การถอดเสียงของวิดีโอด้านบนมีดังต่อไปนี้ คุณสามารถค้นหาวิดีโอเพิ่มเติมใน ช่อง YouTube ทางการเงินที่ดี.
NSoday ฉันจะตอบคำถามทั่วไปที่ฉันได้รับจากผู้คนมากมาย คุณมีสถานการณ์ใด คุณกำลังทำงานอยู่ที่ใดที่หนึ่ง คุณเปลี่ยนงาน ตัดสินใจไปที่อื่น คุณถูกไล่ออก หรือคุณถูกไล่ออก ไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม ถ้าคุณอยู่ที่นั่นมาระยะหนึ่งแล้ว คุณน่าจะเข้าร่วมในแผน 401(k) มากที่สุด เมื่อคุณออกจากงานนั้นและได้เริ่มงานใหม่แล้ว คุณต้องตัดสินใจที่สำคัญมากว่าจะทำอย่างไรกับ 401(k) นั้น คำถามทั่วไปที่ฉันได้รับคือ:
“เจฟฟ์ ฉันมี 401(k) รุ่นเก่าแล้ว” มันสมเหตุสมผลหรือไม่ที่จะเปลี่ยนเป็น IRA”
เป็นไปได้มากว่าฉันจะตอบว่าใช่ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ แต่มีบางกรณีที่อาจเหมาะสมที่จะรวมเข้ากับ 401(k) ที่มีอยู่ของคุณ ซึ่งฉันจะกล่าวถึงในวิดีโออื่น วันนี้ขอยกเป็นกรณีไปว่าเหตุใดคุณจึงควรพิจารณาเป็นอย่างน้อย พลิก 401 (k) เป็น IRA.
1. ตัวเลือกการลงทุนเพิ่มเติม
ก่อนอื่น คุณต้องมีทางเลือกในการลงทุนมากขึ้น โดยทั่วไป สิ่งที่ฉันเห็นในแผน 401(k) ส่วนใหญ่ คุณจะมีทางเลือกการลงทุนประมาณ 12-15 ทางให้เลือก ฉันเคยเห็นแผนที่ใหญ่กว่านี้ซึ่งจะมีทางเลือกในการลงทุน 40, 50 หรืออาจถึง 60 ทางเลือก แต่โดยทั่วไปแล้วนั่นคือสิ่งที่ฉันเห็น หากคุณนำเงินนั้นมาหมุนเวียนเป็น IRA แทนที่จะมีตัวเลือกการลงทุน 12-15 แบบ ตอนนี้คุณเพิ่งเปิดกว้างสู่โลกของตัวเลือกการลงทุนต่างๆ ที่คุณมี หากคุณต้องการลงทุนในหุ้นเดี่ยว คุณสามารถทำได้ใน IRA เป็นไปได้มากว่าคุณไม่ได้รับอนุญาตให้ทำอย่างนั้นใน 401 (k) ของคุณ นอกจากนี้ยังใช้กับการลงทุนอื่น ๆ ที่คุณจะสามารถลงทุนได้เช่นกัน
2. ทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น
สิ่งที่เกี่ยวกับการทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้นโดยการรวมบัญชีกระดาษและใบแจ้งยอดบัญชี ฉันจำได้กรณีหนึ่งโดยเฉพาะที่ฉันมีลูกค้า เรานั่งลงและเขามีแผน 401(k) ที่แตกต่างกันเจ็ดแผน ลองนึกภาพการรับงบรายไตรมาสที่แตกต่างกันเจ็ดฉบับและพยายามจัดเรียงข้อมูล ไม่เพียงเท่านั้น แต่ยังพยายามติดตามกลยุทธ์การลงทุนของสิ่งที่เกิดขึ้นกับบัญชี 401(k) ทั้งเจ็ดบัญชี เมื่อเปลี่ยนไปใช้ IRA และตอนนี้ คุณจะสามารถรวมบัญชีนี้ไว้ในบัญชีเดียวได้ และหากคุณเปลี่ยนงานหลายครั้ง ทำไมไม่ลองพิจารณาการรวมบัญชีและทำให้ชีวิตของคุณง่ายขึ้น ฉันทำงานเกี่ยวกับเอกสารน้อยลง เอกสารที่น้อยลงเท่ากับประสิทธิภาพที่มากขึ้นและง่ายต่อการติดตามสิ่งที่เกิดขึ้นในชีวิตทางการเงินของคุณ
3. ควบคุมรายได้ของคุณ
อีกแง่มุมหนึ่งที่คุณต้องการพิจารณานำเข้าสู่ IRA โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณใกล้จะเกษียณอายุก็คือการควบคุมรายได้หลังเกษียณของคุณ โดยปกติ เมื่อคุณทำการแจกจ่ายจากแผน 401(k) พวกเขาจะหักภาษี ณ ที่จ่ายมาตรฐาน 20% เมื่อคุณเปลี่ยนไปใช้ IRA แล้ว คุณมีดุลยพินิจถึงจำนวนภาษีที่คุณต้องการถูกหักออกจากการแจกแจงของคุณ เมื่อพูดถึงการวางแผนเกษียณอายุและการวางแผนรายได้ ยิ่งต้องจ่ายล่วงหน้าให้ลุงแซมน้อยยิ่งดี
ตอนนี้ ในการเกษียณอายุปีแรก เป็นการยากที่จะกำหนดภาษีที่แน่นอนได้ยากขึ้นเล็กน้อย แต่โดยทั่วไปแล้ว หลังจากที่ฉันได้ทำงานกับลูกค้าสำหรับ หนึ่งปีหรือมากกว่านั้น เราสามารถวัดได้ว่าเราต้องหักภาษีจำนวนเท่าใดจากการแจกแจงของเรา เพื่อให้แน่ใจว่าเราได้นำออกมาเพียงพอสำหรับช่วงท้ายของ ปี.
4. RMD's
ข้อพิจารณาอีกประการหนึ่งเกี่ยวกับการแจกแจงจาก IRA และเหตุผลที่คุณควรทบยอดจาก 401 (k) ของคุณคือถ้าคุณเข้าใกล้ 70-1 / 2 เมื่อคุณอายุ 70-1 / 2 คุณต้องเริ่มสิ่งที่เรียกว่าการแจกแจงขั้นต่ำที่จำเป็น ภายใน IRA ตอนนี้คุณมีดุลยพินิจเกี่ยวกับการลงทุนที่คุณต้องการเลิกกิจการหรือลบออกจาก IRA อาจมีบางอย่างที่ไม่ได้ผลเท่าที่ควร และคุณต้องการนำสิ่งนั้นหรือเลิกกิจการออกจาก IRA ด้วย 401(k) และตัวเลือกการลงทุนที่จำกัด คุณจะไม่ต้องพูดอะไรมากเกี่ยวกับสิ่งที่ถูกชำระบัญชี
นี่เป็นเพียงสี่เหตุผลที่ฉันคิดว่าคุณควรพิจารณานำ 401 (k) ของคุณไปใช้กับ IRA กลับมาที่ข้อ 1 อีกครั้ง มีทางเลือกในการลงทุนมากกว่าเดิมครับ มีทางเลือกมากขึ้น ฉันเปรียบเทียบมันกับการออกไปกินและฉันสามารถไปร้านอาหารที่มีห้าอย่างกับไปบุฟเฟ่ต์ 65 รายการ ทุกครั้งที่ฉันมีทางเลือกมากขึ้น โดยทั่วไปแล้วฉันจะมีความสุขมากขึ้น เพราะขึ้นอยู่กับอารมณ์ที่ฉันอยู่ในหรือสิ่งที่เกิดขึ้น ฉันจะมีตัวเลือกมากขึ้น