Vad du ska göra under en kreditpoäng "Cheat Day"

(eller "Saker att göra om du inte bryr dig om ditt kreditvärde")

Om du inte behöver din kreditpoäng för ett lån är det verkligen inte så viktigt.

I Amerika sker en fetischisering av kreditpoäng. Vi firar människor med "perfekta" 850 FICO-poäng. Vi behandlar människor som har ansökt om konkurs som spetälska. Vi varnar för att du inte ska säga upp ett kreditkort, så att det inte skadar din poäng! Å nej!

Öppnar du ett nytt kreditkort? Se upp! Den svåra förfrågan kommer att göra din poäng.

Refinansiera ett lån? Du bör vara säker på att du kan få ett bättre pris, annars kommer priskontrollen att göra dig illa.

Försöker du hyra en lägenhet? Du slår vad om din bottendollar att hyresvärden kommer att kontrollera om du kommer att bli en Lannister.

Bara låna pengar, betala dina räkningar i tid, så kommer din poäng att gå upp. Upp är bra! Var en bra gäldenär!

Men vad händer om du inte bryr dig om din poäng? Eller vill du göra alla de "dåliga" sakerna kreditmässigt som kan vara ekonomiskt bra för dig? En "kreditpoängfuskdag" om du vill? (mer som fuskvecka eller månad!)

Läs vidare!

Innehållsförteckning

1. Vem kanske inte bryr sig?
2. Vilka galna saker kan jag göra???
1. Kontrollera refinansieringsräntor
2. Avbryt oanvända kreditkort
3. Ansök om kreditkortsbonusar
4. Ladda den!
5. Betala av ett lån
6. Kontrollera din kreditupplysning

Vem kanske inte bryr sig?

Om du inte behöver ett lån under de närmaste åren, finns det en god chans att du inte bryr dig om din poäng. Om du precis har köpt ett hem eller precis köpt en pålitlig bil eller refinansierat ett lån, finns det väldigt liten anledning att oroa dig för din poäng.

När det gäller "andra saker" som behöver dina poäng, är det tillräckligt bra att ha ett genomsnittligt betyg. Vi har alla hört historier om arbetsgivare eller mobiltelefonföretag eller hyresvärdar som letar upp din kredit innan de ger dig ett jobb, telefon eller nycklar... men du behöver ingen fantastisk kredit för det. Du behöver bara ha en anständig sådan.

Om du har en kreditpoäng på 800 FICO... betalar du samma ränta som någon med 850!

Så om det här beskriver dig, kanske du vill överväga en kreditdag med fusk!

Vilka galna saker kan jag göra???

För det första skulle jag inte få för galen. Ungefär som en dag med fusk med skräpmat måste du fortfarande betala konsekvenserna även om de är relativt små.

Gör inte något vilt som att gå i konkurs.

Börja inte missa betalningar.

Du vill samla ihop några saker som är "dåliga" för din poäng men fortfarande "bra" för dig:

Kontrollera refinansieringsräntor

Detta kanske inte verkar vara vettigt men se om du kan få en bättre ränta på alla lån du har. Det finns vissa situationer där du kanske inte vill kontrollera dina priser eftersom du inte tror att det kommer att bli något lägre eller så kommer det inte att vara värt det. Eftersom det handlar om en förfrågan kan du ha backat.

Om du inte bryr dig om din poäng, gör det här först. Hårda förfrågningar kanske gör dig illa men du har inget att förlora.

Om du gör detta, se till att du får alla förfrågningar inom 14 dagar. När du shoppar runt har du gett en respitperiod på 14 - 45 dagar där alla förfrågningar "räknas" som en enda. Det är bara vettigt eftersom du inte öppnar flera rader, du bara shoppar runt.

Du vill göra detta först eftersom din poäng kommer att vara på sitt (teoretiska) högsta innan du förstör det med de saker jag nämner härnäst.

Avbryt oanvända kreditkort

Detta är förmodligen det mest "användbara" du kan göra - börja städa huset! Du kanske har några kreditkort som du sedan har gått i pension men stoppat i en skrivbordslåda. Nu är ett bra tillfälle att avbryta dem, särskilt om kreditkort har en hög dollar välkomstbonus erbjudande, eftersom du vill starta klockan när du kommer att betraktas som en ny kund... så att du kan få kortet och bonusen igen. 🙂

Vissa emittenter har gränser för hur många kort du kan ha med dem. Vissa begränsar helt enkelt antalet ansökningar. Chase är känd för sin inofficiella 5/24-regel, som säger att du inte kan ha fler än fem kortansökningar under en 24-månadersperiod.

Detta är också ett bra sätt att vårstäda din ekonomi. Att ha det aktiva kontot kan lämna dig själv öppen för potentiella bedrägerier, om än en mycket liten chans, och det är en sak mindre att tänka på.

Ansök om kreditkortsbonusar

Detta är den uppenbara – att ansöka om nya kreditkort skadar din poäng eftersom emittenterna kommer att dra din kreditupplysning. Denna svåra förfrågan minskar din poäng med lite för en liten stund. Den hårda förfrågan kommer att visas på din kreditupplysning i två år, men det mesta av dess inverkan är borta efter det första året.

Detta kommer att spela någon roll om du får ett lån, men om du inte gör det kommer det att ha liten inverkan på ditt dagliga liv.

Men att få 100 000 poäng från ett nytt kreditkort kan innebära gratis flyg, gratis hotellvistelser och andra trevliga förmåner – de kommer att påverka ditt dagliga liv (nåja, några dagar i alla fall!).

Här är en lista över de bästa kreditkortsbonusarna på 100 000 poäng/mil.

Ladda den!

Ett stort köp på ett kreditkort ökar ditt kreditutnyttjande och minskar din poäng. Detta är ett dubbelt slag om du gör ett stort köp på ett helt nytt kreditkort bara för att få bonusen! Du får den hårda förfrågan och den potentiella ökningen av utnyttjandet.

Du får också en bra bonus men det är moroten som emittenterna dinglar. 🙂

Betala av ett lån

Jag vet jag vet.

Den här låter kontraintuitiv men visste du att många människors kreditvärdighet faktiskt sjunker efter att de har betalat av ett lån? Många människor är förvånade över att deras poäng kan sjunka efter att du betalat ner ett lån eftersom poängen inte är ett mått på din risk för fallissemang? (det är)

Så varför går det ner? Eftersom det förmodligen är ett av dina äldsta lån och när du betalar av det påverkar det medelåldern på dina konton.

Så dumt. 🙂

Kontrollera din kreditupplysning

Det här inlägget handlade om alla "dåliga" saker du kan göra men jag vill lämna dig med något som är relativt ansvarsfullt. Det är som att äta dina grönsaker på en cheat day (din kropp kommer att tacka dig imorgon!).

Ge bara dina kreditupplysningar en liten titt för att säkerställa att de är 100 % korrekta. Fel dyker upp hela tiden. Jag hade en gång två personnummer, vilket jag trodde var omöjlig men rapporten angav två i min personliga information.

Det visar sig att du kan ha flera nummer eftersom du kan behöva ändra ditt första, i händelse av identitetsstöld eller på annat sätt är i fara (vittnesskydd, kanske?). Det gällde dock inte mig, det var bara ett enkelt fel (två siffror överfördes).

Hur som helst, kontrollera dina rapporter via AnnualCreditReport.com och fixa dessa fel, även om dessa fel hjälpte din poäng!

Vad skulle du göra på en kreditvärdighetsfuskdag?

Handla om Jim Wang