Hur du får en större skatteåterbetalning: 7 sätt att behålla mer av dina pengar

De flesta vill inte betala mer skatt än vad regeringen kräver. Att i onödan behöva lämna över mer pengar till IRS eller din delstats skatteavdelning gör det svårare att uppnå dina ekonomiska mål. Om du räknar med att din årliga skatteåterbäring ska betala av skulden eller täcka en annan betydande utgift, kommer maximering av dina skattelättnader och avdrag att bidra till att öka din utbetalning. Att ta reda på hur man får en större skatteåterbäring kan vara enkelt när du följer dessa förslag.

Innehållsförteckning

1. Så här beräknar du din skatteåterbäring
2. Kontrollera din arkiveringsstatus
3. Ansök om skatteavdrag över gränsen
4. Lämna in en specificerad retur
5. Ansök om skatteavdrag
6. Bidra till pensionskonton
7. Hälsosparkonton
8. Leta efter Covid-skatteavdrag
9. Sammanfattning

Så här beräknar du din skatteåterbäring

Här är en snabb uppdatering av några av de faktorer som kan avgöra om du får en skatteåterbäring eller är skyldig en skatteskuld:

• Filstatus: Enda; Chef för hushållet; Gift, Arkiverar gemensamt; Gift, ansöker separat.
insta stories
• W-4-skatteavdrag: Att inte innehålla tillräckligt under året kan kräva att du är skyldig en skuld. En högre källskatt minskar din hemlön, men det är mer sannolikt att du får en skatteåterbetalning vid årets slut eftersom du betalar för mycket skatt under året.
• Skatteavdrag: Dessa poster minskar din skattepliktiga inkomst och slutför din justerade bruttoinkomst (AGI).
• Skattelättnader: Minimera den skatt du är skyldig men minska inte din skattepliktiga inkomst.

Kontrollera din arkiveringsstatus

Visste du? Du kan justera din skatteavdrag att hålla inne mer eller mindre av din lön för inkomstskatt. Din skatteanmälan kan också påverka ditt potentiella återbetalningsbelopp. De flesta ansöker antingen om singel eller gift, och lämnar in gemensamt. Om du är gift eller har anhöriga kan en alternativ ansökningsstatus vara mer fördelaktig under speciella omständigheter.

Gifta par kan använda "Gift, arkivering separat" istället för standardinställningen "Gift, arkivering gemensamt." Anmälan separat kan tillåta en make att specificera sina skatteavdrag med schablonavdrag ($12 550 under skatteåret 2021 för individer), men du kommer inte att kvalificera dig för så många skattelättnader och avdrag. Här är några av de avdrag du kan gå miste om:

• Arbetsinkomstskatteavdrag
• Ränteavdrag för studielån
• Utgifter för vård av barn och underhållsberättigade
• Adoptionskredit

Du kan också överväga att göra anspråk på "Hushållsföreståndare" istället för att vara singel för att eventuellt vara berättigad till fler skatteförmåner. Din skatterådgivare kan hjälpa dig att avgöra om det är fördelaktigt att byta skattestatus.

Ansök om skatteavdrag över gränsen

Skatteavdrag ovanför linjen är ett av de enklaste sätten att öka ditt skatteåterbäringsbelopp eftersom du inte behöver lämna in en specificerad deklaration. Förutom att du automatiskt kvalificerar dig för standardavdraget kan du vara berättigad till dessa avdrag:

• Ränteavdrag för studielån: Upp till $2 500 i betald studielånsränta
• Utgifter för lärare: Lärare kan dra av $250 ($500 för gemensamma skattedeklarationer.)
• Kostnader för egenföretagare: Du kanske kan dra av affärsrelaterade kostnader om du har en sidostjat eller tjäna inkomst som egenföretagare.
• Underhållsbidrag: Endast underhållsbidrag från 2018 eller tidigare är avdragsgilla.
• Sjukförsäkringspremier: De flesta arbetsgivare låter dig betala den anställdas del av sjukförsäkringen med inkomst före skatt. Du kan dra av din premie om du betalar med efter skatt om du är egenföretagare eller har en plan som tillhandahålls av utbyte.
• Skatteförmånliga konton: Att bidra till skattegynnade investerings- och hälsosparkonton kan minska din skattepliktiga inkomst. Däremot kan du behöva betala inkomstskatt
• Investeringsförluster och utgifter: Du kan rapportera realiserade investeringsförluster för att kompensera för dina kapitalvinster. Om du äger förvaltningsfastigheter kan du dessutom dra av fastighetsskatter och löpande utgifter för att minska din skattepliktiga inkomst.
• Online skatteprogram hjälper dig att hitta vilka avdrag du är berättigad till med en omfattande skatteintervju.

Du kan också se vilka avdrag före skatt din arbetsgivare erbjuder för personalförmåner. Dessa fördelar kan inkludera:

• Hälsoförsäkring
• Grupplivsförsäkring
• Pendlingskostnader
• Barnomsorg
• Pensionsplaner

Med dessa avdrag drar din arbetsgivare av beloppet från din bruttoinkomst och minskar din skattepliktiga inkomst. Sedan betalar du skatt på det återstående beloppet av din lönecheck.

Lämna in en specificerad retur

Nedanstående avdrag är endast tillgängliga om du kan lämna en specificerad retur. Några av de specificerbara avdragen inkluderar:

• Bostadslåneränta
• Bidrag till välgörande ändamål
• Sjukvårdskostnader
• Statliga och lokala skatter (SALT)
• Egendomsförluster från en federalt förklarad katastrof

Avdragsgränserna är olika för var och en. Till exempel kan du bara dra av upp till 10 000 USD i statliga och lokala skatter (5 000 USD för ensamstående). Dessutom måste kvalificerande sjukvårdskostnader överstiga 7,5 % av din modifierade justerade bruttoinkomst. Ditt kombinerade saldo i specificerade avdrag måste överstiga standardavdraget för att du ska kunna tillämpa dessa avdrag. Avdragsbeloppet för varje ansökningsstatus är följande:

• Singel eller gift, lämna in separat: $12,550
• Gift, anmäler gemensamt: $25,100
• Chef för hushållet: $18,800

Dessa miniminivåer för avdrag är höga, och de flesta skattebetalare kommer att kräva standardavdraget istället.

Ansök om skatteavdrag

Skatteavdrag kan också öka ditt återbetalningsbelopp genom att minska din skatteskuld dollar för dollar. Du måste dock skilja mellan återbetalningsbara och icke-återbetalningsbara krediter:

• Ej återbetalningsbara skatteavdrag: Dessa krediter minskar din inkomstskatt till 0 $. Tyvärr får du ingen överskottskredit som en återbetalning men du kanske kan överföra en del av det återstående saldot till nästa års skatter.
• Återbetalningsbara skatteavdrag: Du får eventuellt kvarvarande saldo som en skatteåterbäring förutom att du annullerar din skatteskuld.

Det finns flera sätt att kvalificera sig för en skattelättnad. Vissa baseras på din arbetsinkomst eller antalet anhöriga. Andra krediter kan delvis ersätta en del av dina utgifter för utbildning eller energieffektiva hemförbättringar som att installera solpaneler. Här är några av de mest populära skattelättnaderna att hålla ett öga på:

• Barnskatteavdrag (CTC): Upp till 3 600 USD per barn 2021 (vanligtvis 2 000 USD per barn).
• Inkomstskatteavdrag (EITC): Fonder för låg- och medelinkomstfamiljer
• Barn- och anhörigvård: Upp till 3 000 USD för ett barn eller 6 000 USD med två eller flera barn.
• Adoption: Upp till $14 300 i berättigade adoptionsrelaterade utgifter per barn.
• American Opportunity Tax Credit: Föräldrar eller studenter kan få upp till $2 500 för kvalificerande undervisning och utgifter
• Lifetime Learning Credit: Upp till $2 000 för undervisning och andra utgifter.
• Premium Skattekredit: Inkomstbaserad skattelättnad som minskar dina årliga sjukförsäkringspremier för marknadsplatsplaner.
• Solar Tax Credit: Upp till 22 % för solcellssystem i hemmet installerade 2020-2022. Krediten minskar till 20 % 2023.
• Spararkredit: Upp till 1 000 USD för singlar (2 000 USD om man ansöker gemensamt) när man bidrar till en skattefördelaktig pensionsplan. Din årsinkomst måste dock vara relativt låg eftersom den fasas ut helt till $33 000 för singlar och $66 000 för par 2021.

Det kan vara lätt att förbise några av dessa krediter. Men om du är kvalificerad, skattelättnader kan vara mer fördelaktiga än skatteavdrag, särskilt om det är en återbetalningsbar kredit.

Bidra till pensionskonton

Traditionella pensionsavgifter är ett annat enkelt sätt att minska din beskattningsbara inkomst, och bidraget växer upp med skatt. Men du kommer att betala inkomstskatt på uttagsbeloppet i framtiden. Här är de årliga bidragsgränserna för 2021:

• IRA: 6 000 USD (7 000 USD om du är 50 år eller äldre)
• 401k: 19 500 USD (26 000 USD om du är 50 år eller äldre)

Bidragsgränsen gäller dina kombinerade bidrag för traditionella och Roth-konton. Så, till exempel, om du bidrar med $6 000 till en traditionell IRA, kan du inte lägga till din Roth för det skatteåret. Dessutom är den årliga avgiftsgränsen för varje skattskyldig.

Om du är gift kan du och din make var och en bidra med $6 000 till din IRA och $19 500 till en plan som tillhandahålls av arbetsgivaren för att maximera dina pensionssparande. Som ett resultat kan pensionskontobidrag vara ett av de enklaste sätten att få en större skatteåterbäring utan anhöriga.

IRA-finansieringsfristen är tidsfristen för federal inkomstskatt om du letar efter ett sista-minuten-skatteavdrag. Det är den 15 april de flesta år, inklusive 2022 för dina inkomstskatter för 2021. Vår 401k vs. IRA jämförelse kan hjälpa dig att bestämma vilken pensionsplan som är bättre.

Hälsosparkonton

Bidrag till ett skattemässigt förmånligt medicinskt sparkonto kan också hjälpa dig att få en större skatteåterbäring. Om du har en kvalificerad hälsoplan med hög självrisk (HDHP), kan ditt bästa alternativ vara en hälsosparkonto (HSA). Dina bidrag är avdragsgilla och sannolikt skattefria för de flesta sjukvårdskostnader. Här är de årliga bidragsgränserna för 2021:

• Individer: 3 600 USD (4 600 USD om 55 år eller äldre)
• Familjer: 7 200 USD (8 200 USD om 55 år eller äldre)

Årsgränserna 2022 är något högre:

• Individer: 3 650 USD (4 650 USD om 55 år eller äldre)
• Familjer: 7 300 USD (8 300 USD om 55 år eller äldre)

Om du inte kvalificerar dig för en HSA kan din arbetsgivare erbjuda andra skatteförmånliga sparkonton som du kan finansiera med bidrag före skatt:

• Flexibla utgiftsarrangemang (FSA)
• Hälsoersättningskonton (HRA)
• Medicinska sparkonton (MSA)

Leta efter Covid-skatteavdrag

Under en begränsad tid kanske du kan göra anspråk på coronavirusrelaterade skattelättnader.

• Ospecificerad donation till välgörenhet: Icke-sorterande kan göra anspråk på ett skatteavdrag på 300 $ av välgörenhetsbidrag (600 $ om de är gifta, ansöker gemensamt) för skatteåret 2021.
• Dela upp till 100 % av donationerna till välgörenhet: För beskattningsåret 2021 kan du specificera välgörenhetsbidrag som uppgår till 100 % av din justerade bruttoinkomst. Vanligtvis kan du bara dra av upp till 60 % av din skattepliktiga inkomst.
• Återvinningsrabattkredit: Du kan begära det återstående beloppet när du lämnar in din skatt om du bara fått en partiell stimulanscheck eller ett förskottsavdrag för barn under året. Detta är möjligt om du lägger till en beroende 2021 eller om din inkomst ligger under de inkomstavvecklingar som IRS använde för att uppskatta ditt ursprungliga kreditbelopp.

Sammanfattning

Nu när du vet hur du får en större skatteåterbäring, kanske du vill använda några eller alla de taktiker jag har behandlat i den här artikeln för att förbättra din skattesituation. Kom ihåg att det aldrig är en dålig idé att rådgöra med en skatteexpert som kan hjälpa dig att maximera eventuella kvalificerade skatteavdrag och krediter.