När det gäller ursäkter som konsumenterna ger för sina dåliga kreditpoäng har banker och långivare hört allt.
Kanske förlorade du jobbet och kunde inte betala studielånet på några månader. Eller kanske trodde du att du hade fått uppskov, men hade för fullt jobb med att leta efter jobb för att ta reda på det säkert.
Du kanske trodde att du betalat din kreditkortsräkning men den sitter faktiskt på din köksbänk och väntar på posten.
Oavsett anledning till din låga kreditpoäng är en sak säker - långivare bryr sig inte.
Faktum är att banker och andra långivare lutar sig åt din kreditpoäng och andra faktorer för att avgöra om de ska godkänna dig för ett kreditkort eller ett lån - och det är ungefär det. Din personliga situation beaktas aldrig, och ska inte heller vara det.
Det skulle vara underbart om kreditkortsföretag förstod att "livet händer" och gör särskilda undantag för att hjälpa människor, men det är inte världen vi lever i. Som de flesta av oss redan vet är det inte normalt hur kredit fungerar. Kreditkort stöds av banker, och banker har regler av en anledning.
Nu, här är de goda nyheterna: Kreditkort kan hjälpa till att bygga om din kredit, tjäna tillbaka pengar för varje dollar du spendera, underlätta resor och fungera som en nödfond om du slutligen betalar en enorm räkning minut. Detta gäller även om du har dålig kredit, även om urvalet av kreditkort du kan kvalificera dig för kan vara något begränsat.
Fortsätt läsa för att lära dig om de bästa kreditkorten för dålig kredit, hur de fungerar och hur du kan bli godkänd.
Bästa korten för dålig kredit i år
Innan du ger upp om att bygga kredit bör du kolla in alla kreditkort som är tillgängliga för konsumenter som behöver lite hjälp. Vår lista över de bästa kreditkorten för dålig kredit innehåller några av de bästa erbjudandena med de lägsta avgifterna och rättvisa villkor.
- Total Visa®
- Upptäck det® Secured
- Credit One Bank® Visa® kreditkort
- Säkrat Mastercard® från Capital One®
- Milestone® Gold Mastercard®
- Credit One Bank® Oskyddat Visa® med Cash Back Rewards
#1: Total Visa®
De Total Visa® är ett av de enklaste kreditkort att bli godkända för på dagens marknad, och det är lätt att använda över hela världen eftersom det är ett sant Visa -kreditkort. Detta kort har dock höga priser och avgifter eftersom det är tillgängligt för konsumenter med dålig kredit eller en begränsad kredithistoria.
Att behandla din ansökan kostar $ 89, vilket är extremt högt när du tänker på att de flesta kreditkort inte tar ut en ansökningsavgift. Du betalar också en första årsavgift på $ 75 och en $ 48 årsavgift för varje år därefter.
När du har registrerat dig kan du välja din önskade kortdesign och dina kreditkortsbetalningar kommer att rapporteras till alla tre kreditrapporteringsbyråerna - Experian, Equifax och TransUnion. Detta är den största fördelen med detta kort eftersom dina betalningar i tid enkelt kan hjälpa dig att öka din kreditpoäng över tid.
För det mesta är Total Visa® bäst för konsumenter som inte har något emot att betala några avgifter för att få tillgång till en osäker kreditlinje. Eftersom detta kort inte ger ut belöningar finns det dock få kortinnehavarfördelar att se fram emot.
- APR: 35,99% apr
- Avgifter: Ansökningsavgift och årsavgift
- Minsta kreditpoäng: Ej angivet
- Belöningar: Nej
#2: Upptäck it® Secured
Medan säkrade kort inte erbjuder en osäker kreditlinje som osäkra kreditkort gör, är de extremt enkla att kvalificera sig för. Discover it® Secured är kanske inte idealiskt för alla, men det erbjuder en enkel ansökningsprocess online och möjligheten att bli godkänd med liten eller ingen kredithistorik.
Tänk dock på att säkrade kort fungerar annorlunda än traditionella kreditkort. Med ett säkert kreditkort måste du i förväg sätta en kontant insättning som säkerhet. Du får dock tillbaka din kontantinsättning när du stänger ditt konto i gott skick.
Förvånansvärt nog, med Discover it® Secured kan du tjäna belöningar utan årlig avgift. Du börjar med att tjäna 2% tillbaka på upp till $ 1000 som spenderas varje kvartal på mat och gas. Du får också obegränsad 1% tillbaka på allt annat du köper.
Discover it® Secured tar inte ut en ansökningsavgift eller en årlig avgift, även om du måste komma med kontanter för din första insättning i förväg. För det mesta är detta kort bäst för konsumenter som har liten eller ingen kredit och vill bygga sin kredithistoria medan de tjänar belöningar.
- APR: 24.74%
- Avgifter: Ingen årsavgift eller månadsavgift
- Minsta kreditpoäng: Ej angivet
- Belöningar: Ja
#3: Credit One Bank® Visa® -kreditkort
De Credit One Bank® Visa® kreditkort är ett annat kreditkort för dålig kredit som låter dig tjäna belöningar på dina dagliga utgifter. Du tjänar en platt 1% kontant tillbaka för varje dollar du spenderar med detta kreditkort, och eftersom det är osäkert behöver du inte sätta in en kontant insättning för att komma igång.
Andra fördelar inkluderar det faktum att du kan bli förkvalificerad för detta kort online utan en hård förfrågan på din kreditrapport - och att du får en gratis kopia av din Experian -kreditpoäng på din online -kontohantering sida.
Du kan behöva betala en årsavgift på upp till $ 95 för detta kort under det första året, men det beror på din kreditvärdighet. Därefter kan din årsavgift ligga mellan $ 0 och $ 99.
- APR: 19,99% till 25,99%
- Avgifter: Årsavgift upp till $ 95 första året beroende på kreditvärdighet; efter det $ 0 till $ 99
- Minsta kreditpoäng: Ej angivet
- Belöningar: Ja
#4: Secured Mastercard® från Capital One®
De Säkrat Mastercard® från Capital One® är ett annat säkrat kreditkort som sträcker sig en kreditlinje till konsumenter som kan sätta en kontant insättning som säkerhet. Detta kort är riktat till personer med dålig kredit eller ingen kredithistoria, så det är lätt att bli godkänd för. En nackdel är dock att din initiala kreditlinje sannolikt bara kommer att vara $ 200 - och det ger dig inte mycket att jobba med.
På uppåtsidan tar detta kort inte ut någon årsavgift eller några ansökningsavgifter. Det gör det till ett bra alternativ om du inte vill betala några avgifter som du inte får tillbaka.
Du får också tillgång till 24/7 kundtjänst, bedrägeriansvar på 0 dollar och andra förmåner för kortinnehavare.
- APR: 26.49%
- Avgifter: Inga löpande avgifter
- Minsta kreditpoäng: Ej angivet
- Belöningar: Nej
#5: Milestone® Gold Mastercard®
De Milestone® Gold Mastercard® är ett kreditkort utan säkerhet som låter dig bli förkvalificerad online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning. Du tjänar inga belöningar på dina köp, men du får fördelar som möjligheten att välja kortets design, chip and pin -teknik och enkel online -kontoåtkomst.
Du måste betala en engångsavgift på $ 25 för att öppna ditt konto, och det finns en årsavgift på $ 50 det första året och $ 99 för varje år efter det.
- APR: 24.90%
- Avgifter: Kontoöppningsavgift och årsavgifter
- Minsta kreditpoäng: Ej angivet
- Belöningar: Nej
#6: Credit One Bank® Oskyddat Visa® med Cash Back Rewards
Med Credit One Bank® Unsecured Visa® med Cash Back Rewards kan du tjäna 1% tillbaka på varje köp du gör utan begränsningar eller undantag. Det finns inte heller någon årsavgift eller ansökningsavgift, vilket gör detta kort till en vinnare för konsumenter som inte vill drabbas av många out-of-pocket-kostnader.
Som kortinnehavare får du fri tillgång till din Experian -kreditpoäng, noll bedrägeri och tillgång till en mobilapp som gör det enkelt att spåra dina inköp och belöningar. Du kan också bli förkvalificerad online utan en hård förfrågan om din kreditupplysning.
- APR: 25.99%
- Avgifter: Ingen årsavgift eller ansökningsavgift
- Minsta kreditpoäng: Ej angivet
- Belöningar: Ja
Nackdelen med kreditkort med dålig kredit
Även om dina odds för att bli godkänd för ett av kreditkorten för dålig kredit ovan är höga, bör du vara medveten om att det finns många fallgropar att vara medveten om. Här är de stora nackdelarna du hittar med dessa kreditkort för dålig kredit och andra jämförbara kort:
- Högre avgifter: Även om någon med utmärkt kredit kan shoppa efter kreditkort utan avgifter, så är det inte så att du har dålig kredit. Om din kreditpoäng är dålig eller om du har en tunn kreditprofil bör du förvänta dig att betala högre avgifter och fler av dem.
- Högre räntor: Medan vissa kreditkort har 0% ränta under en begränsad tid eller lägre räntor totalt sett måste konsumenter med dålig kredit vanligtvis betala de högsta räntorna som finns tillgängliga idag. Vissa kreditkort för dålig kredit har till och med APR upp till 35%.
- Inga fördelar: Letar efter kortinnehavares förmåner som pengar tillbaka vid köp eller pekar mot flygbiljetter eller biobiljetter? Du måste vänta tills din kreditpoäng klättrar tillbaka till "bra" eller "bra" territorium. Även om du kan hitta ett kort för sökande med dålig kredit som erbjuder kontant tillbaka kan dina belöningar inte kompensera för de högre avgifterna.
- Inga balansöverföringar: Om du letar efter lättnad från andra out-of-control kreditkortsaldon, leta någon annanstans. Kreditkort för dålig kredit erbjuder vanligtvis inte saldoöverföringar. Om de gör det gör villkoren dem kostnadsöverskridande.
- Låga kreditgränser: Kreditkort för dålig kredit tenderar att erbjuda initiala kreditgränser i intervallet $ 300 till $ 500 med möjlighet att öka till $ 2000 efter ett års månatliga betalningar i tid. Om du behöver låna mycket mer än så måste du överväga andra alternativ.
- Krav på deposition: Säkrade kreditkort kräver att du sätter en kontant insättning för att säkra din kreditlinje. Även om detta inte nödvändigtvis borde vara en avtalsbrytare-och det kan krävas om du inte kan bli godkänd för ett kreditkort utan säkerhet-måste du komma med några hundra dollar innan du ansöker.
- Kontrollerar kontokrav: De flesta nya kreditkortskonton kräver nu att kortinnehavare betalar räkningar online, vilket innebär att du behöver ett bankkonto. Om du för det mesta är ”banklös” kan du behöva öppna ett traditionellt bankkonto innan du ansöker.
Fördelar med att förbättra ditt kreditbetyg
Personer med dålig kredit anser ofta att deras privatekonomi är en förlorad sak. Vägen till bättre kredit kan verka lång och stressig, och det är ibland lättare att ge upp då är det att försöka fixa kreditfel du har gjort tidigare.
Men det finns några verkliga fördelar med att ha minst "bra" kredit, vilket vanligtvis innebär alla FICO -poäng på 670 eller högre. Här är några av de verkliga fördelarna som bättre kredit kan innebära för ditt liv och din livsstil:
- Högre kreditgränser: Ju högre din kreditpoäng blir, desto mer är bankerna vanligtvis villiga att låna ut. Med god kredit har du en bättre chans att kvalificera dig för ett billån, ta ett personligt lån eller få ett kreditkort med en rimlig gräns.
- Lägre räntor: En högre kreditpoäng säger till långivare att du inte är lika riskfylld som en låntagare - ett tecken som vanligtvis leder till lägre räntor. När du betalar en lägre APR varje gång du lånar kan du spara enorma summor pengar på ränta över tid.
- Lägre betalningar: Att låna pengar med en lägre ränta innebär vanligtvis att du vanligtvis kan få lägre betalningar alla dina lån, inklusive en bostadslån eller billån.
- Möjlighet att shoppa runt: När du är en idealisk kandidat för ett lån kan du shoppa runt för att få de bästa erbjudandena på kreditkort, bolån, personliga lån och mer.
- Förmåga att hjälpa andra: Om ditt barn vill köpa en bil men har ingen kredithistoria, bättre kredit sätter dig i stånd att hjälpa honom eller henne. Om din kredit är dålig kommer du inte att kunna hjälpa någon.
- Fler alternativ i livet: Din kreditpoäng kan också påverka din förmåga att öppna ett bankkonto eller hyra en ny lägenhet. Eftersom arbetsgivare kan begära att få se en ändrad version av din kreditupplysning innan de anställer dig, kan utmärkt kredit också ge dig ett steg när det gäller att slå ut andra kandidater för ett jobb.
Förutom de förmåner som anges ovan, tar de flesta försäkringsbolag nu hänsyn till din kreditpoäng när du ansöker om täckning. Av den anledningen, liv, bil, och hemförsäkringspriser tenderar att vara lägre för personer med högre kreditpoäng.
Detta kan verka orättvist, men du måste komma ihåg att forskning har visat att personer med höga kreditbetyg tenderar att lämna färre försäkringskrav.
Hur du förbättrar din kredit: långsam och stadig
När du har en låg kreditpoäng finns det två sätt att hantera det. Om du inte har något emot konsekvenserna av dålig kredit tillräckligt för att göra något åt det, kan du vänta ett decennium tills de dåliga märkena åldras av din kreditupplysning. Beroende på när dina fordringsägare ger upp och avskriver din skuld kanske du inte ens behöver vänta så länge.
Om du inte gillar tanken på att låta din kredit förfalla medan du väntar, kan du också försöka fixa dina tidigare kreditfel. Detta innebär vanligtvis att betala av skulder - och särskilt förfallna skulder - men det kan också innebära att man ansöker om nya låneprodukter som är inriktade på personer som behöver reparera sin kredit.
Om du bestämmer dig för att vidta åtgärder för att bygga kredit snabbt kan kreditkorten på den här sidan hjälpa. De ger dig en möjlighet att visa kreditbyråerna att du har ändrat ditt sätt.
Innan du vidtar åtgärder för att förbättra din kreditpoäng, kom dock ihåg alla de olika faktorerna som används för att bestämma din ställning i första hand. FICO -poängmetoden beaktar följande faktorer när du tilldelar din poäng:
- Betalningar i tid: Att betala alla dina räkningar i tid, inklusive kreditkort, utgör 35% av din FICO -poäng. Av den anledningen är det absolut nödvändigt att betala alla dina räkningar tidigt eller i tid.
- Utestående skulds: Hur mycket du är skyldig är viktigt, varför betalning av dina kreditkort varje månad eller så ofta som möjligt hjälper din poäng. Enligt myFICO.com utgör de belopp du är skyldig i förhållande till dina kreditgränser ytterligare 30% av din FICO -poäng.
- Ny kredit: Ansök om för många nya kort eller konton samtidigt kan påverka din poäng på ett negativt sätt. Faktum är att denna determinant utgör ytterligare 10% av din FICO -poäng.
- Kreditmix: Att ha en mängd olika öppna konton imponerar på kreditbyråalgoritmen Gods. Om allt du har är personliga lån just nu kan blandning av ett kreditkort hjälpa. Om du redan har fyra eller fem kreditkort kan det vara klokt att backa lite.
- Kredithistorikens längd: Längden på din kredithistorik spelar också en roll i din poäng. Ju längre din kredithistoria desto bättre har du det.
Om du vill förbättra din kreditpoäng, överväg alla faktorerna ovan och hur du kan ändra ditt beteende för att få högre poäng i varje kategori. Det är ganska lätt att se hur att betala alla dina räkningar tidigt eller i tid och betala av skulder kan göra stora positiv inverkan på din kreditpoäng när du anser att dessa två faktorer enbart utgör 65% av din FICO Göra.
Om du vill ha ett sätt att spåra dina framsteg, titta också på en app som Kredit Karma, en av mina favorit- verktyg. Med den här appen kan du övervaka dina kreditframsteg över tid och till och med få aviseringar när din poäng har ändrats. Bäst av allt, det är gratis.
Ska du använda ett kreditkort för att bygga om ditt kreditbetyg?
Om du är på väg att ta ett kreditkort för dålig kredit, bör ditt första steg vara att tänka på dina mål. Vad exakt försöker du åstadkomma?
Om du letar efter förbrukningskraft hjälper korten på den här listan förmodligen inte. Vissa är säkrade kort, vilket innebär att du behöver en kontant insättning för att sätta som säkerhet. Andra erbjuder låga kreditgränser och höga avgifter och räntor, vilket gör dem dyra att använda på lång sikt.
Om du verkligen vill börja om från början och reparera kreditfel som gjorts tidigare, kan ett av dessa kort däremot vara precis vad du behöver. Om du är fast besluten att förbättra din poäng kan de påskynda saker och ting.
Du kan betala högre avgifter och räntor längs vägen, men det är viktigt att komma ihåg att inget av korten på den här listan behöver vara ditt bästa kort för alltid. Helst använder du ett kreditkort för dålig kredit för att bygga om din kredit och öka din poäng. När du har nått ditt mål kan du uppgradera till ett nytt kort med bättre fördelar och villkor.