Många investerare vill gärna ha lite vägledning när de fattar sina beslut. Som ett resultat är det vanligt att söka hjälp när man försöker sätta ihop en investeringsplan eller avgöra vilka tillgångar som skulle fungera bäst i en portfölj. Ofta önskar investerare personlig rådgivning från en "riktig" person. Detta innebär vanligtvis att man vänder sig till något slags investeringsrådgivare, antingen en oberoende rådgivare eller någon hos en mäklare.
Innan du fattar ett beslut om var du ska få dina råd är det en bra idé att förstå dina alternativ, samt varifrån råden kommer. I många fall kan du välja mellan en registrerad investeringsrådgivare (RIA) eller en mäklare.
Vad är en RIA?
En registrerad investeringsrådgivare är någon som har slutfört kvalifikationerna för att bli registrerad hos SEC och hos tillämpliga statliga myndigheter. Ofta arbetar en RIA med kunder med hög nettoförmögenhet för att hjälpa dem att hantera sina tillgångar. En RIA debiterar ofta baserat på andelen tillgångar som är under förvaltning, även om det också finns några som tar ut fasta priser, eller tar betalt per timme. En RIA kan göra affärer för din räkning och hjälpa till med transaktioner.
Det viktigaste att komma ihåg om en RIA är att han eller hon är skyldig enligt lag att agera som förtroendeman för klienter. Det betyder att kundens nytta är det viktigaste att tänka på när man gör rekommendationer. RIA: er måste uppfylla vissa standarder, och detta upprätthålls enligt lag. När du får råd från en RIA kan du vara någorlunda säker på att rekommendationen är den som han eller hon tycker är bäst för din situation.
De Paladins register är en stor resurs för att hitta en IRA. Tjänsten matchar dig med femstjärniga rådgivare i ditt område.Vad är en mäklarhandlare?
En mäklarhandlare är någon som underlättar investeringstransaktioner. Många mäklare har också representanter som kan fungera som rådgivare för att hjälpa dig att bestämma vilka investeringar du ska köpa och vilka du ska sälja. I många fall får en mäklarhandlare sin ersättning genom provisioner. Dessa provisioner baseras på investeringstransaktioner som görs för din räkning.
Du måste dock vara medveten om att en mäklarhandlare inte är skyldig att uppfylla förtroendenormer. Mäklarhandlaren kan rekommendera investeringar som ger honom eller henne en större provision, även om det finns en produkt som faktiskt kan vara bättre för din situation. Det är dock inte meningen att mäklarhandlare bara ska stöka till dig. SEC kräver att mäklare ger "lämpliga" rekommendationer, samt låter dig veta om det finns några intressekonflikter.
Vilket tillvägagångssätt är bäst för dig?
I slutändan är det upp till dig att bestämma vilken metod som är bäst för dig. Titta på dina behov och fundera på vem du är mer benägen att lita på. Verkligheten är att, oavsett om du går med en RIA eller en mäklare, kommer ingen att ta hand om dina pengar så bra som du kommer att göra.
Men om du vill ha en bättre chans att se till att de flesta beslut är till din fördel, är en RIA bunden av lag för att följa ditt bästa. Å andra sidan är de flesta av rekommendationerna från en mäklarhandlare sannolikt bra, även om de inte passar bäst. Om du vill spendera mindre kan en mäklarhandlare fungera.
Tänk på dina investeringsbehov och preferenser och fatta sedan ett beslut baserat på vad som fungerar bäst för dig.