Optum Bank HSA: Är det rätt för dig?

Optum Bank HSA är ett Health Spending Account (HSA) från Optum, ett finansiellt företag associerat med United Healthcare Insurance Company. Detta konto är bäst för dem med United Healthcare-försäkring eller som arbetar för en arbetsgivare som täcker de minimiavgifter som användarna måste betala för att ha ett konto.

Fördelar och nackdelar

Vem är Optum Bank HSA till för?

Optum Bank HSA kan vara en bra passform för dig om din arbetsgivare erbjuder Optum som HSA-leverantör eller om du huvudsakligen investerar i indexfonder.

• Arbetsgivaren erbjuder ett Optum-konto. Om din arbetsgivare tillhandahåller Optum som en HSA-leverantör, kanske du tycker att det är värdefullt. Mer så om arbetsgivaren är villig att betala den månatliga underhållsavgiften för din räkning. Optum har utmärkta, om än begränsade, investeringsval. Optum erbjuder fortfarande tillräckligt med alternativ för att göra en portfölj som passar de flesta finansiella mål. Speciellt för indexinvesterare.
• Index investerare. Detta konto passar bra för investerare med en enkel indexportfölj som vill ha billiga alternativ. Optum tillhandahåller en rad indexfonder med låg kostnadskvot. Vanguard-, Schwab- och Fidelity-fonder är tillgängliga från Optum utan extra kostnad.

Vad vi gillar med Optum Bank HSA

Om du har ett Optum Bank-konto finns det massor av saker att gilla, till exempel gott om investeringsalternativ och en anständig mobilapp.

Investeringsalternativ

Optum erbjuder solida investeringsalternativ även om urvalet är begränsat. Indexinvesterare kommer att njuta av låg avgift val som fonder från Vanguard och bekant mäklare Till exempel Schwab och Trohet. Måldatumsmedel är tillgängliga från Schwab. Flera av fonderna i Optums sortiment har kostnadskvoter som är mindre än 0,10 %.

Få kontoavgifter

Optum kommer endast att ta ut tre andra typer av kontoavgifter.

1. ATM-transaktionsavgift på $2,50. (Var medveten om att banken/bankomaten du använder också kan ta ut en extra avgift.)
2. En utgående överföringsavgift på 20,00 USD eller övergångsavgift till en annan HSA-leverantör.
3. En avgift på 1,50 USD för tryckta kontoutdrag.

Förutom månadsavgiften tar Optum ut bankomatavgifter per transaktion. Om du undviker bankomater när det är möjligt kan du spara på denna lilla avgift. Du får bara en utgående avgift när du överför din HSA till en annan leverantör. Denna engångsavgift är standard bland rollovers. Och den tryckta utdragsavgiften undviks lätt av dem som föredrar digitala utlåtanden.

Kvittovalv

Med kvittovalvet kan du ladda upp kvitton för att organisera och bekvämt lagra dem på ett ställe. På så sätt kan du ha dem för senare återbetalningar och skatteanledningar. Se till att ditt specificerade kvitto innehåller namnet på leverantören eller handlaren, datumet, det exakta utgiftsbeloppet och en detaljerad beskrivning. För att ladda upp kvittot, ta en bild eller skanna den och ladda upp den till mobilappen eller skrivbordets instrumentpanel.

Schemalagda bidrag

Att ställa in automatiska insättningar på ditt investeringskonto är ett bra sätt att bygga rikedom. Schemaläggning av bidrag gör att du kan växa ditt skatteförmånliga HSA-konto passivt. När du når investeringströskeln kan du investera dina bidrag enligt dina fondval.

Mobil app

Mobilappen låter dig göra mer än de vanliga bankfunktionerna som att betala räkningar och spåra betalningar. Den kan också följa bidragsgränser, fånga in och skicka in kvitton, söka efter kvalificerade medicinska utgifter och mer.

En annan funktion i mobilappen är integrering av Alexa och Google. Med Optums appar kan Google och Alexa svara på vanliga frågor om HSA. Frågor om kvalificerade utgifter, HSA-bidragsgränser, skatteformulär och Optum Bank HSA-kontaktinformation.

Optums app kan också ansluta till olika digitala plånböcker. Oavsett om du vill ansluta till Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay täcker mobilappen alla tre.

Kvalificerat verktyg för medicinska utgifter

Det kvalificerade verktyget för medicinska utgifter är en sökbar webbsida med utgifter. Varje utgift är listad som en kvalificerande, potentiellt kvalificerad eller en icke-kvalificerande medicinsk kostnad. Håll muspekaren över varje listad utgift på sidan för mer information om kvalifikationer.

Där Optum Bank HSA kunde förbättras

Optum tar ut en månatlig underhållsavgift som andra HSA-leverantörer inte tar ut. Andra HSA-leverantörer har inte heller en lägsta investeringströskel. Alternativ som Livlig och Trohet har inte dessa avgifter och minimikrav. Och Optum har ett mindre investeringsutbud än vissa konkurrenter också.

Men kundservice är det område där de flesta granskare vill se förbättringar. Det är ofta problem med inloggningar och långa väntetider på callcenter. Granskarna nämner flera överföringar på telefon och oklar kommunikation från representanterna. Andra granskare rapporterade avslagna kvalificerande utgifter och kundtjänst kunde inte hjälpa till att lösa problemen.

Optum Bank HSA Kundtjänst

Denna kundsupport erbjuds onlinesupport när som helst via FAQ-sektionen, som ger snabba svar på vanliga problem. Logga in på ditt konto för att se ditt saldo, beställa ett nytt kort eller kontrollera ditt kontoutdrag. Den erbjuder till och med en resurs för HSA-skattecentralen skattefrågor. Optum tillhandahåller ett kontaktformulär för alla andra problem du kan ha. Det erbjuder också ett callcenter öppet måndag-fredag ​​varje vecka, exklusive stora helgdagar.

Avgifter och gränser

Optum tar ut en liten månatlig underhållsavgift på $3,75. Det kommer att avstå från avgiften om du håller ett genomsnittligt saldo på $5 000 eller mer.

Den har också en investeringströskel. Ditt saldo måste ligga kvar på eller överstiga 2 000 USD varje gång du gör en ny investering.

Hur man öppnar ett konto

Innan du kan öppna en HSA hos Optum eller någon bank måste du uppfylla specifika kvalifikationer, inklusive en kvalificerad hälsoplan med hög avdragsgill, för att vara berättigad. Ditt hälsoskydd bör endast omfatta det som är tillåtet av IRS. Du kan inte vara inskriven i Medicare eller hävdas som beroende av en annan persons skattedeklaration. IRS-publikationen 969 innehåller mer information om dessa villkor.

Ha ditt personnummer, en giltig e-post och medicinskt ID-kort med ditt grupp- eller arbetsgivarnummer redo. Om du anmäler dig som privatperson behöver du inte ett läkarkort med grupp- eller arbetsgivarnummer.

För identitetsverifiering kan du också behöva en kopia av ditt socialförsäkringskort och ett giltigt statligt eller statligt utfärdat fotolegitimation. Om ditt fotolegitimation inte innehåller din adress kan du också behöva en kopia av en elräkning, gasräkning, hyresavtal eller inteckningsutdrag. Din mobiltelefonräkning kommer inte att accepteras.

För att överföra en HSA, fyll i ansökan för att öppna en HSA med Optum. När kontot har skapats loggar du in och fyller i ett formulär för begäran om HSA Rollover Transfer. Förfrågningsformuläret finns i Formulär & Dokument, under Hjälp & Verktyg-menyn.

Hur säker är Optum Bank HSA?

Överlag är plattformen säker och Optum skyddar ditt konto på flera sätt. Den använder molnbaserad företagsidentitetshantering (EIDM) för att säkerställa att endast auktoriserade användare kommer åt din data. Den följer också federala integritetsbestämmelser som FISMA, SAS70 och HIPAA, bland andra.

Dessutom stöder Optums säkerhetssystem säkerhetsåtgärder såsom identitetsuppgifter, fysisk och logisk åtkomsthantering, ID-brickor för smartkort, biometri och HSPD-12-lösningar.

Bästa alternativen

De som vill dra nytta av att investera i en HSA, särskilt under det första året av öppnandet av HSA, kan ha större nytta av att titta på alternativ utan investeringströskel. Om du inte vill ha en lägsta investeringströskel eller betala en månadsavgift, överväg Lively och Fidelity som alternativ. Lively och Fidelity erbjuder också fler investeringsval.

Livlig

Lively är specialiserade på HSA och de är utmärkta. Konton har inga månatliga återkommande avgifter, och det krävs inget minsta saldo innan du kan få tillgång till investeringsfunktioner.

Om du använder Lively via en arbetsgivare debiteras de en blygsam avgift, men det är gratis för dig. Medel för investeringar överförs till ett kopplat konto på TD Ameritrade, där du kan välja mellan vilken investering som helst. TD Ameritrade är en toppmäklare i sin egen rätt, och samarbetet med Lively är en win-win för alla.

Du kan betala för kvalificerade utgifter med Lively-betalkortet, ersätta dig själv för utgifter som betalats via andra metoder, eller spara utgifter för framtida återbetalning. Om du vill ha en HSA som fungerar med vilket sjukförsäkringsbolag som helst, har nästan inga avgifter och erbjuder ett stort utbud av investeringar utan minimikrav, bör du överväga Lively.

Trohet

Fidelity är en av de mest betydande investeringsmäklarna i USA. Dess HSA är ett utmärkt val, särskilt för dem som redan investerar med Fidelity. Du kan välja ett självstyrt konto utan återkommande kontoavgifter eller minimikrav. Det finns också en hybrid robo-rådgivningsversion som kallas Fidelity Go HSA, som kräver en månadsavgift för saldon på $10 000 eller mer.

Fidelity HSA är också anmärkningsvärt för sin tillgång till lågkostnadsinvesteringar. Detta konto inkluderar tillgång till Fidelitys fonder utan kostnadskvot och praktiskt taget hela den amerikanska aktie-, obligations-, ETF- och fondmarknaden.

Säkra investerare kanske vill använda det självstyrda kontot utan återkommande avgifter. Om du är osäker på vilka aktier eller fonder du ska köpa, överväg det konkurrenskraftiga Fidelity Go HSA-alternativet.

Poängen

Optum är fortfarande ett utmärkt val för en HSA-leverantör, även med avgifter och kundserviceproblem. När allt kommer omkring kan det avstå från din månadsavgift.

Andra leverantörer kan ha mer omfattande investeringsval, men det ger fortfarande många val för investerare. Optum har dock några funktioner som är värda att titta på, som kvittovalvet och kvalificerade medicinska kostnadsverktyg.

Vidare läsning:

• Bästa HSA-konton 2022
• Hur man investerar i indexfonder: Gör det rätt
• Hur du bestämmer din risktolerans