Roth IRA är ett populärt pensionskonto, och det är otroligt lätt att se varför. Ja, du måste investera på det här kontot med dollar efter skatt, men dina pengar växer skattefritt och du behöver inte betala inkomstskatt senare.
Om du missade det: SKATTEFRIA PENGAR!!
Du kan också öppna en Roth IRA med vilken större mäklarfirma som helst, och du kan bidra med upp till 6 000 USD per år 2022 om du uppfyller inkomstkraven (eller 7 000 USD per år om du är 50 år eller äldre).
Saken är den att det finns några dolda funktioner hos Roth IRAs som du kanske inte ens känner till, inklusive hemligheter som kan hjälpa dig att bygga en portfölj på upp till 5 miljarder dollar i den här typen av konton.
Vilka är de största Roth IRA-hemligheterna? Läs hela vägen till botten för att ta reda på det.
#1: Få tillgång till bidrag när som helst
För det första, visste du att du inte behöver vänta tills du fyller 59 ½ för att få tillgång till pengar i din Roth IRA?
Med en Roth IRA kan du ta ut bidrag när som helst utan att behöva betala straffavgift. Det betyder att du kan ta ut vad du än har lagt in under åren, men att du vanligtvis måste lämna eventuella intäkter på ditt konto för fortsatt tillväxt.
Denna funktion hos Roth IRA kommer in i spelet eftersom du satte in pengar efter skatt till att börja med. I stort sett ger detta dig möjligheten att dra ut pengarna oavsett anledning, oavsett om du behöver betala av medicinska räkningar eller om du vill renovera ditt kök. Om du investerar Roth IRA bidragsgräns på $6 000 per år i fem år kan du ta ut $30 000 efter den tidslinjen utan att behöva betala en krona i straff och avgifter.
#2 Ta tidiga uttag strafffritt
Medan IRA står för "individuellt pensionskonto", behöver du inte nödvändigtvis använda medlen för pensionering. Faktum är att det finns flera strategier du kan använda för att komma åt dina Roth IRA-bidrag och inkomster utan att behöva betala de 10 % skattestraff som du normalt skulle råka ut för.
Hur och varför fungerar detta? När du gräver runt lite kommer du att upptäcka att IRS har något speciellt språk i skattelagen som gör att du kan dra ut intäkter från din Roth IRA utan några avgifter i vissa situationer. Specifikt kan du använda dessa pengar om du behöver betala för högre utbildningskostnader eller komma med handpenningen för ditt första hem.
Andra undantag du kan kvalificera dig för inkluderar dödsfall, invaliditet, vissa medicinska utgifter och mer.
Vill du se mig prata om Roth IRAs hemligheter i köttet? Kolla in min senaste video för min Wealth Hacker YouTube-kanal:
#3: Roth IRA för icke-arbetande makar
Medan de flesta människor behöver förvärvsinkomster för pensionering, har Roth IRA en tredje hemlighet som spelar in här.
Är du redo för detta?
Din make kan också ha en Roth IRA - även om de inte har ett traditionellt jobb.
Detta kallas vanligtvis för en maka Roth IRA.
För att denna strategi ska fungera kräver IRS bara att du tjänar tillräckligt så att ni båda kan bidra. Du måste också komma in under inkomstgränserna som anges av IRS för Roth IRA-bidrag.
År 2022, till exempel, måste par som är gifta tillsammans ha en MAGI på mindre än $204 000 för att bidra med hela beloppet. För inkomster som faller mellan $204 000 till $214 000 fasas bidragen ut, och par som tjänar mer än så kan inte alls bidra till en Roth IRA.
#4: Skattespararens kredit
Medan Roth IRA är kända för sina bidrag efter skatt och skattefria tillväxt, är det faktiskt möjligt att få en kredit för pengarna du sätter in på detta konto. Faktum är att Tax Saver's Credit låter dig njuta av skattebesparingar i förskott på upp till 50 % av ditt bidrag, även om du inte kan tjäna särskilt mycket och fortfarande kvalificera dig.
Om du är en gift som lämnar in tillsammans och du tjänar mer än 41 000 USD, till exempel, kvalificerar du dig inte för hela 50 % kredit. Du kan dock tjäna mer än så och fortfarande se några skattebesparingar i förväg.
Faktum är att gifta par som ansöker gemensamt kan kvalificera sig för en skattespararkredit på 10 % om de tjänar mellan $44 001 och $68 000. Under tiden kan de som tjänar mellan $41 000 och $44 000 kvalificera sig för en kredit på 20 %.
Om du är nyfiken på var din skattelättnad kan falla baserat på din egen inkomst, denna resurs på IRS-webbplatsen kan hjälpa dig att ta reda på det.
#5: Bakdörr Roth IRA
Om du tjänar för mycket pengar för att spara med en Roth IRA, finns det en annan viktig hemlighet du bör känna till - bakdörren Roth IRA. Detta drag blev ett alternativ redan 2011 när IRS gjorde en viktig justering av Roth IRA-reglerna. Notera: Bakdörren Roth IRA kallas också för en Roth IRA-konversation.
Så här fungerar bakdörren Roth IRA: Istället för att sätta pengar direkt i en Roth IRA, börjar du först lägga in dem i en traditionell IRA, eller en icke-avdragsgill IRA. När pengarna väl är där, gör du en Roth IRA-konvertering och omvandlar pengarna till en Roth IRA.
Det kan låta väldigt enkelt, och det är det, men det finns en hake. Du måste betala skatt på det belopp du konverterar. Detta innebär att Roth-omvandlingar vanligtvis fungerar bäst under år då din skattesats är på undersidan.
Med det i åtanke vill du närma dig bakdörren Roth IRA med omsorg. Om du funderar på att dra nytta av hemligheten rekommenderar jag starkt att du träffar din CPA eller en skattespecialist för att se om detta är vettigt.
#6: Frihetsvårdande Roth IRA
För de som har barn eller planerar att skaffa barn en dag, du kommer att älska denna hemlighet. Detta inkluderar mig; trots allt har jag fyra barn i åldrarna 14, 11, 10 och sju. Även om alla är minderåriga har de alla gjort det deras egen Roth IRA.
Så här fungerar det: För det mesta måste du vara minst 18 år gammal och ha rapporterbar inkomst för att ha en Roth IRA (såvida du inte använder en maka-IRA, som vi pratade om tidigare). Däremot erbjuder IRS undantag för den frihetsberövande Roth IRA, som låter föräldrar skapa detta konto för sina beroende barn.
Med en frihetsberövande Roth IRA, du är ansvarig för pengarna på kontot tills dina barn blir juridiskt vuxen. Med det sagt måste ditt barn ha real inkomst som rapporteras till IRS - inte bara pengar från barnvakt eller gräsklippning. Vi fick det här att fungera för min familj eftersom jag är en småföretagare med ett onlineföretag. Jag gör många varumärkes- och sponsringsavtal, och mina barn är ofta inkluderade i olika kampanjer jag jobbar med. När jag pratade med min CPA var det bara meningsfullt att lägga till våra barn på vår lönelista.
Om ditt barn har någon rapporteringspliktig inkomst, oavsett om du är den som anställer dem eller inte, kan du använda denna hemlighet för att hjälpa dem bygga långsiktigt välstånd. Och med tidens kraft och sammansatta räntor på sin sida kan detta tips löna sig för dina barn på ett stort sätt.
#7: Spara 5 miljarder dollar i en Roth IRA
Är du redo att höra hur någon kan bygga upp en Roth IRA på 5 miljarder dollar? Gör dig redo för den här.
Först och främst är det viktigt att veta att Roth IRA låter dig investera i andra alternativ än bara aktier. När det gäller Roth IRA på 5 miljarder dollar, talar vi om en investerare som heter Peter Thiel, som är medgrundare av PayPal. Thiel var också den första externa investeraren i Facebook, så jag är säker på att du kan föreställa dig hur mycket rikedom han kunde bygga.
I Peters fall kunde han investera i PayPal innan någon visste vem PayPal var, och när priset per aktie bara var $0,001 cent. Thiel kunde köpa 1,7 miljoner aktier i PayPal förr i tiden med hjälp av 2 000 USD av sina Roth IRA-medel. Den PayPal-aktien är nu värd över 5 miljarder dollar och den är skattefri.
Du kanske inte har tillgång till en aktie innan den börsintroduceras som Thiel gjorde, men det finns andra investeringar som du kan placera i din Roth IRA. Till exempel kan du lägga till fastigheter, kryptovaluta eller privata företag i din Roth. Den enda haken är att du måste hitta en vårdnadshavare som är villig att hålla dessa typer av tillgångar.
Så om du öppnar en Roth IRA på Fidelity, Vanguard eller Edward Jones, finns det inget sätt att de kommer att tillåta dig att hålla dessa typer av tillgångar. Du måste titta på tredjepartsförvaltare som kommer att skapa en Roth IRA åt dig och hålla alternativa investeringar, vilket var hur Thiel lyckades med denna galna bedrift.
Kolla också in min senaste podcast om Roth IRA-hemligheter som du önskar att du visste!
Poängen
Roth IRA är extremt kraftfull när det gäller att spara till pension, och det är sant oavsett om du känner till dessa hemligheter eller inte. Du måste investera pengar efter skatt, så det finns inga skatteförmåner i förväg. Men att ha skattefri inkomst i pension kan vara en stor välsignelse - speciellt om skattesatserna ökar dramatiskt i framtiden.
Om du funderar på en Roth IRA kan du öppna det här kontot hos en rad företag från Vanguard till M1 Finans och TD Ameritrade. Se till att jämföra alla dina alternativ, men dröj inte med att öppna en Roth IRA om du inte har det här kontot ännu. Lita på mig - ditt framtida jag kommer att tacka dig.