Om du har letat efter ett ställe att investera dina pengar på, är du väl medveten om att det finns många alternativ. Men är vissa investeringsbolag bättre än andra, och mer specifikt – vilka är rätt för dig? Jag har samlat en lista över de tio bästa investeringsbolagen för att hjälpa dig att göra det avgörande valet.
Innehållsförteckning
- Typer av investeringsbolag
- Hur man väljer ett investeringsbolag
- De 10 bästa investeringsbolagen
- 1. Schwab
- 2. Trohet
- 3. Förtrupp
- 4. Personligt kapital
- 5. Ally Invest
- 6. E*HANDEL
- 7. Förbättring
- 8. M1 Finans
- 9. Robin Hood
- 10. Fundrise
- Vanliga frågor om investeringsbolag
- Slutgiltiga tankar
Typer av investeringsbolag
Följande typer av investeringsbolag finns representerade i vår guide:
- Investeringsmäklarfirmor – erbjuder ett brett utbud av investeringar och är generellt inriktade på självriktade investeringar.
- Investeringsförvaltningsbolag – företag som tillhandahåller individuell portföljförvaltning och kan arbeta med andra investeringsbolag.
- Fondbolag – organisationer som sponsrar olika investeringsfonder, vanligtvis börshandlade fonder (ETF) och/eller fonder.
- Robo-rådgivare – Billiga, automatiserade investeringstjänster som främst är avsedda för mindre investerare.
- Crowdfunding-plattformar för fastigheter – erbjuda möjligheten att investera i kommersiella fastigheter, särskilt enskilda fastighetsaffärer – vanligtvis med en liten förskottsinvestering.
Naturligtvis finns det många andra investeringsbolag, inklusive private equity-företag, peer-to-peer-utlåningsplattformar och riskkapitalföretag. Men dessa är mycket specialiserade företag som kräver separata diskussioner och är inte idealiska för den genomsnittliga investeraren.
Hur man väljer ett investeringsbolag
Rätt investeringsbolag beror främst på din investeringsstil. Vill du till exempel fatta investeringsbeslut eller låta experterna göra det genom en förvaltad portfölj?
"Det bästa investeringsbolaget för dig beror på vilken typ av investerare du är,"
"Om du är en passiv investerare som gillar ETF: er och hatar avgifter, gå med investeringsbolag som erbjuder ett brett urval av lågprisindexfonder, som Vanguard eller Fidelity. Å andra sidan, robo-rådgivare som Betterment eller M1 Finance för att bygga din portfölj kan också hjälpa dig att spara pengar, särskilt när du har blygsamma besparingar och inte kvalificerar dig för de förmånliga avgifterna som är tillgängliga för rikare investerare."
Särskilt Robo-rådgivare har demokratiserat investeringsförvaltningen. Där du en gång var tvungen att ha en mycket stor portfölj – $500 000 eller mer – för att dra nytta av professionell portföljförvaltning, nu är det möjligt att få den fördelen med bara några få dollar.
"Robo-rådgivare tillåter nya investerare att lägga sina investeringar på autopilot och ta bort känslorna av att investera,"
"De har kommit långt sedan starten och låter dig nu investera i alternativa tillgångar som konstverk och kryptovalutor. En personlig favorit för mig är M1 Finance eftersom det låter dig skapa dina egna "pajer" (portföljer) för att hjälpa dig diversifiera dina investeringar."
Slutligen behöver du inte begränsa dig till ett enda investeringsbolag. Till exempel kan du hålla några av dina investeringar hos en robo-rådgivare samtidigt som du har ett konto hos ett investeringsmäklarföretag för självriktade investeringar.
De 10 bästa investeringsbolagen
Nedan är vad vi anser vara de tio bästa investeringsbolagen för de flesta investerare. De är inte rankade i någon ordning. Istället har vi valt att lista vad var och en är "bäst för" så att du kan välja den som fungerar bäst för dig.
1. Schwab
Minsta initiala investering: $0
Provisioner och avgifter: $0 för aktier, optioner och ETF: er; över 4 000 provisionsfria fonder.
Tillgängliga konton: Gemensamma och individuella konton; traditionell, Roth, rollover, SEP och SIMPLE IRA; Solo 401(k)'s; litar och depåkonton.
Erbjudna investeringar: Aktier, obligationer, ETF: er, fonder, optioner, terminer och CD: er.
Bäst för: Alla investerare
Schwab är den största investeringsmäklaren för detaljhandeln i världen, och det finns många anledningar till varför. Inte bara erbjuder företaget praktiskt taget alla typer av investeringar (förutom kryptovalutor), men de har också bland de bästa kundtjänsterna i branschen. Det inkluderar livesupport dygnet runt, samt mer än 360 lokala filialer över hela landet.
Schwab kan också ta emot nästan alla typer av konton, inklusive en omfattande lista över pensionskonton. Och eftersom det erbjuder många verktyg och resurser, fungerar det för nybörjare och avancerade daytraders.
Nyckelfunktioner:
- Enastående investeringsplattform för investerare på alla nivåer.
- Brett utbud av investeringar tillgängliga.
- Full svit av investeringsverktyg och resurser för självstyrande investerare.
- Hanterade investeringsalternativ genom Charles Schwab Intelligent Portfolios.
- 24/7 kundservice som är bland de bästa i branschen.
- Över 360 tegel- och murbruksgrenar om du föredrar kundservice ansikte mot ansikte.
2. Trohet
Minsta initiala investering: $0
Provisioner och avgifter: $0 för aktier, optioner och ETF: er; mer än 3 000 provisionsfria fonder
Tillgängliga konton: Gemensamma och individuella konton; traditionella, Roth, rollover, SEP och ENKLA IRA; Solo 401(k) s; truster och depåkonton
Erbjudna investeringar: Aktier, obligationer, fonder, ETF: er, optioner och andra värdepapper.
Bäst för: Alla investerare
Trohet är kanske Schwabs största konkurrent, och de två investeringsjättarna är lika i många avseenden. De speglar varandras produkterbjudanden och program. Preferensen för det ena framför det andra kan bero på personlig investeringsstil mer än något annat. Fidelity är ett utmärkt val för alla investerare.
Nyckelfunktioner:
- Överlägsen investeringsplattform för investerare på alla nivåer.
- Enastående kundservice, inklusive ett stort antal lokala filialer.
- Erbjuder nästan obegränsade investeringsalternativ.
- En av de bästa investeringsplattformarna i branschen.
- Erbjuder Fidelity Go robo-rådgivare som ett billigt, hanterat portföljalternativ.
3. Förtrupp
Minsta initiala investering: $0 men $1 000 eller mer på många fonder
Provisioner och avgifter: 20 $ kontoavgift med kontosaldo < 10 000 $ (befrias med e-leverans av kontoutdrag); provisionsfria affärer för aktier, ETF: er och optioner (plus $1 per avtalsavgift); 3 000+ avgiftsfria fonder
Tillgängliga konton: Gemensamma och individuella konton; traditionella, Roth, rollover, SEP och ENKLA IRA; Solo 401(k) s; litar, 529, och depåkonton
Erbjudna investeringar: Aktier, ETF: er, optioner, obligationer och fonder; Planer för personlig rådgivning och digital rådgivare
Bäst för: Fondinvesterare
Förtrupp erbjuder en mäklarplattform, men företaget är mest känt för sina investeringsfonder, inklusive ETF: er. Vanguard-fonder är bland de mest populära i världen. De är mycket gynnade av investeringsförvaltare, såväl som robo-rådgivare.
"Vanguard är ett av de främsta investeringsbolagen och är bra för investerare som vill behålla fonder på lång sikt och utöka sin position över tiden,"
“Vanguard erbjuder olika fonder att investera i, och de har också låga avgifter, lägre än branschgenomsnittet. Även om Vanguard-fonder är bra för nybörjare, är de också bra för mellanliggande och erfarna investerare.”
Nyckelfunktioner:
- Leverantör av några av de lägsta fonderna i branschen.
- Erbjuder två hanterade portföljalternativ – personlig rådgivare och digital rådgivare.
4. Personligt kapital
Minsta initiala investering: $0 för gratisversionen, $100 000 för Wealth Management
Provisioner och avgifter: Delad årlig förvaltningsavgift som börjar på 0,89 % och faller ner till 0,49 % på större konton
Tillgängliga konton: Individuella och gemensamma mäklarkonton; traditionella, Roth, rollover och SEP IRA, och trusts; ger också råd om 401(k) planer
Erbjudna investeringar: Vanligtvis ETF: er och enskilda aktier
Bäst för: Professionell förvaltning av stora portföljer
Personligt kapital erbjuder en gratis finansiell plattform där du kan samla alla dina finansiella konton, inklusive investerings-, bank- och lånekonton, och dra nytta av många verktyg som hjälper dig att hantera din ekonomi. Men de erbjuder också sin Wealth Management-tjänst för investerare med minst $100 000 att investera.
Investeringstjänsten inkluderar tillgång till dedikerade finansiella rådgivare och hjälp med att hantera din arbetsgivarsponsrade pensionsplan. Personal Capital erbjuder en lägre avgiftsstruktur än vad du kommer att betala för ett traditionellt investeringsrådgivningsföretag samtidigt som det erbjuder i stort sett samma tjänster. Kolla in min Personal Capital granskning för mer information.
Nyckelfunktioner:
- Tillgång till dedikerade finansiella rådgivare.
- Avancerade skatteoptimeringsstrategier.
- Investeringsrådgivning för arbetsgivarsponsrade pensionsplaner.
- Lägre avgifter än traditionella investeringsrådgivare.
5. Ally Invest
Minsta initiala investering: $0
Provisioner och avgifter: Provisionsfria affärer av aktier, ETF: er och optioner (plus en avgift på 0,50 USD per kontrakt); 9,95 USD för fonder utan belastning, 0 USD för belastningsfonder
Tillgängliga konton: Individuell, gemensam, vårdnadspliktig, traditionell IRA, Roth IRA, Rollover IRA, Coverdell
Erbjudna investeringar: Aktier, OTC/Penny Stocks, ETF: er, fonder, obligationer, Certifikat av uttagning, och FOREX.
Bäst för: Investera med diversifierade finansiella tjänster
En del av familjen Ally, Ally Invest ger investerare en stor portfölj av finansiella tjänster. För det första erbjuder de självriktade investeringar, inklusive marginalhandel. Men om du föredrar ett hanterat alternativ erbjuder de också Robo Portfolios, som du kan öppna med en minsta investering på $100.
Men företaget tillhandahåller också banktjänster, inklusive ett checkkonto och besparingar med hög ränta, samt kreditkort, personliga lån och bolån. Men deras specialitet är billån (Ally är efterföljaren till det tidigare General Motors Acceptance Corporation (GMAC).) Läs min Ally Invest recension för mer information.
Nyckelfunktioner:
- Erbjuder både självstyrda investeringar och förvaltade portföljer.
- Högt ansedd handelsplattform.
- Tillhandahåller andra finansiella tjänster, inklusive bank och de flesta lånetyper.
6. E*HANDEL
Minsta initiala investering: $0
Provisioner och avgifter: $0 aktier, ETF: er och optioner (+ $0,65 per avtalsavgift); mer än 7 000 fonder utan transaktionsavgift
Tillgängliga konton: Individuella och gemensamma investeringskonton; traditionella, Roth och rollover IRA
Erbjudna investeringar: Aktier, obligationer, ETF: er, fonder, optioner, valutor och terminer
Bäst för: Självstyrd investering
E*HANDEL har kommit upp snabbt de senaste åren som en topphandelsplattform. Inte alls lika stor som Schwab eller Fidelity, den är ändå väldigt populär bland investerare. Det är en solid plattform för aktiva handlare, men erbjuder också hanterade portföljalternativ. En av de bästa funktionerna är att de erbjuder tusentals provisionsfria fonder. Läs mer i vår E*Handel recension.
Nyckelfunktioner:
- Högt rankad handelsplattform i Power E*TRADE.
- Provisionsfria affärer av värdepappersfonder.
- E*TRADE är nu en del av Morgan Stanley-familjen.
- Erbjuder både självriktade investeringar och ett hanterat alternativ genom sina kärnportföljer.
7. Förbättring
Minsta initiala investering: $0 för den digitala planen; $100 000 för Premium-planen; $10 för Cash Reserve-kontot
Provisioner och avgifter: 0,25 % årlig rådgivningsavgift för digital plan; 0,40 % årlig rådgivningsavgift för Premium-plan
Tillgängliga konton: Individuella och sambeskattningsbara konton; traditionella, Roth och SEP IRA; check- och högavkastande kontantkonton; kryptoportföljer, truster
Erbjudna investeringar: ETF: er investerade i amerikanska och internationella aktier och obligationer
Bäst för: Hands-off investeringsförvaltning till en mycket låg kostnad.
Förbättring är en av de första robo-rådgivarna och ligger kvar i framkanten av fältet. Som vanligt med robo-rådgivare börjar du med att fylla i ett kort frågeformulär utformat för att fastställa din risktolerans och investeringsmål. En portfölj av ETF: er kommer att utformas, inklusive en blandning av aktier, obligationer och andra tillgångsklasser. För en låg årsavgift är allt du behöver göra att finansiera ditt konto, och Betterment kommer att tillhandahålla en omfattande portföljförvaltning.
Företaget har utökat sin produktmeny och erbjuder nu ett checkkonto och en högavkastande kassareserv. Och även om du inte kan bygga din egen portfölj, ger Betterment dig möjlighet att öka eller minska investeringspositioner. Ta reda på mer om Bättring i min fullständig recension.
Nyckelfunktioner:
- Helautomatisk investeringshantering till låg kostnad.
- Kan ta emot investerare av alla portföljstorlekar, inklusive nybörjare.
- Erbjuder flera portföljalternativ.
- Betterment Cash Reserve erbjuder ett sparalternativ med hög ränta med ditt investeringskonto.
- Betterment Premium ger tillgång till levande ekonomiska planerare.
8. M1 Finans
Minsta initiala investering: $0 för att öppna ett konto, $100 för att börja investera
Provisioner och avgifter: Inga handelsprovisioner eller kontohanteringsavgifter
Tillgängliga konton: Individuella och sambeskattningsbara investeringskonton; traditionella, Roth, rollover och SEP IRA
Erbjudna investeringar: Enskilda aktier och ETF: er
Bäst för: Automatiserad investering som låter dig välja dina investeringar och bygga dina egna portföljer.
Om du gillar idén med en robo-rådgivare men föredrar att välja dina egna investeringar, M1 Finans är det perfekta investeringsbolaget. Du kan bygga dina egna portföljer - så kallade "pajer" - och fylla var och en med så många som 100 ETF: er och enskilda aktier. Därifrån kommer M1 Finance att tillhandahålla komplett portföljförvaltning, inklusive periodisk ombalansering, utan kostnad. Läs mer i min M1 Finance granskning.
Nyckelfunktioner:
- Skapa dina egna portföljer som M1 Finance kommer att hantera fullt ut.
- Inga avgifter för att lägga till fonder och aktier till dina portföljer och ingen årlig förvaltningsavgift.
- Skapa så många portföljer du vill, byggda kring dina valda teman.
9. Robin Hood
Minsta initiala investering: $0
Provisioner och avgifter: Provisionsfria affärer av aktier, optioner, ETF: er och kryptovalutor.
Tillgängliga konton: Individuella skattepliktiga investeringskonton och traditionella och Roth IRA.
Erbjudna investeringar: Aktier, ETF: er, optioner och kryptovalutor.
Bäst för: Snabb handel och diversifiering till kryptovalutor.
Robin Hood är en investeringsapp designad för snabb, provisionsfri handel. Och de erbjuder inte bara det vanliga utbudet av aktier, ETF: er och optioner, utan du kan också investera i kryptovalutor. Du kan investera i någon av dessa tillgångsklasser utan provision. För mer information, kolla in min Robinhood recension.
Nyckelfunktioner:
- Snabb, effektiv investeringsapp.
- Erbjuder kryptovalutainvesteringar på samma plattform där du håller andra investeringar.
- Provisionsfria affärer på aktier, ETF: er, optioner och kryptovalutor.
10. Fundrise
Minsta initiala investering: $10
Provisioner och avgifter: 1% årsavgift, + 1% inlösenavgift inom de första fem åren
Tillgängliga konton: Individuella och sambeskattningsbara konton, endast Self-Directed IRA (SDIRA).
Erbjudna investeringar: Offentliga icke-handlade REITs (eREITs) och e-fonder
Bäst för: Diversifiering till crowdfunding av fastigheter med en liten investering.
Fastighetsinvesteringar erbjuder utmärkt diversifiering inom en portfölj som domineras av finansiella tillgångar. Fundrise är en crowdfunding-plattform för fastigheter som tillåter små investerare att delta i kommersiella fastighetsaffärer.
Du kan investera i bostadsaffärer genom deras e-fonder, eller i portföljer av kommersiella fastigheter, kallade eREITs. Fundrise erbjuder också portföljer i nivåer, vilket gör att du kan ta på dig mer sofistikerade investeringar som din portfölj växer. Men du kan börja investera med så lite som $10. Läs mer i min fulla Fundrise recension.
Nyckelfunktioner:
- Investera i antingen bostäder eller kommersiella fastighetsaffärer.
- Investera med så lite som $10.
- Erbjuder flera portföljalternativ, beroende på din portföljstorlek och risktolerans.
- Till skillnad från de flesta crowdfunding-plattformar för fastigheter låter Fundrise investerare likvidera sina innehav.
Vanliga frågor om investeringsbolag
Att utse ett enskilt bästa värdepappersföretag beror på vem du frågar. Schwab är dock den största investeringsmäklaren i världen. Från och med 2021 rapporterade företaget totala tillgångar under förvaltning på mer än 8 biljoner dollar.
Det finns inget som passar alla när det kommer till investeringar. Dina ideala innehav bör bestämmas av din tidshorisont och risktolerans, bland andra faktorer.
När du väl känner till din risktoleransnivå blir det lättare att skapa den rätta mixen av aktier och ränteinvesteringar. Och när du väl vet det är det i allmänhet bäst att börja investera med fonder som ETF: er eller lågprisfonder. Var och en kommer att förse dig med en portfölj av värdepapper inom en specifik tillgångsklass. Sådana verktyg Vanguard Investor Questionnaire kan hjälpa dig att identifiera rätt typer av investeringar för din portfölj.
Om säkerhet är din högsta prioritet rekommenderar jag att du investerar i högavkastande sparkonton, insättningsbevis (CD) eller amerikanska statspapper. Inget av dessa kommer att göra dig rik, men de kommer att hålla din huvudman säker och ge en anständig avkastning. Överväg att betala utdelning eller preferensaktier om du är villig att ta mer risk i jakten på högre avkastning.
Miljonärer har många av samma investeringar i sina portföljer som genomsnittsinvesterare. Kommersiella fastigheter, private equity-fonder och riskkapital är dock exempel på mer exklusiva investeringar som vanligtvis bara är tillgängliga för rika, ackrediterade investerare.
Slutgiltiga tankar
Som du kan se finns det mer än tillräckligt med investeringsbolag för att passa alla typer av investerare, och var och en har flera styrkor. Om du fortfarande kämpar för att bestämma vilken plattform som är rätt för dig, bestäm dig för en investeringsstil, och det hjälper dig att begränsa dina val.
Vill du ha full kontroll över det dagliga beslutsfattandet, eller vill du hellre ta ett "ställ det och glöm det"? Det är den här typen av frågor att ställa sig själv. Du kanske också vill fråga andra investerare du känner om deras erfarenheter av de olika plattformarna.