Interactive Advisors Review 2022: Kungen av passiv ESG-investering?

Varje dag lär fler unga investerare som jag - antingen det enkla sättet eller det hårda sättet - att passiv investering är ett mycket säkrare sätt att bygga långsiktigt välstånd än dagshandel.

Som ett resultat kommer vi att titta på dagens bästa robotrådgivare för att hjälpa oss att bygga ut och hantera våra lata portföljer.

Men vilken ska man välja?

Tja, med tanke på dess låga avgifter, obegränsade support och ESG-fokus är Interaactive Advisors en plattform som är väl lämpad för att hysa denna nya generation av förmögenhetsbyggare. Faktum är att alla generationer kan hitta något att gilla i plattformens unika erbjudanden.

Det är dock fortfarande blandat, så låt oss dyka in i det goda, det dåliga och det fula med interaktiva rådgivare.

Fördelar nackdelar

Vad är interaktiva rådgivare?

Interactive Advisors, tidigare känd som Covester, är ett enkelt, nybörjarvänligt robotrådgivareerbjudande låga avgifter, obegränsad gratis support och ett brett utbud av portföljer med särskilt fokus på ESG investera.

Även om det är irriterande kort på kontotyper och inte erbjuder skatteförlustavverkning (ännu), Interactive Advisors lyckas fortfarande sticka ut för sin intuitiva design, välorganiserade urval och konkurrenskraftiga förvaltningsavgifter.

Vem är interaktiva rådgivare till för?

Interactive Advisors lämpar sig bäst för:

Interaktiva rådgivare kanske inte passar för:

Funktioner för interaktiva rådgivare

Minsta investering	$100
Aktie/ETF-affärer	$
Optionsaffärer	N/A
Fonder	N/A
Investeringstyper	Lager, OTC/Penny Stocks, ETF: er, Fonder, Obligationer, alternativ, Forex, Kryptovalutor, Futures
Kontotyper	Beskattningsbar Gemensam Traditionell IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA ENKEL IRA 401(k) Solo 401(k) Litar Kommanditbolag Partnerskap Coverdell 529 Frihetsvård Ideell Livränta Kontroll Besparingar Pengar marknad CD skivor
Mäklarassisterad handel	N/A
Virtuella affärer
Kundservice	Licensierade proffs är tillgängliga via telefon (1-866-825-3005) och livechatt mellan klockan 09.00 och 17.00, EST.

Vad vi gillar med interaktiva rådgivare

Interactive Advisors gör sig snabbt ett namn inom robo-rådgivaren. Här är en snabb sammanfattning av dess mest tilltalande funktioner.

78 temaportföljer med starka ESG-erbjudanden

En av interaktiva rådgivares främsta drag är dess breda utbud av fokuserade portföljer. Det finns 78 totalt, var och en med en tydlig och självförklarande etikett för att vägleda dina investeringsval.

Portföljerna är också indelade i teman, varav ungefär hälften har fokus på socialt ansvarsfulla ESG-investeringar.

För den oinvigde står ESG för Environmental, Social and Governance. Även känd som socialt ansvarsfull investering, ansågs ESG vara filantropisk, eller en nödvändig slant till en hedgefonds resultat för PR-poäng.

Nu däremot tenderar ESG-aktier att överträffa S&P 500 till stor del beroende på deras förmåga att attrahera unga talanger och kapital.

Här är några exempel på interaktiva rådgivares teman och portföljerna inom:

• Social rättvisa portföljer inklusive Fair Labor & Thriving Communities, HBTQ-inkludering, jämställdhet och mer
• Undervärderade företagsportföljer inklusive Small Cap Value, Long Term Value, Long Term GARP och mer
• Indexering av portföljer inklusive industri, telekom, bred marknad och mer
• ESG-portföljer inklusive ESG Dividend, ESG Growth, ESG Broad Market och mer
• Bättre Planet-portföljer inklusive Clean Air, Land Health, Ocean Life och mer

Låga minimikrav och förvaltningsavgifter

Det är vanligt att robo-rådgivare har förvaltningsavgifter som börjar på cirka 0,25 % och går upp därifrån. Och för alla som är villkorade av att betala den långvariga industristandarden på 1 %, är det ofta attraktivt att spara 75 % på förvaltningsavgifter för att åtminstone överväga att låta en robot hantera deras pengar.

Men Interactive Advisors går ett steg ännu längre och sänker sina avgifter till i princip ett minimum för att köpa in sig i dessa ETF: er.

Av IA: s 78 totala portföljer har 55 av dem nettoavgifter på 0,20 % eller lägre. 16 har avgifter på bara 0,10 % eller lägre, och du kan köpa in dig i Interactive Advisors fem Smart Beta-fonder (Value, Quality, Growth, Dividend och Broad Market) för bara 0,08 %.

Dessutom kräver 54 av 78 portföljer endast $100 initial investering. Kasta in delaktiestöd och du har en fantastisk landningsplatta för nybörjare/lågkapitalinvesterare.

Intuitiv användarupplevelse

Onlinemäklare och robo-rådgivare kämpar ofta för att hitta rätt balans mellan att presentera för mycket och för lite data. Även om de lyckas tillfredsställa Goldilocks val på datafronten, organiserar de det ofta på ett förvirrande, ointuitivt sätt.

Interactive Advisors är det sällsynta undantaget som spikar båda fronterna. Kalla detta subjektivt, men jag kände mig perfekt guidad och informerad under hela min hypotetiska investeringsupplevelse.

Portfolios-sidan är snyggt organiserad av ett snyggt snurrande hjul fullt av teman:

Och varje portföljsida erbjuder jämförelseväxlingar för S&P 500, såväl som *precis tillräckligt* KPI: er utan att känna sig uppsvälld eller överväldigande.

Sammantaget är Interactive Advisors användarupplevelse lugnande, okomplicerad och intuitiv – och kommer att glädja passiva portföljbyggare på alla upplevelsenivåer.

Asset Allocation och Smart Beta Portfolios

Är du osäker på vilken portfölj du ska börja med? Liksom de flesta robo-rådgivare kommer Interactive Advisors att skräddarsy en låg kostnad, diversifierad portfölj för dig baserat på dina behov, mål och risk tolerans.

Det som sticker ut med IA: s anpassade Asset Allocation-portfölj är dess låga förvaltningsavgift: 0,12 %. Det är mindre än hälften av vad många konkurrenter tar ut.

För en ännu mindre avgift på 0,08 % kan du också köpa in dig i en av Interactive Advisors tidigare nämnda Smart Beta-portföljer. Dessa fem portföljer, som hanteras internt av deras CIO och Investment Management-team, är "baserade på akademisk forskning" och syftar till att uppnå "en alternativ risk-avkastningsprofil."

Obegränsat mänskligt stöd

Slutligen erbjuder Interactive Advisors obegränsad gratis support från sitt team av "högt utbildade investeringsproffs." Dessa människor är inte bara glorifierad teknisk support; IA hävdar att de är licensierade, registrerade och "tillgängliga för att hjälpa kunder att välja portföljer."

Det är sällsynt att en robo-rådgivare överhuvudtaget erbjuder ekonomisk vägledning i realtid, än mindre utan att ta ut en extra avgift.

Dessa liverepresentanter är tillgängliga via telefon (1-866-825-3005) och livechatt mellan 09:00 och 17:00, EST.

Kom dock ihåg att så välutbildade som dessa experter säkert är, så är de ingen ersättning för en sann finansiell rådgivare som förstår dina mål, rädslor och risktolerans på ett djupare plan. Plus, till skillnad från en IA-representant, kan en finansiell rådgivare rekommendera investeringar utanför Interactive Advisors 78 ETF-baserade portföljer.

Relaterat >> Hur man hittar en finansiell rådgivare som du kan lita på

Där interaktiva rådgivare kan bli bättre

Trots dess olika fördelar är Interactive Advisors ännu inte en perfekt robo-rådgivare. Här är några områden där det fortfarande kommer till korta.

Kort lista över kontotyper

Med tanke på att robo-rådgivare främst är utformade för att locka långsiktiga investerare och lata portföljbyggare, är en generös uppsättning kontotyper ett måste.

Tyvärr faller Interactive Advisors till kort i detta avseende. Plattformen erbjuder bara tre kontotyper:

Däremot gillar konkurrenterna M1 och Rikedomsfront erbjuder de flesta, om inte alla, följande alternativ:

Visst, IA: s barebones-kontoalternativ kommer att täcka majoriteten av investerare som använder plattformen. Men om det inte är du kan det vara en deal=breaker.

Ingen skatteförlust skörd

Skatteförlustavverkning är en investeringsstrategi för att spara pengar som fungerar så här:

1. Sälj av en lågpresterande investering med förlust
2. Återinvestera omedelbart kapitalet i en liknande investering för att bevara din tillgångsallokering
3. Rapportera förlusten under skattesäsongen för att minska din kapitalvinstskatt

Läs mer >> Tax-Loss Harvesting: Kapitalisera på dina investeringsförluster

Det är inte den mest enkla eller okomplicerade processen, vilket är anledningen till att många av dagens främsta robo-rådgivare automatiserar den åt dig. Och eftersom du kan kompensera för upp till $3 000 värde av vanliga inkomster via TLH, kan investerare i höga skatteklasser spara över $1 000 per år.

Men till skillnad från många av sina konkurrenter erbjuder Interactive Advisors inte skatteförlustavverkning. De jobbar enligt uppgift på det. Men om det är viktigt för dig nu, kan det vara värt att vänta med att öppna ett konto tills de lanserar den här funktionen.

Inga sociala funktioner

Sociala investeringsfunktioner – såsom möjligheten att gilla, kommentera och kopiera andra investerares handelsaktivitet – är inte tillgängliga på Interactive Advisors.

Om du är den typen av investerare som inte kunde bry sig mindre om att ha en "ensam" investeringsupplevelse, kommer detta inte att göra någon skillnad för dig. Faktum är att du kanske till och med föredrar det.

Men om du gillar den sociala upplevelsen av vissa mäklarplattformar som offentlig eller eToro, du kan ge dem ett försök istället. Eller så kanske du föredrar att bygga din lata portfölj med M1 Finans, som åtminstone som en aktiv subreddit.

Ingen direkt eller indirekt kryptoexponering

Vissa robo-rådgivare har börjat låta dig smyga in lite kryptoexponering i dina lata portföljer – även dina pensionskonton.

Det kanske är mer indirekt genom krypto- och blockchain-ETF: er eller direkt exponering genom Bitcoin och Ethereum.

Om du vill sätta krypto på ditt pensionskonto eller inte är upp till dig. Men om du vill behålla alternativet öppet bör du veta att Interactive Advisors är ett stopp på båda fronterna. Så vitt jag kan säga erbjuder ingen av dess 78 portföljer ens indirekt exponering för blockchain eller krypto, förutom Blue Chips.

Läs på om riskerna >> Ska du investera i Bitcoin? (Djupdykning om riskerna 2022)

Avgifter och begränsningar för interaktiva rådgivare

Interactive Advisors använder IBKR Lite, den avgiftsfria handelstjänsten för modermäklare Interactive Brokers. Det betyder att det inte finns några handelskommissioner, inte heller några avgifter för inträde, utträde eller oinvesterade kontanter.

Faktum är att de enda avgifterna du ådrar dig är de tillgångsbaserade förvaltningsavgifterna som sträcker sig från 0,08 % till 1,5 %, beroende på portföljen.

Om du tänker, "1,5 % är visserligen ganska högt," det är värt att upprepa att de flesta portföljer (53 av 78) tar ut 0,20 % eller mindre – och 54 har minsta initiala investeringar på bara 100 USD.

Så låga avgifter och minimipriser är särskilt imponerande när du slänger in den obegränsade gratis livesupporten.

Öppna ett interaktivt rådgivarekonto

För att öppna ett konto hos Interactive Advisors måste du först öppna ett konto hos deras modermäklare Interactive Brokers.

(Interactive Brokers är där du kommer att kunna handla enskilda värdepapper och bli mer praktisk med dina investeringar, om du vill. Kolla upp vår fullständiga recension av Interactive Brokers, där vi fick 7,5 av 10.)

När du har hoppat igenom SEC: s ramar och skapat ett Interactive Brokers-konto, kommer webbplatsen att omdirigera dig tillbaka till Interactive Advisors, där du fortsätter registreringsprocessen.

Härifrån kan du manuellt välja dina portföljer. Alternativt kan du göra en bedömning för att fastställa din kundriskpoäng, vilket hjälper IA att rekommendera portföljer eller bygga ut din tillgångsallokeringsportfölj.

Hur säkra är interaktiva rådgivare?

Interactive Advisors är SEC registrerat och har alla sina juridiska dokument och upplysningar tydligt uppsatt.

Så vitt jag kan säga har plattformen aldrig blivit stämd, stött på någon amerikansk tillsynsmyndighet eller på annat sätt har något att dölja. (Fastän, vi kan inte säga detsamma om interaktiva mäklare).

Sammantaget har Interactive Advisors inte gett mig någon anledning att ifrågasätta deras säkerhet och integritet.

Bästa alternativen

Vill du engagera dig i ESG-investeringar, men inte säker på att Interactive Advisors är rätt för dig? Här är ytterligare tre robo-rådgivare som erbjuder socialt ansvarsfulla portföljer och strategier.

Höjdpunkter
Betyg	9.5/10	9/10	9/10
Minimum för att öppna konto	$100,000	$0	$500
401(k) Assistans
Tvåfaktorsaut.
Rådalternativ	Automatiserad, mänsklig assisterad	Automatiserad, mänsklig assisterad	Automatiserad
Socialt ansvarsfulla investeringar
Bli Medlem Personal Capital Review	Bli Medlem Förbättring recension	Bli Medlem Wealthfront Review

Slutsats

I sitt nuvarande tillstånd har Interactive Advisors redan konkurrenter på några viktiga områden. Dess låga avgifter, låga investeringskrav, obegränsad livesupport och övertygande ESG-fokus gör den idealiskt positionerad för att tilltala unga, nybörjare investerare.

Om det så småningom utökar sitt urval av kontotyper och följer upp skatteförlustavverkningen, kommer det skulle kunna bli en seriös aktör bland en bredare investerarpopulation — och bli kung av ESG passiv investera.