คะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร?

คุณทราบดีว่าคะแนนเครดิตของคุณเป็นข้อมูลทางการเงินที่สำคัญที่สุดชิ้นหนึ่งเกี่ยวกับตัวคุณ

ตำแหน่งที่คุณอยู่ในระดับคะแนนเครดิตมักจะถูกมองว่าเป็นวิธีการกำหนดว่าคุณเป็นคนประเภทใดเมื่อต้องจัดการเงินของคุณ

ผู้ให้กู้ - และอื่น ๆ อีกมากมาย - ใช้ตำแหน่งของคุณในระดับคะแนนเครดิตเพื่อตัดสินใจว่าพวกเขาจะปฏิบัติต่อคุณอย่างไรในเรื่องเงิน

ปัญหาเดียวคือพวกเราหลายคนไม่ทราบคะแนนเครดิตของเรา (แต่เราควรจะทำเพราะมันง่ายที่จะได้รับคะแนนของเราในเว็บไซต์เช่น freecreditreport.com).

และเมื่อคุณไปที่เว็บไซต์ใดเว็บไซต์หนึ่งเพื่อรับ “คะแนนเครดิตฟรี” มันไม่ฟรีจริงๆ และไม่ใช่คะแนนเครดิตที่แท้จริงของคุณ มันอาจจะทำให้คุณหงุดหงิดมาก

ฉันพบสิ่งนี้อย่างยากลำบากเมื่อฉันพยายามค้นหา FICO ที่แท้จริงของฉัน^® คะแนน.

หากคุณยังสับสนเหมือนฉัน ต่อไปนี้คือข้อมูลสรุปเกี่ยวกับการกำหนดระดับคะแนนเครดิตของคุณ

มาตราส่วนคะแนนเครดิตคืออะไร?

เมื่อพวกเราส่วนใหญ่นึกถึงการให้คะแนนเครดิต เรานึกถึง FICO^® สกอร์ จัดทำโดย Fair Isaac Corporation

คะแนนเครดิตนี้อยู่ในช่วงระหว่าง 300 และ 850โดย 300 คะแนนแสดงถึงคะแนนเครดิตที่ต่ำที่สุด

นอกจากนี้ยังมีรูปแบบ FICO เฉพาะอุตสาหกรรม:

• FICO^® คะแนนอัตโนมัติ: 250-900
• FICO^® คะแนนบัตรธนาคาร: 250-900
• FICO^® คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัย: 300-850

ประเด็นของระดับคะแนนเครดิตคือการอนุญาตให้ผู้ให้กู้และผู้ให้บริการทางการเงินรายอื่นๆ (เช่น ตัวแทนประกัน) ตรวจสอบได้ทันทีว่าคุณมีความเสี่ยงด้านเครดิตหรือไม่ หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ ผู้ให้บริการ เช่น บริษัทโทรศัพท์มือถือ – และแม้แต่นายจ้างที่มีศักยภาพ – อาจ ตั้งสมมติฐานว่าความรับผิดชอบทางการเงินของคุณอยู่ในระดับต่ำ และคุณอาจพิสูจน์ได้ว่าขาดความรับผิดชอบในด้านอื่นๆ เช่น ดี. เห็นได้ชัดว่าผู้ให้กู้มองว่าคะแนนเครดิตต่ำเป็นสิ่งที่เพิ่มโอกาสที่พวกเขาจะไม่ได้รับเงินที่ยืมคืน

FICO^® ใช้การแบ่งสูตรต่อไปนี้เพื่อกำหนดตำแหน่งของคุณในระดับคะแนนเครดิต:

• 35% – ประวัติการชำระเงินสินเชื่อและบัตรเครดิต
• 30% – อัตราส่วนหนี้สินและการใช้หนี้คงค้างในปัจจุบัน
• 15% – ระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ
• 10% – สอบถามข้อมูลเครดิตล่าสุด
• 10% – ประเภทของหนี้/เครดิตที่คุณมี

แม้ว่าผู้ให้กู้จะมองว่าคะแนนเครดิตของคุณเป็นส่วนสำคัญของปริศนา พวกเขาอาจพิจารณารายการอื่นๆ เช่น รายได้และประวัติการทำงานของคุณเมื่อทำการตัดสินใจ

อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องตระหนักว่าคะแนน FICO ไม่ใช่คะแนนเครดิตเดียวที่มีอยู่

บริษัทอื่นใช้รูปแบบต่างๆ ของสูตรของ FICO เพื่อสร้างคะแนนของตนเองและบางบริษัทก็ได้สร้างระดับคะแนนเครดิตของตนเองทั้งหมด อย่างไรก็ตาม ส่วนใหญ่แล้ว คุณมักจะพบกับการให้คะแนนเครดิตบางเวอร์ชันที่ใช้แบบจำลองที่คล้ายกับ FICO^® คะแนน.

(ไม่ใช่ FICO^® โดยทั่วไปแล้วคะแนนจะเรียกว่าคะแนน FAKO แต่อาจมีประโยชน์ซึ่งฉันจะอธิบายในอีกสักครู่)

คะแนนเครดิตทั้งหมดคือ ไม่ สร้างขึ้นเท่ากับ: FICO^® เทียบกับ คะแนน FAKO

FICO^®

FICO ของคุณ^® คะแนนคือสิ่งที่ทุกคนอยากรู้: ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย เจ้าหน้าที่สินเชื่อรถยนต์ที่เครดิตยูเนี่ยนของคุณ และแม้แต่บริษัทประกันภัยรถยนต์ของคุณก็พิจารณารูปแบบต่างๆ ของ FICO ของคุณ^® คะแนน. ขออภัย คุณต้องซื้อสิทธิ์เข้าถึง FICO. ของคุณ^® คะแนนจาก myFICO เว้นแต่คุณจะสมัครสินเชื่อและสามารถรับผู้ให้กู้เพื่อบอกคุณว่าคะแนนของคุณเป็นอย่างไร

ด้วยเหตุนี้เราจึงพูดได้ว่า คะแนน FICO ของคุณคือคะแนนเครดิตที่แท้จริงของคุณ – หนึ่งเดียวที่จะนับเพื่อวัตถุประสงค์ในการให้ยืม

การให้คะแนน FICO ถูกใช้โดยที่เก็บเครดิตทั้งสามแห่ง ได้แก่ Experian, Equifax และ TransUnion แม้ว่าแต่ละแห่งจะมี "ชื่อแบรนด์" ภายในสำหรับเวอร์ชันของตัวเอง ไม่มีความแตกต่างอย่างมีนัยสำคัญระหว่างทั้งสามเวอร์ชัน หากมีความแตกต่างกันทั้งหมด

แม้ว่าคะแนนเครดิตจะมีความแตกต่างกันอย่างมากจากที่เก็บทั้งสามแห่ง แต่สิ่งนี้มักเกิดจากระยะเวลา ความแตกต่างในการรายงานข้อมูลของเจ้าหนี้รายบุคคล หรือข้อเท็จจริงที่ว่าเจ้าหนี้ไม่อาจรายงานให้ทั้งสามรายทราบได้ ที่เก็บ

คุณยังสับสนอยู่หรือไม่? มันแย่ลงจากที่นี่เท่านั้น!

ฟาโค

FAKO หมายถึงคะแนนเครดิตใด ๆ ที่ไม่ใช่ FICO

คะแนน Vantage เป็นหนึ่งในคะแนน FAKO ที่ได้รับความนิยมมากที่สุด พวกเขาเป็นตัวแทนของการเป็นหุ้นส่วนระหว่างสำนักงานสินเชื่อสามแห่งและรวมถึง:

1. TransRisk จาก TransUnion (คะแนนในระดับ 300 ถึง 850 คะแนน)
2. บัตรคะแนนจาก Equifax (280 ถึง 850) และ
3. ScorexPLUS จาก Equifax (330 ถึง 830)

แม้ว่าคะแนนจะติดตามคะแนน FICO จริง แต่ก็ไม่ใช่คะแนนที่ตรงกันทั้งหมด อย่างไรก็ตาม การเข้าถึงคะแนนเหล่านี้อย่างน้อยจะช่วยให้คุณมีความคิดทั่วไปว่าเกิดอะไรขึ้นกับคะแนน FICO ของคุณ เพิ่มขึ้นหรือลดลงอย่างมากใน .ของคุณ

Vantage Scores สามารถบอกได้ว่าคุณกำลังมุ่งหน้าไปในทิศทางที่ถูกต้องหรือว่าคุณมีปัญหาด้านเครดิตที่คุณต้องดูแล

คะแนน FAKO อื่น ๆ

การระเบิดของผู้ให้บริการ "คะแนนเครดิตฟรี" ได้เพิ่มจำนวนตัวเลือกโดยพิจารณาจากตัวแปร FAKO เป็นหลัก แม้ว่าการสมัครใช้บริการเหล่านี้จะช่วยให้คุณเห็นการขึ้นและลงของคะแนนของคุณได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าสิ่งเหล่านี้ไม่ใช่คะแนนเครดิตที่ผู้ให้กู้ใช้

ไม่เพียงแต่คะแนนจะไม่ใช่ของจริงเท่านั้น แต่ยังไม่จำเป็นต้องฟรีอีกด้วย ส่วนใหญ่จะช่วยให้คุณได้รับคะแนนเป็นประจำหากคุณสมัครรับบริการของพวกเขา

ตัวอย่าง ได้แก่ FreeCreditReport.com, CreditKarma.com, และ CreditSesame.com.

แต่ละคนใช้แหล่งคะแนนที่แตกต่างกันซึ่งอาจถูกต้องตามกฎหมาย ตัวอย่างเช่น คะแนนเครดิตของ FreeCreditReport มาจาก Experian แม้ว่านั่นอาจเป็นเพียงหนึ่งในสามที่ผู้ให้กู้ใช้ที่เก็บข้อมูลเครดิต แต่คะแนนที่คุณจะได้รับจะแม่นยำ อย่างน้อยก็เท่าที่ Experian ดำเนินการ นอกจากนี้คุณยังสามารถรับคะแนนเครดิตฟรีได้โดยตรงจาก experian.com.

อีกครั้ง หากคุณกังวลเกี่ยวกับระดับที่เกี่ยวข้องของคะแนนเครดิตของคุณ แหล่งใด ๆ ของ FAKO เหล่านี้สามารถช่วยให้คุณอยู่เหนือสิ่งนั้นได้ เพียงจำไว้ว่าคะแนนเครดิตใด ๆ ที่คุณได้รับจากแหล่งเหล่านี้ไม่น่าจะเป็นคะแนนเครดิตที่แท้จริงของคุณสำหรับการกู้ยืม

อันตรายจากการพึ่งพาคะแนนเครดิต FAKO

มีฉันทามติทั่วไปว่าคะแนนที่คุณได้รับจากแหล่งที่มาของ FAKO คำนวณจากด้านสูง พวกเขามักจะสูงกว่าคะแนน FICO ที่แท้จริงของคุณ - บางครั้งก็สูงกว่า 100 คะแนน สิ่งนี้สามารถสร้างปัญหาร้ายแรงได้ หากคุณกำลังจะขอสินเชื่อตามความรู้ของคุณเกี่ยวกับคะแนนเครดิต FAKO

สมมติว่าผู้ให้กู้ต้องการคะแนนขั้นต่ำ 680 เพื่อทำการกู้ยืม ด้วยคะแนน FAKO ของคุณ 720 คุณสามารถเข้าสู่แอปพลิเคชันได้อย่างมั่นใจโดยให้เหตุผลว่าคุณมีเครดิตที่ดีเยี่ยม แต่เมื่อผู้ให้กู้ดึงคะแนน FICO ที่แท้จริงของคุณ จะกลับมาที่ 655

คุณไม่เพียง แต่มีเครดิตที่ดีเยี่ยม แต่คุณจะไม่ได้รับเงินกู้ที่คุณสมัครเช่นกัน นี่คือข้อเสียของการพึ่งพาคะแนนเครดิตฟรีและรูปแบบการให้คะแนนของ FAKO

เป็นไปได้ไหมที่คะแนนเครดิต FAKO อาจถูกพองโดยเจตนาเพื่อพยายามดึงดูดผู้บริโภคให้เข้าร่วมโครงการคะแนนเครดิตฟรีหรือไม่? ดังคำกล่าวที่ว่า คุณจะชนะผึ้งด้วยน้ำผึ้งมากกว่าน้ำส้มสายชู บางทีคะแนนพิเศษ 30 ถึง 100 คะแนนที่คะแนน FAKO โดยทั่วไปมีคือ "น้ำผึ้ง" ของข้อเสนอคะแนนเครดิตฟรี ฉันแค่พูดว่า…

ช่วงคะแนนเครดิตที่ดีคืออะไร?

โดยส่วนใหญ่แล้ว FICO ที่ดี^® คะแนนขึ้นอยู่กับสภาวะตลาดในปัจจุบัน ก่อนเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงิน 680 ถือว่าดีพอที่จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีสำหรับเงินกู้จำนวนมาก ขณะนี้ ผู้ให้กู้จำนวนมากต้องการดูคะแนนอย่างน้อย 720 เพื่อเสนอข้อเสนอที่ดีที่สุดแก่คุณ

ตามที่ FICO®
ยอดเยี่ยม	800+	สูงกว่าค่าเฉลี่ยและเป็นผู้กู้พิเศษ
ดีมาก	740-799	ผู้กู้ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ยและเชื่อถือได้มาก
ดี	670-739	ผู้กู้เฉลี่ย (คำใบ้: จุดที่น่าสนใจคือ 720+ สำหรับสินเชื่อส่วนใหญ่)
ยุติธรรม	580-669	ต่ำกว่าผู้กู้เฉลี่ย
ยากจน	<580	ต่ำกว่าค่าเฉลี่ยและผู้กู้ที่มีความเสี่ยง

บางคนจะไม่มีปัญหากับคุณเมื่อคุณมีคะแนนระหว่าง 620 ถึง 700 แต่คุณอาจไม่ได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุด หากคุณได้คะแนนระหว่าง 650 ถึง 699 ถือว่าคุณอยู่ในเกณฑ์ดีถึงดี แม้ว่าโดยทั่วไปแล้ว คะแนนเครดิตที่ต่ำกว่า 600 ถือว่าค่อนข้างแย่

คะแนนเครดิตที่ดีอาจมีความหมายมากกว่าแค่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดี แต่ยังทำให้เบี้ยประกันต่ำลงและมีคุณสมบัติในการย้ายไปสู่การเช่าที่ดีขึ้นอีกด้วย

คะแนนเครดิต FAKO ที่ดีจะแตกต่างกันไปตามคะแนนที่คุณใช้ แต่ละคะแนนมีมาตราส่วนของตัวเองซึ่งสามารถเปรียบเทียบกับ FICO^® คะแนนที่ท้าทาย ยังคงเป็นความจริงที่ว่ายิ่งตัวเลขสูงเท่าไร คะแนนของคุณก็จะยิ่งดีขึ้นเท่านั้น คะแนนเครดิตของ FAKO ส่วนใหญ่จะแสดงคะแนนเครดิตของคุณในระดับต่างๆ เพื่อแสดงว่าคุณอยู่ในช่วงเครดิตต่ำถึงดีเยี่ยมในระดับใด

หากคุณสงสัยว่า "หมายเลขเครดิต" ทั้งหมดหมายความว่าอย่างไร ก็ไม่เป็นไร คนส่วนใหญ่ไม่เข้าใจความหมายของคะแนน FICO อย่างแท้จริง ตอนแรกฉันมีปัญหาในการถอดรหัสตัวเลขเหล่านั้นและ กำหนดว่าคะแนน FICO ที่แท้จริงของฉันคืออะไร แต่มันง่ายกว่าที่คุณคิด

วิธีตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

ฉันจึงโน้มน้าวคุณว่าการติดตามหมายเลขนี้มีความสำคัญหรือไม่ ยอดเยี่ยม!

ฉันพนันได้เลยว่าคุณกำลังคิด: “แต่เดี๋ยวก่อน... อะไรคือวิธีที่ดีที่สุดในการติดตามเครดิตของฉัน?“

ไม่ต้องกังวล ฉันจะทำให้มันง่ายที่สุดสำหรับคุณ

ทรัพยากร #1: MyFico

MyFico เป็นแหล่งข้อมูลที่ดีมากสำหรับผู้ที่ต้องการรับทั้งคะแนนเครดิตและรายงาน ในราคา $19.95 พวกเขาจะให้รายงานเครดิตและคะแนน Fico จริงของคุณ นี่คือการสมัครรับข้อมูลรายเดือนที่ไม่มีสัญญา ดังนั้นคุณจะต้องยกเลิกภายในเดือนแรกเพื่อไม่ให้ถูกเรียกเก็บเงินเพิ่มเติม $19.95

หากคุณตัดสินใจที่จะใช้บริการ คุณจะได้รับการตรวจสอบเครดิตและการประกันการโจรกรรมข้อมูล 1 ล้านดอลลาร์

ทรัพยากร #2: FreeCreditReport.com

การขอสำเนารายงานเครดิตของคุณเคยเป็นเรื่องยาก ตอนนี้มันง่ายเพียงแค่คลิกเบราว์เซอร์ของคุณ ฉันลงรายละเอียดในเชิงลึกในของฉัน บทวิจารณ์ FreeCreditReport.com.

นี่คือ แค่ รายงานเครดิตของคุณ เมื่อคุณเข้าสู่ระบบ คุณจะไม่สามารถดูคะแนนเครดิตทั้งหมดของคุณได้ อย่างไรก็ตาม นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี เนื่องจากคุณสามารถค้นหาข้อผิดพลาดหรือบัญชีที่ไม่คุ้นเคยที่อาจบ่งบอกถึงการขโมยข้อมูลประจำตัว

รับรายงานเครดิตฟรีของคุณ

บันทึก: คุณได้รับรายงานฟรีหนึ่งฉบับจาก แต่ละ สำนักทุกปี. คุณไม่ – และไม่ควร – ต้องได้รับรายงานฟรีทั้งสามฉบับพร้อมกัน กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือการตรวจสอบรายงานเพียงฉบับเดียวจากสำนักเดียวทุกสี่เดือน คุณสามารถตรวจสอบ TransUnion วันนี้ Experian ในสี่เดือนและ Equifax ในอีกแปดเดือน ข้อมูลนี้จะให้การตรวจสอบเครดิตในเวอร์ชันพื้นฐานแก่คุณ และไม่ต้องกังวล หน่วยงานต่างๆ จะต้องพูดคุยกันหากมีอะไรเกิดขึ้นในรายงานของคุณ ดังนั้นคุณจะได้รับข้อมูลที่เป็นปัจจุบันไม่ว่าคุณจะมาจากสำนักไหน

ทรัพยากร #3: บริษัทที่ตรวจสอบคะแนน FAKO สำหรับคุณ

ด้วยคะแนนเครดิต FAKO ที่ได้รับความนิยมมากมาย การติดตามดูจึงเป็นเรื่องยาก ยังมีภาพรวมของการขึ้นและลงของรายงานเครดิตของคุณ - แม้ว่าจะไม่ใช่ FICO^® คะแนนที่ผู้ให้กู้จะดู – เป็นสิ่งที่ดี

บริษัทโปรดของฉันสองแห่งในการติดตามคะแนนของฉันคือ เครดิตกรรม และ เครดิตงา. แต่ละบริษัทจะติดตามคะแนนเครดิตให้คุณฟรีอย่างแน่นอน ไม่เหมือนกับเว็บไซต์อื่น ๆ ที่บอกว่า "ฟรี" แต่เสียค่าธรรมเนียมสมาชิกรายเดือน Credit Karma และ Credit Sesame นั้นฟรีแน่นอน (พวกเขาทำเงินในรูปแบบอื่นเช่นเสนอข้อตกลงที่ดีกว่าในการจำนองหรือบัตรเครดิตของคุณ)

นี่คือการเปรียบเทียบอย่างรวดเร็วของทั้งสอง:

• ฟรีทั้งคู่
• เครดิตกรรม เสนอการเข้าถึงคะแนนที่แตกต่างกันสามคะแนน: TransRisk ของ TransUnion, VantageScore^®และคะแนนบริษัทประกันภัยรถยนต์ คะแนนสามารถอัพเดทได้ทุกวัน
• เครดิตงา เสนอการเข้าถึงคะแนนเครดิต Scorex PLUS (SM) ของ Experian และอัปเดตรายเดือน

ทั้งสองบริษัทเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่ Credit Karma ดูเหมือนจะมีทางเลือกมากกว่า เส้นทางใดก็ตามที่คุณสามารถติดตามการขึ้นและลงของคะแนนเครดิตของคุณได้คือการเคลื่อนไหวทางการเงินที่ชาญฉลาด (หรือดีกว่ายังใช้บริการทั้งสองเพราะบริการฟรีและติดตามคะแนนของคุณสองเวอร์ชันในแต่ละเดือน)

วิธีปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ

โอเค หากคุณเพิ่งตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณและพบว่ามีกลิ่นเหม็น ไม่ต้องกังวล.. มีความหวัง!

มีหลายวิธีที่คุณสามารถปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณได้ และฉันจะแสดงให้คุณเห็นว่าอะไรใช้ได้ผล ดังนั้นอย่าออกนอกลู่นอกทาง โปรด.

เราขอแนะนำให้คุณทำรายการตรวจสอบจากรายการเคล็ดลับนี้ และตรวจสอบอย่างเป็นระบบเมื่อคุณทำเสร็จแล้ว อย่าทิ้งอะไรไว้ เคล็ดลับทั้งหมดเหล่านี้อาจช่วยสถานการณ์ของคุณได้ ดังนั้นให้เพิ่มโอกาสในการปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณและลองใช้ทั้งหมด

เอาล่ะ!

1. รับบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน

ผู้ฝึกงานคนก่อนของฉันคือเควิน ซึ่งครั้งหนึ่งไม่เคยรู้เลยว่าคะแนนเครดิตของเขาคืออะไร และมีบทเรียนให้เรียนรู้อีกสองสามบทเรียน

หนึ่งในบทเรียนเหล่านั้นคือมีเครดิตไม่ดีจึงเป็นเรื่องยากมากที่จะได้รับบัตรเครดิต อันที่จริงไม่มี ธนาคาร เขาสมัครบัตรเครดิตเพื่อให้เขามี

แต่แล้วเขาก็ได้รับเคล็ดลับ เขาได้รับคำสั่งให้รับ ปลอดภัย บัตรเครดิต.

บัตรเครดิตที่มีหลักประกันมีเงื่อนไขที่เป็นประโยชน์ต่อผู้ให้กู้มากกว่าผู้กู้ แต่ผลลัพธ์ที่ได้ก็น่าประหลาดใจ

เควิน ในอัน บทความที่เขาเขียน สำหรับ GoodFinancialCents.com อธิบายว่าบัตรเครดิตที่มีหลักประกันนั้นเหมือนกับบัตรเครดิตทั่วไป ยกเว้นคุณจะต้องทำการฝากเงิน เงินฝากนั้นมักจะเหมือนกับวงเงินเครดิตของคุณ

โว้ว. รอสักครู่. เงินที่คุณสามารถใช้จ่ายได้ไม่ใช่หรือ

ไม่ เป็นเงินที่ฝากไว้หากคุณผิดนัดกับบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน ตอนนี้ส่วน "ปลอดภัย" สมเหตุสมผลแล้วใช่ไหม

มีรายละเอียดอื่น ๆ เกี่ยวกับบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน แต่โดยส่วนใหญ่ วิธีนี้เป็นวิธีที่ดีในการสร้างประวัติเครดิตของคุณ และช่วยให้คะแนนเครดิตของคุณดีขึ้น

การใช้วิธีนี้และการเลือกอย่างชาญฉลาดอื่นๆ Kevin แสดงให้เราเห็นว่าเป็นไปได้อย่างไรที่จะ เพิ่มคะแนนเครดิตมากกว่า 110 คะแนนในเวลาน้อยกว่าห้าเดือน.

2. ดูและโต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณ

จำได้ไหมว่าฉันแสดงให้คุณเห็นว่าคุณสามารถค้นหารายงานเครดิตของคุณได้อย่างไรในบทความก่อนหน้านี้? ฉันแสดงให้คุณเห็นเพราะการตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณเป็นประจำเพื่อหาข้อผิดพลาดเป็นสิ่งสำคัญ

ข้อผิดพลาดเหล่านี้สามารถโต้แย้งได้จริงกับเครดิตบูโร ดังนั้นหากคุณพบข้อผิดพลาด ให้ใช้ประโยชน์จากโอกาสที่จะแก้ไข

บางครั้ง ข้อผิดพลาดที่ทำให้คะแนนเครดิตลดลง การแก้ไขข้อผิดพลาดเหล่านี้อาจทำให้คะแนนเครดิตดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ข้อผิดพลาดอาจไม่ธรรมดาอย่างที่คุณอาจหวังหากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี ดังนั้น แม้ว่าจะเป็นการดีที่จะตรวจหาข้อผิดพลาด แต่อย่าหมดหวังโดยคิดว่านี่เป็นทางออกที่ดีที่สุดสำหรับ คุณ.

3. ชำระเงินเครดิตของคุณตรงเวลา

นี่เป็นส่วนสำคัญของคะแนนเครดิตของคุณ จำไว้ว่าฉันได้กล่าวไว้ข้างต้นว่าประวัติการชำระเงินเกี่ยวข้องกับ 35% ของ FICO. ของคุณ^® คะแนน ดังนั้นให้แน่ใจว่าคุณจ่ายตรงเวลาเสมอ

คุณทำอย่างนั้นได้อย่างไร? มีสองเทคนิค

YouNeedABudget.com เชื่อว่าคุณควร "อายุเงินของคุณ" วิธีปฏิบัติที่ได้ผลคือการใช้รายได้ของเดือนนี้ในเดือนหน้า (หรือใช้รายได้ของเดือนที่แล้วในเดือนนี้ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด)

สิ่งนี้จะช่วยคุณได้อย่างไร? ดี... .

หากคุณเคยอยู่ในสถานการณ์ที่คุณไม่สามารถจ่ายเงินได้เพราะคุณยังไม่มีเงินให้คุณ (สมมุติว่าได้รับเงินวันที่ 15 แต่บิลมาวันที่ 12) คงจะรู้ได้ทันทีว่าวิธีนี้จะช่วยได้อย่างไร คุณ.

การมีบัฟเฟอร์เงิน (การใช้จ่ายรายได้ของคุณช้ากว่าที่คุณได้รับมาก) คุณจะสามารถชำระเงินเครดิตเมื่อครบกำหนด

แต่มีอีกเหตุผลหนึ่งที่ผู้คนไม่จ่ายเครดิต: พวกเขาแค่ลืม!

นั่นเป็นเหตุผลที่ควรตั้งค่าระบบเตือนความจำเพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะไม่ลืมเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายที่คุณต้องจ่าย คุณคิดว่าคุณจำบิลทั้งหมดได้จริงหรือ? แน่นอนว่าไม่! ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีระบบที่เหมาะกับคุณ

หากคุณยังไม่สามารถชำระเงินเครดิตได้ตรงเวลา ให้ปรึกษากับเจ้าหนี้เพื่อดูว่าคุณสามารถตกลงกันได้หรือไม่ บางทีคุณอาจลดการชำระเงินลงได้ บางทีคุณสามารถเปลี่ยนวันที่ชำระเงินได้ ลองทำอะไรก็ตามที่สามารถทำได้ตามสมควรเพื่อตกลงกัน เพื่อให้คุณสามารถเริ่มจ่ายเงินตรงเวลาและเปลี่ยนสถานะเป็นสถานะที่ดีกับสถาบันต่างๆ

4. รักษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณให้ต่ำลง อย่างแท้จริง.

หากคุณมีหนี้ค้างชำระจำนวนมาก สิ่งนั้นอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ แถมยังค่อนข้างเครียดอยู่ดี!

วิธีหนึ่งในการรักษายอดคงเหลือในบัตรเครดิตของคุณให้ต่ำคือการชำระหนี้ของคุณในเวลาที่เหมาะสม อย่าสะสมหนี้บัตรเครดิต ตรวจสอบให้แน่ใจว่าเมื่อคุณใช้จ่ายเงินด้วยบัตรเครดิต คุณสามารถชำระเงินได้จริงเมื่อสิ้นสุดรอบการเรียกเก็บเงินของคุณ

คุณกำลังจดบันทึก? คุณควรจะ!

ฟังนะ หนี้บัตรเครดิต - โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตที่ควบคุมไม่ได้ - อาจรู้สึกแย่มาก หากคุณกำลังจะใช้บัตรเครดิต ให้ใช้ความรับผิดชอบ (ใช่ เหมือนแอลกอฮอล์)

แถมยังมีมากมาย บทความเกี่ยวกับการหมดหนี้. ค้นหาบทความสองสามบทความที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ของคุณและพยายามลดหนี้ของคุณให้ได้มากที่สุด

5. อย่าเพิ่มเครดิตที่มีอยู่โดยเปิดการ์ดใหม่หลายใบ

คุณอาจคิดกับตัวเองว่า “คุณรู้ไหม ถ้าฉันเปิดไพ่ใหม่ ฉันอาจจะเพิ่มเครดิตที่มีอยู่ได้ – ซึ่งจะทำให้สิ่งที่ฉันเป็นหนี้ดูเหมือนถั่วงอก”

ใช่ เป็นความคิดที่ฉลาด แต่จริงๆ แล้วมันสามารถย้อนกลับมาและลดคะแนนเครดิตของคุณได้ เทคนิคเหล่านี้มักใช้ในการคำนวณ ดังนั้นการคิดว่าคุณสามารถหลอกระบบได้จึงเป็นความคิดที่ไม่ดี

6. จงฉลาดและทำสิ่งที่ช้าและมั่นคง

ใช่ มีวิธีที่รวดเร็วในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ แต่คุณรู้อะไรไหม? กลยุทธ์ที่ดีที่สุดคือแค่ตัดสินใจเลือกอย่างชาญฉลาด และทำสิ่งต่างๆ อย่างช้าๆ และมั่นคง

การปรับปรุงด้านการเงินโดยรวมของคุณ และทำให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้หลีกเลี่ยงการใช้เครดิตโดยสิ้นเชิง คุณจะได้รับและรักษาคะแนนเครดิตที่ยอดเยี่ยม

คุณเห็นไหมว่าคุณต้องแก้ไขปัญหาคะแนนเครดิตที่ไม่ดีจากมุมมองระยะยาว คุณอาจไม่มีผลงานที่ยอดเยี่ยมอย่างที่เควินซึ่งเป็นอดีตเด็กฝึกงานของฉันทำได้ ไม่เป็นไร!

มารีวิว FICO. กัน^® ปัจจัยคะแนนที่มีความสำคัญ (และการถ่วงน้ำหนักอย่างไร).. .

สิ่งเหล่านี้ประกอบขึ้นเป็นปัจจัยส่วนใหญ่ ดังที่คุณเห็นแล้ว สิ่งเหล่านี้ส่วนใหญ่เชื่อมโยงกับพฤติกรรมการใช้เครดิตอย่างถูกต้อง – จ่ายอย่างเหมาะสมและไม่ทำให้บัตรเครดิตของคุณหมด (ตัวอย่าง)

ระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ (15%) เป็นสิ่งที่คุณไม่สามารถทำอะไรได้เลยจริงๆ (เว้นแต่คุณยังไม่มีประวัติเครดิตและจำเป็นต้องเริ่มต้น) การสอบถามข้อมูลเครดิตล่าสุดอาจเป็นสิ่งที่คุณอาจส่งผลต่อการก้าวไปข้างหน้า แต่ไม่ใช่ส่วนสำคัญของ FICO. ของคุณ^® คะแนน (ที่ 10%) และประเภทของหนี้/เครดิตที่คุณมีอยู่ก็นับว่าต่ำต้อย 10% เช่นกัน

มีผู้บริโภคจำนวนมากที่กังวลเกี่ยวกับการตรวจสอบคะแนนเครดิตเนื่องจากความเสียหายที่เกิดขึ้นกับคะแนนของพวกเขา เมื่อคุณกำลังตรวจสอบคะแนนของคุณ มันจะไม่ทำร้ายคะแนนของคุณ แต่เป็นความแตกต่างใน a ดึงแรงและดึงอ่อน

7. จำไว้ว่าคะแนนเครดิตเป็นเป้าหมายที่เคลื่อนไหว

จุดนี้เพียงอย่างเดียวทำให้ เหตุผลที่น่าสนใจสำหรับการอยู่เหนือคะแนนเครดิตของคุณเป็นประจำ คะแนนเครดิตของคุณไม่ใช่ตัวเลขคงที่ แต่จริง ๆ แล้วมีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง มันสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกวัน หรือแม้แต่นั่งในที่เดียวเป็นเวลาหนึ่งเดือนหรือมากกว่านั้น สามารถเพิ่มขึ้น 20 จุดในหนึ่งสัปดาห์ แต่ลดลง 80 จุดในสัปดาห์ถัดไป

มันเกิดขึ้นได้อย่างไร?

คะแนนเครดิตของคุณเป็นการคำนวณประกอบของประวัติการชำระเงินเครดิตของคุณ จำนวนหนี้ที่คุณมียอดค้างชำระ จำนวน วงเงินเครดิตที่คุณค้างชำระ ข้อมูลบันทึกสาธารณะ ประเภทของสินเชื่อที่คุณมี และแม้แต่วงเงินสินเชื่อใหม่ที่คุณสมัคร สำหรับ. (ตรงกันข้ามกับความเชื่อที่นิยม ไม่คำนึงถึงข้อมูล เช่น อาชีพ รายได้ มูลค่าบ้าน หรือทรัพย์สินเพื่อการลงทุนที่เป็นเจ้าของ)

แต่ละรายการเหล่านี้มีการเปลี่ยนแปลงอย่างต่อเนื่อง ตัวอย่างเช่น หากคุณไปที่ Best Buy และซื้อทีวีจอกว้างด้วยบัตร Visa มูลค่า 1,000 ดอลลาร์ จำนวนเงินที่คุณค้างชำระจะเพิ่มขึ้น ที่อาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงเล็กน้อย

หากคุณมีการชำระเงินล่าช้าในบัตร Visa ใบเดิมเมื่อ 25 เดือนที่แล้ว และมีประวัติการชำระเงินที่ชัดเจนตั้งแต่นั้นมา คะแนนของคุณอาจเพิ่มขึ้นสองสามจุดเนื่องจากการกระทำผิดนั้นมีอายุเกิน 24 เดือนแล้ว

นี่เป็นเพียงสองตัวอย่างของปัจจัยที่จะทำให้คะแนนเครดิตของคุณเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็ว และไม่มีเหตุผลใดที่คุณจะสามารถเข้าใจได้

ปัจจัยหนึ่งที่ฉันถูกถามบ่อยเกี่ยวกับ ค่ารักษาพยาบาลและผลกระทบต่อคะแนนเครดิต หากคุณเคยลงเอยที่ห้องฉุกเฉิน คุณจะรู้ว่าใบเรียกเก็บเงินเหล่านั้นมีจำนวนมาก อาจใช้เวลาสักครู่ในการสกัดพวกมัน แต่พวกมันจะส่งผลต่อคะแนนของคุณอย่างไรจนกว่าคุณจะเอาชนะพวกเขา นี่คือคำตอบที่สับสน: ขึ้นอยู่กับ

หากคุณมีคะแนนเครดิตที่ดีในวันนี้ นั่นไม่ได้หมายความว่าคะแนนของคุณจะถูกสกัดด้วยหิน คะแนนเครดิตที่ดีในวันนี้ หมายความว่าคุณมีคะแนนเครดิตที่ดี วันนี้. พรุ่งนี้ สัปดาห์หน้า เดือนหน้า หรือปีหน้า อาจนำมาซึ่งการเปลี่ยนแปลงครั้งใหญ่!

ครั้งหน้ามีคนถามคุณว่า “คะแนนเครดิตของคุณคืออะไร?” แทนที่จะโพล่งคะแนนล่าสุดที่คุณเห็น แค่พูดว่า ฉันไม่รู้ – ฉันจะต้องกลับไปกับคุณ”

นั่นจะเป็นคำตอบที่ตรงไปตรงมาที่สุดที่คุณสามารถให้ได้

สรุปความคิด

ตำแหน่งที่คุณอยู่ในระดับคะแนนเครดิตมีความสำคัญในสองสามวิธี

อย่างไรก็ตาม หากคุณมีคะแนนเครดิตไม่ดี โปรดอย่าปล่อยให้สิ่งนั้นทำให้คุณผิดหวัง

โปรดจำไว้ว่าสุขภาพทางการเงินมีมากขึ้นกว่าที่คุณไปถึงระดับคะแนนเครดิต แม้ว่าคะแนนเครดิตที่ดีจะช่วยให้คุณสามารถสมัครใช้บริการเพิ่มเติมและได้รับส่วนลดที่ดีขึ้น แต่ก็ไม่ใช่จุดจบของโลกหากคะแนนเครดิตของคุณมีกลิ่นเหม็น

คิดเกี่ยวกับมัน คุณยังสามารถซื้อของได้ คุณยังสามารถทำงานหนักเพื่อเงินของคุณ คุณยังสามารถทำงานในสังคมได้ แม้ว่าจะมีอุปสรรคทางการเงินที่ต้องเอาชนะด้วยคะแนนเครดิตที่ไม่ดี แต่ก็ไม่ได้ทำลายคุณ

ขอเน้นประเด็นสำคัญสองประการจากบทความนี้:

• ตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนของคุณ – ข้อมูลนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณจะทำอย่างไรกับคะแนนเครดิตของคุณเมื่อเวลาผ่านไป และจะช่วยให้คุณระบุข้อผิดพลาดในรายงานเครดิต เพื่อให้คุณสามารถแก้ไขได้ (ลองใช้งาน MyFico เพื่อตัวเลือกที่แม่นยำที่สุดหรือใช้จ่ายเงินน้อยลงกับ เครดิตกรรม หรือ เครดิตงา).
• ทำงานเพื่อปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ – คุณไม่จำเป็นต้องชำระคะแนนเครดิตที่ไม่ดี อย่าลืมให้ความสำคัญกับการชำระเงินตรงเวลาและลองใช้บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน

โดยการตรวจสอบและปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ คุณจะค้นพบการเข้าถึงเครดิตที่ดีขึ้น ไม่ใช่ถนนที่ง่ายเสมอไป แต่ก็คุ้มค่า วันนี้คุณจะทำอะไรเพื่อไปสู่เส้นทางที่ดีกว่า พาพวกเขาไป!