นักวางแผนภาษี นักวางแผนทางการเงิน และที่ปรึกษาทางการเงิน — ทั้งสามแตกต่างกันอย่างไร บางครั้งก็มาก บางครั้งก็ไม่มาก ทั้งสามทำหน้าที่ในฐานะที่ปรึกษาโดยคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณอย่างน้อยบางส่วนและในบางครั้ง อันไหนดีที่สุดสำหรับคุณและสถานการณ์การลงทุนของคุณ?
อันที่จริงมีความทับซ้อนกันมากมายระหว่างสามสาขาวิชา ส่วนใหญ่เป็นเพราะแทบทุกด้านของการเงินส่วนบุคคลมีความเกี่ยวข้องกับส่วนอื่นๆ ทั้งหมด
ตัวอย่างเช่น เป็นไปไม่ได้ที่จะสร้างแผนทางการเงินที่ทำงานได้โดยไม่คำนึงถึงภาษี หรือมีที่ปรึกษาทางการเงินให้คำแนะนำเฉพาะเกี่ยวกับการลงทุน ที่ปรึกษาทั้งสามคนทำอะไร และต่างกันอย่างไร?
นักวางแผนภาษี
นักวางแผนภาษีมักเป็นมืออาชีพที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้านในด้านภาษีเงินได้ ซึ่งอาจรวมถึงนักบัญชี ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPA) หรือทนายความด้านภาษี นอกเหนือจากการรับรองมืออาชีพที่ได้รับการยอมรับแล้ว แต่ละคนยังมีส่วนเกี่ยวข้องอย่างกว้างขวางในทั้งสองอย่าง การเตรียมภาษีเงินได้ และการวิจัย
การมีส่วนร่วมของพวกเขาในสถานการณ์ทางการเงินของคุณจะเน้นที่ด้านภาษีเงินได้ของการเงินส่วนบุคคลของคุณโดยเฉพาะ
อย่างไรก็ตาม เนื่องจากภาษีเงินได้ครอบคลุมเรื่องการเงินที่หลากหลายดังกล่าว โดยทั่วไปแล้ว พวกเขาจะมีความรู้กว้างขวางในด้านอื่นๆ ส่วนใหญ่ของการเงินส่วนบุคคลเช่นกัน นี่คือเหตุผลที่ผู้วางแผนภาษีมักจะสับสนกับนักวางแผนทางการเงินหรือที่ปรึกษาทางการเงิน
โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้วางแผนภาษีคือคนที่มีความรู้โดยละเอียดเกี่ยวกับสถานการณ์ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาของคุณ ด้วยความเข้าใจนี้ เขาหรือเธอไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณ ลดภาษีเงินได้ ในปีปัจจุบัน แต่ยังสามารถแนะนำวิธีการลดภาษีในอนาคตได้อีกด้วย
อันที่จริง หน้าที่พื้นฐานที่สุดของนักวางแผนภาษีคือการลดผลกระทบที่ภาษีเงินได้จะมีต่อสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ
นักวางแผนทางการเงิน
นักวางแผนทางการเงินมักใช้งานทั่วไปมากกว่า และมีแนวโน้มที่จะทำงานภายใต้ป้ายกำกับต่างๆ และในอาชีพที่แตกต่างกัน พวกเขามักจะมีการกำหนดมืออาชีพที่เฉพาะเจาะจงเช่น CFP — นักวางแผนทางการเงินที่ผ่านการรับรอง — หรือ RFP — ผู้วางแผนทางการเงินที่ลงทะเบียน แต่อาจอยู่ในสาขาที่เกี่ยวข้อง เช่น CPA และทนายความ
นอกเหนือจากอาชีพที่เฉพาะเจาะจงเหล่านี้แล้ว แนวคิดของนักวางแผนทางการเงินอาจมีความคลุมเครือเล็กน้อย หลายคนที่ทำงานในอุตสาหกรรมการเงินมักจะเรียกตัวเองว่าเป็นนักวางแผนทางการเงิน ตัวอย่างเช่น ตัวแทนประกันอาจคิดว่าตนเองเป็นนักวางแผนทางการเงิน เนื่องจากงานที่พวกเขาทำมักจะครอบคลุมการลงทุน เช่น เงินรายปี นอกเหนือจากการประกันชีวิตขั้นพื้นฐาน
อาจเป็นการดีที่สุดที่จะหลีกเลี่ยงการใช้นักวางแผนทางการเงินที่มีความเฉพาะเจาะจงของอุตสาหกรรม บุคคลนี้มักจะชอบทางเลือกทางการเงินที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจเฉพาะของพวกเขามากกว่าการสมัครทั่วไปที่เกี่ยวข้องกับสถานการณ์ทางการเงินโดยรวมของคุณ
คุณไม่ควรถือว่าใครเป็นผู้วางแผนทางการเงินหากพวกเขาจะได้รับค่าคอมมิชชั่นหรือค่าธรรมเนียมประเภทอื่นเพื่อนำคุณเข้าสู่ผลิตภัณฑ์หรือการลงทุนเฉพาะ นักวางแผนทางการเงินควรเป็นคนทั่วไปที่จะแนะนำ — แต่ไม่จำเป็นต้องได้รับประโยชน์จาก — the จำนวนตัวเลือกที่กว้างที่สุด สำหรับคุณ.
สิ่งที่นักวางแผนทางการเงินทำคือช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงินในระยะยาว พวกเขาทำเช่นนี้โดยการวิเคราะห์ข้อมูลทางการเงินในปัจจุบันของคุณ ช่วยให้คุณชี้แจงและกำหนดเป้าหมายเฉพาะ จากนั้นสร้างแผนเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายเหล่านี้
วัตถุประสงค์เหล่านี้อาจทำให้นักวางแผนทางการเงินมีส่วนร่วมอย่างใกล้ชิดกับสถานการณ์ภาษีเงินได้ของคุณ ตลอดจนกิจกรรมการลงทุนของคุณ
นักวางแผนการเงินออนไลน์ที่เราชอบคือด้านความมั่งคั่ง. บริษัทวางแผนที่มีเอกลักษณ์แห่งนี้เชื่อมต่อลูกค้ากับนักวางแผนโดยเฉพาะซึ่งสามารถช่วยคุณได้ทุกอย่างตั้งแต่การลงทุน การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ เป้าหมายการออม และอื่นๆ
ที่ปรึกษาทางการเงิน
หากนักวางแผนทางการเงินเป็นผู้เชี่ยวชาญทั่วไปเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ การมีส่วนร่วมของที่ปรึกษาทางการเงินมักจะมีความเฉพาะเจาะจงมากกว่า ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่มักจะเชี่ยวชาญด้านการลงทุน ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถดำเนินการได้ทั้งในบทบาทที่ปรึกษาเพียงอย่างเดียว - ให้คำแนะนำด้านการลงทุนที่คุณสามารถดำเนินการได้ - หรือเป็นผู้จัดการโดยตรงของพอร์ตโฟลิโอของคุณ
ที่ปรึกษาทางการเงินยังสามารถทำงานในความสามารถนอกเหนือจากการลงทุน ตัวอย่างเช่น พวกเขาอาจมีส่วนร่วมในการวางแผนอสังหาริมทรัพย์ การวางแผนเกษียณอายุ การจำนอง หรือการประกันภัย อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไปแล้วคุณจะใช้บริการของที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะเพียงอย่างเดียว
ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถมาในรูปทรงและขนาดต่างๆ สำหรับบางคนอาจเป็นเพื่อนสนิทหรือญาติที่มีความรู้ด้านการลงทุนสูงกว่าค่าเฉลี่ย แม้กระทั่งที่ปรึกษาทางการเงินที่เคารพนับถือ ทางทีวีหรือวิทยุหรือแม้แต่จดหมายข่าวการลงทุน
สิ่งที่ทำให้บุคคลหรือสถานการณ์เหล่านี้ขาดคุณสมบัติในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินคือการขาดความรับผิดชอบ แหล่งข้อมูลเหล่านี้จะไม่ได้รับผลกระทบใดๆ หากคำแนะนำที่ให้มานั้นไม่ถูกต้อง นอกจากนี้ โดยปกติแล้ว พวกเขาไม่มีข้อมูลเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณทั้งหมด
 เยี่ยมชมการลงทุนของฟิชเชอร์
|
หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการหาที่ปรึกษาทางการเงิน ตรวจสอบเครื่องมือนี้จาก SmartAsset. สามารถช่วยคุณค้นหาที่ปรึกษาที่เหมาะสมตามแบบสอบถาม
แล้วยังมี Paladin ทะเบียนซึ่งสามารถจับคู่คุณกับที่ปรึกษาระดับ 5 ดาวในพื้นที่ของคุณได้
คุณต้องการบริการทั้งสามประเภทหรือไม่?
ไม่ต้องสงสัยเลยว่าบริการของทั้งสามมืออาชีพนั้นใกล้เคียงกันมาก คุณสามารถเลือกมืออาชีพเพียงคนเดียวที่สามารถทำหน้าที่เป็นทั้งสามคนได้หรือไม่?
วิธีนี้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้อย่างแน่นอน แต่ก็ไม่ใช่ตัวเลือกที่เหมาะสมเสมอไป
สิ่งที่คุณต้องการในสามข้อนั้นขึ้นอยู่กับขนาดและความซับซ้อนของสถานการณ์ทางการเงินของคุณเป็นส่วนใหญ่ หากสถานการณ์ภาษีเงินได้ของคุณค่อนข้างซับซ้อน คุณจะต้องการมีผู้วางแผนภาษีโดยเฉพาะสำหรับจุดประสงค์นั้น
หากคุณมีมูลค่าสุทธิสูง คุณจะต้องมีนักวางแผนทางการเงินที่จะช่วยคุณสร้างแผนภูมิหลักสูตรภาพรวม และหากคุณมีการลงทุนจำนวนมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งเกี่ยวกับหุ้นและสินทรัพย์ประเภทความเสี่ยงอื่นๆ คุณจะต้องการที่ปรึกษาทางการเงินโดยเฉพาะเพื่อช่วยคุณจัดการการลงทุนของคุณ
ต้องการทราบวิธีการประหยัดภาษีของคุณโดยไม่ต้องใช้เครื่องมือวางแผนภาษีหรือไม่? ดูแนวคิดของ Cofield ซึ่งเป็นไซต์การศึกษาจากที่ปรึกษาทางการเงิน Carter Cofield ในหลักสูตรภาษี คุณจะได้เรียนรู้ทุกสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับวิธีใช้ประโยชน์จากการหักลดหย่อนและวิธีการทำงานของภาษีจากการลงทุน
อ่านเพิ่มเติม: การทบทวนแนวคิดของ Cofield