Välj bland de bästa bilförsäkringsleverantörerna i Pennsylvania

Den genomsnittliga bilförsäkringspremien i Pennsylvania är 1 522 dollar per år, vilket är ungefär mitt i genomsnittet i USA. Många tror att den bästa bilförsäkringen i Pennsylvania kommer att vara den billigaste, men du kommer förmodligen att inse hur sant det inte är efter att ha läst den här guiden. Det handlar mer om att få den bästa bilförsäkringen till det bästa priset, vilket kanske inte är det billigaste.

Vilket företag erbjuder den bästa bilförsäkringen i Pennsylvania? Premier spelar verkligen in i mixen. Men lika viktigt är försäkringsalternativ, rabatter och ett försäkringsbolags vilja att betala skador. Vi återspeglar det när vi analyserar vad vi anser vara den bästa bilförsäkringen i Pennsylvania.

När det gäller fullständig avslöjande är jag med Progressive, som jag har haft en utmärkt erfarenhet av. Men Progressive är bara #5 på vår lista, och de kanske är rätt val för dig. Det enda sättet att hitta den bästa bilförsäkringen för dig är genom att få offert från flera av de bästa leverantörerna. Använd offertverktyget nedan från vår bilförsäkringspartner:

•  Läs vår fullständiga bästa bilförsäkringsrecension

De viktigaste faktorerna när man jämför bilförsäkring i Pennsylvania

Börja med statens minimikrav för bilförsäkringar. Därifrån kan du anpassa din policy så att den innehåller alla nödvändiga alternativ för din situation. Och du måste göra allt på ett sätt som gör det till det mest prisvärda.

Här är några kriterier att tänka på som hjälper dig i ett försök:

• Handla mellan transportörer. Även om ett företag dyker upp eller nära toppen av ett dussin "bäst för" -listor kanske det inte är det rätta för dig. Handla tills du hittar rätt för dig.
• Matcha tillgängliga policyalternativ med dina personliga behov. Varje företag erbjuder flera alternativ. Den med de alternativ som bäst matchar dina behov är sannolikt bäraren för dig.
• Rabatter = lägre premier. Liksom alternativ erbjuder varje företag rabatter. Företaget med flest rabatter som passar din körprofil, desto lägre blir premien sannolikt.

De 7 bästa bilförsäkringsbolagen i Pennsylvania

Så mycket som vi kategoriskt vill säga att det finns ett bästa bilförsäkringsbolag för de flesta förare, vad det verkligen handlar om är den nisch som var och en specialiserat sig på. Baserat på vår analys är följande företag de bästa i en eller flera kategorier:

• Bästa totalt sett - Erie försäkring
• Sammanlagt billigast - Resenärer
• Högsta kundnöjdhet - Erie försäkring
• Teen Drivers - GEICO
• Bra förare - Statens gård
• Höga täckningsgränser (100/300/100) - Nationellt
• Ridesharing - Statens gård, GEICO, Progressiv
• Förare med en enda rörelseöverträdelse - Statens gård
• Drivrutiner med DUI/DWI - GEICO
• Bäst för förare över 50 år - GEICO
• Bäst för medlemmar i den amerikanska militären - USAA

Författarens val: Jag har fått min täckning med Progressive och även om jag inte bor i Pennsylvania har jag haft dem i flera år. Jag har funnit att de är genomgående lägre än konkurrenterna om premier och förstklassig på kundservice.

Nedan är vår lista över vad vi tror är de sju bästa bilförsäkringsleverantörerna i Pennsylvania. Vår ranking är baserad på objektiva faktorer, och inte på personlig åsikt. Vi har också angivit varför varje företag gjorde vår lista och inkluderade ett avsnitt under What Holds It Back för att lista uppenbara svagheter i deras produktutbud.

Särskilt omnämnande: USAA - Bäst för militärmedlemmar

Med en genomsnittlig premie på $ 801, USAA har en av de lägsta i Pennsylvania. Företaget får ett A ++ - betyg på finansiell styrka från A.M. Bäst, och de hade den högsta betygsättningen av J.D. Power Customer Service av alla operatörer i staten, på 898 av 1000 poäng.

Men USAA gör bilförsäkring endast tillgänglig för aktiva medlemmar och veteraner från den amerikanska militären och deras familjer. Eftersom deras täckning inte är tillgänglig för allmänheten har vi uteslutit den från listan nedan. Men om du är en nuvarande eller tidigare medlem i den amerikanska militären och du letar efter bilförsäkring, borde USAA vara ditt första val.

• Läs mer om USAA -bilförsäkring

1. Erie försäkring

Det grundläggande:

Policyalternativ

Husdjursskydd Täckning av personliga föremål - upp till $ 350 Auto glasreparation Vägkant och hyrespaket Låssmedtjänster ERIE Auto Plus - kommer med en minskande självrisk, en dödsförmån på 10 000 dollar, ytterligare dagar på transportkostnadstäckning, avstående från självrisk i vissa situationer och ökade gränser för specifika täckningar ERIE Rate Lock - dina priser ändras bara om du lägger till eller tar bort ett fordon eller en förare eller ändrar adressen där du håller din bil parkerad

Rabatter

Säker körning Bilsäkerhetsutrustning Multibil Multipolicy (buntning) Minskad användning Unga förare Årlig betalningsplan

Premie: $ 808 (2: a lägsta genomsnittliga premie på vår lista)

Kundnöjdhetsbetyg: 852 (#1 på J.D. Power Survey)

Finansiell styrka: A+

Varför det gjorde listan

Erie försäkring toppar vår lista med de näst lägsta genomsnittliga premierna i Pennsylvania, även om de bara är något högre än Travellers, den billigaste leverantören på vår lista. Företaget rankar också #1 i kundnöjdhet, vilket inkluderar den mycket viktiga kategorin för att betala fordringar.

Vi gillar också ERIE Auto Plus -planen, det är ett paket med alternativ, inklusive en minskande självrisk, ett dödsfall förmån, avdragsgilla undantag i vissa situationer och ökade täckningsgränser, allt bara en liten ökning av din premie.

Vad håller det tillbaka

Erie har ett intressant prislåsalternativ (Erie Rate Lock) som kan låta attraktivt för många konsumenter. De kommer att respektera räntelåset - om du inte har en betydande policyändring. Om du gör det kommer räntan att räknas om och kan bli högre. Det ser inte riktigt ut som den garanti det lovar att vara.

• Läs mer om Erie Insurance

2. Resenärer

Det grundläggande:

Policyalternativ

Gap täckning Hyreskydd Vägassistans Medicinska betalningar Ridesharing Ny bilbyte Olycklig förlåtelse (en olycka och en mindre överträdelse var 36: e månad) Minskande avdragsgilla ($ 50 var sjätte månad upp till $ 500 är du olycks- eller kränkningsfri), Ny bilbyte (byt ut ditt nya fordon mot ett helt nytt fordon av samma märke och modell om ditt är totalt under de första fem åren av ägande)

Rabatter

Multipolicy (buntning) Multibil Husägande Säker förare (10% för inga olyckor på tre år, 23% för fem år) Kontinuerlig försäkring (upp till 15%) Hybrid/elfordon Ny bil Betala i sin helhet Bra betalarrabatter Tidigt citat Bra student Student borta i skolan Förarutbildning IntelliDrive -programmet (använder en smart app för att fånga upp och betygsätta förarens beteende, och kan resultera i en 20% premiesänkning).

Premie: $ 795 (DEN lägsta genomsnittliga premien på vår lista)

Kundnöjdhetsbetyg: 821 (#9 på J.D. Power Survey)

Finansiell styrka: A ++ (högsta)

Varför det gjorde listan

Resenärer tog position 2 på styrkan av att ha de lägsta genomsnittliga premierna i Pennsylvania. Företaget har också den högsta rating för finansiell styrka utfärdad av A.M. Bäst, på A ++. Men vi gillar också att företaget har gott om värdefulla policyalternativ, till exempel delning av täckning och minskande självrisk, samt förlåtelse av olyckor. De har också många unika rabatter, inklusive en för hybrid- och elbilar.

Vad håller det tillbaka

Resenärer skulle ha hamnat högst upp på vår lista om det inte bara ligger på nummer 9 i kundnöjdhet. Det låga betyget kan tyda på problem med att betala fordringar.

• Läs mer på Travellers för att se om det passar dig

3. GEICO

Det grundläggande:

Policyalternativ	Akut väghjälp Hyresersättning Mekanisk nedbrytning Motorcyklar, terränghjulingar och fritidsfordon Samlarbilar Ridesharing Paraplytäckning för högre policygränser Bilförsäkring i Mexiko
Rabatter	Säkerhetsutrustning Nytt fordon Bra förare (fem år olycksfri) Förare över 50 Användning av säkerhetsbälte Defensiv körning Förarutbildning Bra student Federal anställda Medlemskap och anställd (i upp till 500 grupper) Nödsättning Militär Flervagn Flerpolicy

Premie: $ 1134 (tredje lägsta genomsnittliga premien på vår lista)

Kundnöjdhetsbetyg: 845 (#5 på J.D. Power Survey)

Finansiell styrka: A+

Varför det gjorde listan

GEICO gjorde #3 på vår lista på kombinationen att ha de tredje lägsta genomsnittliga premierna i Pennsylvania och placera en respektabel #5 i kundnöjdhet. Men företaget rankar också toppen av vår lista för täckning för förare över 50 och tillhandahåller rabatter för federala anställda, militärmedlemmar och vissa medlemskap och anställda affinitetsgrupper.

Vi gillar också att GEICO ger mycket specifika detaljer om deras många rabatter, vilket ger det procentuella intervall du kan förvänta dig att spara på din premie.

Vad håller det tillbaka

GEICO erbjuder inte gapstäckning, vilket kommer att vara ett problem för alla som är skyldiga mer på sitt lån eller leasing än vad deras fordon är värt. Det kan resultera i en stor out-of-pocket-träff om ditt fordon är totalt.

• Läs mer om GEICO

4. Statens gård

Det grundläggande:

Policyalternativ	Biluthyrning Resekostnader för en olycka mer än 50 mil hemifrån Medicinska betalningar Akut väghjälp Rideshare Sportbilar Antika klassiska bilar Små företagsfordon
Rabatter	Stöldskydd Defensiv körkurs Kör säkert och spara - app för körövervakning Bra körning Bra student Multibil Flerpolicy Fordonssäkerhetsutrustning Student borta i skolan Steer Clear Safe Driver (fullständiga utbildningskrav och inga felolyckor eller rörelseöverträdelser under de tre senaste åren-båda träffades innan de fyllde 25) Olycksfri (efter tre års kontinuerlig täckning utan en olycksavgift)

Premie: $ 1,186 (fjärde lägsta premien på vår lista)

Kundnöjdhetsbetyg: 834 (#4 på J.D. Power Survey)

Finansiell styrka: A+

Varför det gjorde listan

Statens gård rankas som nummer 4 på både genomsnittliga premier i Pennsylvania och kundnöjdhet, vilket har bidragit till att säkra det som nummer 4 på vår lista överlag. Men State Farm toppar också vår lista över bra förare och erbjuder värdefulla försäkringsalternativ, till exempel ridesharingstäckning och försäkring för småföretag.

Vi gillar de många rabatter som State Farm erbjuder, men särskilt deras olycksfria rabatt. Den är tillgänglig efter bara tre år utan en laddningsbar olycka, vilket är mycket mindre än de normala fem åren som krävs av andra företag. Men rabatten kan till och med öka om du går längre än tre år utan en felolycka.

Vad håller det tillbaka

Det finns ingen indikation på State Farm ger gapstäckning. Detta är en kritisk saknad, eftersom många förare är skyldiga mer på sina fordon än vad de är värda.

• Läs mer om State Farm

5. Progressiv

Det grundläggande:

Policyalternativ

Gap täckning Medicinska betalningar Ersättning för hyrbil Vägassistans Anpassade delar och utrustningsvärde Rideshare täckning Mexiko auto

Rabatter

Snapshot -app ($ 145 i genomsnittsrabatt) Bunta bil och egendom Ge ditt prisverktyg ett namn (ange önskad premie, så kommer Progressive att utforma en policy) Flerpolicy (5% genomsnittlig rabatt) Multi-car (12% genomsnittlig rabatt) Kontinuerlig täckning Bra student Avlägsna studenter (mer än 100 miles hemifrån) Husägare (genomsnittlig rabatt nästan 10%) Online offert (4% genomsnittlig rabatt) Logga online (8,5% genomsnittlig rabatt) Papperslös Betala i sin helhet Automatisk betalning Avdragsgill sparbank (självrisken vid din kollision och omfattande minskas med $ 50 för varje kravfri försäkringsperiod, vilket är sex månader) Förlåtelse för små olyckor - premien höjs inte för ett krav på mindre än $ 500 Förlåtelse för stora olyckor - ingen hastighetsökning i en olycka om du har varit kund i minst 5 år och inga olyckor de senaste 3 åren

Premie: $ 1 443 (femte lägsta genomsnittliga premien på vår lista)

Kundnöjdhetsbetyg: 828 (#5 på J.D. Power Survey)

Finansiell styrka: A+

Varför det gjorde listan

Progressiv har förmodligen fler rabatter än något annat bilförsäkringsbolag i Amerika. Det mest intressanta är verktyget Name Your Price, som gör att du kan bygga en policy kring det belopp du är villig att betala för din premie. Det ger dig större kontroll över din premie än vad du får med de flesta konkurrenter.

Vad håller det tillbaka

Progressiva annonser kan du spara $ 796 per år. Men det är lite svårt att svälja med tanke på att de bara är femma i statliga bilförsäkringspremier i Pennsylvania. Med en så stor rabatt förväntar du dig att de har de lägsta premierna av alla.

• Jämför Progressiv försäkring nu

6. Nationellt

Det grundläggande:

Policyalternativ

Medicinska betalningar Bogsering och arbete Hyrbilskostnad (förlorad användning) Personskyddsskydd (PIP) Gap täckning Vägassistans Vanishing Deductible (tjäna $ 100 på din självrisk för varje år med säker körning, upp till $ 500) Total förlustavdragsgilla undantag (avdragsgilla upphävs vid total förlust)

Rabatter

Flerpolicy Flervagn SmartRide -övervakningsapp Olycksfri Automatisk betalning Papperslösa dokument Bra student Defensiv körning (slutför en statligt godkänd kurs för förare 55 och över) Anti-stöld Safe Driver (fri från större kränkningar eller olyckor vid fel under minst fem år) Affinitetsmedlem (sträcker sig till hundratals alumniföreningar, yrkesgrupper, idrottsgrupper och specialintressegrupper) Olycklig förlåtelse-din skattesats kommer inte att öka på grund av en första olycka vid fel eller mindre överträdelse

Premie: $ 1,446 (sjätte lägsta genomsnittliga premien på vår lista)

Kundnöjdhetsbetyg: 822 (#8 på J.D. Power Survey)

Finansiell styrka: A+

Varför det gjorde listan

Vi gillar Nationellt på grund av dess bestämmelse om förlåtelse för olyckor, vilket inte kommer att höja din premie på grund av en olycka som först uppstår vid fel eller mindre överträdelse. Men vi gillar också Vanishing Deductible, som minskar din självrisk för kollision och omfattande med $ 100 per år för varje år med säker körning. Om du börjar med en självrisk på $ 500 har du ingen självrisk alls efter fem år.

Vad håller det tillbaka

Nationwide rankas som nummer 8 i J.D. Power Survey för kundnöjdhet i Pennsylvania, vilket kan indikera problem på anspråkssidan, med både kundservice och betalningar.

• Kolla in rikstäckande bilförsäkring 

7. Liberty Mutual

Det grundläggande:

Policyalternativ	Sänk eller eliminer din avdragsgilla kollision Livstids reparationsgaranti Ny bilbyte Bättre bilbyte Ersättning för hyrbil Vägassistans Gap täckning Originaldelar till din bil Täckning för lärare (skydd för din bil på skolområdet) Kör i Mexiko
Rabatter	Olycklig förlåtelse Flerpolicy Multibil Onlineköp Automatisk betalning Betala i sin helhet Papperslös politik RightTrack (spara upp till 30% för bra körbeteende) Husägare Aktiv, reserv eller pensionerad militär Tidig shoppare Bra student Student borta i skolan Alternativ energifordon Säkerhetsutrustning Olycks- och kränkningsfritt

Premie: $2,432 (#7)

Kundnöjdhetsbetyg: 817 (#11)

Finansiell styrka: A

Varför det gjorde listan

Liberty Mutual har några av de mer intressanta policyalternativen, särskilt när det gäller underhåll av ditt fordon. Av särskilt intresse är livstidsreparationsgarantin (du måste använda en godkänd anläggning), ny bilbyte hjälp och möjlighet att byta ut din bil mot en bättre bil som är ett år senare och har 15 000 färre mil. Vi gillar också att den erbjuder möjligheten att sänka eller eliminera din självrisk, förlåtelse för olyckor och rabatter utan olyckor och kränkningar.

Vad håller det tillbaka

Liberty Mutual har de högsta genomsnittliga bilförsäkringspremierna av de sju företagen på vår lista. Faktum är att det är det enda företaget på vår lista som har en genomsnittlig premie högre än genomsnittet i Pennsylvania. Det rankas också som en besvikelse #11 i kundnöjdhet och ligger i den låga delen av den finansiella styrkan, och samlar bara ett "A" -betyg från A.M. Bäst.

• Ta reda på om Liberty Mutual passar dig

Hur vi hittade den bästa bilförsäkringen i Pennsylvania

För att komma med vår lista över de bästa bilförsäkringarna i Pennsylvania har vi använt fem oberoende kriterier för att göra det.

Policyalternativ

Policialternativ är vad ett försäkringsbolag tillhandahåller utöver minimikraven i en stat. Men andra allmänt tillgängliga täckningar - och rekommenderas starkt - inkluderar kollision, omfattande, medicinska betalningar, gapstäckning och skydd mot personskador.

Utöver dessa kan du dock vara särskilt intresserad av ett företag som erbjuder mer specialiserade alternativ, som åkskydd eller bilförsäkring när du kör i Mexiko.

Rabatter

Trots de genomsnittliga premier som varje företag tar ut, lade vi också stor vikt vid rabatter. Även om inte alla rabatter gäller för alla förare, kan det finnas en eller flera som erbjuds av ett företag som ger en betydande premiesänkning i din situation. Företag med en bättre rabattmeny har fått större hänsyn.

Premie

Det är ofta frestande att komma med en lista över de bästa bilförsäkringsbolagen som huvudsakligen baseras på premiumnivåer. Det är förvisso det främsta övervägandet för de flesta konsumenter. Men även om vi tog hänsyn till varje företags genomsnittliga premie, ville vi inte för mycket förlita oss på premiumgenomsnitt.

Problemet med premiummedelvärden är att de är just det, medelvärden. Den exakta premien du betalar beror på din egen förarprofil. Det kommer att inkludera din specifika geografiska plats (att bo i en storstad kommer att ha högre premier än ett landsbygdsområde), vilken typ av fordon du kör, din körhistorik, din kreditpoäng och många andra kriterier.

Vi använde endast genomsnittliga premier som utgångspunkt. Dessa härleddes från Zebra, som fastställs vara en pålitlig källa till prisinformation.

Kundnöjdhetsbetyg

Kundnöjdhet inkluderar den helt viktiga kategorin förarupplevelse med att lämna in anspråk. När allt kommer omkring är att betala skador för bilolyckor hela orsaken till att du har bilförsäkring i första hand. Om ett försäkringsbolag är långsamt eller samarbetsvilligt - eller om det har en historia att minska för många skador - är det inte värt att ha en försäkring genom dem, oavsett hur låg premien är.

För att göra en rimlig bedömning av denna viktiga kategori har vi använt J.D. Power U.S. Auto Insurance Study, släpptes i juni 2019. Mer specifikt har vi förlitat oss på den totala kundnöjdhetsindexrankningen-Mid-Atlantic Region, som inkluderar Pennsylvania.

Försäkringsbolagets finansiella styrka

Finansiell styrka indikerar ett försäkringsbolags förmåga att uppfylla sina finansiella förpliktelser, vilket inkluderar dess förmåga att betala skador. Billig bilförsäkring kommer inte att göra mer än att uppfylla minimikraven i Pennsylvania, men kan ge dig obetalda fordringar.

Av den anledningen har vi inkluderat endast företag som antingen klassats som ”överlägsna” eller ”utmärkta” för ekonomisk styrka av försäkringsbranschens betygstjänst, A.M. Bäst.

Deras betyg för företag med finansiell styrka "Bra" eller bättre är följande:

• Överlägsen: A+, A ++
• Excellent: A, A-
• Bra: B, B+

Vi har inte inkluderat några företag som är lägre än ”A”.

• Läs mer om de billigaste bilförsäkringsbolagen

Vad du behöver veta om bilförsäkringslagar i Pennsylvania

Bilförsäkringslagar och krav varierar från en stat till en annan. Bestämmelser i Pennsylvania är följande:

Uppge minimikrav på försäkringar

Minsta krav på bilförsäkring i Pennsylvania är ”15/30/5”, uppdelat enligt följande:

• Kroppsskada: 15 000 dollar för skada eller död på en person till följd av en bilolycka.
• Kroppsskada: 30 000 dollar för skada eller död på mer än en person till följd av en bilolycka.
• Fastighetsskador: 5 000 dollar per olycka.
• Medicinska förmåner: Denna bestämmelse är valfri i de flesta stater men krävs i Pennsylvania. Den betalar medicinska räkningar för dig och andra som omfattas av din försäkring, oavsett fel. Minsta täckning är $ 5000, men högre gränser är tillgängliga efter eget val.

Vissa försäkringsbolag i Pennsylvania erbjuder en enda gräns på $ 35 000, vilket innebär både minimikrav för personskada och egendomsskada.

Pennsylvania erbjuder också "Begränsad eller Full Tort" täckning. Begränsad skadeståndstäckning sänker din premie, och du kan fortfarande återkräva medicinska utgifter och andra kostnader. Men du kan inte återhämta dig för smärta och lidande om inte skadorna uppfyller ett av undantagen till begränsad för enligt beskrivningen enligt Pennsylvania -lag. Men om du går med full skadeståndstäckning har du obegränsade rättigheter att väcka talan mot en oaktsam part.

Påföljder för att inte ha bilförsäkring i Pennsylvania

Om du befinner dig att köra utan minst en minsta bilförsäkring kommer du att bli föremål för följande straff:

• Minsta böter på $ 300
• Tre månaders avstängning av din fordonsregistrering
• Tre månaders avstängning av ditt körkort
• Restaureringsavgifter för att återställa din fordonsregistrering
• Återställningsavgifter för att återställa ditt körkort
• Fordonsbeläggning

Vanliga frågor om bilförsäkring i Pennsylvania State

Är Pennsylvania ett "felfritt" tillstånd?
Pennsylvania anses varken vara ett felaktigt eller felfritt tillstånd. Det är upp till föraren att bestämma om han eller hon vill köpa täckning vid fel eller ej.

I en felförsäkringsmiljö kan du begära skadestånd från den felande partens försäkringsbolag. Under ett system utan fel måste du lämna in krav mot ditt eget försäkringsbolag, och dina rättigheter att stämma skador är begränsade

I Pennsylvania kan du välja felfri täckning och samla in förmåner från ditt eget försäkringsbolag, oavsett vem som är skyldig. Men du kan också välja bort inget fel och bevara rätten att driva ersättning från den felande partens försäkringsbolag. Detta bestäms när du köper din försäkring och kan inte ändras till följd av en olycka.

Kravet på fullständig skadeståndsförsäkring innebär att du väljer felförsäkring och behåller rätten att försöka försäkringsbolaget hos föraren. Om du väljer begränsad tort, väljer du täckning utan fel. Du har då begränsad möjlighet att väcka talan för de flesta olyckor, utom i de situationer som tillåts av statlig lag.

Vad gör jag om jag inte kan få bilförsäkring via traditionella försäkringsbolag?
Om du inte kan få rätt bilförsäkring genom traditionella försäkringsbolag kan du få täckning genom Pennsylvania Assigned Risk Plan. Programmet erbjuder täckning för dem som inte kan få det någon annanstans. Alla försäkringsbolag som erbjuder autotäckning i staten måste delta i planen. Du kommer dock att tilldelas ett deltagande företag, vilket bestäms av hur stor andel av företagen som varje företag gör i Pennsylvania. För mer information kan du ringa (800) 477–6146.

Sammanfattning: Bästa bilförsäkring i Pennsylvania

Företag
	Komma igång
	Komma igång
	Komma igång
	Komma igång
	Komma igång
	Komma igång
	Komma igång