ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด 8 อันดับแรกสำหรับปี 2564

ปัจจัยหลายประการช่วยกำหนดการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ รวมถึงจำนวนเงินกู้ บิลภาษีทรัพย์สิน จำนวนเงินที่คุณจ่าย ประกันเจ้าของบ้านและไม่ว่าคุณจะจ่ายประกันจำนองเอกชนหรือ PMI อย่างไรก็ตาม ปัจจัยที่สำคัญที่สุดประการหนึ่งที่ส่งผลต่อการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณคือผู้ให้กู้ที่คุณลงเอยด้วย — และอัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายในท้ายที่สุด

ผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุดสำหรับปี 2564 เสนออัตราที่ต่ำและค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีที่สมเหตุสมผล ซึ่งสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ในระยะสั้นและระยะยาว ผู้ให้กู้ชั้นนำส่วนใหญ่ยังทำให้ง่ายต่อการซื้อสินค้าและเปรียบเทียบอัตราการจำนองทางออนไลน์และจากความสะดวกสบายในบ้านของคุณ

หากคุณอยู่ในตลาดสำหรับบ้านใหม่หรือต้องการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยสำหรับอสังหาริมทรัพย์ที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้ว คุณจะต้องค้นหาว่าผู้ให้กู้สินเชื่อรายใดเสนอเงินกู้และเงื่อนไขที่ดีที่สุด อ่านต่อเพื่อดูว่าผู้ให้กู้รายใดเอาชนะคนอื่น ๆ เพื่อรับรายชื่อผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุดสำหรับปี 2564

นี่คือเหตุผลที่คุณควรซื้อของสำหรับผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

สินเชื่อจำนองทุกรายการมีความแตกต่างกัน และผู้ให้กู้จำนองทุกรายเสนอสิทธิประโยชน์ ผลประโยชน์และ ราคา. ผู้ให้กู้บางรายสามารถเสนอราคาปิดที่ต่ำกว่าหรืออัตราดอกเบี้ยได้ในบางกรณี และเกณฑ์ที่พวกเขาใช้เพื่ออนุมัติผู้บริโภคสำหรับการจำนองอาจแตกต่างกันอย่างมากเช่นกัน

ด้วยเหตุผลดังกล่าว สิ่งสำคัญคือต้องซื้อสินค้าและเปรียบเทียบการจำนองจากผู้ให้กู้อย่างน้อย 2-4 ราย ก่อนที่คุณจะดำเนินการต่อไป เป็นไปได้ว่าผู้ให้กู้รายหนึ่งสามารถเสนอข้อตกลงที่ดีกว่าคนอื่นได้มาก แต่คุณอาจไม่เคยพบสิ่งนี้เว้นแต่คุณจะตรวจสอบ

หากคุณเพียงแค่สมัครกับผู้ให้กู้จำนองรายแรกที่คุณเจอ คุณอาจจะเหลือเงินหลายพันหรือแม้แต่หลายหมื่นดอลลาร์ ตารางเมื่อคุณรวมการจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ค่าใช้จ่ายในการปิดที่สูงขึ้น และค่าเสียโอกาสที่มาพร้อมกับการเลือกการจำนองที่มีราคาแพงกว่า วิธีที่ดีที่สุดในการหลีกเลี่ยงภัยพิบัตินี้คือการใช้เวลาในการซื้อสินค้าและเปรียบเทียบราคา ค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี และรายละเอียดอื่นๆ ของสินเชื่อต่างๆ

คุณสามารถเลือกซื้อสินค้าได้ที่นี่โดยเลือกรัฐของคุณ:

8 ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดสำหรับปี 2564

• สินเชื่อด่วน – โดยรวมดีที่สุด
• Rocket Mortgage โดย Quicken Loans – ดีที่สุดสำหรับแพลตฟอร์มการให้ยืมออนไลน์
• ดีกว่า - ดีที่สุดสำหรับกระบวนการที่คล่องตัว
• ธนาคารออมสินอเมริกาเหนือ (NASB) – ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก
• สินเชื่อบ้านทหารผ่านศึกยูไนเต็ด – ดีที่สุดสำหรับเงินกู้ VA
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยซิตี้แบงก์ – ดีที่สุดสำหรับลูกค้าซิตี้แบงก์
• ธนาคารกสิกรไทย – ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อเงินอุดหนุน

สินเชื่อด่วน: โดยรวมดีที่สุด

Quicken Loans ได้รับการจดจำชื่อที่ดีผ่านโทรทัศน์และการโฆษณาออนไลน์ Quicken Loans ก่อตั้งขึ้นในปี 2528 และเติบโตเป็นหนึ่งในผู้ให้กู้จำนองรายใหญ่ที่สุดในประเทศ

บริษัทเสนอสินเชื่อที่หลากหลายทุกขนาด พวกเขาได้รับอนุญาตสำหรับการให้ยืมจำนองเวอร์จิเนียและโครงการเงินกู้ของรัฐบาลกลางอื่น ๆ การจำนองขนาดใหญ่และแผนปรับหรืออัตราคงที่

เว็บไซต์ Quicken Loans ทำให้ง่ายต่อการค้นหาว่าเงินกู้ประเภทใดที่เหมาะกับความต้องการของคุณ คุณมีสิทธิ์ได้รับเท่าใด และอัตราดอกเบี้ยประเภทใดที่คุณจะจ่าย อย่างไรก็ตาม คุณสามารถโทรติดต่อเพื่อพูดคุยกับตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าที่สามารถตอบคำถามของคุณและให้คำแนะนำส่วนบุคคลได้

Rocket Mortgage โดย Quicken Loans: ดีที่สุดสำหรับแพลตฟอร์มการให้ยืมออนไลน์

Quicken Loans ซึ่งฉันได้ระบุไว้แล้ว เปิดตัว สินเชื่อที่อยู่อาศัยจรวด ในปี 2559 เพื่อปรับปรุงกระบวนการให้กู้ยืมจำนอง ด้วย Rocket Mortgage คุณสามารถผ่านกระบวนการให้กู้ยืมทั้งหมดทางออนไลน์และไม่ต้องไปที่สำนักงานของผู้ให้กู้จำนอง

โฆษณาช่วงแรกๆ ของบริษัทบางรายการระบุว่าคุณสามารถดำเนินการให้เสร็จสิ้นภายในแปดนาที แม้ว่าอาจต้องใช้เวลาหนึ่งชั่วโมงกว่าจะหาข้อมูลทั้งหมดที่จำเป็นในการสมัครและส่งใบสมัครของคุณ ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด เป็นการยากที่จะหาวิธีที่คล่องตัวมากขึ้นในกระบวนการให้กู้ยืมจำนอง โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อพิจารณาจากข้อเสนอโครงการเงินกู้ที่หลากหลายของ Rocket Mortgage ถ้าคุณคือ รีไฟแนนซ์ฉันจะเริ่มต้นที่นี่

ดีกว่า: ดีที่สุดสำหรับกระบวนการที่คล่องตัว

ดีกว่า โดดเด่นกว่าใครในฐานะโซลูชันที่ทันสมัยสำหรับกระบวนการที่ซับซ้อน กระบวนการทั้งหมดเกิดขึ้นทางออนไลน์ ซึ่งช่วยให้ปิดได้เร็วขึ้น ไม่มีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมหรือค่าคอมมิชชั่น ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจในการประหยัดเงินของผู้กู้

โปรดทราบว่าแม้ว่าผลิตภัณฑ์บางอย่างจะไม่ได้รับการเสนอ เช่น สินเชื่อ HELOCS หรือ VA อัตราที่ดีกว่านั้นค่อนข้างต่ำ ต้องขอบคุณเทคโนโลยีที่เข้าคู่กันกับนักลงทุน

รับใบเสนอราคาภายในไม่กี่นาทีหลังจากที่คุณตอบคำถามสองสามข้อ

ธนาคารออมสินอเมริกาเหนือ (NASB): ดีที่สุดสำหรับเจ้าของบ้านครั้งแรก

คุณจะไม่เห็นโฆษณามากมายสำหรับ North American Savings Bank แต่ก็ยังเป็นที่รู้จักในฐานะผู้ให้กู้จำนองที่มีคุณสมบัติสูงซึ่งให้บริการลูกค้าที่เป็นแบบอย่าง ธนาคารนี้ให้คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับการจำนองออนไลน์ ซึ่งจะช่วยให้คุณมีความคิดที่ดีว่าคุณสามารถกู้ได้เท่าไหร่และประเภทของบ้านที่คุณควรมองหา

เมื่อคุณเจรจาข้อเสนอที่ประสบความสำเร็จในบ้านที่คุณต้องการซื้อ North American Savings Bank จะเสนอคำปรึกษาส่วนบุคคลเพื่อช่วยแนะนำคุณตลอดกระบวนการ เหนือสิ่งอื่นใด NASB เสนออัตราที่แข่งขันได้สำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตดี

Veterans United Home Loans: ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อ VA

สินเชื่อบ้านทหารผ่านศึกยูไนเต็ด มุ่งเน้นไปที่สินเชื่อบ้านจากเวอร์จิเนียซึ่งมีให้เฉพาะทหารผ่านศึกทหารประจำการและคู่สมรสที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเท่านั้น เงินกู้เหล่านี้ช่วยให้คุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราการจำนองที่ต่ำที่สุดในปัจจุบันโดยมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่ง่าย

คุณสามารถใช้ a สินเชื่อเวอร์จิเนีย จาก Veterans United เพื่อซื้อบ้านหลังแรกของคุณหรือรีไฟแนนซ์บ้านที่คุณเป็นเจ้าของอยู่แล้ว แม้ว่าผู้ให้กู้รายนี้จะไม่ทำงานสำหรับคุณหากไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ VA พวกเขาควรเป็นหนึ่งในตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของคุณหากคุณเป็น

Citibank Mortgage: ดีที่สุดสำหรับลูกค้า Citibank

ซิตี้แบงก์ยังมีผลิตภัณฑ์จำนองที่หลากหลายสำหรับผู้บริโภคที่ต้องการซื้อบ้านใหม่หรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีอยู่ พวกเขายังให้คุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้าทางออนไลน์ ซึ่งทำให้ง่ายต่อการคิดออกว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้มากน้อยเพียงใดก่อนที่คุณจะเริ่มซื้อของ

Citibank ยังเสนอโปรโมชั่นเป็นระยะสำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย ซึ่งอาจรวมถึงจำนวนเงินเฉพาะจากค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลงสำหรับลูกค้า Citi ปัจจุบัน

โดยรวมแล้ว Citibank มีค่าควรแก่การสำรวจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณทำธุรกรรมกับธนาคารอยู่แล้ว

ธนาคารกสิกรไทย: ดีที่สุดสำหรับสินเชื่อเงินอุดหนุน

NBKC เดิมชื่อ National Bank of Kansas City เริ่มต้นขึ้นในปี 2542 โดยมีเป้าหมายเพื่อตอบสนองความต้องการสินเชื่อของลูกค้าออนไลน์

ธนาคารเชี่ยวชาญด้านสินเชื่อเงินอุดหนุน แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่ง สินเชื่อเวอร์จิเนีย สำหรับทหารผ่านศึกและครอบครัว พวกเขายังขึ้นชื่อเรื่องการบริการลูกค้าที่เป็นเลิศ โดยลูกค้าเดิมให้คะแนน 4.9 จาก 5 ดาวในการรีวิว

ผู้ขอสินเชื่ออาจแปลกใจที่พบว่าพวกเขาได้รับการบริการลูกค้าเฉพาะบุคคลจากตัวแทนฝ่ายบริการลูกค้าที่ได้รับมอบหมายหลังจากสมัครในบางกรณี แม้ว่าการบริการลูกค้าแบบตัวต่อตัวที่เกิดขึ้นจริงจะมีให้บริการในแคนซัสและมิสซูรีเท่านั้น การสนับสนุนทางโทรศัพท์ของธนาคารทำให้กระบวนการนี้ง่ายขึ้นสำหรับลูกค้าใน 50 รัฐ

ฉันจะหาอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดได้ที่ไหน?

เนื่องจากเราพิจารณาปัจจัยต่างๆ ในการประเมินผู้ให้กู้จำนอง ปัจจัยที่ดีที่สุดจึงไม่ได้มีอัตราต่ำสุดเสมอไป หากต้องการหาอัตราการจำนองที่ดีที่สุดในพื้นที่ของคุณ คุณควรเปรียบเทียบร้านค้ากับบริการต่างๆ เช่น Lendingtree หรือเรียกดูรายชื่อพันธมิตรของเราตามอัตราด้านล่าง พันธมิตรเหล่านี้เปลี่ยนแปลงบ่อยกว่าตัวเลือกอันดับต้น ๆ ของเรา เนื่องจากอัตราเปลี่ยนแปลงเร็วกว่ามาก

คะแนนเครดิตของคุณจะส่งผลต่ออัตราของคุณอย่างไร

ผู้ให้กู้จำนองของคุณคิดดอกเบี้ยเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่คุณยืมไปตลอดอายุเงินกู้ของคุณ ยิ่งอัตราดอกเบี้ยของคุณสูงขึ้นและใช้เวลานานในการชำระคืนเงินกู้ คุณก็จะต้องจ่ายเงินดอกเบี้ยมากขึ้นเท่านั้น

นั่นเป็นเหตุผลที่เจ้าของบ้านจำนวนมากจะรีไฟแนนซ์บ้านของพวกเขาครั้งแล้วครั้งเล่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง การเปลี่ยนไปใช้เงินกู้ใหม่ที่มีอัตราที่ต่ำกว่ามาก พวกเขาสามารถประหยัดเงินดอกเบี้ยได้มาก แม้ว่าจะคิดต้นทุนการปิดเพิ่มเติมที่จำเป็นในการรีไฟแนนซ์เงินกู้แล้วก็ตาม

น่าเสียดายที่ไม่มีใครรู้จริงๆ ว่าอัตราการจำนองจะสิ้นสุดในหนึ่งปี ห้าปี หรือยี่สิบปีนับจากนี้ เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยจำนองส่วนใหญ่เป็นหน้าที่ของเศรษฐกิจในวงกว้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการจำนองรอง ตลาดและนักลงทุน ไม่มีใครรู้จริง ๆ ว่าพวกเขาจะยังคงต่ำเหมือนตอนนี้ — หรือเพิ่มขึ้นช้ากว่า เวลา.

อย่างไรก็ตาม ผู้กู้สามารถเข้าถึงอัตราที่แข่งขันได้มากขึ้นโดยการรักษาคะแนนเครดิตที่ดี ยังไม่สายเกินไปที่จะ เริ่มปรับปรุงเครดิตของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ซื้อบ้านอีกสองสามปีก็ตาม

หากคุณต้องการเริ่มสร้างเครดิตตอนนี้เพื่อให้อยู่ในสภาพที่ดีเมื่อคุณพร้อมที่จะซื้อ คุณควรตรวจสอบแอปฟรีเช่น เครดิตกรรม และ เครดิตงา. แอปทั้งสองช่วยให้คุณเข้าถึงคะแนนเครดิตได้อย่างต่อเนื่อง พร้อมคำแนะนำมากมายเกี่ยวกับวิธีการปรับปรุง

แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยอาจดูเหมือนไม่สำคัญ แต่โปรดจำไว้ว่าแม้ความแตกต่างเพียงครึ่งจุดของอัตราดอกเบี้ยจำนองของคุณก็สามารถเพิ่มขึ้นเป็นเงินออมที่เห็นได้ชัดเจนเมื่อเงินกู้ของคุณหมดลง

นี่เป็นตัวอย่างที่ดี:

ลองนึกภาพสักครู่ว่าบ้านในฝันของคุณจะคืนเงินให้คุณ 275,000 ดอลลาร์ ขณะที่คุณกำลังเปรียบเทียบอัตราการจำนอง คุณรู้ว่าคุณสามารถวางเงิน $25,000 ลง และยืมเงินที่เหลือ $250,000

• หากคุณสามารถกู้สินเชื่อบ้าน 30 ปีที่ 4% ได้ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้านคุณ (รวมเงินต้นและดอกเบี้ย) จะอยู่ที่ 429,673 ดอลลาร์และมีการเปลี่ยนแปลงบางอย่าง
• ที่ 4.5% ต้นทุนรวมของการจำนองของคุณจะสิ้นสุดที่ 456,016 ดอลลาร์ และการเปลี่ยนแปลงบางอย่าง — ความแตกต่างมากกว่า 26,000 ดอลลาร์

นั่นเป็นความแตกต่างอย่างมากและเป็นสิ่งที่คุณควรใส่ใจ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อคุณมีอำนาจในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป หากคุณอยากรู้เกี่ยวกับวิธีที่ดีที่สุดในการสร้างเครดิตและปรับปรุงคะแนนของคุณ โปรดจำไว้ว่าปัจจัยหลักสองประการของคะแนนเครดิตของคุณคือประวัติการชำระเงินและจำนวนหนี้ที่คุณเป็นหนี้ หากคุณเริ่มชำระค่าใช้จ่ายทั้งหมดก่อนกำหนดหรือตรงเวลาและชำระหนี้เพื่อลดการใช้เครดิต คุณอาจแปลกใจว่าคุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตได้เร็วเพียงใดด้วยตัวเอง

ประเภทของสินเชื่อที่อยู่อาศัยมีอิทธิพลต่อการชำระเงินของคุณอย่างไร

ตัวอย่างข้างต้นรวมเฉพาะสินเชื่อจำนอง 30 ปีซึ่งเป็นเรื่องปกติโดยเฉพาะในหมู่ผู้ซื้อบ้านครั้งแรก อย่างไรก็ตาม คุณสามารถประหยัดเงินดอกเบี้ยได้มาก หากคุณยินดีพิจารณาเงินกู้ที่มีระยะเวลาการชำระคืนที่สั้นลง

ด้วยการจำนอง $ 250,000 เดียวกันที่ดอกเบี้ย 4% ตัวอย่างเช่น:

• คุณจะจ่าย $429,673 ตลอด 30 ปี
• คุณจะจ่าย 363,588 ดอลลาร์ในระยะเวลา 20 ปี
• คุณจะจ่าย 332,859 ดอลลาร์ในระยะเวลา 15 ปี
• คุณจะจ่าย $303,735 ในระยะเวลา 10 ปี

ด้วยเงินออมเหล่านี้บนโต๊ะ คุณอาจสงสัยว่าทำไมใครๆ ถึงพิจารณาสินเชื่อบ้าน 30 ปี อย่างไรก็ตาม คุณต้องจำไว้ว่าเงินกู้ที่มีระยะเวลาสั้นกว่านั้นมาพร้อมกับการชำระเงินรายเดือนที่สูงกว่ามาก นั่นเป็นเหตุผลหลักที่ผู้บริโภคจำนวนมากเลือกสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่มีระยะเวลานานขึ้น วิธีนี้ช่วยให้พวกเขามีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อบ้านที่มากขึ้นเพื่อให้สามารถซื้อบ้านที่ต้องการได้ แต่เงินกู้ที่ยาวขึ้นยังหมายถึงการชำระเงินจำนองรายเดือนที่ไม่แพงมากซึ่งจะจ่ายได้ไม่ยากในแต่ละเดือน

นอกจากการจำนองอัตราคงที่ดังที่เราได้กล่าวไปแล้วข้างต้น คุณยังสามารถพิจารณาการจำนองแบบปรับอัตราได้ หรือ ARM ด้วยเงินกู้เหล่านี้ คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำในช่วงสองสามปีแรกของเงินกู้ ตามด้วยอัตราผันแปรที่เปลี่ยนแปลงไปพร้อมกับสภาวะตลาดที่กว้างขึ้น

หากคุณกำลังวางแผนที่จะขายทรัพย์สินอย่างรวดเร็ว หรือหากคุณคาดว่าจะมีความยืดหยุ่นทางการเงินมากขึ้นในอีกไม่กี่ปีข้างหน้า อัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นที่ต่ำของ ARM อาจน่าสนใจ หากคุณกำลังวางแผนที่จะอยู่ในบ้านของคุณในระยะยาว อย่างไรก็ตาม เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่นั้นมีความไม่แน่นอนน้อยกว่ามาก

เหตุใดการชำระเงินดาวน์ของคุณจึงสำคัญ

การชำระเงินดาวน์สำหรับบ้านใหม่จะบอกผู้ให้กู้ของคุณ (และนายหน้าของคุณและผู้ขายบ้าน) ว่าคุณจริงจังกับการซื้ออสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการเงินดาวน์ขั้นต่ำ 3% หรือมากกว่า แม้ว่าโดยทั่วไปคุณจะได้รับเงินกู้ที่มีเงื่อนไขและอัตราที่ดีที่สุด หากคุณสามารถดาวน์อย่างน้อย 20% ของต้นทุนบ้านของคุณ

การลดราคาบ้านลง 20% ก็หมายความว่าคุณจะไม่ต้องจ่ายอีก ประกันสินเชื่อส่วนบุคคล (PMI). การจ่าย PMI ส่วนใหญ่จะเป็นการสิ้นเปลืองเนื่องจากเบี้ยประกันนี้ปกป้องผู้ให้กู้หากคุณผิดนัดและไม่ใช่คุณ หากคุณสามารถประหยัดเงินเพื่อเก็บไว้ใช้ในบ้าน 20% หรือมากกว่านั้นได้ คุณจะไม่ต้องจ่ายค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมที่สิ้นเปลืองและสิ้นเปลืองนี้

โปรดจำไว้ว่าการชำระเงินดาวน์ของคุณจะส่งผลต่อการชำระเงินจำนองรายเดือนของคุณ การชำระเงินดาวน์ที่มากขึ้นจะทำให้คุณมีเงินกู้ยืมน้อยลง ในขณะที่เงินดาวน์ที่น้อยลงหมายความว่าคุณยังคงต้องกู้ยืมเงินมากขึ้น หากเป้าหมายของคุณคือการได้รับการชำระเงินรายเดือนต่ำสุดที่คุณสามารถมีสิทธิ์ได้ คุณควรพยายามประหยัดเงินดาวน์ให้ได้มากที่สุด

รัฐบาลกลางสามารถช่วยได้อย่างไร

ลุงแซมมีส่วนได้ส่วนเสียในอุตสาหกรรมการจำนอง ซึ่งเป็นสาเหตุที่รัฐบาลพยายามเสนอโครงการจำนองราคาไม่แพงที่ช่วยให้ผู้คนได้บ้าน

มาดูโครงการเงินกู้ของรัฐบาลกลางชั้นนำกันบ้าง:

• สินเชื่อที่อยู่อาศัยของรัฐบาลกลาง (FHA): สินเชื่อบ้านที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลนี้ทำให้คุณสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ในราคาลดลงเพียง 3.5% ความต้องการสินเชื่อยังต่ำกว่า ดังนั้นเงินกู้เหล่านี้จึงเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับผู้บริโภคที่มีเครดิตไม่สมบูรณ์แบบ
• เงินให้กู้ยืมของกระทรวงเกษตรของสหรัฐอเมริกา (USDA): โปรแกรมนี้ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับเจ้าของบ้านในพื้นที่ชนบท และให้เงินทุนสูงถึง 100 เปอร์เซ็นต์ในบางกรณี ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถกู้เงินได้โดยไม่ต้องเสียเงิน
• กรมการเคหะและการพัฒนาเมือง (HUD) เงินกู้: โปรแกรมนี้ยังเสนอการจัดหาเงินทุน 100 เปอร์เซ็นต์ให้กับผู้บริโภคที่มีเงินดาวน์เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยและคะแนนเครดิตที่ไม่สมบูรณ์
• กรมกิจการทหารผ่านศึก (VA) เงินกู้: สำหรับทหารผ่านศึกและคู่สมรส ผู้ให้กู้จำนองเวอร์จิเนียสามารถทำให้การกู้ยืมง่ายขึ้นอย่างมาก สินเชื่อเวอร์จิเนีย ยังไม่กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระค่าประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยภาคเอกชน (PMI)

ผู้ยืมควรทราบด้วยว่ามีข้อ จำกัด บางประการเกี่ยวกับการจำนองที่ได้รับเงินอุดหนุนจากรัฐบาลกลาง:

• โครงการเงินกู้ของรัฐบาลกลางบางโครงการ รวมทั้งเงินกู้ FHA กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระเงินประกันการจำนองตลอดอายุเงินกู้ เงินกู้แบบธรรมดาช่วยให้คุณสามารถยกเลิก PMI เมื่อคุณได้ชำระเงินอย่างน้อย 20 เปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้
• การเงินของรัฐบาลกลางสามารถจำกัดวิธีการใช้ทรัพย์สินของคุณ ตัวอย่างเช่น เงินกู้ FHA จะเป็นเงินทุนสำหรับบ้านที่มีเจ้าของเท่านั้น หากคุณกำลังซื้อบ้านเพื่อเช่าหรือให้คนอื่นในครอบครัวอยู่อาศัย คุณอาจต้องกู้เงินแบบธรรมดา
• ด้วยเหตุผลด้านความปลอดภัย ผู้ให้กู้ของรัฐบาลกลางมักจะหยุดอยู่บ้านเก่าที่ไม่ได้สร้างตามมาตรฐานปัจจุบัน หากคุณกำลังซื้อผู้ให้บริการด้านบนหรือวางแผนที่จะฟื้นฟูสถาปัตยกรรมมหัศจรรย์ที่ส่วนท้ายของบล็อก ให้ไปกับเงินกู้ทั่วไป

ค่าใช้จ่ายในการปิดสินเชื่อที่อยู่อาศัย: รู้ว่าคุณกำลังจ่ายอะไร

การปิดอสังหาริมทรัพย์อาจสร้างความตึงเครียดให้กับเจ้าของบ้านรายใหม่ และด้วยเหตุผลที่ดี คุณกำลังนั่งอยู่ที่โต๊ะประชุมลงนามในเอกสารทีละเอกสาร ผูกมัดตัวเองเป็นหนี้ก้อนโตเป็นเวลานาน ที่แย่กว่านั้น คุณถูกบังคับให้อ่านค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายในการปิดที่หลากหลายซึ่งคุณอาจไม่เข้าใจด้วยซ้ำ

ก่อนที่คุณจะไปที่ตารางปิดบัญชี คุณควรรู้ว่าค่าใช้จ่ายในการปิดเงินกู้ใดเป็นเรื่องปกติโดยสมบูรณ์และเป็นเพียงส่วนหนึ่งของกระบวนการ ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับการจำนองทั่วไปรวมถึง:

• ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดเงินกู้: โดยปกติประมาณ 1% ของจำนวนเงินกู้ที่เรียกเก็บโดยผู้ให้กู้ของคุณ
• ค่าธรรมเนียมการประเมิน: โดยปกติไม่กี่ร้อยดอลลาร์เพราะผู้ให้กู้ของคุณต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้จัดหาเงินทุนมากกว่ามูลค่าบ้าน
• ค่าธรรมเนียมการค้นหาชื่อเรื่อง: ค่าธรรมเนียมนี้โดยทั่วไปคือสองสามร้อยเหรียญ และช่วยให้แน่ใจว่าบ้านที่คุณกำลังซื้อมีชื่อที่ชัดเจน
• ค่าธรรมเนียมการรับรองน้ำท่วม: ค่าธรรมเนียมนี้จ่ายสำหรับการรับรองเพื่อให้แน่ใจว่าบ้านของคุณไม่อยู่ในเขตน้ำท่วม – ถ้าเป็นเช่นนั้นคุณจะต้องซื้อ ประกันน้ำท่วม
• ค่าธรรมเนียมทนายความ: ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจแตกต่างกันไป

เรียกรวมกันว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้ — และค่าใช้จ่ายอื่นๆ ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้และสถานที่ของคุณ — ค่าใช้จ่ายในการปิด ตามหลักการแล้ว คุณสามารถเจรจากับผู้ขายเพื่อช่วยชำระค่าใช้จ่ายบางส่วนเหล่านี้ได้ ในบางตลาด คุณสามารถขอให้ผู้ขายชำระค่าใช้จ่ายในการปิดทั้งหมดของคุณ

รีวิวผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

ที่ Good Financial Cents เรามั่นใจว่าจะครอบคลุมสถาบันการเงินต่างๆ ให้ได้มากที่สุด ด้านล่างนี้คือความคิดเห็นของผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยของเราทั่วประเทศ

• สินเชื่อที่อยู่อาศัย
• พันธมิตรเครดิตยูเนี่ยน
• อเมริกาเฟิร์ส
• ธนาคารแห่งความดีที่สุด
• บีบีแอนด์ที
• BBMC
• BECU
• ธนาคารเบิร์กเชียร์
• เบธเพจ สหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน
• BMO แฮร์ริส
• บก
• BPFCU
• ความสามารถ
• Capital One
• Capitol Federal
• Cape Cod Five
• คาร์ริงตัน
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยเงินสด
• Charles Schwab
• ธนาคารเคมี
• CIBC
• Citibank
• ธนาคารประชาชน
• CMCU
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อการพาณิชย์
• Costco
• DCU
• ไดเทค
• ดอลลาร์ แบงค์
• ENT
• ESL
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยแฟร์เวย์
• ที่ห้า ที่สาม
• รัฐบาลกลางแห่งแรกของเลกวูด
• สาธารณรัฐที่หนึ่ง
• เทคโนโลยีแรก
• แฟลกสตาร์
• ธนาคารฟุลตัน
• แฟรงคลิน อเมริกัน
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยอิสระ
• Fremont Bank
• ธนาคารเกทซิตี้
• การ์เดี้ยนออมทรัพย์
• สินเชื่อที่อยู่อาศัยกิลด์
• ฮิลส์ แบงค์
• หน้าแรกStreet Bank
• HSBC
• HVFCU
• ธนาคารจอห์นสัน
• คีย์แบงค์
• ทะเลสาบมิชิแกนเครดิตยูเนี่ยน
• Landmark Credit Union
• ธนาคารลิเบอร์ตี้
• เงินกู้คลัง
• Logix
• ธนาคารเอ็มแอนด์ที
• เมโทรเครดิตยูเนี่ยน
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย Movement
• สหภาพเครดิตเทศบาล
• เนฟคิว
• ทุนอเมริกันใหม่
• ธนาคาร NVE
• NVR
• ธนาคารแห่งชาติเก่า
• พอว์ทักเก็ต เครดิตยูเนี่ยน
• PenFed
• PennyMac
• PHH สินเชื่อที่อยู่อาศัย
• RBFCU
• ธนาคารภูมิภาค
• Rockland Trust
• สินเชื่อที่อยู่อาศัย Roundpoint
• Ruoff สินเชื่อที่อยู่อาศัย
• Scotiabank
• SEFCU บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัย
• ฟาร์มรัฐ
• ซัมมิท เครดิตยูเนี่ยน
• ซันโคสต์เครดิตยูเนี่ยน
• SunTrust
• ธนาคารทีดี
• ครูสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน
• รัฐบาลกลางที่สาม
• คิดถึง Bank
• UCCU
• UFCU
• UICCU
• U of I ชุมชนเครดิตยูเนี่ยน
• สหรัฐอเมริกา
• Veridian
• วีสตาร์ เครดิตยูเนี่ยน
• วอชิงตันทรัสต์
• Wintrust
• ธนาคารเว็บสเตอร์

ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดโดยรัฐ

อัตราการจำนองที่ดีที่สุดอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณอาศัยอยู่

หากต้องการดูผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดในรัฐของคุณ ให้คลิกที่ลิงก์ด้านล่าง:

• อลาบามา
• อลาสก้า
• แอริโซนา
• อาร์คันซอ
• แคลิฟอร์เนีย (ซานดิเอโก) (ลอสแองเจลิส)
• โคโลราโด (เดนเวอร์)
• คอนเนตทิคัต
• เดลาแวร์
• ฟลอริดา
• จอร์เจีย — (แอตแลนตา)
• ฮาวาย
• ไอดาโฮ
• อิลลินอยส์ (และชิคาโก)
• อินดีแอนา
• ไอโอวา
• แคนซัส
• รัฐเคนตักกี้
• หลุยเซียน่า
• เมน
• แมริแลนด์
• แมสซาชูเซตส์
• มิชิแกน
• มินนิโซตา
• มิสซิสซิปปี้
• มิสซูรี (เซนต์หลุยส์)
• มอนทานา
• เนบราสก้า
• เนวาดา (ลาสเวกัส)
• นิวแฮมป์เชียร์
• นิวเจอร์ซี
• นิวเม็กซิโก
• นิวยอร์ก (ออลบานี) (โรเชสเตอร์)
• นอร์ทแคโรไลนา
• นอร์ทดาโคตา
• โอไฮโอ
• โอคลาโฮมา
• ออริกอน
• เพนซิลเวเนีย
• โรดไอแลนด์
• เซาท์แคโรไลนา
• เซาท์ดาโคตา
• เทนเนสซี
• เท็กซัส
• ยูทาห์
• เวอร์มอนต์
• เวอร์จิเนีย
• วอชิงตัน
• เวสต์เวอร์จิเนีย
• วิสคอนซิน (เมดิสัน)
• ไวโอมิง

บ้านของคุณ เงินกู้ของคุณ และอนาคตของคุณ

การจำนองเป็นเรื่องปกติ อันที่จริง ธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้รายอื่น ๆ มาจาก 6 ถึง 8 ล้านคนทุกปี อย่างไรก็ตาม การจำนองเดียวที่สำคัญสำหรับคุณคือหนึ่งเดียว คุณ มี.

เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสิ้นสุดเงินกู้ที่คุณรัก คุณควรเตรียมข้อมูลให้พร้อมและตัดสินใจว่าคุณต้องการอะไรจริงๆ สำหรับผู้เริ่มต้น ให้คิดให้นานและหนักใจเกี่ยวกับจำนวนปีที่คุณต้องการชำระสินเชื่อบ้านของคุณ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยในการเล่นกับเครื่องคิดเลขจำนองเพื่อดูว่าคุณสามารถยืมได้มากแค่ไหนในขณะที่ยังคงได้รับการชำระเงินรายเดือนที่คุณสามารถจ่ายได้

ใช้เวลาเปรียบเทียบสินเชื่อบ้าน อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียม ก่อนที่คุณจะตกลงกับผู้ให้กู้ คุณจะต้องจัดการกับปัญหามานานหลายทศวรรษหรือนานกว่านั้น เมื่อคุณสร้างสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพื่อให้ตรงกับความต้องการของคุณ คุณจะได้รับมากกว่าเงินกู้ คุณได้รับเครื่องมือที่ช่วยสร้างอนาคตทางการเงินที่มั่นคงยิ่งขึ้น