Crowdfunding för fastigheter har kommit upp snabbt de senaste åren som ett alternativt sätt att köpa in sig i en alternativ investering. Fastigheter erbjuder en kraftfull diversifiering i en investeringsportfölj i övrigt helt på papper. Det är en "hård tillgång" snarare än aktier och obligationer, som antingen representerar ett delat ägande i ett företag eller en del av den skuld som organisationen är skyldig. Dessutom har fastigheter potential att prestera bra när papperstillgångar är på väg åt fel håll.
Ur en investerares synvinkel är problemen med fastigheter både storleken på investeringen och den praktiska karaktären av att förvalta den. Crowdfunding för fastigheter gör att du kan investera i fastigheter utan att möta någon av dessa begränsningar.
Frågan handlar om vilken crowdfunding-plattform för fastigheter du ska investera med. Det öppnar vår debatt om Modiv vs. Fundrise vs. PeerStreet.
Om Modiv
Modiv var tidigare känd som Rich Uncles. En av de intressanta sakerna med denna crowdfunding-plattform är att den faktiskt involverar ett par "rika farbröder." De två farbröderna är grundande investerare Ray Wirta och VD Harold Hoffer. Var och en tillför omfattande erfarenhet av kommersiella fastighetsinvesteringar till plattformen, vilket är en klar fördel för investerare.
När du investerar med Modiv investerar du i fastighetsinvesteringsfonder (REITs), som var och en är en portfölj av fastigheter. En av fördelarna med en REIT är att enligt lag ska 90 % av vinsten delas ut till investerare. Och eftersom fastigheter innebär utgifter som avskrivningar, kommer en del av dessa utdelningar tillbaka på skattefri basis.
En av de stora fördelarna med att investera med Modiv är att du inte behöver vara en ackrediterad investerare. Du kan också börja investera med så lite som $500 och ibland mindre, beroende på vilken REIT du investerar i.
Om Fundrise
 Besök Fundrise
|
Om PeerStreet
 PeerStreet recension
|
PeerStreet är en peer-to-peer (P2P) tjänst för fastighetsfinansiering. När du investerar pengar genom PeerStreet är du investera i lån till fastigheter företagare som använder tjänsten för att få finansiering. Men eftersom dessa lån är säkrade av den underliggande fastigheten, är de faktiskt lägre risk än de investeringar du kan göra på P2P-plattformar för konsumentlån.
PeerStreet gör det möjligt för investerare att investera direkt i individuella fastighetslån. Och eftersom de är lån, snarare än aktiepositioner, ger de mer förutsägbara inkomster. PeerStreet är dock inte en direkt långivare. Istället ger det en andrahandsmarknad för befintliga lån gjorda av etablerade långivare. Detta minskar risken för lånen, eftersom de anses vara "kryddade" (i motsats till helt nya lån utan betalningsrecord).Hur är de samma?
Alla tre tjänsterna har några liknande funktioner.
| Begränsad likviditet | Crowdfunding-investeringar i fastigheter är långsiktiga och kan vanligtvis inte likvideras förrän affären betalas ut. |
|---|---|
| Potential att förlora pengar | Sant med alla tre plattformarna. |
| IRA-konton | Erbjuds av alla tre. |
| Inkomstfördelningar | Modiv och PeerStreet delar ut intäkter två gånger i månaden, medan Fundrise-utdelningar sker kvartalsvis. |
Hur skiljer de sig åt?
Låt oss ta en titt på de områden där Modiv, Fundrise och PeerStreet skiljer sig åt.
| Plattform Syfte | Modiv investerar i kommersiella fastigheter, PeerStreet investerar i bostadsfastigheter och Fundrise investerar i båda. |
|---|---|
| Ackrediterade investerarkrav | Nej för Modiv och Fundrise, ja för PeerStreet. |
| Erbjudna investeringar | PeerStreet erbjuder lånesedlar, medan Modiv och Fundrise erbjuder REITs (plus eFunds by Fundrise). |
| Avgifter | Modiv debiterar i praktiken 3 % på sina REITs, Fundrise tar ut 1 % på sina REITs och fonder och PeerStreet tar ut 0,25 % till 1,00 %. |
| Kundservice | Modiv och PeerStreet är tillgängliga per telefon under ordinarie öppettider; Fundrise är endast tillgänglig via e-post. |
| TillgänglighetModiv | är tillgänglig för investerare i 24 stater; Fundrise och PeerStreet finns i alla 50 delstater. |
Unika funktioner
Funktioner som är unika för Modiv
En av de stora fördelarna med Modiv är kvaliteten på fastigheterna företaget investerar i. Det hyr ut i första hand till stora företag, med så kallade tredubbla nettoleasingavtal. Det är hyresavtal där hyresgästen betalar fastighetsskatt, försäkring samt reparationer och underhåll — utöver grundhyran. Det tar bort stora utgifter från Modivs sida av redovisningen.
Modiv har tre olika REITs du kan investera i, baserat på dina preferenser för de typer av fastigheter de inkluderar.
Funktioner som är unika för Fundrise
Fundrise investerar dina pengar genom sina egna eREITs och eFunds. Det erbjuder alternativ för inkomst, tillväxt eller båda. Till skillnad från de andra två plattformarna investerar man i både kommersiella och bostadsfastigheter. Den är tillgänglig i alla 50 stater.
Funktioner som är unika för PeerStreet
PeerStreet investeringar är i fastighetsskulder, inte i eget kapital. Till skillnad från bolån är de kortfristiga och löper mellan sex och 36 månader. Snarare än att investera i stora kommersiella projekt, ges lånen i första hand till fastighetsinvesterare, som köper småhus för antingen hyresintäkter eller fixa och vända erbjudanden. Det är den främsta anledningen till att lånevillkoren är så korta.
Investeraren köper inte hela lånet, utan köper istället delar av det, så kallade "sedlar", för $1 000 vardera. Och eftersom PeerStreet har många potentiella lån kan du välja de du ska investera i och till och med sätta kriterier för vilka typer du vill köpa. Det ger dig större kontroll än du har på de flesta crowdfunding-plattformar för fastigheter.
Minsta investering
Modiv har vanligtvis en minsta investering på $500 för var och en av sina REITs. Däremot kanske du kan investera i BRIX Student Housing REIT med så lite som $5. Det är en stiftelse som investerar i nybyggda fastigheter på högskolor och universitet.
Fundrise och PeerStreet kräver vardera en minsta initial investering på $1 000 för en enda investering.
Vinnare - Modiv är vinnaren, med ett minimikrav på endast $500 och -- med en investering -- $5.
Årliga avgifter
Det finns inga avgifter att investera med Modiv. Medan typiska REITs betalar 10 % av sin årliga inkomst för avgifter, såsom fastighetsförvaltning, tar Modiv bara ut 3 %. Det betyder att 97 % av inkomsten från en REIT kommer direkt till dig som investerare.
Fundrise tar ut 1 % av din investering i antingen en eREIT eller eFund.
Det finns inga avgifter att investera med PeerStreet. Men plattformen debiterar mellan 0,25 % och 1,00 % på varje låneinvestering. Det exakta beloppet du betalar kommer att vara specifikt för det särskilda lån du investerar i.
Vinnare - PeerStreet med årsavgifter på mellan 0,25 % och 1,00 %.
Utmärkande funktioner
Modiv
Modiv delar ut utdelning till investerare två gånger varje månad. Det är en utmärkt crowdfunding-plattform för investerare som letar efter regelbunden inkomst.
Fundrise
Fundrise gör det möjligt för dig att investera i antingen kommersiella fastigheter eller bostadsfastigheter, inklusive enfamiljsfastigheter. Du kan investera för inkomst, tillväxt eller båda. Ungefär som Modiv, din investering görs genom en REIT eller en fond.
PeerStreet
PeerStreet fokuserar också på att generera stabila investeringsintäkter. Men det får jobbet gjort genom att investera i befintliga fastighetslån. Detta gör dem säkrare investeringar, eftersom befintliga lån har en bevisad betalningsrecord. Lån är också kortfristiga, eftersom de ges till små investerare för hyresfastigheter och fix-and-flip-transaktioner.
Vinnare - Fonduppbyggnad för potentialen att investera i tillväxt, vilket generellt ger en högre långsiktig avkastning. Men PeerStreet och Modiv fungerar bättre för inkomst, eftersom var och en betalar utdelningar två gånger i månaden. (Fundrise betalar utdelningar endast kvartalsvis.)
Kundservice
- Modivs kundtjänst finns tillgänglig via telefon, e-post eller onlinekontakt under ordinarie öppettider.
- Fundrises kundtjänst är via e-post, men du kan ha telefonåtkomst om du går med i tjänsten.
- PeerStreets kundtjänst är tillgänglig via telefon eller via meddelanden online under ordinarie öppettider. Men svar på onlinemeddelanden kommer vanligtvis inte förrän nästa arbetsdag.
Vinnare — Modiv, eftersom det erbjuder flera sätt att kontakta företaget.
säkerhet
Modiv upprätthåller teknologi och informationshanteringssystem utformade för att skydda sekretessen och säkerheten för din personliga information. Företaget begränsar också tillgången till icke-offentlig personlig information till endast de som har ett legitimt affärsbehov av det eller där det krävs enligt lag.
Fundrise erbjuder tvåfaktorsautentisering som en valfri säkerhetsfunktion. Den använder också säkerhet på banknivå genom att kryptera investerarinformation med en symmetrisk AES-nyckel. Alla anslutningar till plattformen är krypterade över "https" med transportlagersäkerhet (TLS).
PeerStreet-transaktioner online görs över en säker och krypterad anslutning med SSL/TLS, som används av alla banker och finansiella företag. Personuppgifter lagras med hjälp av krypteringsteknik med publik nyckel i företagets datacenter. Under tiden genomgår webbhotelltjänstleverantören regelbundna penetrationstester i sårbarhetsbedömningar.
Vinnare - Det är ett band mellan Fundrise och PeerStreet.
Vem är de bäst för?
Modiv kommer att fungera bäst för investerare som letar efter en stadig inkomst. Du kommer inte bara att få utdelning två gånger varje månad, utan du kommer att få 97 % av vinsten som genereras av REIT du har investerat i. Det är också en utmärkt investering för nya och små investerare som vill komma in på kommersiella fastigheter. Minimiinvesteringen på $500 och avsaknaden av ackrediterad investerarstatus öppnar plattformen för investerare på alla nivåer.
Fundrise är för investerare som letar efter tillväxt, antingen som ett primärt mål eller tillsammans med inkomst. Detta kommer att kräva en högre risktolerans, eftersom fastighetsuppskattning aldrig garanteras och investeringen måste hållas till slutet innan vinsten realiseras.
PeerStreet är bra för alla som vill investera i fix-and-flip fastighetsaffärer. Dess precis som du ser på HGTV. Du behöver inte smutsa ner händerna eller ta alla risker i den processen. Genom att göra lån till de som gör det kan du tjäna räntor långt över vad som är tillgängligt i traditionella källor.
Vilken är bäst?
Sammantaget verkar vinnaren vara Fundrise.
- För det första behöver du inte vara en ackrediterad investerare för att delta i plattformen.
- För det andra kräver det en låg minimiinvestering på bara 1 000 USD. För det tredje är den årliga avgiften på 1%, även om den inte är den lägsta på den här listan, verkligen rimlig.
- Och förmodligen viktigast av allt, Fundrise är den enda av de tre plattformarna som erbjuder tillväxtpotential.
Alla som någonsin har investerat i fastigheter vet att värdestegring är nyckeln. De andra plattformarna kan erbjuda säkrare inkomstflöden i form av månatliga utdelningar, men de kan inte matcha de övergripande vinsterna av värdestegring av fastighetspriser.