Det finns inget sådant som verkligt passiv inkomst.
Det är som att bli rik snabbt eller en gratis lunch, de låter bra men de är fantasifulla. Det är en myt. Och en farlig sådan.
Du kan bygga upp strömmar av passiv inkomst men om du tror att det är någon sorts Ronco "ställ det och glöm det", kommer du att bli mycket besviken eller mycket lurad (och ibland båda).
Alla passiva inkomstkällor kommer att kräva arbete, vanligtvis en stor mängd forskning i förväg följt av en ansenlig mängd varje år. Det kan också kräva att du gör ett riktigt jobb också.
Det kan vara ekonomiskt lukrativt men det är inte utan arbete.
Innehållsförteckning
- Vad är passiv inkomst?
- Varför missförstås passiv inkomst?
- Investera i någon annan
- Investera din tid
- Verklig passiv inkomst kräver arbete
Vad är passiv inkomst?
Du kommer att se många definitioner men grundtanken är att det är inkomst som du inte behöver "aktivt" tjäna.
IRS har en definition för "Passiva aktiviteter, vilket är en tillräckligt bra definition för passiva inkomstkällor. Passiva aktiviteter är sådana "handels- eller affärsaktiviteter som du inte deltar i väsentligt." Detta betyder att du inte är "involverad i driften av aktiviteten på ett regelbundet, kontinuerligt och betydande sätt grund."
De erbjuder vissa undantag där du är materiellt deltagande men de anser det fortfarande vara passivt, till exempel fastigheter när du inte är en fastighetsproffs.
Detta är en skillnad som är viktig för skatteändamål eftersom du kan kvitta passiv inkomst med passiva förluster. Det finns en gräns för hur mycket i passiva förluster du kan kräva mot din aktiva inkomst.
Denna distinktion är mindre viktig för hur de flesta av oss tänker om passiv inkomst – vi vill att pengarna ska rulla in utan att behöva jobba för det.
Varför missförstås passiv inkomst?
Passiv inkomst missförstås eftersom ingen inkomstkälla kan uppnås noll- arbete. Det närmaste du kan komma detta är att lägga alla dina pengar i en indexfond och samla in utdelningarna. Du kan göra det nästan passivt genom att göra bidragen automatiska.
Men du måste fortfarande övervaka det regelbundet.
Jag kollar mina investeringskonton en gång i månaden när jag uppdatera vårt kalkylblad för nettoförmögenhet. Jag ser till att göra justeringar på årsbasis, vanligtvis för att ge det en ombalansering om allokeringen är lite för osynkroniserad med mitt mål. (Jag försöker justera det med regelbundna bidrag istället för att utlösa skattepliktiga händelser genom köp och försäljning)
Jag bråkar inte med det ofta men det är inte heller helt passivt. Det kommer att uppskattas eller försvagas oavsett vad jag gör men jag måste fortfarande hålla ett öga på det.
Men när folk tänker på passiv inkomst, pratar de inte om aktiemarknaden. Alla vet om det och det är inte det sexiga ämnet. För passiv inkomst talar de ofta om andra passiva inkomstkällor.
Om du märker det finns de i två huvudkategorier:
- Investera i någon annan som gör jobbet (fastighet, långivare, köp ett företag)
- Investera tid i ett projekt och samla (skriv en bok, bygg en webbplats)
Investera i någon annan
Detta kräver en massa av forskning. När du investerar i en indexfond utgår du från andras expertis och marknadens storlek. Vi vet att indexfonder är bra investeringar eftersom vi har en historia av prestanda, ett förtroende för företaget som körs det (vi undrar inte om Vanguard eller Fidelity eller andra är legitima), och lutar oss mot andra antaganden vi har om dem.
När du investerar i något nytt, t.ex crowdfunded fastigheter, du måste göra mer forskning. Tittar vi på framtiden för fastighetsinvesteringar eller är detta något som ligger närmare peer-to-peer-lån?
Jeff på Good Financial Cents dokumenterade sin avkastning från Fundrise och även under en utmanande period (tjänsten omfattade en period till och med april 2021) erbjöd den solid avkastning. Det är fastigheter (väl förstått) även om det är gjort på ett sätt som inte är nytt (det är en privatägd REIT) utan "mass" som marknadsförs till enskilda investerare (vilket är relativt nytt).
Kommer du ihåg när peer-to-peer-utlåningsplattformar först dök upp? Företag som Lending Club och Prosper erbjöd möjligheten att "investera" i lån till privatpersoner. Du blev en långivare, i steg om $10 och $20, till många låntagare och försökte bygga upp en portfölj med en blandad ränta som var rimlig för den risknivån. Låter bra i teorin, men i praktiken upptäcker vi riskerna med utlåning.
Under de första åren av peer-to-peer-utlåning var andelen fallissemang långt högre än väntat och många människor såg mycket lägre avkastning och till och med förluster. Jonathan från My Money Blog delade med sig av sina LendingClub-avkastningar och de var… lacklustiga. Jag vet inte tillståndet i den världen idag eftersom jag aldrig blev inblandad eftersom de erbjöds invånare i Maryland på grund av värdepapperslagar (såvitt jag minns). Återigen, det är inte många som pratar om det nu så jag misstänker att det inte är lika tilltalande.
Även om någon kontaktar dig med något som inte är nytt, säg en vanlig möjlighet till fastighetsinvesteringar, kan det vara nytt för dig. Jag har investerat i några fastighetsprojekt och behövde lära mig mycket om hur de var uppbyggda, hur de jämfört med liknande investeringar och hur mycket tro jag hade på operatören (med mera).
Poängen är: Ingen av dessa källor är passiv – du måste göra jobbet annars kan du bli lurad.
När jag brukade ängelinvestera, jag gjorde inte jobbet. Jag borde säga - det gjorde jag inte tillräckligt arbete. Jag trodde att jag gjorde tillräckligt med forskning men när jag ser tillbaka, gjorde jag inte tillräckligt mycket. Jag visste inte vad jag inte visste och det skadade mig (ekonomiskt). Lyckligtvis var det inte för en massa pengar, jag var fortfarande skeptisk nog och doppade min tå, men förlorade pengar alltid gör ont.
Den forskning som krävs för att analysera ett fastighetserbjudande är inte lika utmanande som många andra marknader. Fastigheter är en relativt välkänd investering. Du kan hitta jämförbara investeringar för att ge dig en känsla av vad som är "typiskt". Du kan hitta personer som har gjort detta tidigare och be dem om råd.
Tänk om en vän ville öppna ett företag och såg till att du skulle investera? Det är annorlunda.
Tänk om det var en bryggpub där de gjorde sin egen öl? Bra investering eller inte?
Jag hade turen att vi känner en familj som driver ett lokalt bryggeri och det finns också Leif från Physician on FIRE's, som har investerat i ett bryggeri. Jag pratade med honom om det när en vän kom fram till mig!
Kan du föreställa dig hur mycket forskning du behöver göra för att verkligen förstå den verksamheten? Det är mycket mer än du förväntar dig oavsett hur mycket öl du gillar att dricka. 🙂
Investera din tid
Om du inte vill ge dina pengar till någon annan, vad händer om du investerat lite tid för att bygga upp en framtida inkomstström? Med kraften i internet kan du bygga en tillgång som genererar kassaflöde i många år.
Kanske vill du skriva en e-bok eller starta en blogg som genererar reklamintäkter? Bra! Men båda kräver ansträngning utan garanti för utdelning.
Båda dessa kommer att kräva forskning också, särskilt om du gör detta för pengar och inte som en rolig hobby. Du vill inte lägga en enorm tid på att bygga något som ingen vill ha.
Och även om du bygger något som kan tjäna pengar medan du sover, tjänar ingenting pengar för alltid om du inte lägger till det. Bygg ovanpå den. En blogg som inte har något nytt innehåll är en blogg som sakta glider in i dunkel.
Ett utmärkt exempel på detta är att skriva romaner. Jag känner flera självpublicerade författare som har en katalog med böcker på Amazon. Vid första anblicken verkar det som att allt som krävs är förmågan att skriva en fängslande berättelse som andra vill läsa.
När man tittar bakom kulisserna är det mycket mer komplicerat. Du vill att dessa läsare ska komma till din webbplats och registrera dig för din e-postlista, så att du kan marknadsföra dina andra böcker. Du vill också att dessa läsare ska berätta för sina vänner om ditt arbete. Du vill justera prissättningen på dina böcker så att du säljer mer och eventuellt kommer att synas högre upp på bästsäljarlistorna, vilket hjälper dig att sälja fler böcker.
Detta är allt utöver att vara eller bli en bra författare av berättelser som folk vill läsa. (och var villig att betala för det!)
Att vara en bra författare är helt enkelt början, att bli bra på marknadsföring krävs, och inget av detta är intuitivt. Du ser detta bara genom att prata med andra författare eller köpa andra författares böcker och se deras flöde och struktur. Det kräver att du forskar och studerar – vilket tar ännu mer tid.
Du kanske säljer böcker medan du sover, men det är bättre att jobba när du är vaken. 🙂
Och det värsta är att även om detta kräver mycket tid, kan det resultera i noll försäljning.
Det kommer att kännas som att du svingar en hammare mot en tegelvägg. Du gungar och gungar och gungar. Väggen viker sig inte. Sedan, en dag, svänger du och det knakar. Sedan går det sönder. Det var inte den sista strejken utan alla svängningarna innan den. Men du vet inte vilken gunga som slår igenom så du måste fortsätta gunga.
Det är svårt att fortsätta när du inte ser några förändringar, men det är så dessa spel fungerar.
Verklig passiv inkomst kräver arbete
När du tänker på passiv inkomst är det viktigt att känna igen det för vad det är – arbete. Du kanske kan göra det på helger och på natten, men det kräver fortfarande arbete. Det kan tjäna pengar medan du gör andra saker men det kräver fortfarande arbete.
Passiv inkomst är inte passiv. Passiv inkomst kräver arbete. Ibland mycket jobb.
Passiv inkomst erbjuder en fördel som att ditt heltidsjobb inte gör – det frikopplar ansträngningen från belöningarna. När du jobbar 9-till-5 får du betalt när du dyker upp. Om du slutar dyka upp kommer din arbetsgivare att sluta betala dig.
När människor tänker på passiv inkomst fokuserar de på hur de kan tjäna pengar utan att arbeta. Även om det kan vara sant, är det felaktigt. De får betalt för arbete de redan gjort, de tjänar det helt enkelt när de gör andra saker.
När du investerar på aktiemarknaden gör du forskningen i förväg och skördar frukterna senare. Ibland många månader, år eller decennier senare.
Det andra missförståndet är att ansträngning leder till belöningar. Ansträngning leder inte alltid till belöningar. Det kan leda till förluster, ibland massiva förluster.
Nyckeltanken är att insatsen också kan leda till överdimensionerade belöningar. Du kan starta en blogg från början och sälja den för miljontals dollar. Du kan inte bli rik snabbt men du kan bli rik snabbare än du förväntar dig (och fattigare också).
Så när du tänker på passiv inkomst, kom ihåg att det handlar om att frikoppla ansträngning från belöningar.
Det är inte gratis pengar när du sover.