Under lång tid tenderar aktiemarknaden att erbjuda stor avkastning. Men inom dessa långa tidsperioder, det finns många upp- och nedgångar. Även om du sannolikt inte kommer att göra det bra när du försöker tajma marknaderna, är det ingen dålig idé att ha en del av din portfölj i investeringar med lägre risk, beroende på dina mål. Oavsett så borde du alltid vara beredd på en oväntad marknadsnedgång. Fortsätt läsa för att lära dig mer om konservativa investeringar som kan skydda dina pengar om du är orolig för en börsnedgång.
I denna guide:
Varför ska du bygga en konservativ investeringsportfölj?
Du behöver inte ett särskilt långt minne för att komma ihåg tider med extrema lager marknadens volatilitet. Om du tänker tillbaka lite längre kanske du kommer ihåg stora marknadsnedgångar som dot com-bubblan, nedfallet från terroristattackerna den 11 september och finanskrisen 2007-2008. Förhoppningsvis får vi ingen upprepning, men historien säger oss att vi alltid bör vara beredda på att marknadsförhållandena försämras.
Snarare än att bygga en konservativ investeringsportfölj direkt, är det vanligtvis vettigt att justera din portföljrisk baserat på din investeringstidshorisont, planerad användning av medlen och personlig risktolerans. När din investeringstidshorisont krymper, är det vanligtvis meningsfullt att gå över till mer konservativa investeringar, eftersom du har mindre tid att återhämta dig från en marknadsnedgång.
Oavsett varför du undviker risk, finns det en stor meny med lågrisktillgångar att överväga, både på de traditionella finansmarknaderna och på andra håll.
Exempel på konservativa investeringstillgångar
Konservativa investeringar är utformade för att skydda dina tillgångar i händelse av en marknadsnedgång. I utbyte mot den låga risken får du sannolikt också nöja dig med lägre avkastning. I vissa fall kan avkastningen vara mindre än inflationen. Det är därför vissa investerare inte tycker att konservativa investeringar är värda den lägre risken. Återigen, det är upp till dig att bestämma vilka investeringar som är mest meningsfulla för dina mål.
- amerikanska statsobligationer
- Företagsobligationer av investeringsklass
- Pengar och motsvarigheter till pengar
- Blue-Chip Dividendaktie
- Guld
1. amerikanska statsobligationer
Statsobligationer är ungefär det närmaste du hittar en riskfri investering. US Department of Treasury garanterar statsobligationer. Så länge som USA: s regering är bra för sina skulder kommer dessa att betalas tillbaka. Men de har också den lägsta avkastningen av alla investeringar du kommer att stöta på.
Inom statsobligationsområdet kan du investera i dessa underkategorier:
- Sparobligationer: Vanligtvis, sparobligationer hålls i 20 år, i slutet av vilket du får deras nominella värde (vanligtvis dubbelt så mycket som du betalade för dem från början).
- Statsobligationer: Dessa obligationer når sin löptid inom 2 till 10 år, beroende på villkoren. De säljs i steg om $100.
- T-bindningar: Även kända som statsobligationer, tar dessa obligationer 10 till 30 år att förfalla. De har ett nominellt värde på 1 000 dollar och betalar ränta två gånger om året.
- Inflationsskyddade statspapper: Du kanske har hört talas om dessa som kallas "TIPS". Deras värden "flyter" med inflationstakten, så du löper mindre risk att förlora pengar över tiden.
2. Företagsobligationer av investeringsklass
Företagsobligationer är skulder som emitterats av stora företag. Investment-grade avser vanligtvis obligationer utgivna av företag med utmärkt kredit och extremt låg risk för fallissemang. Om en obligation har en rating på BBB eller högre med S&P 500 eller tjänar en BAA eller bättre med Moody's, det anses vara investeringsklass.
Obligationer med lägre betyg är mer riskfyllda och får den vackra titeln "skräpobligationer". Dessa betalar högre räntor men har också en högre sannolikhet för fallissemang. Ser du trenden här?
3. Pengar och motsvarigheter till pengar
En dollar kommer alltid att vara värd en dollar. Återigen, om du tror på den amerikanska regeringen och den övergripande ekonomin i USA, finns det nästan ingen risk när du håller dollar i en sparkonto, insättningsbevis (CD) eller penningmarknadssparkonto. Men din ränta kommer sannolikt att vara lägre än inflationen.
En fördel med att behålla pengar på banken eller kreditföreningen är federal insättningsförsäkring. FDIC skyddar bankkonton för upp till $250 000 per insättare och institution. Kreditföreningar får liknande skydd från National Credit Union Administration. I båda fallen är dina pengar garanterade även om din bank går i konkurs, så länge som ditt saldo är inom de försäkrade gränserna.
4. Blue-Chip Dividendaktie
Varje aktie har olika risknivåer, och utdelningsaktier är bland de lägsta riskerna på aktiemarknaden. Blå chip avser stora, stabila företag. De som betalar utdelning kommer sannolikt att upprätthålla ett litet kassaflöde för dig samtidigt som de potentiellt uppskattar också.
En särskilt stabil undergrupp kallas "Utdelningsaristokrater.” Det här är S&P 500-aktier som har ökat sina utdelningar under minst 25 år i rad - en fantastisk meritlista som förhoppningsvis kommer att sträcka sig långt in i framtiden.
5. Guld
Vissa människor är inte stora fans, men andra älskar guld som värdeförråd. Guld har varit eftertraktat i tusentals år och kommer sannolikt att vara värdefullt långt in i framtiden. Guldmarknaderna kan dock vara instabila och vissa guldförsäljare är mer intresserade av en snabb slant än integritet.
Hur man investerar konservativt
Med någon av tillgångarna ovan kan du vanligtvis göra konservativa tillgångsinvesteringar direkt genom en aktiemäkleri, bank eller andra säljare. Men att köpa enskilda obligationer, enskilda aktier och fysiskt guld medför alla sina egna risker. Du kan minska risken ytterligare med en varierad portfölj.
Lågprisindexfonder är idealiska för investera i aktier, obligationer eller råvaror som guld med mindre risk. Du kan till exempel köpa en utdelningsaktiefond som fokuserar på stora, stabila bolag och tar ut minimala avgifter. Stora fondbolag erbjuder även indexfonder för statsobligationer, företagsobligationer, kommunobligationer och en blandning av olika typer av obligationer.
När du investerar i indexfonder, fonder eller någon annan typ av fond är det en bra idé att titta på följande för att se till att det är rätt val för dina pengar:
- De totala avgifterna
- Tidigare prestationer
- Fondbetyg
- Toppinnehav
- Konkurrerande fonder
Poängen
Även om det inte finns något sådant som en riskfri investering, är dessa konservativa investeringsidéer ungefär lika säkra som de kommer under detta år av osäkerhet på marknaden. Dessa anrika investeringar har meriter som sträcker sig decennier tillbaka - eller till och med mer än ett sekel. Om du vill få mer insikt i din portfölj och om du är på väg att nå dina ekonomiska mål kan du använda en tjänst som Personligt kapital.
Warren Buffet sa berömt att investerare borde vara "rädd när andra är giriga och giriga när andra är rädda." Om du ser för mycket girighet på en överhettad marknad kanske du vill gå över till mer konservativa investeringar.
Eric Rosenberg är finans-, rese- och teknikskribent i Ventura, Kalifornien. Han är en före detta bankchef och företagsfinans- och redovisningsexpert som lämnade sitt dagliga jobb 2016 för att ta sin onlinesida på heltid. Han har djupgående erfarenhet av att skriva om banker, kreditkort, investeringar och andra finansiella ämnen och är en ivrig resehacker. När han är borta från tangentbordet tycker Eric om att utforska världen, flyga små flygplan, upptäcka nya hantverksöl och umgås med sin fru och sina små flickor.