Robo-Investing-Kommer det att fungera för dig?

Robo-investering är ett nytt koncept-bara några år gammalt-som tar investeringsbranschen med storm. Det finns nu dussintals robo-rådgivare som erbjuder automatiska investeringstjänster och avgifter som ligger långt under vad som tas ut av traditionella investeringsförvaltare. Om du letar efter en billig investeringshantering-den typ som hanterar alla investeringsdetaljer åt dig-måste du titta närmare på roborådgivare. De kan vara den perfekta lösningen för dina investeringsbehov.

Vad är en Robo-Advisor?

En robo-advisor är en online, automatiserad investeringsplattform. Det fungerar som en finansiell rådgivare online, som sköter all den dagliga hanteringen av dina investeringar. När du registrerar dig hos en robo-rådgivare tillhandahåller du pengar för att finansiera kontot, och sedan hanterar plattformen allt annat för dig. Ditt inträde i robo-investering börjar vanligtvis med frågeformuläret. Robo-rådgivaren kommer att ställa dig en handfull frågor som är utformade för att fastställa dina mål och dina

risk tolerans. När det är fastställt kommer plattformen att skapa en portfölj som är utformad för att hjälpa dig att nå dina mål, samtidigt som du behåller en risknivå som överensstämmer med ditt risktemperament. Robo-investeringar började bara bli en grej runt 2010, när Förbättring och Förmögenhet, för närvarande de två största oberoende robo-rådgivarna, lanserade sina tjänster.

Robo-rådgivare tillhandahåller en attraktiv blandning av automatiserade investeringar och en låg avgiftsstruktur.

Ironiskt nog är ingen av de tjänster de tillhandahåller faktiskt ny. Traditionella rådgivare för mänskliga investeringar har erbjudit dessa tjänster i många år, men de tar mycket högre avgifter och arbetar endast med mycket stora investeringsportföljer. På ett riktigt sätt tar roborådgivare professionell investeringshantering till massorna till ett överkomligt pris.

Hur fungerar Robo-Advisors?

Inga två robo-rådgivare är exakt lika, men de har alla vissa gemensamma egenskaper.

Modern Portfolio Theory (MPT).

Nästan alla robo-rådgivare använder MPT som sin grundläggande investeringsmetodik. MPT anser i huvudsak att korrekt tillgångsallokering är nyckeln till investeringars framgång. Av den anledningen fokuserar den investeringsaktiviteten på att bibehålla exponeringen för vissa grundläggande tillgångsklasser, snarare än specifika säkerhetsval.

Börshandlade fonder (ETF).

I överensstämmelse med MPT använder robo-investeringar starkt ETF: er i portföljkonstruktion. ETF: erna är vanligtvis indexfonder, investerade i en handfull marknadssektorer. Till exempel kan en robo-advisor-plattform investera i indexbaserade ETF: er som täcker den amerikanska börsen, internationella marknader, tillväxtmarknader, amerikanska statsobligationer, amerikanska företagsobligationer och utländska myndigheter obligationer.

En typisk robo-advisor-plattform fungerar i allmänhet med ett litet antal ETF: er, med en fond som representerar varje bred marknad. Av den anledningen kommer din investeringsportfölj att vara begränsad till högst 10 till 12 ETF: er. Men det lilla antalet fonder ger faktiskt exponering för många tusen enskilda värdepapper.

En stor fördel med ETF: er är att de är billiga investeringsfordon. ETF: er tar inte ut belastningsavgifter som är typiska för fonder. Och eftersom de är baserade på indexet för breda marknader, handlar de sällan värdepapper inom fonden. Det betyder att de har mycket låga investeringsavgifter. Av den anledningen överförs mer av investeringsvinsterna till investerare.

Helautomatiserad investering.

Automatiserad investering innebär att hela investeringsprocessen sker utom synhåll, eller åtminstone utom synhåll för investerare. När du väl har registrerat dig för att investera hos en robo-advisor hanteras hela processen åt dig. Det inkluderar portföljkonstruktion, periodisk ombalansering och det dagliga förvaltningsansvaret. Ditt enda ansvar i investeringsblandningen är att finansiera ditt konto. Allt annat hanteras åt dig, vilket är den främsta anledningen till att plattformarna kallas robo-rådgivare.

Skatteoptimering.

De flesta robo-rådgivare erbjuder denna tjänst automatiskt och vanligtvis gratis. Användningen av ETF: er minimerar minimalt med kapitalvinster som kommer att genereras på kontot. ETF: erna - eftersom de inte aktivt handlar med aktier - växer helt enkelt i värde när de värdepapper som de inkluderar stiger i pris. De säljer sällan värdepapper, vilket innebär att det finns få kapitalvinster att förmedla till investerare. Dessutom, när kapitalvinster uppstår tenderar de att vara långsiktiga. Det betyder att du kan dra fördel av de lägre skattesatser som gäller för långsiktiga realisationsvinster. De kortsiktiga realisationsvinster som genereras av aktivt handlade fonder är däremot beskattningsbara enligt dina vanliga inkomstskattesatser. Genom att använda ETF: er undviker roborådgivare denna situation helt.

Investeringsallokering är en annan strategi för skatteoptimering som vanligtvis används vid roboinvesteringar. Plattformarna försöker ofta fördela ränte- och utdelningsgenererande investeringar på skatteskyddade pensionskonton, medan de tilldelas potentiella kapitalvinster som genererar investeringar till vanliga skattepliktiga konton, där de kan dra nytta av lägre långsiktig kapitalvinstskatt priser.

Skatteavfall, eller TLH.

Detta är en process för att sälja bort förlorande positioner för att generera kapitalförluster som kommer att kompensera för realisationsvinster från andra investeringar. Liknande investeringar köps senare för att undvika IRS tvättregler för tvätt. Denna process gör att du kan behålla tillgångspositioner på lång sikt, samtidigt som du skapar skattesänkande tillgångsförsäljning för att sänka din årliga skatteskuld. Vissa robo-rådgivare-som Förbättring och Förmögenhet - erbjud TLH till alla investerare, oavsett portföljstorlek. Andra erbjuder det som en premiumtjänst mot en extra avgift. Vissa andra erbjuder det inte alls, även om det blir mer populärt i hela branschen.

Vitboken hävdar att du kan förbättra dina långsiktiga investeringsresultat med minst 1,27% per år.

Låga avgifter.

Den typ av online-finansiell rådgivning som roboinvestering erbjuder har länge varit tillgänglig från traditionella rådgivare för mänskliga investeringar. Dessa rådgivare tar dock ut mycket högre avgifter för sina tjänster. Du kan i allmänhet förvänta dig att betala mellan 1% och 2% av ditt portföljvärde varje år för sina tjänster. Naturligtvis kan det ta en stor del av din avkastning på investeringen. Dessutom kräver traditionella investeringsrådgivare vanligtvis att du har en mycket stor portföljstorlek - ofta $ 500 000 eller mer.

Men avgiftsstrukturen är där robo-investeringar verkligen sticker ut. Robo-rådgivare tar normalt ut en årsavgift på mellan 0,25% och 0,50% av ditt portföljvärde. Det är bara en bråkdel av vad traditionella rådgivare för mänskliga investeringar tar ut. Dessutom finns det också robo-rådgivare som tillhandahåller sin tjänst gratis.

Detta är förmodligen den enskilt största fördelen med roboinvesteringar och den främsta attraktionen för investerare i alla portföljstorlekar. En skillnad på 1% per år i årsavgifter kan öka avkastningen på investeringen på en portfölj från 6% till 7%. Och det kan göra en enorm skillnad. 100 000 dollar investerat i 30 år med 6% ger en portfölj på 574 350 dollar. Men 7% kommer att producera en portfölj på $ 761,225. Det är en skillnad på cirka 187 000 dollar, och det är därför robo-rådgivare blir så populära så snabbt.

En orientering mot nya och små investerare.

Minst två faktorer som vi har diskuterat hittills fungerar starkt till förmån för nya och små investerare - automatiserad investering och låga avgifter. Men det finns en tredje. Robo-rådgivare har mycket låga minimikrav. Vissa kräver några tusen dollar, vissa bara några hundra, och vissa har inget som helst minimikrav på insättning (se tabell). Detta passar perfekt för den nya eller den lilla investeraren, som kanske arbetar med väldigt lite pengar i början. Robo-rådgivare är till och med ganska vänliga mot investerare med lite eller inga förskottspengar alls, och de uppmuntrar till regelbundna automatiska kontoinsättningar som ett sätt att bygga upp ditt konto. Du kan helt enkelt dra av en viss summa pengar till ditt robo-advisor-konto, på samma sätt som du gör med dina check-, spar- och pensionskonton. Pengarna kommer att växa långsamt över tiden och sedan automatiskt investeras för dig längs vägen.

Fördelarna med Robo-Investering

Det finns en anledning till att robotrådgivare blir så populära så snabbt. De erbjuder för många fördelar för att ignoreras. Många erbjuder tjänster som är jämförbara med vad du hittar med mycket högre priser på traditionella investeringsrådgivare. Här är exempel på dessa tjänster:

Professionell portföljhantering.

Robo-investering gör att du kan få fördelarna från traditionella investeringsrådgivare. Du får professionell investeringshantering genom en tilldelad blandning av tillgångsklasser, som balanseras om efter behov. Det är den typen av tjänster som större investerare betalar mycket mer pengar för. Robo-rådgivare tillhandahåller i huvudsak en finansiell rådgivartjänst online som hanterar alla detaljer om din investeringsaktivitet åt dig. Det betyder att du inte behöver göra mycket forskning om att investera, eller oroa dig för val av investeringar, eller när du ska köpa och sälja. Allt hanteras åt dig.

Mycket låg avgiftsstruktur.

En traditionell investeringschef kan ta ut ungefär 1,5% av din portfölj varje år för att hantera det åt dig. Men med en robo-rådgivare kan du få i stort sett samma förvaltningstjänster för 0,5% eller mindre. Detta förbättrar inte bara din nettoinvestering på lång sikt, men det gör också att investera mindre riskabelt i allmänhet. Tänk på möjligheten att du kan förlora, säg, 10% av din investering på ett år. Om din investeringsrådgivare tar ut 1,5% utöver det blir din nettoförlust 11,5%. Om du nu drabbas av samma 10% -förlust med en robo-advisor blir din nettoförlust bara 10,5%. Det dämpar åtminstone något av nedgången i din investeringsposition. Och varje strategi som minimerar förluster minskar också risken.

Investera och glöm.

Det är ett olyckligt faktum att gör-det-själv-investeringar är mycket mer komplicerade och tidskrävande än många av de bli-rika-snabba guruerna någonsin kommer att erkänna. Du måste definiera dina investeringsmål, skapa en portföljmix som sannolikt kommer att uppnå dessa mål, undersöka olika värdepapper, köpa värdepapper, balansera portföljen regelbundet och sedan veta när du ska sälja sa investeringar. Men roborådgivare fungerar som din finansiella rådgivare online. De hanterar hela investeringsprocessen för dig. Allt du behöver göra är att finansiera ditt konto, och investeringsrådgivaren online tar hand om resten för dig. Detta gör att du kan koncentrera dig på resten av ditt liv. Du kan bli en pågående investerare - utan att behöva bli smutsig - men ändå ha all tid på dig att göra vad du än behöver eller vill göra. Det är ett perfekt arrangemang för både stora och små investerare. Det är trots allt inte alla som har varken tid, lust eller intresse att bli en mästareinvesterare. Det är faktiskt väldigt få enskilda investerare som är särskilt bra på det. Därför är det bäst för de flesta att lita på experterna som investerar för sitt uppehälle. Du drar nytta av deras expertis och de verktyg de har tillgängliga och gör det till en extremt låg avgift.

Robo-investering är perfekt för nya investerare.

För de flesta nya investerare kommer utmaningen med att investera med pengarna att investera. Du har förmodligen inte tid att göra all den forskning du behöver för att skapa en vinnande investeringsportfölj. Den automatiska investeringsprocessen som roborådgivare tillhandahåller gör det möjligt för nya investerare att arbeta med bara en aspekt av investeringsprocessen, och det är att finansiera sina konton. Allt annat hanteras åt dig. Robo-rådgivare är också ett utmärkt sätt att börja investera innan du har kompetens och expertis att göra det själv. Till exempel kan börja med att använda en robo-rådgivare, för att tjäna pengar på dina investeringar och för att växa din portfölj. Men när du har tillräckligt med pengar i den portföljen kanske du vill expandera och överväga att göra-det-själv-investering. Om du når den punkten kan du fortsätta att låta majoriteten av dina pengar hanteras av robo-advisor, samtidigt som du flyttar en liten del av dem till ett självstyrt konto. Du kan sedan försöka dig på direktinvesteringar, säkert med vetskapen att de flesta av dina pengar fortsätter att hanteras professionellt av en finansiell rådgivare online.

Nackdelarna med Robo-Investing

Som du kanske misstänker är robo-rådgivare knappast perfekta investeringsfordon. De har några nackdelar som du måste vara medveten om innan du hoppar in. Men förvänta dig inte att bli chockad av någon av dessa nackdelar. Det är vad du kan förvänta dig att se i alla typer av förvaltade investeringsplattformar, särskilt en som har så låg kostnad.

Du kommer inte att slå marknaden.

Att ha dina pengar professionellt förvaltade betyder inte att du kommer att slå marknaden. Vissa investerare förväntar sig fullt ut att investeringsförvaltare ska kunna göra just det. Till exempel, om S&P 500 stiger med 10%, förväntar de sig att investeringsrådgivaren ger en avkastning på 15%. Men det är inte så professionell investeringshantering fungerar, inte ens med roborådgivare. Som en allmän regel kommer användning av alla typer av investeringsrådgivare, inklusive robo-rådgivare, generellt sett att underprestera marknaden. Det beror på att alla välskötta investeringsportföljer diversifieras till olika tillgångsklasser. En typisk portfölj kommer att omfatta en allokering i obligationer, liksom aktier.

Så om börsen stiger med 10%, men obligationsmarknaden ger en avkastning på bara 3%, blir den totala avkastningen på din portfölj något mindre än 10%. Naturligtvis är baksidan lika sant. Om börsen tappar 10%och obligationsmarknaden ger en avkastning på 3%blir den totala förlusten på din portfölj något mindre än 10%. Det är hela syftet med investeringsdiversifiering - modifiering på vägen upp, men skydd på väg ner.

Förstå att roborådgivare inte finns för att göra dig rik, utan snarare för att hantera din investeringsportfölj korrekt för dig och till en mycket låg avgift.

Ingen gör-det-själv-investering.

Vissa investerare gillar vissa åtgärder med sina investeringsaktiviteter. Robo-investering är en helt passiv investeringsaktivitet. Som jag sa tidigare är ditt enda ansvar att finansiera ditt konto. All aktivitet inom det kontot kommer att hanteras genom automatisk investering. Om du är typen som gillar action i din portfölj kan det vara lite tråkigt.

Dessutom tillåter de flesta robo-rådgivare dig inte att välja dina egna investeringar. Du kommer inte att kunna köpa enskilda aktier, eller ens andra ETF: er, och lägga till dem i din portfölj.

Om du vill ha säkerhet och förutsägbarhet för automatiserade investeringar, men du vill också ha en viss förmåga att handla värdepapper på ditt eget måste du skapa ett separat konto hos ett investeringsförmedlingsföretag som erbjuder självstyrning investerar.

Begränsad kundkontakt.

En del av anledningen till att robo-rådgivare kan erbjuda så låga avgiftsstrukturer är att de endast tillhandahåller begränsad kundservice. Även om många ökar mängden kundkontakt och direkt finansiell rådgivning online ger de, det är fortfarande vanligtvis långt under vad som erbjuds av stora mäklarföretag, och särskilt fullservice mäklare.

Du kanske inte kan kontakta en robo-rådgivare klockan 3 på morgonen eftersom din portfölj förlorar pengar och du inte kan sova. Automatiserad investering är precis vad namnet antyder, så det finns bara begränsad förmåga till direkta ingripanden.

Robo-Advisors hanterar inte dina 401 (k).

För många investerare är deras enskilt största investeringskonto deras arbetsgivare 401 (k) plan. Tyvärr kan robotrådgivare inte erbjuda mycket hjälp på detta område, åtminstone inte just nu. Förbättring rullar ut det Förbättring för företag, som är inriktad på hanteringen av 401 (k) -planer som sponsras av arbetsgivare. Men det är ett helt nytt erbjudande och tillhandahålls endast genom ett begränsat antal små arbetsgivarplaner. Trots att robo-rådgivare tränger sig in i 401 (k) universum är tjänsten inte tillgänglig med de flesta planer. Robotrådgivare saknar också befogenhet att direkt hantera befintliga 401 (k) planer. Vad detta betyder är att även om roborådgivare kan hantera ditt vanliga mäklarkonto också som vilken IRA -plan du än har kommer du inte att kunna dra nytta av deras tjänster för att hantera dina 401 (k) planen. Vissa robo-rådgivare, till exempel Personal Capital, kan övervaka din 401 (k) plan och göra investeringsrekommendationer för dig. Men de kan inte engagera sig i den dagliga processen för att hantera planen åt dig helt.

Kommer Robo-Investering att fungera för dig?

Robo-investeringar fungerar inte för alla, men det kan vara en fördel för de flesta investerare. Om du är en ny eller liten investerare bör du definitivt undersöka robo-investeringar. Fördelen med inga eller låga minsta initiala insättningar, plus mycket låga förvaltningsavgifter, är den perfekta kombinationen för en liten investerare. Det faktum att du kan få professionell investeringsrådgivning i början av din investeringskarriär är ingen liten fördel. Du måste betala mycket mer pengar för att få den servicenivån från traditionella investeringsrådgivare.

Om du för närvarande investerar hos en traditionell investeringsförvaltare och är trött på att betala höga avgifter för tjänsten kan det vara bra för dig att flytta åtminstone en del av dina pengar till en robo-rådgivare.

Du kan till och med upptäcka att investeringsavkastningen från robo-advisor matchar eller överstiger vad din traditionella investeringsrådgivare tillhandahåller. Då kan du göra en grossistövergång till robo-investering. Om du inte vet mycket om att investera, eller om du inte har något intresse av det, kan roborådgivare vara den perfekta lösningen för dina investeringsbehov. Allt du behöver göra är att finansiera ditt konto, och den automatiska investeringen som roborådgivare tillhandahåller kommer att ta hand om alla hanteringsinformation för dig. Det borde också vara självklart att om du har ett hektiskt liv totalt sett och verkligen inte har tid att investera, kan roboinvestering vara svaret på en bön. Du kan överlämna dina pengar till en robo-rådgivare för att hanteras professionellt och sedan fortsätta med resten av ditt liv. Investeringssidan av ditt liv kommer att täckas helt av robo-rådgivaren, vilket frigör din tid och ditt sinne för andra sysslor. Ungefär den enda typ av investerare som roboinvestering inte kommer att fungera för är den engagerade självstyrda investeraren. Eftersom robo-investering är ett helautomatiserat företag, gör gör-det-själv-investeraren liten anledning att använda det. Ändå, även för en gör-det-själv-investerare, kan det hjälpa att ha minst en del av dina pengar professionellt hanterade. Med tanke på flexibiliteten och de låga avgifterna som roborådgivare tillhandahåller, kan en sådan erbjuda en perfekt hybrid strategi, där en del av din portfölj hanteras professionellt, medan du går den självstyrda vägen med resten.

Det finns kanske en annan investerare som roboinvestering inte kommer att tilltala, och det är investeraren som vill ha mycket personlig service. Den servicenivån kan endast tillhandahållas av traditionella investeringsförvaltare. De har resurserna-och en högre avgiftsstruktur-som rymmer en en-mot-en-relation med en personlig finansiell rådgivare, som alltid är tillgänglig för dig. Men om du tröttnar på att betala de höga avgifterna för den servicenivån finns det en robo-rådgivare som kan tillhandahålla samma grundläggande tjänster, men utan concierge-touch.

Lista över populära Robo-rådgivare

Vi har sammanställt en lista över 15 av de mest populära robo-rådgivarna på marknaden. Men fältet är nytt och växer snabbt. Nya robo-rådgivare kommer hela tiden till marknaden, så titta tillbaka regelbundet för eventuella tillägg till listan. Trots likheterna mellan alla robo-rådgivare finns det betydande skillnader i servicenivåer. Det finns till exempel olika minimikrav på insättningar, olika avgiftsstrukturer och till och med olika typer av konton som hanteras. Du kan behöva undersöka flera robo-rådgivare för att hitta den som fungerar för dig. Och det är därför vi har sammanställt den här listan.

• Förbättring
  • Minsta initiala insättning $0
  • Årliga avgifter 0,25% av kontosaldot; högre på premiumkonton
  • Kontotyper Vanlig individuell och gemensam, traditionell, Roth, rollover & SEP IRA, Trusts
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ja
  • Läs mer
• Ekollon
  • Minsta initiala insättning Ingen, men minst $ 5 för att börja investera
  • Årliga avgifter $ 1 per månad på kontosaldon under $ 5000, sedan 0,25% för högre saldon
  • Kontotyper Skattepliktiga konton endast för individer
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ej tillgängligt
  • Läs mer
• Facet Wealth - Online CFP -tjänst
  • Minsta initiala insättning $0
  • Årliga avgifter $ 480 - $ 5000, beroende på vilka tjänster som krävs
  • Kontotyper Totalt tillgångsvärde
  • Mobil app Videokonferenser och chatt
  • Automatisk ombalansering Ej tillgängligt
  • Skatteavfall Ej tillgängligt
  • Läs mer
• Stash Invest
  • Minsta initiala insättning $5
  • Årliga avgifter $ 1 per månad upp till $ 4999; 0,25% per år på högre saldon
  • Kontotyper Vanliga individuella konton
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ej tillgängligt
  • Skatteavfall Ej tillgängligt
  • Läs mer
• Förmögenhet
  • Minsta initiala insättning $500
  • Årliga avgifter Första $ 10 000 gratis; 0,25% på högre saldon
  • Kontotyper Regelbundna individuella och gemensamma, traditionella, Roth & SEP IRA: er, 401 (k) rollovers, Trusts, 529 planer
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ja
  • Läs mer
• Personligt kapital
  • Minsta initiala insättning $25,000
  • Årliga avgifter 0,49% till 0,89%
  • Kontotyper Regelbundna individuella och gemensamma, traditionella & Roth IRA: er, Trusts, College sparplaner
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ja
  • Läs mer
• E*TRADE Adaptive Portfolios
  • Minsta initiala insättning $ 10 000 ($ 5000 på IRA -konton)
  • Årliga avgifter 0.30%
  • Kontotyper Regelbundna individuella och gemensamma, traditionella, Roth & Rollover IRA och depåkonton
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ej tillgängligt
  • Läs mer
• Fidelity Go
  • Minsta initiala insättning $5,000
  • Årliga avgifter 0,35% (0,40% "all in" -kostnader)
  • Kontotyper Vanliga individuella och gemensamma, traditionella, Roth och rollover IRA: er
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ej tillgängligt
  • Läs mer
• FutureAdvisor
  • Minsta initiala insättning $10,000
  • Årliga avgifter 0,50% + $ 7,95 på vissa affärer (0,65% "all in" -kostnader)
  • Kontotyper Regelbunden individ och gemensam, traditionell, Roth, rollover & SEP IRAs, Custodial, Trusts, cirka 401 (k)
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ja
• Säkert
  • Minsta initiala insättning $1
  • Årliga avgifter 0,30% till 0,75%
  • Kontotyper Vanliga individuella och gemensamma, traditionella, Roth, rollover, SEP och SIMPLE IRA, Trusts, Custodial och Solo 401 (k) planer
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ja
• Balansera IRA
  • Minsta initiala insättning $100,000
  • Årliga avgifter 0,50% + $ 250 kontoavgiftsavgift
  • Kontotyper Traditionella, Roth och SEP IRA
  • Mobil app Ingen
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ej tillgängligt
• Charles Schwabs intelligenta portföljer
  • Minsta initiala insättning $5,000
  • Årliga avgifter $0
  • Kontotyper Regelbundna individuella och gemensamma, traditionella, Roth & SEP IRA, Custodial & Trusts
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ja, på konton på $ 50 000+
  • Läs mer
• Vanguard Personal Advisor Services
  • Minsta initiala insättning $50,000
  • Årliga avgifter 0.30%
  • Kontotyper Vanliga individuella och gemensamma, traditionella, Roth & SEP IRA, Trusts
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ej tillgängligt
• WiseBanyan
  • Minsta initiala insättning $10,000
  • Årliga avgifter Ingen
  • Kontotyper Vanliga individuella och gemensamma, traditionella, Roth- och SEP -IRA: er
  • Mobil app Ja
  • Automatisk ombalansering Ja
  • Skatteavfall Ja, med 0,25% avgift (högst $ 20/ mån)