Att spara och investera tillräckligt för att hålla i pension kan vara svårt för alla. Men kvinnor har några ytterligare utmaningar.
Låt oss ta en titt på några av dessa frågor, tillsammans med några tips för kvinnor för att säkerställa att de når sina mål för pensionssparande.
Vilka extra utmaningar möter kvinnor?
En av de största utmaningarna som kvinnor står inför är det olyckliga faktum att de tenderar att tjäna mindre än sina manliga kollegor. Under 2017 tjänade kvinnor i genomsnitt 80,5 cent för varje dollar som män tjänade. Eftersom de får mindre betalt känner kvinnor ofta att de har mindre inkomst att investera.
Dessutom är kvinnor traditionellt mer benägna än män att ha tagit timeout från arbetskraften. Att föda barn och uppfostra barn är vanliga orsaker. Kvinnor är dessutom mer benägna än män att ta ledigt från arbetet för att tjäna som vårdgivare åt familjemedlemmar som åldrande föräldrar.
Vårdgivarerollen uppstår ofta när kvinnor är närmare pensionering - i 50-årsåldern eller äldre. Detta resulterar i förlorad inkomst och även förlorade år av pensionssparande. Dessutom kan kvinnor som tar ledigt för att tjäna som vårdgivare ha problem med att återuppta sina karriärer när den här rollen upphör.
Sedan är det faktum att kvinnor lever längre än män (Sparar de lika mycket till pensionen?). Enligt Social Security Administration är medellivslängden för kvinnor 81 år mot 76 år för män.
För gifta kvinnor kan detta leda till att man blir singel senare i livet och måste anpassa sig till de ekonomiska aspekterna av det. Om kvinnan har skjutit upp allt eller det mesta av det ekonomiska beslutsfattandet till sin man kan detta vara en ganska stor anpassning om hon håller på att pensionsspara eller redan är pensionär och nu behöver sköta sin egen ekonomi angelägenheter.
Sätt att undvika pensionsbortfall
- Planera för en längre förväntad livslängd. Oavsett om de är gifta eller ensamstående måste kvinnor göra pensionssparande till en nyckelprioritet. Dra nytta av din 401(k) eller liknande arbetsgivarsponsrade pensionsplan, finansiera IRA och spara och investera via skattepliktiga konton. Om du använder någon form av pensionskalkylator, räkna in en lång förväntad livslängd; 100 är inte orimligt.
- Se till att du är kvalificerad för social trygghet. För kvinnor som lämnar arbetskraften under långa perioder är det viktigt att du håller koll på din inkomst och de arbetade kvartalen i syfte att beräkna och maximera dina sociala förmåner.
- Förstå dina sociala förmåner. Om du är gift, finns det en viss planering som måste gå in för att bestämma när du ska ansöka om dina förmåner som ett par. I många fall är det vettigt att maken med högre inkomster väntar så länge som möjligt innan han börjar ta emot betalningar för att maximera potentialen Socialförsäkring efterlevandeförmån för den andra maken. Särskilt bland baby boomer-par är kvinnan ofta maken med den lägre förmånen, så Att maximera den potentiella efterlevandes förmån är viktigt i ljuset av den längre förväntade livslängden för kvinnor.
Det är viktigt att ensamstående kvinnor tittar på konsekvenserna av att ta socialförsäkring så snart du är berättigad kontra att vänta så länge som möjligt. Detta beslut är en integrerad del av din övergripande pensionsplanering. Brytpunkten mellan att ta ut din förmån så snart du är berättigad och att vänta tills din fulla pensionsålder tenderar att vara någonstans i 80-årsåldern, beroende på den specifika studien.
- Ta reda på dina alternativ under social trygghet om du är skild. Det finns en hel uppsättning regler som reglerar möjligheten för en frånskild make att göra anspråk på en makes förmån baserat på en före detta make. Om du är skild är det viktigt att du förstår dessa regler för att avgöra om du kan dra nytta av det. Det finns också möjlighet att samla in en efterlevandeförmån från en före detta make under vissa omständigheter.
- Håll koll på pensionsplaner från tidigare arbetsgivare. Arbetstagare av båda könen kommer sannolikt att byta jobb flera gånger under sin karriär. Det är viktigt för dig hantera alla gamla 401(k) eller liknande pensionsplaner. Du kan använda tjänster som t.ex Blooom för att bättre hantera din 401(k).
Kvinnor måste vara aktivt engagerade i sin egen ekonomiska framgång oavsett om de är gifta eller singel. De måste vara delaktiga i sin egen ekonomiska planering oavsett om de gör det själva eller arbetar med en finansiell rådgivare. I det senare fallet, om den finansiella rådgivaren inte tar dig på allvar eller talar ner till dig eftersom du är en kvinna, avskeda den rådgivaren och hitta någon som kommer att behandla dig som den uppskattade kunden du är. Vi rekommenderar att du använder Ellevest robo rådgivare, eftersom det låter kvinnor ta hand om alla sina ekonomiska mål.
Sammanfattning
Pensionsplanering är tufft för alla. Den förväntade livslängden är längre, vilket innebär att dina pengar måste räcka längre.
Pensionsplanering för kvinnor kommer med sin egen uppsättning frågor, inklusive en ännu längre förväntad livslängd, inkomster som är ofta lägre än deras manliga motsvarigheter och större sannolikhet för längre perioder utanför arbetskraft. Oavsett om du gör din egen planering eller arbetar med en finansiell rådgivare, se till att du tar dessa och andra unika faktorer i beaktande.