Finansiell rådgivare vs. Finansiell coach: Vad är skillnaden?

Även om fysisk hälsa och lycka är de viktigaste hörnstenarna i ett framgångsrikt liv, bör du också vara uppmärksam på din ekonomiska hälsa och ditt välbefinnande.

Att komma i bra ekonomisk form kan trots allt göra livet betydligt mindre stressigt.

Naturligtvis vill du också ha råd med saker som hängslen till dina barn, collegeundervisning och familjesemester du alltid kommer att minnas.

Tyvärr vidtar inte tillräckligt många åtgärder för att förbättra sin ekonomi, och statistiken bevisar det. A 2021 rapport från Experian visar att det genomsnittliga saldot på kreditkortet uppgick till 5 525 USD det året och att den genomsnittliga personen hade över 25 000 USD i icke-bolåneskulder.

Genomsnittligt pensionssparande är också direkt deprimerande, med de mellan 40 och 44 år som bara har 101 899,22 USD sparade till pension, och individer i åldrarna 55 till 59 har bara 223 493,56 USD enligt 2019-2020 Federal Reserve SCF-data.

Finansiell rådgivare (planerare) vs. Finansiell coach

Faktum är att många amerikaner desperat behöver göra vissa förändringar med sin ekonomi, men inte tillräckligt många vidtar åtgärder för att göra det. Detta är sant även om det är lätt att hitta finansexperter, både online och inom nästan alla samhällen i hela USA.

Men det kan vara en stor del av problemet. Det finns inte bara en uppsjö av finansiella rådgivare att välja mellan, utan det finns också finansiella coacher som erbjuder tjänster. Många konsumenter vet inte skillnaden och de kan fastna i en situation där "analysförlamning" tar över.

Om du hoppas kunna vända din ekonomi och letar efter professionella råd och hjälp, kanske du undrar varför du skulle vända dig till en finansiell rådgivare, en finansiell coach eller potentiellt till och med båda. Läs vidare för att lära dig hur finansiella rådgivare och finansiella coacher skiljer sig åt och vad du bör tänka på innan du använder någon av dem.

Vad är en finansiell rådgivare?

En finansiell rådgivare är en utbildad finansiell expert som hjälper kunder investera på lång sikt, vanligtvis för pensionering. Finansiella rådgivare hjälper sina kunder när det gäller att bygga portföljer av investeringar som är meningsfulla för deras investeringstidslinje och mål, och de ger dem råd om planering för livets stora milstolpar som att köpa ett hem eller betala för högskola. Inte bara det, utan finansiella rådgivare är de yrkesverksamma som du vill arbeta med om du behöver hjälp med komplexa ekonomiska frågor som fastighetsplanering och välgörenhet.

Vissa finansiella rådgivare tar ut en fast avgift för sina tjänster, medan andra tar ut avgifter baserat på tillgångar under förvaltning (AUM). Andra tjänar sitt uppehälle via provisioner de tjänar när de säljer investeringar som fonder och livräntor. Observera också att de bästa finansiella rådgivarna är en förtroendeman, vilket innebär att de är juridiskt skyldiga att agera i ditt bästa intresse.

Det är också värt att inse att tekniken och internet har gjort det möjligt att anlita en finansiell rådgivare online, som vissa kan kalla en robo-rådgivare. Med en robo-rådgivare som Personal Capital eller Betterment kan du få tillgång till en professionell finansiell rådgivare online, och med hjälp av teknik och verktyg. Finansiella rådgivare online tenderar också att vara billigare än traditionella rådgivare, så det är värt att överväga när du bestämmer vilken person eller företag du vill arbeta med.

Relaterad: Hur man väljer en finansiell rådgivare

Kvalifikationer för finansiell rådgivare

Medan vem som helst kan kalla sig en finansiell coach tar det flera steg att bli finansiell rådgivare. Till att börja med är finansiella rådgivare licensierade och registrerade hos Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), som övervakar branschen i stort. De flesta finansiella rådgivare har också en kandidatexamen, även om detta inte alltid är fallet.

Vissa finansiella rådgivare vidtar också ytterligare steg för att bli en Certified Financial Planner (CFP). Att bli en CFP kräver en kandidatexamen plus ytterligare kurser, utbildning på jobbet och genomgången av CFP-provet. Allt sagt, att bli en CFP kräver 12 till 18 månader efter avslutad kandidatexamen.

Se till att kolla in min guide till Hur man blir en CFP om du vill ha en mer djupgående förklaring av processen.

Finansiella rådgivare kan också arbeta för att bli en RIA (Registered Investment Advisor), vilket kräver godkänt Series 65-examen, registrering hos staten för Securities and Exchange Commission (SEC) och mer.

För- och nackdelar med att använda en finansiell rådgivare

Det finns många för- och nackdelar som kan komma med att arbeta med en finansiell rådgivare, även om några av dem beror på den individuella rådgivare du väljer. Här är de viktigaste fördelarna och nackdelarna att vara medveten om.

Fördelar:

• Finansiella rådgivare är licensierade proffs, och många av dem har decennier av erfarenhet av att hjälpa kunder att bygga upp välstånd. Finansiella rådgivare är de bästa experterna du bör vända dig till när du behöver hjälp med att skapa en ekonomisk plan och portfölj för framtiden.
• Många professionella rådgivare är förtroendemän. Förtroenderådgivare är lagligt skyldiga att agera i ditt bästa intresse, så det är smart att söka upp en rådgivare med denna beteckning.
• Finansiella planerare gör det möjligt att lägga ut din investeringsstrategi så att du kan fokusera på andra områden i ditt liv. Finansiella rådgivare tenderar att ha ett långsiktigt tänk, så de kan hjälpa dig investera smart för pensionen och andra finansiella mål.

Nackdelar:

• Provisionsbaserade finansiella rådgivare agerar inte alltid i ditt bästa intresse. Finansiella rådgivare som tjänar pengar på att sälja livräntor, fonder och andra investeringar kan frestas till att stapla din portfölj med finansiella produkter som ger dem mest lön.
• Kostnaderna varierar mycket, så du måste göra din research. Med så många prisstrategier där ute, måste du jämföra finansiella rådgivare baserat på deras avgifter innan du bestämmer dig för att arbeta med dem.
• Många finansiella planerare fokuserar på investeringar mer än daglig ekonomisk förvaltning. Även om detta inte alltid är fallet, kan vissa finansiella rådgivare vara otillräckliga när det kommer till finansiella ämnen som budgetering och skuldhantering.

Vad är en finansiell coach?

Medan finansiella rådgivare är expertutbildade för att hjälpa dig att investera på lång sikt, fokuserar finansiella coacher på de dagliga aspekterna av din personliga ekonomi. Coacher hjälper sina kunder att bygga bättre ekonomiska vanor, som att betala sig själva först och undvika långfristiga skulder.

Medan många finansiella coacher arbetar heltid, är det också viktigt att notera att det är möjligt att bli en deltidsekonom. Den här vägen följs ofta av finansexperter som vill fortsätta arbeta i sin egen bransch också, oavsett om det är redovisning eller traditionell rådgivning till kunder.

Om du är intresserad av att bli finanscoach på deltid kan du se mer på min video här:

Hur som helst, finansiella coacher arbetar vanligtvis med kunder som behöver hjälp med att ta reda på hur man kan spara pengar eller hur man betalar av studielån eller kreditkortsskuld.

Observera också att ekonomiska tränare är lagligt förbjudet från att ge specifika investeringsråd, så den här typen av professionella är inte det rätta alternativet om det är det du behöver mest.

Exempel på populära finansiella coacher du kan hitta online är:

• Lynnette Khalfani-Cox, även känd som "The Money Coach"
• Adam Kol, "Couples Money Coach"
• Holly Grosvenor från Microstuff
• Shante Nicole från Financial Common Cents

Kvalifikationer för finanscoach

Till skillnad från traditionella finansiella rådgivare, är finansiella coacher inte skyldiga att ha någon formell utbildning eller utbildning eftersom de inte hålls till officiella reglerande standarder. Många ekonomicoacher kommer också igång efter att själva ha varit skuldsatta och kommit på hur de kan förbättra sin ekonomiska situation och sina egna liv över tid.

Men många finansiella coacher har professionella examina inom finans eller ett relaterat område som redovisning. Observera också att det finns vissa utbildningsmöjligheter för finansiella coacher, och det kan vara vettigt att söka upp proffs som har uppnått dessa milstolpar.

Till exempel kan ekonomicoacher delta i utbildningar med Föreningen för Ekonomi Counseling & Planning Education (AFCPE) för att få sin Accredited Financial Counselor® (AFC®) certifiering.

Dave Ramseys Ramsey Solutions erbjuder även utbildning och en väg till certifiering för finansiella coacher. Detta program låter individer som brinner för privatekonomi bli en Ramsey Solutions Master Financial Coach som är expertutbildad för att ge råd om att spara pengar, betala av skulder, budgetera för framtiden och mer.

För- och nackdelar med att använda en finansiell coach

Att använda en finansiell coach kan vara mycket meningsfullt om du försöker få grepp om din ekonomi men inte verkar kunna göra några framsteg. Det finns dock fördelar och nackdelar med att arbeta med en finansiell coach, som du bör känna till i förväg.

Fördelar:

• Finansiella coacher kan hjälpa dig att förbättra din ekonomi på kort sikt. Medan finansiella rådgivare kan hjälpa till med en långsiktig investeringsstrategi fokuserar coacher på att få dig i form att investera i första hand.
• Coacher kan vara mer inställda än finansiella rådgivare i frågor som återbetalning av skulder och budgetering. Coacher kan hjälpa dig att skapa en plan för att komma ur skulden, eller hjälpa dig göra en månadsbudget som hjälper dig att börja spara mer pengar varje månad.
• Finansiella coacher ger dig någon att vara ansvarig inför för dina dagliga ekonomiska beslut. Till skillnad från finansiella rådgivare som kanske bara träffar dig några gånger per år, har många finansiella coacher incheckningar varje vecka för att hålla dig på rätt spår.

Nackdelar:

• Det finns inga krav för att bli finanscoach. Eftersom finansiell coaching inte är en reglerad bransch kan vem som helst kalla sig finanscoach.
• Coacher kan inte ge komplicerad finansiell rådgivning eller investeringsstrategier. Medan coacher fokuserar på att hjälpa sina kunder att få ordning på sin dagliga ekonomi, är de inte kvalificerade att ge investeringsråd.
• Kostnaden för ekonomisk coaching varierar kraftigt. Du behöver inte bara undersöka och jämföra tränare baserat på deras kvalifikationer, utan du måste jämföra baserat på prissättning som kan vara överallt.

Hur man bestämmer mellan en finansiell rådgivare och en finansiell coach

I slutändan är beslutet att arbeta med en finansiell rådgivare eller en finansiell coach ett mycket personligt beslut. När allt kommer omkring kan båda typerna av proffs hjälpa dig att komma dit du vill vara i ekonomisk mening, och endera kan fungera för dig beroende på var du är med dina ekonomiska mål.

Som sagt, det finns vissa situationer där en finansiell rådgivare kan vara mer vettig än en finansiell coach och vice versa.

När ska man använda en finansiell rådgivare

• Du behöver hjälp med att skapa en investeringsplan för pensionen. Om du behöver hjälp med att formulera en omfattande finansiell plan med investeringar som ligger i linje med din tidslinje och risktolerans, kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att göra just det.
• Att bygga välstånd på lång sikt är din främsta prioritet. Finansiella planerare fokuserar på långsiktiga strategier för förmögenhetsplanering mer än något annat.
• Att ta reda på var du ska investera är viktigare för dig än att betala av skulder eller lära dig att budgetera. Om du redan är ganska bra på att budgetera och spara kan en finansiell rådgivare hjälpa dig att ta din ekonomi till nästa nivå.
• Din ekonomi är ganska solid, så du har gott om pengar att spara och investera för framtiden. Finansiella rådgivare kan hjälpa dig att investera för långsiktig tillväxt, men bara om du har pengarna att spara och investera i första hand.

När man ska använda en finansiell coach

• Även om du teoretiskt sett tjänar tillräckligt med pengar för att ta dig framåt, verkar du inte ha koll på dina vardagliga utgifter. En finansiell coach kan hjälpa dig att räkna ut vart dina extra pengar går varje månad.
• Du behöver hjälp med att se helheten i din ekonomi. Finansiella coacher kan hjälpa dig att skapa en budget som uppfyller alla dina behov, oavsett om du behöver spendera mindre varje månad eller spara mer för framtiden.
• Du är skuldsatt och du behöver en plan för att komma ut. En finansiell coach kan vara bättre rustad att hjälpa dig att komma ur skuld än en finansiell rådgivare.
• Att låta någon sitta ner med dig för att titta på din dagliga ekonomi är det du behöver mest. Det är svårt att fokusera på att investera för pension och andra mål när din privatekonomi är en enda röra.

Hur man väljer den bästa ekonomiska experten för dina behov

Oavsett om du bestämmer dig för att gå med en finansiell rådgivare eller en finansiell coach, finns det några vanliga faktorer att tänka på innan du anställer någon. Till exempel bör du leta efter en finansiell professionell som är certifierad inom sitt område, oavsett om du bestämmer dig för att gå med en CFP eller en RIA, eller med en finanscoach som har avslutat någon tjänsteman Träning.

Se också till att fråga om prissättning i förväg och undvika alla finansiell experter som inte kan förklara sina avgifter eller hur de får betalt. Även om finansiella coacher sannolikt har ett förskottsbetalningsschema kan de ge dig och avgiftsbaserade rådgivare kan tydligt förklara sina avgifter, akta dig för finansiella rådgivare som får betalt på provisioner och kanske inte har ditt bästa på hjärta.

Leta också efter en finansiell expert som har mycket erfarenhet och en passion för att hjälpa andra. När du jämför alla dina alternativ, se till att be om alla referenser de kan ge från tidigare eller tidigare kunder. Om de gör ett bra jobb borde folk som har arbetat med dem mer än gärna berätta allt om det.

Slutligen, se till att din ekonomiska planerare eller finanscoach är någon du gillar att prata med och umgås med. Välj en finansiell professionell baserat på deras meriter och erfarenhet, men se till att du faktiskt gillar personen också.