Nuvarande UICCU Mortgage Rates Review: Dagens bästa analys

University of Iowa Community Credit Union grundades 1938 och är ett finansiellt kooperativ med huvudkontor i North Liberty, Iowa.

Det erbjuder en mängd olika banktjänster, inklusive fasta och justerbara räntor och federala USA Department of Agriculture (USDA) och Veterans Affairs (VA) bostadslån. UICCU är ett Better Business Bureau -ackrediterat företag med A+ -betyg.

UICCU inteckning fakta

• En medlemsägt kreditförening med 17 filialer i hela Iowa
• Medlemskapet är öppet för alla som bor eller arbetar i Iowa och Illinois län Henry, Knox, Mercer och Rock Island
• Alumni, studenter och personal vid University of Iowa är också berättigade, liksom de direkta släktingarna till nuvarande UICCU -medlemmar
• Bolåneprodukterna inkluderar 15- och 30-åriga fasta bolån, bolån med justerbar ränta, USDA- och VA-lån och jumbo-bostadslån
• Ingen ursprungsavgift (1 procent) på sina bolån och erbjuder upp till 100 procent finansiering för vissa bolån
• 5500 inteckningar härstammade 2016 och stod för mer än 1 miljard dollar i lån
insta stories
• Företaget har rankats i topp 1 procent av kreditföreningarna av Callahan & Associates för att återbetala vinster till sina medlemmar

Översikt

UICCU är en kreditförening med 17 filialer i Iowa och en portfölj av finansiella tjänster som uteslutande är tillgängliga för sina medlemmar. Medlemskapet är öppet för alla som bor eller arbetar i Iowa och fyra Illinois län samt University of Iowa alumner, studenter, personal och direkta släktingar till UICCU -medlemmar.

Trots att det är den största kreditföreningen i Iowa som betjänar 175 000 medlemmar och förvaltar 5 miljarder dollar i tillgångar, är UICCU inte med våra 10 bästa långivareoch är inte heller listad av Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) som en topp 25 -upphovsman.

UICCU: s bolånealternativ är omfattande. Förutom fasta och justerbara räntor, förlänger det både VA- och USDA-lån till kvalificerade låntagare. Första gången husköpare, invånare i USDA-utsedda landsbygdsområden och veteraner i Iowa och västra Illinois, kan dra nytta av UICCUs erbjudanden.

BBB har ackrediterat UICCU och gett det ett A+ -betyg, även om genomsnittet av ett litet urval av recensioner på BBB -webbplatsen var negativt i februari 2019. Den främsta kvalifikationen för att få en inteckning via UICCU är att vara medlem i kreditföreningen.

Nuvarande UICCU -bolåneräntor

Specifikationer för UICCU -lån

Medlemmar i UICCU har tillgång till ett brett spektrum av bolåneprodukter för köp och refinansiering av ett hem. De kan ansöka om dessa lån online och hantera sina dokument och konton där också.

Lån med fast ränta

En fast ränta är den mest populära typen av inteckning, främst på grund av dess förutsägbara betalningar och vanligtvis enkla villkor. Räntan på lånet förblir densamma under lånets hela livslängd, oavsett lånets längd eller fluktuationer i räntorna någon annanstans. Husköpare kan låsa in en konkurrenskraftig ränta i förväg och få försäkran om en stabil huvudbetalning, även om tillämpliga spärrbetalningar som fastighetsskatter fortfarande kan förändras över tid. UICCU erbjuder 15- och 30-åriga bolån med fast ränta med räntebindningstider på 30 dagar eller mer, beroende på den specifika lånetypen.

Hypotekslån med justerbar ränta

En bolån med justerbar ränta (ARM) har en initial fast ränta för sin bolåneränta, varefter den kan variera som svar på förändringar i ett index för rådande krediträntor, till exempel LIBOR. Vissa ARM har räntetak som begränsar det belopp räntorna kan öka eller minska, antingen under en viss period eller lånets livstid. Låntagare tar mer risk med en ARM än med en fast ränta men drar ofta nytta av de relativt låga starträntorna. UICCU erbjuder 5/1, 7/1 och 10/1 ARM, vilket anger bolån med räntor som förblir fasta under de första 5, 7 respektive 10 åren, och justerar sedan uppåt eller nedåt. 7/1 och 10/1 ARM är tillgängliga via andrahandsmarknaden eller internt, medan 5/1 ARM endast är internt.

Jumbo lån

Federal Housing Finance Agency sätter gränser för lån som kan förvärvas, garanteras eller säkras av Fannie Mae och Freddie Mac. Den nuvarande gränsen för de flesta områden är $ 484 350. Ett jumbolån är ett hypotekslån som inte överensstämmer, vilket innebär att det överskrider de tillämpliga gränserna för FHFA. Köpare som ansöker om jumbo lån måste vanligtvis uppfylla strängare krav, vad gäller deras kreditpoäng och handlingsbelopp än om de skulle ansöka om ett anpassat lån. UICCU erbjuder fasta räntelambulanslån utan 1 procents avgift.

VA -lån

U.S. Department of Veterans Affairs övervakar specialiserade bolån för veteraner, aktiv servicepersonal, några reservister och National Guard -medlemmar och berättigade efterlevande makar. VA-godkända långivare, inklusive UICCU, utfärdar lånen. Jämfört med andra typer av bolån, VA -lån har flera fördelar. Till att börja med krävs ingen handpenning, och eftersom VA garanterar en del av varje lån mot förlust kan långivare erbjuda mycket konkurrenskraftiga priser till kvalificerade låntagare. UICCU tillhandahåller 15- och 30-åriga fast ränta på VA.

USDA lån

via sitt enfamiljshusgaranterade låneprogram övervakar det amerikanska jordbruksdepartementet lån till husköpare som köper eller refinansierar bostäder på landsbygden. Sökande till detta speciella lånefinansieringsprogram måste uppfylla behörighetskriterierna för inkomst, uppehållstillstånd (endast ägarboende är berättigade), förmåga att ådra sig låneskyldighet och generellt mottagande av federala förmåner. De måste också se till att hemmets fysiska adress faller inom USDA -definitioner av landsbygdsområden. Eftersom USDA garanterar en del av noten finns det mindre risk för långivare och lägre konkurrenskraftiga priser för köpare jämfört med konventionella lån.

UICCU Mortgage -kundupplevelse

UICCU har en ansökningsprocess online. En blivande köpare kan ange en e-postadress för att påbörja ansökan om förhandsgodkännande, skanna och ladda upp sina dokument och ta emot meddelanden från en utvald inteckning officer. Köpare kan också använda den dedikerade UICCU -mobilappen för att utföra samma uppgifter.

Husköpare kan använda UICCU: s onlineinteckningskalkylatorer för att jämföra bolån baserat på parametrar inklusive belopp, ränta, längd och poäng. Andra verktyg finns tillgängliga för uppgifter som att beräkna förskottsbetalningar.

UICCU: s medlemmar kan få en offert för någon av kreditförbundets huvudprodukter genom att fylla i ett formulär som kräver ett personnummer. Den huvudsakliga UICCU -webbplatsen innehåller det mesta av sin inteckning information under "Låna" banner; sajten finns också på spanska.

UICCU var inte ett av de finansinstitut som utvärderades i J.D.Power 2017 US Primary Mortgage Origination Satisfaction Study. Det har rankats i topp 1 procent av Callahan & Associates Return of Member Index, vilket utvärderar kreditföreningar om deras avkastning till sparare och låntagare och övergripande medlemsanvändning av deras tjänster. 2016, UICCU rankade trea i Callahans topp 100.

UICCU långivar rykte

UICCU grundades 1938 och har sedan dess vuxit till ett 17-grenars medlemsägt och drivet finansiellt kooperativ som betjänar hela delstaten Iowa och delar av Illinois. Som kreditförening är den försäkrad av National Credit Union Administration.

UICCU är ett Better Business Bureau -ackrediterat företag med A+ -betyg. Från och med den 11 februari 2019 var dock genomsnittet för kundrecensioner på BBB -webbplatsen 1 av 5 stjärnor, baserat på tre recensioner. Det var totalt 17 offentliga klagomål som skickades till BBB vid den tiden.

Genom sitt uttalade engagemang för lika bostadsmöjligheter följer UICCU bestämmelserna i Fair Housing Act från 1968. Det härstammade från mer än 5000 inteckningar 2016, totalt 5 miljarder dollar och sparade låntagarna uppskattningsvis 10 miljoner dollar genom att inte ta ut dem med 1 procents ursprungsavgift.

Den genomsnittliga FICO -poängen för amerikaner är 701, inom "Bra" -intervallet för de tre specialiserade FICO poängtyper som hanteras av Equifax, Experian och Transunion, som rutinmässigt används av bolån långivare. Dessa poäng, som täcker ett intervall från 300 till 850, krävs för eventuella inteckningar som säljs till Fannie Mae och Freddie Mac, och är som sådana allestädes närvarande i långivares utvärderingar av låntagare.

Det finns ingen branschstandard minsta kreditpoäng för att säkra ett bolån, med långivare som utför en analys från fall till fall av sökandens kreditvärdighet. I alla fall, 580 är en böjpunkt, eftersom det är den nedre gränsen för det "rättvisa" intervallet i de tre stora kreditrapporterna.

UICCU -telefonnummer och ytterligare detaljer

Hemsida URL: https://www.uiccu.org/

Företagets telefon: 319-339-1000 eller 800-397-3790; 877-527-3510 för bolåneavdelning

Adress till huvudkontoret: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317