยลงเมื่อลดลง เช่นเดียวกับในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ในบางครั้ง ยังมีความกังวลว่าขีดจำกัดการบริจาคอาจลดลง โดยอิงจากอัตราเงินเฟ้อติดลบ
อย่างไรก็ตาม โชคดีที่สถานการณ์นั้นไม่เคยเกิดขึ้น และขีดจำกัดก็เพิ่มขึ้นเล็กน้อยหรือปล่อยให้คงที่
ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับข้อ จำกัด การบริจาค 401,000 สำหรับปี 2564:
แผนภูมิด้านล่างแสดงผลงานสูงสุด 401(k) ฐาน ผลงานสะสมสำหรับพนักงาน อายุ 50 ปีขึ้นไป และการจัดสรรสูงสุดจากแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีทั้งหมด ตั้งแต่ พ.ศ. 2552 ถึง 2020.
อย่างที่คุณเห็น อัตราการเพิ่มขึ้นในช่วงสิบเอ็ดปีที่ผ่านมามักจะเคลื่อนตัวอย่างรวดเร็ว นับตั้งแต่ปี 2552 มีการเพิ่มขึ้นเพียง 3,000 ดอลลาร์ในการสนับสนุนสูงสุด และการเพิ่มขึ้นที่น้อยลงในการสนับสนุนที่ทันท่วงทีในช่วงเวลาเดียวกัน
และอย่างที่คุณเห็น ข้อจำกัดการบริจาคได้หยุดนิ่งในอดีต เช่น ปี 2009 ถึง 2011 โดยยังคงอยู่ที่ $16,500 เป็นเวลาสามปีติดต่อกัน ที่ชัดเจนยิ่งขึ้นไปอีกคือการขาดเงินสมทบที่เพิ่มขึ้นเป็นเวลาหกปีเต็ม เมื่อจำนวนเงินยังคงอยู่ที่ 5,500 ดอลลาร์ตั้งแต่ปี 2552 ถึง 2557
ตั้งแต่ปี 2552 ถึงปี 2564 สูงสุด เพิ่มขึ้นจาก $49,000 เป็น $58,000. นั่นคือการเพิ่มขึ้น 9,000 ดอลลาร์ในช่วง 10 ปีซึ่งคิดเป็นมากกว่า 2% ต่อปี
| ปี | 401(k) สูงสุด | ติดตามผลงาน | การจัดสรรสูงสุด |
|---|---|---|---|
| 2021 | $19,500 | $6,500 | $58,000 |
| 2020 | 19,500 | $6,500 | $57,000 |
| 2019 | $19,000 | $6,000 | $56,000 |
| 2018 | $18,500 | $6,000 | $55,000 |
| 2017 | $18,000 | $6,000 | $54,000 |
| 2016 | $18,000 | $6,000 | $53,000 |
| 2015 | $18,000 | $5,500 | $53,000 |
| 2014 | $17,500 | $5,500 | $52,000 |
| 2013 | $17,500 | $5,500 | $51,000 |
| 2012 | $17,000 | $5,500 | $50,000 |
| 2011 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2010 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
| 2009 | $16,500 | $5,500 | $49,000 |
ในแต่ละปี การจัดสรรสูงสุดจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนของเงินสมทบที่รับได้ (ซึ่งใช้กับผู้ปฏิบัติงานอายุ 50 ปีขึ้นไป) ตัวอย่างเช่น สำหรับปี 2021 การจัดสรรสูงสุดคือ $63,500 นั่นคือการจัดสรรสูงสุด 57,000 ดอลลาร์ บวกกับเงินสมทบที่ตามมาอีก 6,500 ดอลลาร์
ขีด จำกัด การบริจาคยังนำไปใช้กับ Roth 401 (k) Contributions
ขีด จำกัด การบริจาคสำหรับผลงาน Roth 401 (k) เหมือนกับการบริจาค 401 (k) แบบดั้งเดิม นั่นหมายความว่าคุณสามารถบริจาคเงินได้ถึง 19,500 เหรียญต่อปีสำหรับรายได้ปกติ 401(k) แผนหรือแผน Roth 401 (k)
มีแนวโน้มมากขึ้น คุณจะต้องการมีส่วนร่วมในทั้งสองอย่าง ซึ่งในกรณีนี้ คุณจะต้องจัดสรรวงเงิน $19,500 ที่จะนำไปใช้ในแต่ละส่วนของ 401(k) ของคุณ
ไม่ใช่เรื่องบังเอิญ ขีดจำกัด 401(k) แทบจะเหมือนกับขีดจำกัดสำหรับทั้งสอง 403(b) แผน และแผนออมทรัพย์แบบประหยัด (TSP)
นอกจากนี้ ใดๆ นายจ้างสมทบเงินสมทบ แผนไม่รวมอยู่ในวงเงินการบริจาคของพนักงานที่ระบุไว้ข้างต้น
นายจ้างของคุณสามารถบริจาคเงินสมทบที่เกินขีดจำกัดการบริจาคปกติ 19,500 ดอลลาร์ หรือแม้แต่วงเงินรวม 26,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป เป็นความคิดที่ดีเสมอที่จะคิดออกว่า a Roth 401k กับ Roth IRA ดีที่สุดสำหรับคุณ
คุณควรมีส่วนร่วมกับขีดจำกัดการบริจาคใหม่มากแค่ไหน
กรมสรรพากรกำหนดว่าจะเพิ่มวงเงินการบริจาคตามเกณฑ์รายปีหรือไม่ บางครั้งการเปลี่ยนแปลงในดัชนีราคาผู้บริโภค (CPI) ก็มีน้อยมาก เช่น ตามลำดับ 2% ต่อปี สภาคองเกรสต้องการเพิ่มการบริจาคทีละอย่างน้อย 500 ดอลลาร์ ซึ่งพวกเขาทำในปีนี้
ด้วยความสามารถในการเพิ่มเงินบริจาคของคุณได้ถึง $500 ในปี 2020 คุณอาจสงสัยว่าควรหรือไม่ คำตอบของฉันคือใช่ดังก้อง
หากคุณแบ่งจำนวนเงินนั้นเป็นเงินสมทบรายเดือน แสดงว่าคุณชำระเงินเพียงเล็กน้อยเท่านั้น ซึ่งจะเป็นประโยชน์กับคุณในระยะยาว การทำ 401k ของคุณให้สูงสุดในระดับนี้เป็นกลยุทธ์ในอุดมคติ
เคล็ดลับสำหรับการมีส่วนร่วมใน 401(k) ของคุณ
เข้าร่วม
สำหรับคนงานส่วนใหญ่ ขีดจำกัดการบริจาคแบบแฟลตหรือระดับ 401(k) ในช่วงสามปีที่ผ่านมาไม่ใช่ปัญหาที่แท้จริง ปัญหาที่แท้จริงคือการขาดการมีส่วนร่วมของพนักงาน พนักงานส่วนใหญ่ไม่เข้าร่วมในแผน 401 (k) แม้ว่านายจ้างจะเสนอแผนก็ตาม
คนงานชาวอเมริกันมีส่วนร่วมในบัญชี 401 (k) ของพวกเขามากแค่ไหน? แน่นอนว่าแต่ละช่วงวัยมีแนวโน้มต่างกันไป ข้อมูลจาก Fidelity แสดงให้เห็นว่าชาวอเมริกันอายุ 30 ปีมีค่าเฉลี่ย $38,400 ในบัญชี 401(k) ของพวกเขาโดยมีอัตราการบริจาคเฉลี่ย 8% ของรายได้ สำหรับชาวอเมริกันในวัย 40 ปี จำนวนนั้นอยู่ที่ 93,400 ดอลลาร์ และมีอัตราการบริจาคเฉลี่ย 8%
ข้อมูลเดียวกันนี้แสดงให้เห็นว่าคนงานในวัย 60 ปีมีส่วนสนับสนุน 11% ของรายได้เป็น 401(k)
ขีด จำกัด การบริจาคเพิ่มขึ้นเพียง $ 500 ในห้าปี แต่ $ 19,500 ยังคงแสดงถึงศักยภาพการออมที่รอการตัดบัญชีจำนวนมาก ทำทุกอย่างที่ทำได้เพื่อให้ได้เงินสมทบสูงสุดเท่าที่เป็นไปได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณเข้าใกล้วัยเกษียณมากขึ้น
ใช้ประโยชน์จากการจัดสรรสูงสุด
ตัวเลขที่ใหญ่ที่สุดในแผนภูมิด้านบนในแต่ละปีอยู่ในคอลัมน์การจัดสรรสูงสุด นั่นคือจำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถบริจาคให้กับแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดที่คุณมีให้ เป็นปัจจัยสำคัญมากกว่าที่คนส่วนใหญ่ตระหนัก
แม้จะมีข้อ จำกัด การบริจาค 401 (k) ที่เพิ่มขึ้น แต่คนทั่วไปก็ไม่ได้เข้าใกล้เพื่อเพิ่ม ผลงานที่เป็นไปได้ สู่แผนการเกษียณอายุทุกประเภท การจัดสรรสูงสุดในปี 2564 สำหรับทุกแผนคือ 57,000 ดอลลาร์หรือ 63,500 ดอลลาร์สำหรับคนทำงานอายุ 50 ปีขึ้นไป
นั่นคือจำนวนเงินที่คุณสามารถบริจาคได้นอกเหนือจากแผน 401 (k) ของคุณ คุณอาจสามารถบริจาคเพื่อนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ IRA .แบบดั้งเดิมหรือการบริจาคที่ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ให้กับ Roth IRA หากรายได้ของคุณอยู่ในขอบเขตสำหรับแผนใดแผนหนึ่ง
มีส่วนร่วมใน IRA
แม้ว่ารายได้ของคุณจะเกินเกณฑ์สำหรับการบริจาคที่หักลดหย่อนภาษีได้ – นอกเหนือจากการได้รับการคุ้มครอง ตามแผนนายจ้าง – คุณสามารถบริจาคเงินแบบไม่สามารถหักลดหย่อนให้กับ IRA แบบดั้งเดิมได้ ไม่ว่าคุณจะ รายได้.
นั่นอาจไม่ทำให้คุณได้รับการหักภาษี แต่จะช่วยให้คุณใส่เงินได้มากขึ้นในแผนการเกษียณอายุซึ่งรายได้จากการลงทุนของคุณจะสะสมตามเกณฑ์ภาษีรอการตัดบัญชี
การบริจาค IRA มูลค่า 6,000 เหรียญสหรัฐฯ นอกเหนือจากการบริจาค 19,500 เหรียญในแผน 401 (k) จะเพิ่มการบริจาคของคุณเป็น 25,500 เหรียญต่อปี (หรือ 32,000 เหรียญสหรัฐหากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)
แต่นอกเหนือจาก IRA แล้ว ยังมีแผนการเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีหลายประเภทสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ เช่น SEP และ IRA ที่เรียบง่าย. หากคุณมีธุรกิจเสริม คุณสามารถรักษาแผนการเกษียณอายุสำหรับธุรกิจนั้นได้
พวกเขาจะอนุญาตให้คุณบริจาคเงินมากขึ้นในแผนคุ้มครองภาษี คุณสามารถทำเงินได้สูงถึง 57,000 เหรียญสหรัฐ ซึ่งจะทำให้คุณมีพื้นที่เหลือเฟือสำหรับบริจาคเพิ่มเติม
ใช้ประโยชน์เต็มที่จาก 401k ของคุณด้วย Blooom
ตั้งเป้าที่จะทำให้ 401(k) วางแผนช่วยเหลือได้มากขึ้นและไม่ต้องปวดหัวอีกต่อไป Blooom เป็นซอฟต์แวร์การจัดการสินทรัพย์ที่ก้าวไปสู่จุดที่นายจ้างของคุณมักจะล้มเหลว
ตัวอย่างเช่น Bloom ให้ความช่วยเหลือเกี่ยวกับงานที่สำคัญดังต่อไปนี้:
- หลีกเลี่ยง: ค่าธรรมเนียมซ่อนเร้นที่ไม่ต้องการ
- หลบเลี่ยง: ขั้นต่ำของบัญชีที่น่ารำคาญ
- กำหนด: อัตราส่วนหุ้นต่อพันธบัตรที่ถูกต้อง
- การประเมิน: แผนปัจจุบันของคุณบรรลุเป้าหมายการเกษียณอายุในระยะยาวหรือไม่
- ขยับ: การเป็นหุ้นส่วนเต็มความรับผิดชอบต่อลูกจ้างแทนนายจ้าง
เครื่องมือวิเคราะห์ 401(k) ฟรีจะให้คำแนะนำในการจัดการที่คุณต้องดำเนินการด้วยตนเอง อย่างไรก็ตาม การเริ่มต้นบัญชีแบบชำระเงินเป็นการอนุญาตให้ Blooom ดูแลบัญชีการเกษียณอายุของคุณ และมีการอัปเดตที่สำคัญในนามของคุณ
อย่างไรก็ตาม เนื่องจาก Bloom มุ่งไปที่การจัดการแผนการเกษียณอายุที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างเท่านั้น นักลงทุน การมีบัญชีประเภทอื่นหรือขอคำแนะนำที่ครอบคลุมควรดำเนินการตัวเลือกที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น
สิ่งที่เราคาดหวังได้จากขีดจำกัดการบริจาคในอนาคต
ข่าวดีก็คือเราอยู่ในช่วงเวลาที่เงินเฟ้อต่ำเป็นเวลานาน นั่นเป็นข่าวดีเกี่ยวกับค่าครองชีพ แม้ว่าจะจำกัดวงเงินบริจาคสูงสุด 401(k) ไว้ก็ตาม
เนื่องจากนั่นดูเหมือนจะเป็นรูปแบบระยะยาว เราควรคาดหวังอีกหลายปีที่การเพิ่มขึ้นที่ต่ำหรือไม่มีเลยในขีดจำกัดการบริจาค
แต่นั่นทำให้กรณีที่แข็งแกร่งยิ่งขึ้นสำหรับการเพิ่มผลงานที่คุณทำภายในขอบเขตที่เรามีให้มากที่สุดเช่นเดียวกับ การตรวจสอบความเป็นไปได้ในการมีส่วนร่วมในแผนการเกษียณอายุอื่น ๆ เช่น IRAs หรือแผนต่าง ๆ ที่มีให้สำหรับ อาชีพอิสระ
เราต้องทำงานภายในขอบเขตที่เรามี และตระหนักว่าสิ่งเหล่านี้มีมากเกินพอที่จะช่วยให้เราบรรลุเป้าหมายในการเกษียณอายุ ข้อจำกัดเหล่านั้นจะทำให้เราสามารถทำเช่นนั้นได้ แม้ว่าจะไม่เพิ่มขึ้นอย่างมากในอนาคตก็ตาม
ภาษีที่เพิ่มขึ้นจะส่งผลกระทบต่อผลงาน 401 (k) หรือไม่?
กังวลว่าการปรับขึ้นภาษีที่อาจเกิดขึ้นอาจส่งผลต่อการบริจาค 401 (k) ของคุณหรือไม่? ผู้เชี่ยวชาญบางคนคาดว่าการขึ้นภาษีต่างๆ ทั่วกระดานอันเนื่องมาจากค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับโควิด-19 การปรับขึ้นภาษีสามารถส่งต่อไปยังบุคคลทั่วไปได้เนื่องจากการเพิ่มขึ้นของภาษีทรัพย์สิน ภาษีเงินได้ หรือแม้แต่ภาษีธุรกิจ
ความเห็นของผู้เชี่ยวชาญ ในพระราชบัญญัติการลดหย่อนภาษีและการจ้างงานปี 2560 ยังระบุด้วยว่ามีการขึ้นภาษีของรัฐบาลกลางทุก ๆ สองปี โดยเริ่มในปี 2564 ซึ่งอาจเห็นแม้แต่ผู้ที่มีรายได้ต่ำกว่า 75,000 ดอลลาร์ต่อปีต้องเผชิญกับการขึ้นภาษี
เนื่องจากการปรับขึ้นภาษีอาจส่งผลกระทบต่องบประมาณรายเดือนของคุณ การตรวจสอบการเงินของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญหากการปรับขึ้นราคาเหล่านี้บรรลุผล ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณออมเงินเพียงพอในแต่ละเดือนสำหรับเงินสมทบเกษียณอายุที่คุณพอใจ