Enligt en undersökning som släpptes av Federal Reserve, upp till 46 procent av amerikanska vuxna har inte extra $ 400 för att täcka en nödsituation.
Även om denna oroande statistik delvis beror på fattigdom och låga löner, är också dåliga utgifter och sparvanor skyldiga.
När vi inte sparar tillräckligt med pengar på kort eller lång sikt är vi tvungna att kämpa när det gäller som täcker ett akuthem eller bilreparation, oväntade medicinska räkningar eller andra ekonomiska "överraskningar" som stiga upp.
Det är därför alla - och jag menar alla - behöver prioritera att spara pengar. Du kanske tror att du inte har råd, men jag kan försäkra dig om att du inte riktigt har råd att inte göra det heller.
Medan arbetare från tidigare generationer kunde förlita sig på pensioner för att täcka sin pension, är dagens anställda i stort sett på egen hand. Och även om social trygghet fortfarande är solvent, skulle jag inte räkna med att få full förmåner när du når pensionsåldern.
Dessutom behöver vi alla en viss summa kontanter-kontanter för att täcka en bilreparation så att du kan ta dig till och från jobbet nästa vecka, kontant för att betala det medicinska räkningen så att din dotter kan opereras och kontanter för att betala för college, hjälpa till att betala för ett bröllop eller täcka otaliga andra ekonomiska ansvar vi alla ansikte.
Hur mycket pengar ska du spara för att finansiera dina långsiktiga mål?
Men hur mycket ska du spara? För år sedan var det vanligt att vi alla skulle spara minst tio procent av våra inkomster för pension och framtiden. Men nuförtiden är det ganska standard att arbeta för att spara minst 15 procent och förhoppningsvis mer.
Som finansiell rådgivare säger jag alltid till mina kunder att de ska spara minst 20 - 25 procent av sina inkomster över sina pensionskonton och kontantsparande.
Att spara så mycket kan tyckas galet för vissa människor, men i mina ögon är det här du behöver göra för att förbereda dig för dagens hårda verkligheter. Om du inte sparar för dig själv och din egen framtid, vem är det?
Hands-down, det bästa sättet att formulera-och hålla fast vid-långsiktiga ekonomiska planer är att sätta upp mål och granska dem ofta. Jag tror starkt på att ha livstid, treåriga, ettåriga och 90-dagars finansiella mål.
Jag tenderar att granska mina 90-dagars mål varje kvartal för att vara säker på att jag är på rätt spår med mina längre visningsmål.
Om du försöker öka din besparingsgrad är att skapa mål som du kan "checka in med" ett smart drag. Om du sparar 10 procent av din inkomst på pensionskonton och kontanter och vill öka det med tiden kan du börja med att spara 15 procent inom 90 dagar. Inom ett år, försök att skjuta för 20 procent eller 25 procent.
Ett enkelt sätt att göra detta är att öka dina arbetsponsorerade pensionskontobidrag stegvis över tiden-säg var 60: e eller 90: e dag. Du kanske inte ens märker den extra procentsatsen som tas från din lönecheck, men de extra medlen kommer att öka och öka din förmögenhet på ett stort sätt.
När det gäller kontantsparande måste du ta ett lite annorlunda tillvägagångssätt. Eftersom det är lätt att slösa bort extra pengar du har på ditt bankkonto, föreslår jag alltid att automatiska månatliga uttag flyttas över till långsiktigt sparkonto regelbundet.
Genom att betala dig själv först - och göra det automatiskt - kan du odla ditt boägg över tiden utan att bli frestad att spendera eller slösa bort dina extra pengar.
Långsiktiga sparplaner som gör bra ekonomiska cent
Om du är en långsiktig läsare av denna webbplats vet du redan hur viktigt ditt pensionssparande är för din ekonomiska framtid. Utan ett ordentligt finansierat pensionskonto är du avsedd att arbeta längre än du vill och kämpa ekonomiskt i ålderdom.
Med mycket pengar investerat, å andra sidan, kan du potentiellt gå i pension tidigt, nå dina livslängds ”bucket list” -mål och gå i pension med mindre stress och mer sinnesro.
Utöver pensionen behöver du dock kontantsparande för alla livets utmaningar - och livets utgifter. Här är några fantastiska långsiktiga sparplaner som alla kan dra nytta av:
Långsiktig sparplan #1: Betala av konsumentskulden
Även om nedbetalning inte nödvändigtvis är "sparande", finns det stora fördelar med att dumpa dina konsumentskulder med hög ränta för gott.
Medan nästan alla skulder du har bör vara på huggklossen, bör du börja med att fokusera på hög ränta kreditkort skulder och personliga lån först, sedan andra skulder som bilbetalningar och student lån.
{Bonustips: Om du kämpar med skulder till en extremt hög ränta, titta på noll procent balans överför kreditkort så att du inte kan betala ränta i upp till 21 månader.}
Oavsett vilka skulder du behöver ta itu med kommer du att få betala av för gott för din ekonomi enormt. Utan de månatliga skuldbetalningarna har du mer pengar att spara och investera varje månad.
Och med mer kapital att spara och investera, kommer du att kunna växa förmögenhet i mycket snabbare takt. Dessutom slipper du den verkliga förmögenhetsmördaren på bordet-kreditkort- och skuldräntebetalningar du gör.
Relaterad: Onlineverktyg som hjälper dig att bli av med skulden
Långsiktig sparplan #2: Bygg din nödfond
Kommer du ihåg hur nästan hälften av amerikanerna inte har råd med en nödsituation på 400 dollar? Lita på mig, du vill inte befinna dig i det lägret.
När en nödsituation drabbar och du inte har pengar för att täcka den, är det lätt att hamna efter på dina andra räkningar, eller ännu värre, ta på sig nya skulder. Det bästa sättet att helt undvika dessa problem är att ha en nödfond att luta sig tillbaka på.
De flesta finansiella rådgivare föreslår att ha 3-6 månaders utgifter tillgängliga i nödsituationer, och jag tenderar att hålla med. När du lanserar dina långsiktiga sparplaner, se till att lägga till en nödfond på listan. För att komma igång, ta reda på hur mycket du behöver spara.
Kom sedan fram till en dollar som du måste avsätta varje månad. Slutligen gör det automatiskt och fortsätt spara tills du når ditt mål.
Låt oss säga att dina månatliga utgifter ligger på cirka $ 3000 per månad. Om du vill spara tre månaders utgifter ($ 9000) inom de närmaste 24 månaderna, skulle du behöva spara $ 375 per månad.
Oavsett ditt mål är det bästa sättet att uppnå det att komma igång förr snarare än senare. Och när det gäller långsiktiga sparplaner finns det få strategier som kan slå att ha en fullsatt akutfond.
Långsiktig sparplan #3: Spara ner handpenningen för ett hem
En annan långsiktig sparplan som kan hjälpa dig att komma vidare är att spara upp handpenningen för ditt eget hem. Att göra det kan hjälpa din ekonomi på mer än ett sätt.
För det första kan du spara en stor handpenning för ett hem för att minska mängden pengar du behöver låna. Och när du lånar mindre för ditt hem får du en lägre månadsbetalning och betalar mindre ränta varje månad.
För det andra kan du spara minst 20 procent som handpenning för ditt hem för att undvika kostsam privat inteckningförsäkring eller PMI. Detta "försäkringsskydd" kan kosta upp till 1 procent av ditt hems värde varje år, men utan någon verklig fördel för dig.
Som ett exempel kan PMI på ett hem på 200 000 dollar kosta upp till 2 000 dollar per år eller 166 dollar per månad. Genom att lägga ner minst 20 procent kan du helt undvika PMI och spara de pengarna istället.
Långsiktig sparplan #4: Spara för att uppgradera ditt fordon
Även om du kanske redan har en bil du älskar, vet vi alla att den inte kommer att vara för evigt. Om du letar efter en annan långsiktig sparplan att bli upphetsad över är att ha en "ny bilfond" ett ytterligare alternativ att överväga.
Genom att upprätta denna fond kan du spara upp till det oundvikliga - den dag din bil dör eller reparationskostnaden blir ohållbar. Med en bilfond som växer i banken behöver du inte stressa när det gäller att ersätta din resa med ett nytt eller begagnat fordon.
Förutom din nya bilfond kan du också överväga att registrera dig för ett belöningskreditkort som gör det ännu enklare att spara. GM BuyPower -kortet är ett uppenbart exempel på ett kort som verkligen kan hjälpa till i detta avseende. Med detta kreditkort i plånboken tjänar du 5 procents intäkter på dina första $ 5 000 som spenderas varje år.
Utöver det tjänar du 2 procent tillbaka på varje köp du gör. Dina intäkter förfaller aldrig, och dina poäng kan lösas in mot ett nytt Chevrolet-, Buick-, GMC- eller Cadillac -fordon. Läs mer om GM BuyPower -kreditkortet här.
Långsiktig sparplan #5: Spara ännu mer pengar till pension
Om du finansierar dina arbete-sponsrade eller personliga pensionskonton religiöst och har ännu mer pengar att stoppa undan, kan du överväga att öppna en traditionell eller Roth IRA.
Med en traditionell IRA är dina bidrag sannolikt avdragsgilla på dina skatter. Du måste dock betala inkomstskatt på dina uttag när du når pensionsåldern och börjar använda ditt konto.
Med en Roth IRA å andra sidan görs de bidrag du gör idag med dollar efter skatt. På baksidan kommer dina pengar att växa skattefria fram till pensionen och du behöver inte heller betala inkomstskatt på dina uttag efter 59 ½ års ålder.
Som en extra bonus kan du ta ut din Roth IRA bidrag när som helst före pensionsåldern utan att betala straff. Du kommer att märka att jag sa bidrag och inte förtjänst.
Om du vill ta ut dina intäkter före pensionsåldern måste du betala en straffavgift och skatter för att starta.
I stort tycker jag att Roth IRA är en smart idé för alla vars inkomst tillåter dem att bidra. När allt kommer omkring kommer du troligen att få dig att känna dig som ett geni efter att ha en skattefri inkomst i pension!
Relaterad:
- Bästa ställen att öppna en Roth IRA
- 7 saker du måste veta om Roth IRA -regler
Långsiktig sparplan #6: Få ordning på din "frihetsfond"
Om du har resten av dina långsiktiga sparplaner i ordning borde en ”frihetsfond” vara nästa mål på din lista. Även om denna fond kommer att se annorlunda ut för alla, bör den fyllas med tillräckligt med pengar för att ge dig friheten att göra vad du vill i livet.
Kommer du ihåg hur jag föreslog dig att lista dina livsmål? Oavsett vad de är, är din frihetsfond det som gör att du kan uppnå dem.
När din ekonomi och sparmål är i ordning och är helt finansierade varje månad kan du använda din frihetsfond för att börja spara för vad du än vill i livet - oavsett om det är friheten att ta en chans, den ekonomiska friheten att säga upp jobbet eller friheten att ta en fantastisk resa med en livstid.
När det gäller din frihetsfond är du bara begränsad av dina drömmar och hur mycket pengar du kan spara!
Slutgiltiga tankar
Även om det är en utmaning att ta reda på var du ska investera dina långsiktiga besparingar, finns det många olika mål att spara till om du verkligen tänker efter.
Och med pengar på banken för att finansiera dessa mål kommer du att ha den bästa positionen för att täcka en nödutgift, gå i pension tidigare och leva dina drömmars liv!
Om du kämpar för att ta reda på hur du ska fördela dina långsiktiga besparingar, glöm inte att sätta dig ner och skapa en lista med kortsiktiga och långsiktiga mål. När du väl gör det kommer rätt plan för dina pengar troligen att gå ihop av sig själv.
Glöm inte - det här är ditt liv och dina pengar vi pratar om. När det gäller hur du ska spendera och spara, finns det inget viktigare än dina egna mål och drömmar!