Bästa Blooom-alternativen och konkurrenterna

Din 401(k) och IRA pensionsplaner är troligen dina två största (och viktigaste) investeringskonton. Och när du kommer närmare ditt måldatum för pensionering, kanske du vill ha hjälp med att hantera din portfölj för att säkerställa att du har den perfekta tillgångsallokeringen.

Blooom banbrytande oberoende granskning av pensionsportföljer och automatisk ombalansering. De hjälpte abonnenter att optimera sin potentiella avkastning baserat på deras investeringsmål och risktolerans. Betalda medlemmar kan också ställa sina investeringsfrågor till licensierade rådgivare.

Att hantera Blooom innebar att undvika de höga avgifter mäklare tar ut för att hantera dina investeringar.

Tyvärr stängde Blooom ner i november 2022, vilket gav medlemmarna utmaningen att hitta en annan hanterad 401(k)-tjänst. Om du fortfarande letar efter en Blooom-ersättning har jag sammanställt följande lista med Blooom-alternativ.

Innehållsförteckning

1. Vad hände med Blooom?
2. Bästa Blooom-alternativen
1. Personligt kapital
2. Rikedomsfront
3. Förbättring
4. Förtrupp
5. Trohet
3. Blooom Alternatives: Final Thoughts

Vad hände med Blooom?

Blooom skickade en oväntat meddelande till prenumeranter den 17 november 2022, att tjänsten skulle stängas permanent omedelbart och att återbetalningar av en proportionell medlemsplan skulle utfärdas inom kort.

Även om Blooom försäkrade medlemmarna att deras pensionsinvesteringar förblir intakta (Blooom hade bara tillgång till portfölj från tredje part), men det fanns inget förinställt arrangemang för att byta till en annan tjänst.

Så medan Bloooms ledningsgrupp har anslutit sig till Morgan Stanley och arbetar på (vad som verkar vara) en liknande förvaltningstjänst, försöker investerare att hitta en Blooom-ersättare.

För närvarande har innehållet på Blooom-webbplatsen reducerats till en uppsättning vanliga frågor som klargör vad användare kan förvänta sig av robo-rådgivare i framtiden och vilka rutiner för datasäkerhet som finns på plats.

Bästa Blooom-alternativen

Även om det är en besvikelse att Blooom inte längre är tillgänglig, finns flera Blooom-alternativ.

Som du kommer att se finns det många alternativ för hanterade IRA. Dina möjligheter till praktisk hjälp med en 401(k) och arbetsgivarförsedda planer är dock begränsade, vilket är anledningen till att Blooom var så unik.

Personligt kapital

Medan många investerare använder Personligt kapital för sina kostnadsfria verktyg för finansiell planering erbjuder de även hanterade mäklar- och pensionskonton (inklusive 401(k) s!) med ett portföljsaldo på minst $100 000 och tillgång till finansiella rådgivare.

När du loggar in med Personal Capital kan du njuta av dessa kostnadsfria verktyg:

• Nettovärdesspårare
• Sparmål
• Pensionsplanerare
• Investeringsportföljanalysator
• Analysator för investeringsavgifter

De kostnadsfria verktygen är perfekta för självstyrda portföljer. Till exempel kan du använda portföljanalysverktyg för att avgöra om dina ETF: er och fonder har utgiftskvoter över genomsnittet och om din tillgångsallokering passar dina pensionsmål och risktolerans.

En annan gratis funktion är Personligt kapital kontanter Konto. Den tjänar en konkurrenskraftig ränta, för närvarande 4,70 % APY, liknande en högavkastande sparkonto och är federalt försäkrad för upp till 2 miljoner dollar.

Förmögenhetsförvaltningstjänster

Du blir berättigad till Personal Capitals förmögenhetsförvaltningstjänster när du låter dem förvalta minst 100 000 USD i investeringar. Efter att ha länkat dina konton och pratat med en förtroenderådgivare får du en personlig investeringsplan.

Personal Capital kan hantera dina skattepliktiga mäkleri, IRA och pensionskonton på arbetsplatsen. På det här sättet liknar det Blooom. Det höga tillgångskravet gör det dock orealistiskt för nya investerare.

Ditt portföljsaldo avgör dina investeringsalternativ och omfattningen av tillgång till finansiell rådgivare du kan få. Ta reda på mer i vår Personal Capital Review.

Plannivå	Minsta investeringsbara tillgångar	Fördelar
Investeringstjänster	$100 000 till $200 000	Hanterad ETF-portfölj, obegränsad tillgång till ett team av finansiella rådgivare, digitala verktyg
Förmögenhetsförvaltning	$200 000 till $1 miljon	Investera i fastigheter, aktieoptioner, enskilda aktier och mer. Två dedikerade finansiella rådgivare och kvartalsvisa portföljgenomgångar

Delade investeringsfunktioner inkluderar:

• Traditionella och socialt ansvarsfulla investeringar
• Dynamisk portföljallokering (dvs riskhantering)
• Skattebortfallsskörd
• Optimerad skatteplats
• Automatisk ombalansering

Konton som stöds

• Beskattningsbar
• Traditionell IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Självregisserad IRA
• Arbetsgivarsponsrade pensionsplaner – 401(k), 403b, TSP

Prissättning

• De ekonomiska planeringsverktygen är gratis, men du måste själv hantera ditt konto.
• Den årliga rådgivningsavgiften för förvaltade Wealth Management-konton börjar på 0,89 % för saldon upp till 1 miljon USD. För att registrera dig för den här tjänsten måste du investera minst 100 000 USD genom Personal Capital.

Varför vi gillar det

• Gratis investeringskontroller och verktyg för pensionsplanering
• Tillgång till finansiell rådgivare
• Förmögenhetsförvaltningstjänster
• Kan hantera pensionskonton som tillhandahålls av arbetsgivaren

Lär dig mer om personligt kapital

Rikedomsfront

Som en av de äldsta robo-rådgivarna, Rikedomsfront har en etablerad och lojal kundbas med mer än 31 miljarder dollar i tillgångar under förvaltning. Även om dessa faktorer inte garanterar att denna tjänst kommer att förbli öppen under resten av din investeringskarriär, är den troligen en av de säkraste ur ett ekonomiskt perspektiv.

Wealthfront har också flera automatiserade investeringsfunktioner:

• Klassiska (Modern Portfolio Theory) och socialt ansvarsfulla portföljer
• Direkt indexering (endast kontosaldo över 100 000 USD)
• Skattebortfallsskörd

Du kan enkelt skapa en kurerad portfölj av börshandlade fonder (ETF) som automatiskt ombalanseras och skatteoptimeras.

Investeringsalternativ för välståndsfronten inkluderar följande:

• Aktieindexfonder
• Obligations-ETF: er
• Sektor ETF: er
• Råvaru-ETF: er
• Cryptocurrency trusts
• Specialiserade investeringsfonder (d.v.s. utdelningsfonder, riskparitet, FinTech, tillväxtmarknader)

Investeringskonton är berättigade till upp till 500 000 USD i SIPC-försäkring (upp till 250 000 USD för kontantinsättningar).

Du kan också använda Wealthfront för din dagliga bankverksamhet genom att öppna en högavkastning kontanthanteringskonto. Denna funktion erbjuder upp till 2 miljoner USD i FDIC-försäkring och över 19 000 avgiftsfria uttagsautomater.

Istället för ett 401(k)-lån låter funktionen Portfolio Line of Credit dig låna upp till 30 % av din portfölj till en ränta som kan vara lägre än en personligt lån.

Tyvärr erbjuder Wealthfront inte åtkomst till mänskliga finansiella rådgivare som andra premium-robo-rådgivare. Det finns dock en mjukvarubaserad motor för finansiell rådgivning och ett lärandebibliotek som kan hjälpa dig att lära dig mer om investeringar. Läs mer i vår Wealthfront Review.

Rikedomsfront Konton som stöds

• Beskattningsbar
• Traditionell IRA
• Rollover IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• 529 College besparingsplaner
• Kontant hantering

Prissättning

• Alla konton tar ut en årlig rådgivningsavgift på 0,25 %.

Varför vi gillar det

• Flera kontoalternativ
• Många investeringsalternativ
• Skatteoptimerad investering
• Direkt indexering
• Enkel prisstruktur

Vidare läsning: Ska jag rulla över min 401(k)?

Lär dig mer om Wealthfront

Förbättring

Som Wealthfront, Förbättring är en annan långvarig robo-rådgivare som erbjuder många praktiska funktioner. En viktig skillnad mellan Bättring och rikedomsfront är att den förra erbjuder tillgång till finansiell rådgivare.

Men medan Betterment tillhandahåller 401(k) s för arbetsgivare, erbjuder de inte en Solo 401(k). Du kan dock enkelt rulla din 401(k) till en IRA.

Betterment tillhandahåller följande hanterade investeringslösningar:

• Core (Modern Portfolio Theory med aktie- och obligationsindexfonder)
• Socialt ansvarstagande (bred påverkan, klimatpåverkan, social påverkan)
• Kryptoinvestering
• BlackRock Target Income Portfolio (100 % obligationer)
• Goldman Sachs Smart Beta
• Innovativ teknik

Med Bättring, skatteförlustavverkning, skatteoptimerade tillgångar, automatisk ombalansering och återinvestering av utdelning är standard för alla aktieinvesteringskonton.

Alla aktieinvesteringskonton ger dig tillgång till en Certified Financial Planner (CFP) för en ytterligare 0,15 % rådgivningsavgift (0,40 % totalt). Inget minsta kontosaldo krävs för att aktivera den här funktionen (det fanns tidigare ett minimum på $100 000).

Du kan också öppna en Förbättringskontroll eller kontantreserv konto. Båda kontona är FDIC-försäkrade och tar inte ut serviceavgifter eller kräver ett lägsta saldo.

Cash Reserve kan ersätta ett högavkastande sparkonto med upp till 1 miljon USD i FDIC-försäkringsförmåner och sparande för individuella mål.

Betterment Checking-kontot har tillgång till ett gratis betalkort och världsomspännande återbetalning av bankomatavgifter. Kontosaldon är FDIC-försäkrade upp till $250 000. Det är också möjligt att tjäna pengar tillbaka hos deltagande handlare, och gemensamma checkkonton är tillgängliga. För mer information, kolla in vår Förbättring recension.

Konton som stöds

• Beskattningsbar
• Traditionell IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Bättring 401(k)
• Förtroendekonton
• Kontant hantering
• Checkkonto

Prissättning

• Investeringskonton har en årlig rådgivningsavgift på 0,25 %. Genom att lägga till CFP-åtkomst ökar den årliga avgiften upp till 0,40 %.
• Kryptokonton har en årlig rådgivningsavgift på 1,00 % plus handelskostnader.
• Betterment Checking och Cash Reserve-kontona är avgiftsfria.
• Inga konton har ett minimikrav på saldo, men en investeringsorder på $10 gäller.

Varför vi gillar det

• Många investeringsalternativ
• Stöder arbetsgivarens 401(k)-planer 
• Skatteoptimerad investering
• Tillgång till finansiell rådgivare
• Check- och kassareservkonton

Vidare läsning:Förbättringskampanjer och specialerbjudanden

Läs mer om Bättring

Förtrupp

Förtrupp är en ledande leverantör av självförvaltande IRA och arbetsplatspensionskonton. De har låga avgifter, och bästa Vanguard-fonderna låter dig diversifiera din portfölj med aktier och obligationer.

Vanguard erbjuder hanterade tjänster som kan hjälpa till att automatisera tillgångsallokering och portföljombalansering. Och även om du kanske missar den oberoende synpunkten som Blooom gav, kanske du kan spara på avgifter.

Vanguard har två tjänster för enskilda investerare:

• Vanguard Digital Advisor:Minst $3 000 saldo för mäklarkonton ($5 för 401(k) planer) och en årlig rådgivningsavgift på 0,20%. Detta är en helautomatisk robo-rådgivare utan tillgång till licensierade rådgivare.
• Vanguard personlig rådgivare:Minst 50 000 USD saldo och upp till 0,30 % rådgivningsavgift. Du kan få en personlig investeringsplan, tillgång till finansiell rådgivare och automatisk insamling av skatteförluster.

Konton som stöds

• Skattepliktig förmedling
• Traditionell IRA
• Roth IRA
• Rollover IRA

Prissättning

Tjänsten Digital Advisor på ingångsnivå kostar upp till 0,20 % per år och de första 90 dagarna är gratis. Dessutom är det minsta saldot $3 000 för de flesta konton.

Vanguard Personal Advisor har en maximal rådgivningsavgift på 0,30 % och kräver minst 50 000 USD i investeringsbara tillgångar.

Varför vi gillar det

• Hanterade konton
• Konkurrenskraftiga rådgivningsarvoden
• Vanguard 401(k)-planer är berättigade

Trohet

Trohet är en populär 401(k)-leverantör och en av de bästa rabattmäklare, med flera konton och investeringsalternativ för enskilda investerare.

Nya investerare kan öppna ett Fidelity Go robo-rådgivare konto med ett minsta saldo på $0 ​​(du behöver minst $10 för att investera.) Du får en förvaltad portfölj av aktier och obligationer, och det tillkommer inga rådgivningsavgifter för konton med färre än $25,000.

Efter att ha passerat tröskeln på $25 000 kan du schemalägga obegränsade 1-mot-1-coachningssamtal med plattformens rådgivande team. Den årliga rådgivningsavgiften är 0,25 %.

Din portfölj kan innehålla Fidelity Flex®index-fonder utan kostnadskvot eller handelsprovision.

En dedikerad rådgivare är tillgänglig om du har minst $250 000 i tillgångar och uppgraderar till deras Wealth Management-tjänst. För mer information, kolla in vår Trohet vs. Förtrupp jämförelse.

Konton som stöds

• Beskattningsbar
• Traditionell IRA
• Roth IRA
• Rollover IRA

Prissättning

Fidelity Go-rådgivningsavgiften är 0 % för konton under 25 000 USD och 0,25 % för högre saldon.

Varför vi gillar det

• Eventuellt inga kontoavgifter.
• Automatisk ombalansering
• Flera investeringsalternativ
• Avgiftsfria Fidelity Zero indexfonder

Vidare läsning: Bästa Fidelity-kampanjer

Blooom Alternatives: Final Thoughts

Det finns gott om Blooom-alternativ som erbjuder hanterade investeringsplaner, konkurrenskraftiga avgifter och liknande investeringsstrategier. Beroende på vilken tjänst du väljer kan du chatta med en mänsklig rådgivare eller få 1-mot-1-support.

Det första steget är att ta reda på vilka rådgivningstjänster din nuvarande mäklare erbjuder eftersom det skulle vara den enklaste vägen framåt. Många mäklare har lagt till tjänster som de kanske inte har varit bra på när det gäller marknadsföring.

Som sagt, en robo-rådgivare gillar Förbättring eller Rikedomsfront är en värdig passform för traditionella och Roth IRAs. Dessutom kan de också hantera dina skattepliktiga konton, vilket gör skattesamordnade investeringar enklare; plus kan du övervaka dina portföljer på samma plattform, vilket gör hantera dina pengar mycket lättare.