เราอยู่ในยุคที่คุณสามารถเก็บปฏิทินไว้ในโทรศัพท์ พกบัตรเดบิตไว้ในกระเป๋าหลัง ดาวน์โหลดแอปการเงินส่วนบุคคลเพื่อติดตามการใช้จ่ายของคุณได้ทุกที่ แม้กระทั่งเซ็นเอกสารสำคัญ ทางอิเล็กทรอนิกส์ การปรับสมดุลสมุดเช็คของคุณดูเหมือนเป็นงานที่ล้าสมัย แต่ก็ยังเป็นสิ่งที่คุณต้องทำหรือไม่?
พวกเราส่วนใหญ่กลัวงานนี้… ถ้าเราทำมันเลย
ในสมัยก่อนบัตรเครดิต บัตรเดบิต และการฝากเงินโดยตรง ผู้คนจะพกสมุดเช็คไปด้วย (กองเช็คพร้อมกับสมุดจดบันทึกเช็ค) คุณต้องเขียนเช็คที่พ่อค้าจะนำไปยังธนาคารพร้อมกับเงินฝากอื่นๆ ของเขา และธนาคารจะขึ้นเงินจากเช็คโดยหักเงินจากบัญชีของคุณ เมื่อคุณเขียนเช็ค คุณจะต้องจดวันที่ จำนวนเงิน และผู้ค้าในการลงทะเบียนเช็คของคุณ คุณยังติดตามการฝากและถอนเงินที่คุณทำระหว่างเดือนในการลงทะเบียนเช็คของคุณ
เมื่อสิ้นเดือน คุณจะต้องนำใบแจ้งยอดบัญชีเช็คและการลงทะเบียนเช็คของคุณ และจับคู่รายการของคุณกับบันทึกของธนาคารของคุณ คุณแก้ไขข้อผิดพลาดต่างๆ เช่น การหักจำนวนเงินในเช็คที่คุณลืมจดและลบค่าธรรมเนียมธนาคารที่เรียกเก็บจากคุณ และกระทบยอดบัญชีของคุณ
ในขณะที่พวกเราส่วนใหญ่ไม่ได้พกเช็คและบันทึกค่าใช้จ่ายด้วยมืออีกต่อไปในสมุดทะเบียนเช็ค — พวกเราบางคนแทบไม่ได้เขียนเช็ค — เรายังคงใช้บัญชีเช็คแบบเดิมเป็นธนาคารหลักของเรา บัญชีผู้ใช้. เช็คเงินเดือนของเราถูกฝากโดยตรง บัตรเดบิตของเราเชื่อมโยงกับมัน และเราชำระค่าใช้จ่ายออนไลน์จากมัน จากนั้นธนาคารจะส่งใบแจ้งยอดรายเดือนให้เราทราบ
ในขณะที่คุณไม่มีทะเบียนเช็คอย่างเป็นทางการเพื่อความสมดุล คุณยังต้อง กระทบยอดบันทึกของคุณกับใบแจ้งยอดธนาคารของคุณ ด้วยเหตุผลสำคัญสองสามประการ ซึ่งสองประการต่อไปนี้
1. การกระทบยอดบัญชีตรวจสอบของคุณช่วยให้คุณค้นพบข้อผิดพลาดและแก้ไขได้อย่างรวดเร็ว
ธนาคารทำผิด พวกเขาดำเนินการธุรกรรมหลายแสนรายการต่อวัน และแม้กระทั่งในยุคอิเล็กทรอนิกส์นี้ ธนาคารก็ทำผิดพลาด — และเจ้าของบัญชีเองที่จะนำข้อผิดพลาดมาสู่ความสนใจของธนาคารของคุณ และเนื่องจากโดยปกติคุณมีเวลาเพียง 60 วันในการตรวจหาข้อผิดพลาดในบัญชีของคุณ คุณจึงต้องรักษากำหนดการให้สมดุลในบัญชีของคุณอย่างสม่ำเสมอ
คุณทำผิดพลาดและความผิดพลาดมีค่าใช้จ่ายสูงสำหรับคุณ ค่าธรรมเนียมเงินเบิกเกินบัญชีและ ATM เป็นแหล่งรายได้ขนาดใหญ่สำหรับสถาบันการเงิน ธนาคารที่ใหญ่ที่สุดสามแห่งของอเมริกา JPMorgan Chase, Bank of America และ Wells Fargo เรียกเก็บเงินจากผู้บริโภคมากขึ้น ค่าธรรมเนียม ATM และเงินเบิกเกินบัญชีมากกว่า 6 พันล้านดอลลาร์ในปี 2558 ตามการวิเคราะห์โดย SNL Financial และ ซีเอ็นเอ็น มันนี่. สิ่งนี้คือค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีสามารถหลีกเลี่ยงได้โดยสิ้นเชิงหากคุณติดตามการใช้จ่ายและยอดคงเหลือในบัญชีของคุณ เป็นประจำ และธนาคารส่วนใหญ่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม ATM เฉพาะเมื่อคุณใช้ ATM ที่ให้บริการโดยสถาบันการเงินอื่น สถาบัน. ด้วยการวางแผนเพียงเล็กน้อย คุณสามารถจำกัดการถอนเงินของคุณไปที่ตู้เอทีเอ็มที่ธนาคารของคุณให้ไว้ได้อย่างง่ายดาย ทุกคนทำผิดพลาดได้ แต่การปรับสมดุลบัญชีของคุณเป็นประจำ คุณสามารถป้องกันความผิดพลาดไม่ให้กลายเป็นหายนะได้
พ่อค้าทำผิด. แม้ว่าบริษัทต่างๆ จะซื่อสัตย์ แต่ก็มีข้อผิดพลาดของมนุษย์และข้อผิดพลาดในการประมวลผลทางอิเล็กทรอนิกส์ และอาจมีค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่หรือไม่เปิดเผยซึ่งจะถูกเรียกเก็บจากบัญชีของคุณ โดยปกติ คุณมีเวลาเพียง 30 วันในการตรวจจับข้อผิดพลาดเหล่านี้และแจ้งให้ผู้ขายทราบ
ผู้ฉ้อโกงอยู่ที่นั่น เราทำการถอนเงินจาก ATM เป็นประจำ ใช้บัตรเดบิตและบัตรเครดิต ทำการสั่งซื้อออนไลน์ ยื่นขอคืนภาษีออนไลน์ ทั้งหมดนี้เปิดโอกาสให้ใครบางคนแฮ็คบัญชีของคุณหรือขโมยข้อมูลประจำตัวของคุณ สถิติเปิดเผยการฉ้อโกงบัตรเครดิตในปี 2559 มีมูลค่ารวม 5.55 พันล้านดอลลาร์ จำนวนเหยื่อการฉ้อโกงข้อมูลประจำตัวในสหรัฐฯ โดยเฉลี่ยมากกว่า 12 ล้านคนต่อปี และสถิติล่าสุดที่เผยแพร่โดยสำนักงานความรับผิดชอบต่อภาครัฐ (GAO) เปิดเผยว่า กรมสรรพากรจ่ายเงินประมาณ 5.2 พันล้านดอลลาร์ในการขอคืนภาษีการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวที่เป็นการฉ้อโกง ในงวดปี 2556 การปรับสมดุลบัญชีเช็คของคุณจะช่วยให้คุณพบการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกงได้อย่างรวดเร็ว ยิ่งคุณตอบสนองเร็วเท่าใด ธนาคารก็ยิ่งสามารถระงับบัญชีของคุณได้เร็วเท่านั้น เพื่อป้องกันการโจรกรรมเพิ่มเติมจากการเกิดขึ้น
2. การกระทบยอดบัญชีตรวจสอบของคุณช่วยให้คุณจัดการเงิน — และช่วยคุณประหยัดเงิน
เป็นลักษณะสำคัญของการจัดการเงินที่เหมาะสม การติดตามธุรกรรมในบัญชีเช็คของคุณอย่างใกล้ชิดสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกที่เป็นประโยชน์สำหรับ วิธีการจัดงบประมาณเงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น. ช่วยให้คุณรู้ว่ายอดคงเหลือของคุณคืออะไรเพื่อควบคุมกระแสเงินสดและจัดการเงินของคุณอย่างมีประสิทธิภาพ
เคล็ดลับสำคัญ: อย่าใช้ใบเสร็จ ATM ที่พิมพ์ออกมาเป็นวิธีตรวจสอบยอดเงินคงเหลือที่เชื่อถือได้ ยอดเงินคงเหลือที่พิมพ์ออกมาเป็นเพียงภาพรวมของจำนวนเงินในบัญชีของคุณในขณะนั้น โดยจะไม่สะท้อนถึงธุรกรรมใดๆ ที่ยังไม่ได้ผ่านรายการ เช่น ค่าธรรมเนียมเดบิตหรือเช็คที่ยังไม่ได้ชำระ
สามารถรองรับเป้าหมายการออมของคุณได้ การจัดการยอดเงินคงเหลือในบัญชีเช็คเป็นประจำสามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินค่าธรรมเนียมธนาคารจากการระบายบัญชีของคุณโดยไม่จำเป็น เมื่อรวมกับนิสัยในการจัดทำงบประมาณแล้ว คุณอาจพบเงินทุนเพิ่มเติมเพื่อเพิ่มในบัญชีออมทรัพย์ของคุณเป็นประจำ
มันง่ายกว่าที่เคย ด้วยบริการธนาคารออนไลน์ คุณสามารถใช้ประโยชน์จากข้อดีออนไลน์ทั้งหมด รวมทั้งข้อความอัตโนมัติ การแจ้งเตือนทางอีเมล และการซิงโครไนซ์ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล ลงทะเบียนบัญชีของคุณออนไลน์เพื่อให้กระทบยอดได้ง่ายขึ้น คุณไม่จำเป็นต้องรอให้คำชี้แจงของคุณส่งมาทางไปรษณีย์ คุณสามารถเข้าถึงบัญชีของคุณได้ตลอดเวลา คุณสามารถตรวจสอบธุรกรรมของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลยอดคงเหลือของคุณถูกต้อง สถาบันการเงินส่วนใหญ่อนุญาตให้คุณสมัครรับอีเมลและ/หรือข้อความแจ้งเตือน หากมีการเรียกเก็บเงินที่เป็นการฉ้อโกง คุณจะทราบได้ทันที และบัญชีธนาคารออนไลน์ส่วนใหญ่สามารถซิงโครไนซ์กับซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลได้ เช่น Quickenซึ่งทำให้สะดวกในการตรวจสอบและกระทบยอดบัญชีของคุณ
สามารถประหยัดเงินและความยุ่งยาก ขจัดค่าธรรมเนียมที่แพง (และไม่จำเป็น) หากคุณลืมจดบันทึกการถอนเงินจาก ATM การซื้อบัตรเดบิตหรือธุรกรรมอื่น ๆ คุณอาจเริ่มเช็คตีกลับและมีค่าธรรมเนียมซึ่งมักจะ 25 ดอลลาร์ขึ้นไปสำหรับเช็คที่ส่งคืนแต่ละครั้ง หากคุณไม่แก้ไขปัญหาโดยเร็ว คุณอาจถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเช็คคืนเพิ่มเติมสำหรับเช็คเดียวกัน หากบุคคลดังกล่าวเขียนเช็คให้ฝากเช็คใหม่ทันทีโดยหวังว่าจะหายได้
วิธียอดคงเหลือในบัญชีตรวจสอบของคุณ
แนวคิดในการกระทบยอดหรือปรับสมดุลบัญชีของคุณนั้นเรียบง่าย คุณเปรียบเทียบบันทึกของคุณกับบันทึกของธนาคารเพื่อค้นหาข้อผิดพลาดหรือกิจกรรมที่ไม่ได้รับอนุญาต คุณจะสมดุลในบัญชีเช็คของคุณได้อย่างไร?
- เริ่มต้นด้วยบันทึกของคุณ สิ่งที่คุณใช้เพื่อติดตามการใช้จ่ายและการฝากเงินของคุณเป็นการส่วนตัว: your ตรวจสอบการลงทะเบียน ใบเสร็จรับเงินของคุณ หรือธุรกรรมที่คุณเข้าสู่ระบบซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคล การจัดทำงบประมาณ แอป. คุณควรติดตามสิ่งสำคัญสามประการเสมอ: วันที่ทำธุรกรรม จำนวนเงินที่ชำระ และผู้รับเงิน อย่าลืมรวมธุรกรรม ATM ทั้งหมดด้วย
- จับคู่บันทึกของคุณกับใบแจ้งยอดธนาคาร หากมีสิ่งใดอยู่ในใบแจ้งยอดธนาคารที่ไม่ได้อยู่ในบันทึกของคุณ ให้รวมไว้ในบันทึกของคุณ นี่อาจเป็นสิ่งที่คุณลืมบันทึก หรืออาจเป็นค่าธรรมเนียมธนาคารหรือ ATM หรือบางทีคุณอาจได้รับดอกเบี้ยในบัญชี
- หากมีบางอย่างอยู่ในบันทึกของคุณแต่ไม่อยู่ในธนาคาร อาจเป็นเพราะการชำระเงินหรือเงินฝากนั้นยังไม่ได้ชำระให้กับธนาคาร อย่าเพิ่งลบออกจากบันทึกของคุณ
- จากยอดคงเหลือในใบแจ้งยอดจากธนาคาร ให้ลบการชำระเงินในบันทึกของคุณที่ยังไม่ได้หักออกจากธนาคาร และเพิ่มเงินฝากที่ยังไม่ได้ชำระ ยอดดุลใหม่นี้ควรตรงกับยอดดุลในบันทึกของคุณ หากไม่เป็นเช่นนั้น ให้ติดตามว่าทำไมจึงมีความแตกต่าง บางทีคุณอาจย้ายสองหลักไปที่ใดที่หนึ่ง หรือบางทีธนาคารอาจทำผิดพลาด หากเป็นเช่นนั้น โปรดติดต่อธนาคารของคุณทันทีเพื่อหารือเกี่ยวกับความคลาดเคลื่อน
ไม่ว่าคุณจะตัดสินใจกระทบยอดยอดคงเหลือในบัญชีเช็คด้วยตนเองหรือติดตามบัญชีของคุณทางออนไลน์ ให้ดำเนินการนั้น การดูแลและติดตามบัญชีตรวจสอบของคุณเป็นขั้นตอนสำคัญในการจัดการการเงินส่วนบุคคลของคุณด้วยความถูกต้องและมั่นใจ