Hur man gör en budget som faktiskt fungerar!

Du vet säkert att du behöver en budget för att hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål. För många är "budget" ett sex bokstavs smutsigt ord, men det behöver inte vara det. Du vet förmodligen att du behöver en budget för att nå din långsiktiga finansiella mål, men många människor vet inte var de ska börja för att skapa en effektiv budget. En budget är ett av de mest kritiska finansiella verktygen för någon. Alla kan ha nytta av att ha en definierad budget, oavsett ålder eller inkomst. Enligt en nybliven Gallup -rapport skapar bara var tredje person en omfattande budget (och mindre faktiskt hålla fast vid det), vilket innebär att två tredjedelar av alla amerikaner inte har en aning om var deras pengar är gående.

*Att inte hålla koll på dina pengar är ett av de farligaste ekonomiska misstagen du kan göra.*

Någon form av plan för dina pengar kan hjälpa dig att hålla koll - och hjälpa dig att undvika de fallgropar som är relaterade till att spendera mer än du tjänar. Så varför använder inte alla en budget? Att skapa en budget kan dock vara lite av en utmaning, men det är lättare än de flesta tror.

1. Vet vad du har just nu

Det första steget i att skapa en budget är att förstå var du befinner dig just nu. Titta på alla dina bankkonton, kreditkort, skulder, begravda burkar med pengar på bakgården och alla inkomstkällor. Du bör också spendera minst en månad på att spåra alla dina utgifter och se vart dina pengar tar vägen. Du kan dock få en bättre uppfattning om större trender om du följer dina pengar i två eller tre månader. Du kan använda en huvudbok eller anteckningsbok för att registrera inkomster och utgifter, men det kan vara lättare om du använder programvara för privatekonomi eller registrerar dig för en gratis budgetapplikation. Tilldela varje utgift till en kategori. Var noga med att spåra kontanterna du spenderar, liksom köp som görs med betalkort och kreditkort. Om du har en smartphone (och vem har inte?) Har det aldrig varit enklare att spåra dina utgifter. Appar som Mint och Personal Capital gör budgeten lika enkel som att titta på din telefon. Apparna kommer att ansluta till dina bankkonton och kreditkort och automatiskt dela dina utgifter i olika kategorier. De visar dina utgiftsvanor i och lättlästa grafer.

2. Granska din utgift och inkomst

När du har tagit dig tid att spåra dina inkomster och dina utgifter är det dags att granska hur dina pengar rör sig genom ditt bankkonto. Titta på de kategorier där du spenderar mest, du kan bli förvånad över att se vart mycket av dina pengar tar vägen. Inse att du kanske spenderar mer än du tjänar varje månad, oroa dig inte om du är det, det är ett vanligt problem. Detta kommer att identifiera problemområden innan du gör din budget, samt hjälpa dig att realistiskt fördela vart dina pengar ska gå varje månad. Om du spenderar mer än du tjänar, hjälper en recension dig att se var du behöver skära ner när du gör en budget och får dig tillbaka i det svarta. Många människor är förvånade över att se hur mycket pengar de spenderar inom vissa områden.

Bara att veta hur mycket dina utgifter inom vissa områden kan ha en enorm inverkan på din ekonomi och ge dig möjligheten att tygla på vissa överutgifter som du kanske inte visste om.

3. Identifiera dina behov och finansiella mål

Därefter måste du avgöra vad dina behov är. Det här är saker som du inte kan leva utan (en ny TV hör inte till kategorin "behov"). Du bör se till att din budget först täcker poster som mat, skydd och kläder, samt transport till jobbet. Också erkänna dina skyldigheter och räkningar. Se till att skuldbetalningar görs, liksom nyttobetalningar och andra viktiga skyldigheter. Du bör också ange några ekonomiska mål. Om du vill bygga din nödfond eller spara mer till pension, är det viktigt att du införlivar dessa saker i din budget. Varje person kommer att ha olika uppsättningar av finansiella mål beroende på sin ekonomiska situation och deras önskningar. Ta reda på vad du vill göra med dina pengar så att du kan införliva dessa objekt i din plan. Det är mer troligt att du håller dig till en budget som hjälper dig att nå dina ekonomiska mål.

4. Börja från toppen

När du skapar en budget blir det uppenbart att du måste göra val. Innan du budgetar för önskemål som underhållning måste du se till att behov och ekonomiska mål täcks. Lista alla dina behov och önskemål i viktordning. Din mat, kläder, gaspengar etc. kommer alla att vara överst, och saker som att köpa en pool kommer att vara längst ner. Det är också viktigt att vara realistisk om vad ”behov” är. Ja, du behöver mat. Men vad du behöver är hälsosam mat. Skräpmat är inte ett behov. Att hämta ut två gånger i veckan är inget behov. Du kan sänka din maträkning genom att planera hälsosamma måltider och laga mat hemma. Det finns ett antal andra "behov" som faktiskt är önskemål. Var ärlig om vart dina pengar går, och var realistisk om dina justeringar. Det är inte alltid kul att göra detta, men det är nödvändigt. Vissa ekonomiska experter säger att du slösar bort så mycket som 15% av din inkomst varje månad (behövde du verkligen köpa en kopp kaffe varje morgon?). Pengarna finns förmodligen där, och en budget kan hjälpa dig att använda dem bättre och ge dig en solid grund för en bättre ekonomisk framtid.

5. Göra ändringar

Den goda nyheten är att du har skapat en budget. Den dåliga nyheten är att det förmodligen kommer att bli fel. Mer än troligt har du överskattat i vissa utgiftsområden och underskattat på andra områden, men oroa dig inte, ju längre du håller dig till budgeten, desto bättre blir du och gissar hur mycket du kommer att spendera i allt kategorier. När du har skapat din budget bör den inte vara stenad. Tänk på din budget som en flytande, levande varelse. Varje månad i ditt liv är inte identisk; varje månad kommer att ge olika ekonomiska behov och önskemål. Vissa månader kan du behöva budgetera för nya däck eller för att byta ut en apparat. Du bör fortsätta att granska och anpassa din budget när ditt liv förändras.

6. Gå automatiskt

Om du har problem med att spara pengar är det bästa sättet att se till att du håller dig till din sparkategori på din budget att göra ditt sparande automatiskt. Med nästan varje bankkonto kan du skapa en elektronisk pengaöverföring som tar pengar från ett konto för att lägga till ett sparkonto. Detta är ett utmärkt sätt att hindra dig från att spendera de pengar som du borde spara. Du kan schemalägga att dessa överföringar ska ske när som helst, men det är bäst att göra kort efter att din vanliga lönecheck kommer att sättas in. Ju tidigare dina pengar sparas, desto mindre sannolikt är det att du spenderar dem på en icke-budgeterad post. Om du aldrig ser pengarna kan du inte spendera dem.

7. Håll dig till det (och vad ska du göra om du inte är det)

Skapa inte din budget och glöm den sedan. Att skapa en budget är viktigt, men att använda den är viktigare. Lägg din budget på en plats som du kommer att se den varje dag. Skriv ut den och tejpa fast den i kylen eller din ytterdörr. Du behöver inte granska det varje dag, men att veta att det är där är viktigt. Det kommer inte alltid att vara lätt att hålla sig till din budget, men det kan ha utmärkta belöningar. Om du blir frustrerad av att hålla dig till din budget eller börjar känna dig berövad att njuta av vissa saker, påminn dig själv om de ekonomiska mål du har satt upp. Om du sparar till en ny bil, lägg upp en bild av vården för att uppmuntra dig att hålla dig till budgeten. Om du har problem med att hålla dig till dina utgiftsgränser, är det dags att starta "kontantkuvert" Med kassahuvudsystemet behöver du bara flera stora kuvert för att lägga in pengar. Beteckna varje kuvert som en annan kostnad, dvs ett gaskuvert, dagligvarukuvert, nöjeskuvert, etc. pengarna som du lägger i varje kuvert är det tilldelade belopp som du får spendera på den kategorin för månaden. När pengarna är borta har du inget kvar att spendera i den kategorin. Kontantkuvert är ett av de bästa sätten att leva inom din budget. Moyer säger att "alla områden som du ständigt förbrukar bör övergå till kontantkuvert."

8. Bygg en akutfond

Ett av de vanligaste problemen som människor står inför när man gör en budget är att inte ha en nödfond inbyggd. Eftersom du inte kan se in i framtiden är det omöjligt att budgetera för alla dina utgifter varje månad. Du vet aldrig när ett rör kommer att brista, din bil kommer att behöva repareras eller en värmare kommer att slockna. Att ha en nödfond kan ge de extra kontanter som behövs för att täcka eventuella oväntade kostnader som kan uppstå.

Utan att ha pengar sparade för nödsituationer kan eventuella oväntade utgifter spåra ur varje bra budget.

Många ekonomiska experter är överens om att en nödfond bör ligga på cirka $ 1000 för att ta hänsyn till eventuella ekonomiska överraskningar. Att ha ett separat konto för din nödfond hjälper dig att hindra dig från att spendera det på olyckor (eller avsiktligt).

9. Glöm inte år eller halvår

Det är enkelt att budgetera för återkommande utgifter. Saker som elräkningar, gaspengar och vattenräkningar är svåra att glömma, du betalar dem varje månad, men glöm inte de utgifter som bara uppstår en eller två gånger varje år. Dessa utgifter kan vara bilförsäkringar, sjukförsäkring, eventuella medlemsavgifter eller mycket mer. Om du har något liknande, bygg in dessa kostnader i din budget men dela dem i månatliga betalningar på din budget. Om du betalar din bilförsäkring vartannat år, dela sedan det numret med sex och börja spara för det varje månad.

10. Lär dig kraften i nr

Att ha en budget innebär att du måste säga nej till många saker. Du kanske måste säga nej till din favorit typ av skräpmat i affären, gå på bio eller gå ut och äta lunch med dina arbetskamrater.

Att vara disciplinerad och lära sig att säga nej till några av dina önskemål är en av de viktigaste budgeteringskunskaperna.

Att ha en budget är bra, men det är värdelöst om du inte håller dig till det. Det är här många amerikaner kämpar för att följa sin budget.

11. Tillåt lite roliga pengar

Vem har sagt att budgetar inte kan vara roliga? Se till att du inkluderar några dollar i slutet av din budget som "blåsa pengar" eller "roliga pengar". Detta är bara en liten del av din inkomst som du kan använda till allt du vill. Att ha de extra utgifterna gör det lite lättare att hålla sig till en budget. Lär dig att unna dig då och då med dessa extra pengar (men lägg inte ut mer pengar än du har budgeterat).

Misstag som gör att folk spränger sin budget och hur man åtgärdar dem

Om du någonsin har startat en budget har du troligtvis börjat med goda avsikter. Ibland får din budget jobbet, men andra gånger är det en allvarlig krasch och brännskada som kan göra dig i sämre form än när du började. Varje gång jag försökt budgeta tidigare, började jag alltid med en kudde och ett papper. Tyvärr, när jag var klar med att försöka göra min budget, såg ett papper mer ut som en hardcore-turnering med tic-tac-toe. Varför? Eftersom jag HATAR budget och även om jag suger på tic-tac-toe är det mycket roligare än att budgetera. Så mycket som jag hatar det, erkänner jag att det är ett måste om du har hopp om att ta hand om ditt ekonomiska liv. Det var där jag hade tur. Väldigt tursam. Min fantastiska fru är drottning B. i vårt hushåll med ”B.” står för ”budgetering”. Hon älskar att budgetera och hon gör det som en rockstjärna. På grund av henne vår budget inte suger. Det finns anledningar till att din budget är sugen, och tills du löser det kommer det aldrig att hjälpa dig att nå din ekonomiska mål.Här är 16 anledningar till att din budget är sugen och hur du kan fixa den.

1. Din budget matchar inte din personlighet

För att en budget ska fungera måste den passa din personlighet och livsstil, och inte bara din, utan även din familjs. Att sätta upp en budget och helt enkelt kräva dig själv och varje medlem i ditt hushåll att följa den kommer inte att få det att hända. Om du till exempel har en mer avslappnad inställning till pengar kan du helt och hållet neka dig några kontanter för kostnadsfria ändamål. Du kanske måste acceptera att åtminstone en liten andel av budgeten kommer att ge utrymme för diskretionära utgifter. Det betyder inte att du kan spendera vad du vill. Detta är trots allt en budget och målet är att reformera dina utgiftsvanor, inte ge dig licens att klippa igenom varje cent du har sparat. Men om du vet att du inte kommer att kunna hålla fast vid något som är väldigt styvt, bygg in lite ekonomisk flexibilitet i budgeten och ställ in dig själv för framgång. Utan att gå för långt med det måste du åtminstone delvis konstruera din budget kring preferenser - din, din makes och även dina barns.

2. Du är en Yo-Yo Budgeter

Du kanske har hört talas om termen jojo-dieter.Det är en person som har en lång historia av att äta igen och igen (jag är det perfekta exemplet på detta eftersom jag går från att vara strikt paleo en vecka till att kväva ner sex munkar nästa vecka.) Även om de har en önskan att gå ner i vikt, saknar de viljan eller disciplinen att hålla sig till vilken kost som helst under en längre tid. Det som gör detta ännu värre är det faktum att jojo-bantning faktiskt kan få bantaren att gå upp mer i vikt än de förlorar på lång sikt. Detsamma kan gälla dig när det gäller att budgetera dina pengar. Du har en stark önskan att få kontroll över din ekonomi, men du saknar disciplin och/eller engagemang för att genomföra en budget och hålla dig till den i mer än några månader, eller till och med några veckor. Och ungefär som en jojo-dieter kan en jojo-budget lämna dig i sämre ekonomisk form än när du började.

Såhär är det: för att en budget ska fungera måste den skapa permanenta förändringar i hur du hanterar din ekonomi.

Även om du kanske kan lätta på din budget efter något år, måste du vara det första gången du börjar mycket strikt - något som ett Budget Boot Camp - som tvingar dig att göra radikala förändringar i ditt liv. Men även om du kommer förbi Boot Camp -fasen måste du fortfarande behålla de grundläggande elementen i din budget under överskådlig framtid. Ingen backning är tillåten!

3. Din budget är inte flexibel

Eftersom kostnader tenderar att stiga och sjunka från en månad till nästa, fungerar din budget inte om det inte finns en viss flexibilitet inbyggd i den. Det kommer att innebära att under de månader då det finns överskott i din budget måste du banka den och ha den tillgänglig för att stärka de månader då dina utgifter är högre än normalt. Du kan räkna med att det finns en viss inkonsekvens i din budget från en månad till nästa, varför du absolut måste ha en plan för att jämna ut dessa upp- och nedgångar. Vissa månader har helt enkelt mer utgifter än andra, och de verkar komma från ingenstans. I andra månader kan du faktiskt falla av vagnen - du spenderar mer än du borde, och det sätter dig lite i ett hål. Det är faktiskt normalt, och så länge det inte händer för ofta, och så länge din budget har tillräckligt med flexibilitet för att komma runt det, kommer du att må bra. Se bara till att du inte ständigt förlitar dig på flexibiliteten i din budget för att fortsätta dessa dåliga utgiftsvanor.

4. Du tittar för mycket på tv

Den här kan komma som en överraskning för dig, men det är en viktig anledning till att budgetar inte fungerar. Om du spenderar mycket tid på att titta på TV (jag tillåter några undantag som St. Louis Cardinals baseball, Shark Tank och The Walking Dead), spelar minst fyra faktorer in och alla fungerar mot dig: Så om ingen har berättat detta förrän nu vet du - att ha en budget kräver att du lägger mycket mindre tid på att titta på TV.

5. Din budget avsätter för mycket pengar för vissa utgifter och inte tillräckligt för andra

Varje budget som du skapar måste ha en balans inbyggd. Om du spenderar för mycket på vissa utgifter och inte tillräckligt med andra, kan obalanserna så småningom få dig att helt överge budgeten. Ett vanligt exempel är där för mycket pengar fördelas för att betala av kreditkortsskulder. Visst, kreditkort är irriterande och du vill bli av med dem så snart som möjligt. Men det är vanligtvis en långsiktig process som kräver att din budget skjuts på alla cylindrar. Om du avsätter för mycket pengar till betala av kreditkortsskulden, och inte lägga några pengar på sparande, eller spendera för lite på mat, kan du sabotera din budget. Om du vill göra de betalningar du gör mer effektiv, ta ut en av bästa kreditkort för balansöverföringar och zap den skulden i glömska med 0% ränta i ett år eller mer. Ja, du kan klara dig utan balans i några månader, men om det tar ett par år eller mer betala av dina kreditkort, det är mer än troligt att du kommer att överge din budget långt innan dess händer.

6. Du håller dig inom din budget - genom att låna för att täcka brister

Det finns vissa situationer där en budget mestadels kan bli en illusion. Det vanligaste exemplet är där du täcker budgetbrister genom att trycka på kreditkort. Detta är särskilt problematiskt om du har en historia av överanvändning av kreditkort i första hand. Du använder kredit för att täcka bristen och säger till dig själv att du bara kommer att göra det sista gången - åtminstone tills nästa gång kommer. Om du måste använda kredit för att täcka din budget tar du två steg framåt för att bara ta tre steg tillbaka. Detta kan bara sluta med misslyckande. Jag var tyvärr tvungen att bevittna detta från första hand med min far. Han kämpade varje månad för att betala sina räkningar och det enda sättet att klara sig var att låna från ett kort för att göra minsta betalning på ett annat. Det var en ond cirkel som han aldrig kunde bryta.

7. Du har inte budgeterat för händelser

Det är trevligt att tänka på att alla våra utgifter kan passa inom ett snyggt och konsekvent belopp varje månad, men det är också en fantasi. Även om det är ganska enkelt att bygga en budget kring fasta månatliga utgifter, som din husbetalning och skuldbetalningar, måste du fortfarande ta hänsyn till oförutsedda händelser. Om du till exempel kör två bilar och båda är över fem år, bör du göra en månadsavgift för bilreparationer, även och särskilt under de månader där ingen krävs. Tanken är att ha pengarna tillgängliga när det händer; på det sättet kommer du att kunna betala det inom din budget.

8. Du har en kategori "utanför budgeten"-eller två

Du kan ha en eller två utgiftskategorier som du håller budgeten borta - det vill säga att du låtsas att den inte existerar. Det kan vara en cigarettvana, en månadsvis barräkning eller ett stort beroende av In-N-Out Burger. Vad det än är så orsakar det att pengar lämnar ditt hem, vilket i sin tur gör att din budget blir kort varje månad. För att en budget ska vara effektiv måste den också vara heltäckande. Om du håller vissa kostnadskategorier utanför din budget - av någon anledning - har du faktiskt ingen budget. Om det verkligen är något du inte kan - eller inte vill - leva utan, lägg bara till det i budgeten och spara därefter.

9. Inte tillräckligt med pengar går till besparingar

Hela syftet med att ha en budget så att du kan skapa den typ av långsiktig förbättring som i slutändan kommer att leda till ekonomiskt oberoende.

Och du måste se dina framsteg regelbundet; annars är att leva på en budget ungefär som att vara på en diet för livet. Att skapa ett växande sparkonto - som du så småningom kommer att investera i - är det mest påtagliga beviset på ekonomiska framsteg. Av den anledningen måste åtminstone en del av din budget avsättas för besparingar, även om ditt främsta syfte med budgeten är att betala av skulder. Förutom att kunna spåra mätbara framsteg, kommer dina besparingar att ge dig en kudde som gör dig mindre beroende av kredit i framtiden. Det hjälper dig att eliminera kreditproblem för resten av ditt liv.

10. Du har inte budgeterat tillräckligt med "Blow Off Steam" -pengar

Oavsett orsakerna som driver ditt beslut att skapa en budget, måste du avsätta åtminstone lite pengar för skojs skull. Livet är stressigt, och det är därför det är nödvändigt. Ibland kan du spendera lite pengar på roliga aktiviteter så att du inte faller helt ur budgetvagnen. Uppenbarligen vill du inte bli galen här, men du måste tillåta lite extra kontanter att betala för en film, en middag ute eller en dag på stranden. Detta kan vara tillräckligt med avledning i ditt liv för att du inte ska överge din budget för alltid.

11. Du har för många dyra hobbyer - eller för mycket blåser bort ångpengar

Kanske har du det exakt motsatta problemet: du lägger för mycket tid och pengar på att blåsa av ånga. Ofta kommer detta i form av hobbyer som du inte precis tänker på som utgifter. Men all aktivitet som får dig att spendera pengar regelbundet är en kostnad, oavsett hur du väljer att se den. Du kanske går ut och äter för ofta, spenderar för mycket på datorutrustning, spenderar lite för mycket tid på golfbanan eller hyr några för många filmer på Redbox (de sena avgifterna läggs till!). Du kommer att behöva spåra dessa utgifter - oavsett hur tillfälligt de kan uppstå - och förstå den fulla effekten av effekten de har på din budget. Faktum är att dessa kategorier är enkla platser att minska din budget om du inte blir av med dem helt och hållet.

12. Du är för lätt distraherad

Att leva utan budget är enkelt, och det är därför det är standardalternativet för de flesta. När du väl har en budget måste du allvarligt fokusera på dina utgifter. Det kommer att kräva lite arbete från din sida, och det kommer att kräva en stor hjälp av fokus. Du måste anta en Scrooge-liknande tankegång, åtminstone tills att spara pengar blir en andra natur för dig och du inte längre behöver tänka på det.

13. Du gör omedvetet uppror mot din budget

Även om du är en certifierad fri ande är livet vanligtvis bättre när det innehåller åtminstone en viss struktur. Men vissa människor har problem med hela strukturen - om du är en av dem kommer det att vara särskilt svårt att leva inom en budget. Människor som inte gillar struktur tenderar att göra uppror mot något tecken på det. En budget är i huvudsak en struktur för din ekonomi. Om du är en antistrukturtyp kan du medvetet eller omedvetet göra allt du kan för att budgeten ska misslyckas. på det sättet kan du gå tillbaka till dina kostnadsfria sätt och säga till dig själv att du åtminstone försökt. Barna inte dig själv. Nästan varje strävan i livet innebär en stor dos psykologi. Om du inte riktigt förstår var ditt huvud är, kan det vara omöjligt att inse varför din plan aldrig kommer att fungera. Du kan behöva göra en allvarlig själsundersökning för att avgöra om du faktiskt gör uppror mot din egen budget. \

14. Din grundkostnad är högre än din inkomst

Om du spenderar mer än du tjänar är det helt slöseri med att skapa en budget och försöka leva inom den. Du har en mer grundläggande fråga som måste lösas först. Om dina utgifter är högre än din inkomst har du tre val:

1. Sänk dina utgifter
2. Öka din inkomst
3. Använd en kombination av båda.

När du väl har balanserat dina inkomster och utgifter är du redo för en budget.

15. Det finns ett svart hål i din ekonomi

Ibland finns det en stor kostnad i din budget som gör att dina utgifter överstiger din inkomst. Oftast är det en stor husbetalning, en löjligt hög bilbetalning (eller två) eller ett dyrt värde, som ett fritidshus. Vad det än är, det är en utgift som är för stor för att du ska kunna budgetera kring den. Om denna typ av utgifter främst är ansvariga för obalansen i din ekonomi, måste du göra några svåra val. Du kan behöva sälja ditt drömhus och flytta in i en lägenhet, åtminstone tills du får kontroll över din ekonomi. Du kan behöva sälja din bil (er) av sen modell och köpa en visp istället. Eller så kan du behöva sälja ditt älskade andra hem. Det kan vara så att din ekonomi inte förbättras förrän du gör en av dessa stora förändringar i din situation. Men som alltid, ju tidigare du agerar beslutsamt, desto bättre och snabbare förbättras din ekonomi.

16. Timingen stämmer bara inte

Detta är en faktor som är helt utanför din kontroll. Så mycket som du kanske vill skapa en budget i ditt liv, kan det vara nästan omöjligt att genomföra om du precis fått ett barn, eller om du går igenom en hälsorelaterad katastrof eller en allvarlig juridisk trassel. Ibland kan din situation vara så allvarlig att ditt enda alternativ är att trampa vatten, minimera skadorna och vänta på det. Om det är din situation, fokusera dina ansträngningar på att minimera skadan. Det hjälper dig att starta en budget när tiden äntligen är rätt.

Budgetering - allt är inte dåligt

När människor tänker på att leva på en budget tror de att de inte längre kommer att kunna njuta av de saker de älskar, men det är inte sant. Det behöver inte vara slutet på att göra roliga tankar som att ta semester eller gå ut på helgerna. Du kan hålla dig till en budget och fortfarande göra alla dina favorit saker, så länge de finns i budgeten.

Welilia Warrensäger

Ana Perezsäger

Jag gsäger

FIscoverysäger

Rachel @ The Latte Budgetsäger

Brittney @ Life On A Rabattsäger

SimpleRyansäger

Anton Ivanov | Drömmar Cash Truesäger

Alexasäger

[e -postskyddad]säger

Meghan Nicolesäger

Derrik Hubbard, CFPsäger

Tysonsäger