Hur man blir rik på aktier

Det verkar ofta som om alla letar efter den hemliga såsen för att bli rik på aktier, och många andra investeringar också. I själva verket finns det inga hemligheter. Det finns inget magiskt med att investera i aktier, och inga garantier för att du någonsin kommer att bli rik. Men det finns strategier du kan använda med potential att kraftigt öka din förmögenhet under de kommande åren.

Är det möjligt att bli rik på aktier?

I teorin, ja. I verkligheten, ja – låt oss bara säga att det kommer att kräva mycket arbete och engagemang. Om det vore annorlunda, och särskilt om det var lätt, skulle alla vara rika.

Eftersom vi vet att det inte är sant måste det vara något annat inblandat. Närmare sanningen är att det är möjligt att bli rik på aktier, men du kommer att behöva en otrolig mängd disciplin och engagemang för att få det att hända.

Vad du kan bli förvånad över att lära dig är att det är lättare att komma igång än du kanske har gissat. Onlineinvesteringar har gjort processen både enklare och mer tillgänglig för ett större antal människor.

Men låt dig inte luras av enkelheten hos de många investeringsplattformar som nu finns där ute. Du kommer fortfarande att behöva använda många anrika strategier, som att leva under dina tillgångar, spara pengar regelbundet, besluta om rätt investeringsstrategi och förbinda sig till den i årtionden – inte bara ett fåtal år.

Det är därför vi sammanställer den här listan med 10 steg för hur du blir rik på aktier.

Komma igång på din resa till börsrikedomar

Nedan följer 10 steg för att komma igång på din resa mot börsrikedomar. Och även om du aldrig blir rik är det högst troligt att du kommer att ha en mycket bättre ekonomisk ställning om några år än du är just nu.

1. Engagera dig för resan – Bli en långsiktig investerare

Liksom de flesta andra intäktsstrategier är aktier mer av en bli rik långsamt process än att bli rik-snabbt.

Om du investerar 10 000 USD idag till 10 %, har du 11 000 USD på ett år. Men om du investerar 10 000 USD per år till 10 % under de kommande 20 åren har du 603 000 USD.

De flesta håller med om att 603 000 $ är mycket närmare rik än 11 ​​000 $.

Det betyder att du bör planera att påbörja bidrag till ditt investeringsprogram nu, med förväntningen att det i huvudsak kommer att bli en livsstil. Det innebär att investera under decennier, inte månader eller år.

Det långsiktiga engagemanget kommer också att kräva att du antar rätt attityd.

Som alla erfarna investerare vet går börsen upp och börsen går ner. Du behöver inte bara förvänta dig båda resultaten, utan du måste också hålla dina känslor på avstånd.

Till exempel, när aktiemarknaden går starkt kan du bli frestad att investera 100 % av dina pengar i aktier, även i det mest spekulativa slaget, i ett försök att maximera din avkastning.

Det kan låta bra, och till och med fungera bra under en rasande tjurmarknad. Men de varar inte för evigt. Av den anledningen måste du upprätthålla tillräcklig diversifiering i din portfölj (vilket vi kommer att täcka i steg #5 nedan).

I den motsatta änden av spektrumet måste du hålla dig lugn när marknaden inte samarbetar. Och var säker, det finns många gånger när det inte gör det!

Om dina känslor är i kontroll kan du sälja dina aktier för att förhindra förluster. Även om strategin kan uppnå ditt mål på kort sikt, kan det visa sig vara en katastrof på lång sikt.

De flesta investeringsrådgivare rekommenderar att du håller dina investeringspositioner genom nedgångar på marknaden. Det kommer att undvika alla försök att tajma marknaden, vilket är praktiskt taget omöjligt ändå.

2. Ange ett bidragsschema och håll dig till det

Detta är ett av de svåraste stegen för de flesta nya investerare. Levnadskostnaderna är höga och stiger varje år. Att hitta extra pengar i din budget för att investera kan verka som en omöjlig uppgift. Men det är det inte, inte så länge som du ställ in siktet tillräckligt lågt.

Tillräckligt låg? Absolut!

Du behöver inte försöka ta investeringsuniversumet med storm genom att investera mycket pengar på förhand. Du kan öppna ett investeringskonto utan pengar alls och sedan börja investera gradvis allt eftersom du lägger till pengar.

Du kommer att få mycket hjälp från investeringsbranschen. Till exempel kommer följande investeringsplattformar att låta dig öppna ett konto utan pengar alls och sedan börja investera när du finansierar ditt konto:

• Charles Schwab
• Trohet
• Ally Invest
• E*HANDEL
• Robin Hood
• M1 Finans
• Förbättring

Vilken som helst av dessa investeringsplattformar gör det möjligt för dig att ställa in återkommande bidrag, såsom direkta lönebidrag. Det är det enklaste sättet att börja spara pengar eftersom du knappt kommer att märka det lilla beloppet som tas ut från din lönecheck.

Börja smått igen. Om 1 % av din lön är allt du kan bidra med varje månad, sätt igång med det. Även om det kan verka som en liten summa, kommer du fortfarande att kunna börja bygga fart. När du väl kommit igång, oavsett hur liten, kan du bygga vidare på de framstegen (vi tar upp hur du kan i steg #7 nedan).

Om du vill börja investera omedelbart, finansiera ditt konto med $100 eller till och med $50. Vissa investeringsmäklare, inklusive några av de som anges ovan, låter dig handla med bråkdelar.

Istället för att köpa en enskild aktie av en aktie $50, kan du köpa 1/50 för bara $1. I teorin kan du sprida en investering på 50 USD över 50 olika aktier med hjälp av delaktier.

3. Investera med indexfonder

Indexfonder är det bästa sättet att investera för de flesta. De gör det möjligt för dig att investera i en hel marknad eller olika marknadssektorer.

Du kan till exempel investera i en allmän marknadsfond baserad på S&P 500 Index. För kostnaden för en enskild andel av en S&P 500-indexfond, har du en bit av de 500 eller så största börsnoterade företagen i Amerika.

Alternativt kan du investera i enskilda marknadssektorer. Exempel inkluderar energi, allmännyttiga företag, teknik, bioteknik och hälsovård, bland många andra. Du kan också investera i indexfonder som är specialiserade på utländska marknader, som Europa eller Japan, eller tillväxtmarknader i Latinamerika och Asien. Du kan till och med välja indexfonder baserat på specifik prestation, som tillväxtaktier eller högutdelningsaktier.

Indexfonder är utformade för att matcha det underliggande index de är bundna till. Detta betyder att de anses vara passiva investeringareftersom de inte aktivt handlar aktier inom fonden. Den enda gången aktier handlas är om det sker förändringar i de företag som är listade inom det relaterade indexet.

Den låga handelsnivån innebär att indexfonder är mindre benägna att generera kapitalvinster – vilket i allmänhet är skattepliktigt. Och när de gör det är de oftast det långsiktiga kapitalvinster, som beskattas till lägre skattesatser, och ibland med 0 %.

Indexfonder har också fördelen att de nästan alltid är tillgängliga utan provision (till skillnad från aktivt handlade fonder, som har belastningsavgifter så höga som 3%). Och eftersom handelsaktiviteten är så lätt, indexfond kostnadskvoter är också mycket låga. Faktum är att de vanligtvis ligger långt under 1 % per år.

Indexfonder kommer inte att överträffa marknaden, men de kommer inte att underprestera den heller. De kommer att erbjuda dig ett stressfritt sätt att investera i aktier utan att behöva välja enskilda företag eller hantera din portfölj.

4. Investera genom skatteskyddade pensionskonton

Ett av de bästa sätten att investera i aktier är genom ett skatteskyddat pensionskonto. Detta inkluderar en IRA (Roth eller traditionell) eller en arbetsgivarsponsrad plan, som en 401(k) eller en 403(b).

Pensionskonton är utmärkta medel för aktier eftersom de inte bara är ett perfekt sätt att investera på lång sikt, utan de erbjuder också flera skatteförmåner.

Till exempel är bidrag till traditionella IRA (men inte Roth IRA) och de flesta arbetsgivarsponsrade pensionsplaner i allmänhet avdragsgilla. Du kommer att kunna sänka din skatteskuld varje år du gör bidrag.

Du kan bidra upp till 6 000 USD per år, eller 7 000 USD om du är 50 år eller äldre, till en traditionell IRA. För 2022 har det maximala arbetstagaravgiften till en arbetsgivarsponsrad pensionsplan höjts till 20 500 USD eller 27 000 USD om du är 50 år eller äldre. Samtidigt tillhandahåller många arbetsgivare matchande bidrag till planerna, vilket lägger till tusentals dollar till ditt konto varje år.

Skatteavdraget du tjänar på dina bidrag innebär att åtminstone en del av dina investeringsbidrag kommer att täckas av skattebesparingarna.

Men kanske en ännu större skattefördel med pensionsplaner är att den investeringsinkomst som tjänas in inom planerna är skatteuppskjuten. Det betyder att räntor, utdelningar och kapitalvinster du tjänar på dina investeringar inte är skattepliktiga förrän du börjar göra uttag, vanligtvis efter 59 ½ års ålder.

Skatteuppskov innebär att investeringsintäkter på 10 % kommer att behållas i din plan, snarare än att minskas med, säg, 30 % för inkomstskatt, med endast 7 % kvar. Det gör att du kan bygga upp ditt kontosaldo mycket snabbare.

Om du menar allvar med att investera på aktiemarknaden, och särskilt om att bli rik, är att investera genom en skatteskyddad pensionsplan en av de allra bästa strategierna.

5. Diversifiera

Diversifiering är ett sätt att minska volatiliteten i din aktieportfölj, vilket ironiskt nog också kan förbättra den långsiktiga avkastningen. Det finns flera sätt att diversifiera din portfölj.

Den första är att diversifiera mellan aktier och aktiesektorer. Om du investerar i indexfonder kommer du redan att diversifiera bland aktier. Det beror på att indexfonder kan hålla aktier i allt från dussintals till hundratals enskilda företag.

Bland aktiesektorer kan du välja att investera lite pengar i en S&P 500-indexfond, samtidigt som du har positioner i en internationell fond för att få global exponering. Du kanske också vill investera i specifika industrisektorer som du tror sannolikt kommer att överträffa den allmänna marknaden. Investeringsbranschen ger dig gott om val på den fronten.

Den andra formen av diversifiering är att flytta en del av dina pengar utanför aktier. Det betyder att du bör ha positioner i kontanter och obligationer, tillsammans med aktier. Kontanter och obligationer kommer att tjäna till att minimera förluster under börsnedgångar och ge dig det kapital du behöver för att investera mer pengar när marknaden börjar återhämta sig. (Det är en del av hur diversifiering kan förbättra långsiktig avkastning.)

Vilken tilldelning ska du använda?

100 eller 120 minus din ålder

Två vanliga formler är 100 minus din ålder och 120 minus din ålder.

Med den första subtraherar du din nuvarande ålder från 100. Om du är 25 år är 100 – 25 75. Det betyder att vid 25 års ålder bör 75 % av din portfölj investeras i aktier och 25 % i obligationer och kontanter.

120 minus din ålder är en mer aggressiv formel. Genom att subtrahera 25 från 120 får du 95. Det betyder att 95 % av din portfölj bör investeras i aktier, med de återstående 5 % i obligationer och kontanter.

På ett sätt kommer din formel att fungera för att minska din aktieexponering när du blir äldre. Om du till exempel använder 100 minus din ålder, kommer endast 50 % av din portfölj att finnas i aktier vid 50 års ålder. Resterande 50% kommer att vara i obligationer och kontanter.

Om du använder 120 minus din ålder kommer 70% av din portfölj att vara i aktier och 30% i obligationer och kontanter vid 50 års ålder.

Båda formeln minskar din exponering mot aktier och därmed den totala risken för din portfölj när du blir äldre.

6. Var beredd på att växla när det behövs

Vi har bara täckt vanliga formler för att bestämma portföljallokering mellan aktier, obligationer och kontanter. Men de är bara riktlinjer, och du kanske till och med tänker på dem som utgångspunkter. Välj någon av de två och gör justeringar efter behov.

Om du till exempel har en mer konservativ investeringsrisktolerans, kanske du vill gå med 100 minus din ålder, och sedan minska aktieprocenten ännu mer tills du känner dig bekväm.

(För att hjälpa dig att bättre förstå din personliga risktolerans kan du ta gratis Vanguard Investor Questionnaire. Det hjälper dig att förstå om du har en konservativ, måttligt konservativ, måttlig, måttligt aggressiv eller aggressiv risktolerans.)

Du bör också vara beredd att anpassa din portfölj utifrån livets omständigheter.

Till exempel, om du förlorar ditt jobb och räknar med en tid av långvarig arbetslöshet, eller om du drabbas av en medicinsk kris, kanske du vill minska din aktieallokering för att skapa en mer konservativ portfölj.

Det kan också finnas vissa makroekonomiska utvecklingar som får dig att göra ändringar.

Låt oss till exempel säga att obligationsräntorna stiger avsevärt – hela vägen till 10 %. Eftersom du kommer att kunna få en tvåsiffrig avkastning, nästan riskfri, kanske du vill ha en större allokering i obligationer än du normalt skulle göra. Trots allt, medan aktier kan gå tillbaka 10%, kan de också gå åt andra hållet.

7. Öka dina bidrag över tid

I steg #2 ovan behandlade vi att sätta ett bidragsschema. Det kommer säkert att få dig att gå i rätt riktning, men sluta inte där. Precis som ju tidigare du börjar investera, desto bättre blir ditt slutresultat, desto mer kan du investera desto snabbare når du ditt mål.

Att öka dina bidrag behöver inte heller vara en dramatisk process. Du kan öka ditt spel gradvis, under ett antal år.

Låt oss till exempel säga att du tidigt i din investeringsresa börjar med att bidra med 5 % av din lön till antingen din pensionsplan, ett investeringsmäklarkonto eller båda. Du kan sätta som mål att öka ditt bidrag med en enstaka procentenhet varje år.

Ditt 5 % förstaårsbidrag blir 6 % under det andra året, sedan 7 % det tredje året och så vidare. Efter fem år kommer dina bidrag att motsvara 10 % av din lön. Efter 10 år kommer det att gå upp till 15%.

För att minimera effekten av den årliga ökningen kan du tajma steget upp med din årliga höjning. Så om ditt företag ökar din lön med 3 % kan du avsätta 1 % av det för att öka investeringsbidragen.

Om du är riktigt ambitiös kan du öka din investeringsandel med 2 % per år. Det kommer att påskynda ökningen av bidragen. Till exempel, istället för att ta fem år att gå från 5 % till 10 %, kan du höja dina bidrag till 15 % på samma tid med en årlig bidragsökning på 2 %.

Ännu ett alternativ: Investera oväntade pengar

Ett utmärkt exempel är din återbetalning av inkomstskatt. Med genomsnittlig årlig federal avkastning på nästan $3 000, skulle du kunna lägga till flera tusen dollar till din investeringsportfölj varje år med vad som praktiskt taget är funna pengar.

Ett annat exempel är att allokera bonuspengar till investeringar. Eftersom det är troligt att du lever på din vanliga lön, kan bonusinkomster lättare allokeras som en framtida investering. På så sätt skulle du kunna bygga din investeringsportfölj utan att störa din vanliga budget.

Om du redan gradvis ökar andelen av din vanliga lön som du bidrar med till investeringar, kommer du att bygga upp din portfölj mycket snabbare genom att lägga till oväntade resultat i mixen.

8. Få investeringsråd

Om du vet lite om att investera och inte har tid att skaffa dig den kunskap som behövs, har du alternativ.

Den första är att investera genom en automatiserad investeringstjänst online, vanligen kallad en robo-rådgivare. De är både enkla och billiga att använda. Du kan öppna ett konto online, fylla i ett frågeformulär som hjälper rådgivaren att fastställa din investeringsportfölj och finansiera ditt konto gradvis.

Robo-rådgivaren kommer att hantera alla detaljer, från portföljskapande till fullständig hantering. Och de kommer att göra allt för en mycket låg årlig rådgivningsavgift, från 0 % till 0,40 %.

Två utmärkta exempel är Förbättring och M1 Finans. Bättring är det bättre valet om du föredrar komplett investeringsförvaltning. De kommer att skapa och hantera din portfölj för en låg avgift på bara 0,25 % per år i de flesta fall, vilket gör att du kan ägna dig åt att leva ditt liv.

Om du är bekväm med att välja dina egna investeringar, som fonder och till och med enskilda aktier, men inte gillar att hantera en portfölj, kan M1 Finance vara det bättre valet. Du kan skapa individuella portföljer, kallade "pajer", som du kan lagra med upp till 100 aktier och fonder. M1 Finance kommer sedan att hantera dina pajer utan årsavgift.

Det andra sättet att få råd är att anlita en finansiell rådgivare. Det finns olika typer, men du vill föredra att anställa en som är en förtroendeman. Detta är en finansiell rådgivare som enligt lag måste sätta dina intressen före sina egna. De arbetar vanligtvis på en fast avgift och tjänar inga extra avgifter genom att lägga dig på vissa investeringar.

Men du bör vara medveten om att finansiella rådgivare vanligtvis arbetar med investerare med högre nettoförmögenhet, vanligtvis de med över $100 000, och ofta mycket mer.

9. Bli inte girig!

Det sägs ibland så rädsla och girighet är tvillingkänslorna som driver aktiemarknaden, och det är inte långt ifrån sanningen. Som enskild investerare måste du skydda dig mot båda.

Till exempel, på en långvarig tjurmarknad kan du bli frestad att kasta försiktighet i vinden och börja ta chanser. Det kan få dig att engagera dig i högriskaktiviteter, som dagshandel och öreaktier. Båda har en enorm vinstpotential, men verkligheten är vanligtvis något mycket annorlunda.

Jeff Rose hade själv en mycket dålig upplevelse av att köpa en öre, vilket han dokumenterade i sin artikel Penny Stock Debacle: Hur jag förlorade $5 000 och du kan (och bättre!) undvika det. Du bör läsa artikeln för att vara medveten om fallgroparna med penny stocks. Tyvärr är sannolikheten att förlora pengar mycket större än möjligheten att bli rik.

Detsamma gäller för dagshandel, och praktiskt taget alla typer av investeringsaktiviteter som är bortom vad du känner dig bekväm med att göra. Gå lätt här, eftersom det finns många förespråkare som hävdar att dessa högriskaktiviteter är mycket lönsamma och möjliga att uppnå även av genomsnittliga investerare. Men i verkligheten är de inte det.

I ett extremt exempel trodde en 20-åring som började handla med optioner på Robinhood felaktigt att han hade byggt upp ett negativt kontosaldo på $-730 000. Han kanske trodde att situationen inte kunde repareras och tog sitt liv. Du kan läsa om det i Robinhood avgör stämningsansökan över en 20-årig handlare som dog av självmord.

Historiens sensmoral: investera, förstå riskerna, men ta inte överdrivna chanser. Om du inte förstår en investerings- eller investeringsstrategi har du ingen verksamhet som deltar i den.

Låt oss avsluta det här steget med de hävdvunna råden: om det verkar för bra för att vara sant så är det förmodligen det. Det blir dubbelt för aktiemarknaden!

10. Börja investera nu, precis där du är

Detta är det sista steget, men det kunde lika gärna ha varit det första. Om du menar allvar med att bli en framgångsrik aktieinvesterare måste du lägga tid på din sida. Och eftersom du inte har gårdagen, fem år sedan eller 10 år sedan, är det nu den bästa tiden att komma igång.

Som vi redan har diskuterat kan du öppna ett investeringskonto utan några pengar alls och börja investera allt eftersom du finansierar ditt konto. Du kan antingen börja med några få dollar eller börja gradvis göra lönebidrag till din plan.

Om du använder indexfonder och delaktier kommer du att kunna skapa en fullt diversifierad portfölj, med en mycket liten summa pengar.

Kort sagt, bristen på pengar är inte längre ett hinder för att börja investera, inte i dagens investeringsuniversum.

För att understryka poängen, låt oss jämföra två scenarier:

1. Du väntar tills du är 50 för att börja investera, när allt ekonomiskt i ditt liv slår på alla cylindrar. Du börjar investera $20 000 per år på 7%. Vid 65 års ålder har du lite över $521 000.
2. Du är 30 år och du börjar investera nu – även om ditt ekonomiska liv är långt ifrån avgjort. Du börjar investera $5 000 per år på 7%. Vid 65 års ålder har du lite över $717 000.

Med det första scenariot har du investerat 300 000 $ av dina egna pengar och slutade med en portfölj på 521 000 $. Men med det andra scenariot investerar du bara 175 000 $ av dina egna pengar och slutar med långt över 700 000 $.

Poängen är att genom att börja nu – precis där du är – kommer du att få mer pengar från färre bidrag än om du väntar till ett framtida datum när du har ordning på ditt ekonomiska liv.

Jag förstår?

Slutsats

Som är fallet med allt bra och underbart i livet, det finns absolut ingen garanti för att du kommer att bli rik på aktier. Men de långsiktiga genomsnitten är till din fördel om du investerar, och du kommer att ha en mycket bättre chans att åtminstone ha en bättre finansiell position i framtiden än du är just nu.