När jag var 26 fick jag ett ekonomiskt väckarklocka. Jag var undersysselsatt, tjänade 900 dollar i månaden och hade studielåneskulder. Jag hade tagit examen från college tre år tidigare med $25 302 i skuld och hade inte kunnat hitta ett heltidsjobb. Jag var fast i ett deltidsjobb och låginkomstslinga, och jag visste inte hur jag skulle ta mig ur.
Jag visste att jag behövde få mitt ekonomiska liv under kontroll, men jag hade ingen aning om var jag skulle börja. Så jag gjorde som alla andra gör idag och bad Google om några svar. Budgetar och tips om pengahantering från hela världen dök upp.
Jag hittade berättelser om människor som hade betalat av hundratusentals dollar i skulder. Berättelser om människor som hade gått i pension vid 30. Berättelser om människor som hade fördubblat sina inkomster eller startat eget företag.
50/30/20-regeln: Hur du budgeterar dina pengar
Jag hittade också ett vanligt mantra: budgetregeln 50/30/20. Detta är en enkel budgetuppdelning som säger:
- 50% Essentials - Saker som hyra, mat, gas, etc.
- 30 % personligt – går till personliga utgifter som resor, måltider ute eller din mobiltelefonräkning.
- 20% sparande — För pensionering och betalning av skulder.
Det finns hundratals blogginlägg om denna metod, och jag upptäckte att många människor svär vid den. Det finns många budgetappar där ute när Personligt kapital och YNAB är i täten.
 Besök YNAB
|
Men 50/30/20 var Inte för mig
Låt oss komma ihåg: Jag tjänade 900 dollar i månaden och hade studielåneskulder.
Att spendera 50 % av min inkomst ($450) på hyra och mat var inte möjligt. Och förslaget att betala 30% av min lön på personliga utgifter var galet! Det skulle ha hållit mig i skuld längre. Ännu värre, det skulle ha uppmuntrat mina redan usla pengavanor.
Mina skulder och låga inkomster påverkade alla områden i mitt liv negativt. Det jag behövde var ekonomiska verktyg för att få mig ur hålet jag var i, inte tillåtelse att fortsätta behandla mig själv.
Jag ville inte sätta upp en budget som regeln 50/30/20 som drog ut skulden. Jag ville kasta bort skulden helt och hållet och fokusera min framtida energi på att öka min rikedom. Så vad jag behövde var en drastisk förändring för att eliminera denna skuld ASAP.
Debt Avalanche Method
Mitt mål var dubbelt. Jag behövde minska mina utgifter och öka min inkomst. När allt kommer omkring finns det bara så mycket budgetering du kan göra för 900 USD i månaden. Det slutade med att jag valde skuld lavin metod. Denna metod rekommenderade att betala av högränteskulder först för att betala av mina återstående lån till ett värde av 18 000 $.
Så för att göra detta skär jag hänsynslöst ner min budget för att frigöra pengar. Jag slutade äta och dricka ute och slutade köpa kött i mataffären. Jag var värd för klädbyten istället för att köpa nya kläder. Jag gav inte födelsedagspresenter till vänner eller familj på ett år.
Jag bad om löneförhöjning på mitt cateringjobb och jag fick tre nya deltidsjobb. Sidojolen blev min religion. Mellan 2014 och 2016 arbetade jag som cateringfirma, lacrossecoach, barnskötare, receptionist, busschaufför, frilansskribent och social media manager. Med så många olika jobb är det viktigt att ha koll på alla dina inkomster och utgiftsvanor. PocketSmith är ett utmärkt alternativ för att hantera flera inkomstströmmar och utgifter. Du kan skapa automatiska filter och etiketter för dina transaktioner som gör det enklare att skilja dina personliga transaktioner från ditt företag även om de finns på samma bankkonto.
Betyg: 7/10
- Flexibilitet
- Spåra engångshändelser
- Skapa dina egna kategorier
Om du också behöver frigöra dina utgifter kan du använda en mobilapp som Bemyndiga för att begränsa dina utgifter. Den här appen låter dig anpassa din budget och ställa in vecko- eller månadsutgiftsgränser. Det bästa är att den spårar din budget i realtid så att du vet när du spenderar för mycket. Bemyndiga klassificerar även utgifter åt dig och ger en månadsrapport så att du kan få inblick i vart dina pengar tar vägen.
Ränta på ränta
I vad jag nu ser som en briljans, öppnade jag också upp en Roth IRA konto under 2014. Jag satte in $500, en stor del pengar för mig. Jag var fortfarande i skuld, men jag hade lärt mig hur man gör få pengar att fungera för mig. Jag visste att investeringar är nyckeln till att bygga välstånd. Lika mycket som jag behövde betala ner min skuld, behövde jag också börja få mina pengar att tjäna pengar. Att investera gynnar de unga, och jag behövde komma igång.
I slutändan var min budgetfördelning 70 % mot skuldavbetalning och 30 % mot minimala levnadskostnader. Det var extremt, men det gav extrema resultat:
- 2014 tjänade jag 15 000 dollar total. Samma år betalade jag också av 2 000 dollar i skulder.
- I juni 2015 hade jag betalat av mig Allt min studielånsskuld.
- Mellan 2014 och 2015 har I fördubblats min inkomst.
Att bli ekonomiskt kunnig förändrade mitt livs bana. Om jag kunde betala av 25 000 USD i skuld utan att någonsin tjäna mer än 30 000 USD per år, vad skulle jag inte kunna göra?
Jag skulle kunna börja investera (läs här hur du börjar). Jag skulle kunna starta ett företag. Pengar är bara ett språk, och jag började prata det.
2015 investerade jag 5 500 $ (det högsta tillåtna beloppet) i min IRA. 2016 gjorde jag samma sak, och det är planen igen för i år. Min ekonomi piggar upp mig nu, istället för att göra mig orolig. Jag är exalterad över att förvalta och växa min förmögenhet medvetet, men det här skulle aldrig ha varit möjligt om jag inte tacklade min skuld så aggressivt som jag gjorde.