Vad täcker husdjursförsäkringen?

Husdjursförsäkring är en av de snabbast växande typerna av försäkringar i Amerika. Både försäkringstyperna och företagen som erbjuder dem har expanderat under de senaste åren, vilket gör det möjligt för fler djurägare att få en omfattande och kostnadseffektiv täckning.

Inte bara hjälper husdjursförsäkring dig att täcka kostnaderna för allt dyrare medicinsk behandling för ditt husdjur, men det kan också hjälpa dig att undvika det svåra valet att avstå från livräddande behandling för ditt husdjur på grund av hög kosta. Dessutom gör flexibla policyalternativ det lättare att få den täckning du behöver till en premie du har råd med.

Vad är husdjursförsäkring?

Djurförsäkring fungerar ungefär på samma sätt som sjukförsäkring för människor gör. Generellt sett kommer det att täcka det mesta av kostnaderna för de flesta operationer och behandlingar. Men det kommer också att kräva vissa bestämmelser om kostnadsdelning, ungefär som den mänskliga motsvarigheten.

Du bör vara medveten om följande termer:

• Självrisk –
  insta stories
  detta är det belopp som du måste betala för berättigade medicinska kostnader innan täckningen börjar. Det är vanligtvis ett fast årligt belopp.
• samförsäkring – detta är den procentandel av de stödberättigande medicinska kostnaderna som kommer att täckas av försäkringsbolaget. Det är vanligtvis lika med 70 %, 80 %, 90 % eller till och med 100 % av de berättigade medicinska kostnaderna.
• Årlig gräns – detta är det totala dollarbelopp som försäkringsbolaget kommer att betala varje år. Det kan vara allt från så lite som $5 000 till så mycket som $100 000.
• Friskvårdsskydd – dessa är rutinmässiga veterinärbesök och de är vanligtvis undantagna från sjukförsäkringen. Men vissa planer ger välbefinnande som ett policytillägg med en extra premie.
• Täckt leverantör – försäkringsbolag för husdjur kommer i allmänhet att täcka behandling som tillhandahålls av en licensierad veterinär eller licensierad djurvårdsanläggning i en stat där de erbjuder täckning.
• Omfattande täckning – Dessa försäkringar inkluderar täckning för både olycksfall och sjukdom. Men du kan också välja en olycksfallsförsäkring, som blir billigare.

Hur fungerar husdjursförsäkring?

Historiskt sett har husdjursförsäkringsbolag tillhandahållit ersättningstyp. Det betyder att du först skulle betala veterinären och sedan ansöka om direkt ersättning från företaget. Men ett ökande antal företag betalar nu direkt till legitimerade veterinärer om anspråket lämnas in omedelbart och veterinären är villig att vänta på direkt ersättning.

Kostnaden för täckningen kommer att bero på självrisk, samförsäkring och årliga policygränser du väljer. Till exempel kommer en försäkring med en självrisk på 250 USD, 70 %, samförsäkring och en årlig gräns på 25 000 USD att ha en lägre premie än en med en självrisk på 100 USD, 90 %, samförsäkring och en årlig gräns på 40 000 USD.

Som vi kommer att förklara nedan kommer premien också att bestämmas av ett antal faktorer som är specifika för ditt husdjur och geografiska läge.

När du har en policy på plats kommer förmåner att betalas ut till alla listade behandlingar eller procedurer som tillhandahålls av någon licensierad veterinär eller djurvårdsanläggning i din bosättningsstat. Du bör dock vara medveten om att även om vissa företag tillhandahåller täckning i alla 50 stater, finns det några som inte är verksamma i alla stater.

I de flesta fall måste du lämna in ett krav när tjänster tillhandahålls av veterinären. Det finns vanligtvis en tidsgräns för inlämning, som kan vara allt från 60 dagar till 90 dagar efter behandling. Om du inte gör anspråket inom denna tidsram kommer anspråket sannolikt att avvisas.

Vad täcker husdjursförsäkringen?

Ungefär som alla andra typer av försäkringar, kommer husdjursförsäkringar att täcka alla behandlingar eller förfaranden som specifikt anges i policyn.

Typiska behandlingar och procedurer som omfattas inkluderar:

• Vanliga sjukdomar, som kräkningar, diarré och öroninflammationer.
• Allvarliga sjukdomar, inklusive cancer och hjärtsjukdomar.
• Olyckor och skador till följd av kollisioner med bilar och andra händelser.
• Ärftliga tillstånd.
• Labbarbete, inklusive blod- och urintester.
• Kirurgiska ingrepp och sjukhusvistelse.
• Recept, om de specifikt anges i policyn.

Du bör också vara medveten om att husdjursförsäkringen är begränsad till hundar och katter och inte är tillgänglig för mindre vanliga husdjur, som fåglar, kaniner, reptiler, ormar och andra husdjur. Dessutom täcker policyerna endast husdjurens namn i planen. Om du har mer än ett husdjur måste du inkludera vart och ett i policyn.

Vilken husdjursförsäkring täcker redan existerande förhållanden?

Detta är en mycket relevant fråga, eftersom de flesta husdjursförsäkringsbolag inte tillhandahåller täckning för redan existerande förhållanden. Ett redan existerande tillstånd är varje hälsotillstånd som är känt för att existera när en ansökan om täckning görs.

Det finns dock ett mycket litet antal företag som kommer att täcka redan existerande förhållanden. Även de har mycket specifika definitioner för vilka typer av redan existerande villkor som kommer att inkluderas.

Till exempel, Pumpa kommer att täcka tillstånd som bedöms vara botbara (som i, inte terminala), och ditt husdjur har varit symptomfritt i minst 180 dagar. Om de inträffar efter den tidsramen kommer företaget att tillhandahålla täckning. (Se vår mer omfattande beskrivning av täckning av Pumpkin nedan.)

Vad täcker en rikstäckande husdjursförsäkring?

Husdjursförsäkring av Nationwide är ett bra exempel, eftersom det är ett av få stora försäkringsbolag som tillhandahåller husdjursförsäkring. De tillhandahåller planer för både hundar och katter.

Täckningen inkluderar:

• Olyckor och skador – inklusive förgiftningar, sticksår, stukningar och ACL-rupturer.
• Kroniska sjukdomar – inklusive allergier, artrit och hudåkommor.
• Förfaranden – inklusive operationer, endoskopier och kemoterapi.
• Vanliga sjukdomar – inklusive öroninfektioner, FLUTD (för katter), kräkningar och diarré.
• Ärftliga tillstånd – inklusive höftledsdysplasi, hypertyreos, diabetes, njursjukdom, ögonsjukdomar och blodsjukdomar.
• Holistiska och alternativa terapier – som akupunktur, kiropraktik och laserterapi.
• Allvarlig sjukdom – inklusive cancer, hjärtsjukdomar och diabetes.
• Tester och diagnostik – såsom röntgen, MRI, datortomografi, ultraljud och blodprov.
• Friskvård – inklusive vaccinationer och förebyggande medel mot loppor och hjärtmask.

Hur mycket kostar en husdjursförsäkring och vad täcker den?

Enligt North American Pet Health Insurance Association (NAPHIA), Tillståndet för industrin 2021, genomsnittliga premier för hundar och katter för omfattande (olycksfall och sjukdom) täckning är följande:

• Hundar: $585,40 per år, eller $48,78 per månad
• Katter: $349,93 per år, eller $29,16 per månad

Det är viktigt att förstå att detta bara är nationella genomsnitt. Den premie du betalar för täckning för ditt eget husdjur beror på följande faktorer:

• Husdjursras – vissa är dyrare än andra på grund av sjukdomar som är vanliga för rasen.
• Husdjurets ålder – I likhet med sjukförsäkringsplaner för människor är äldre husdjur dyrare att försäkra.
• Geografisk plats – Sjukvårdskostnaderna för husdjur är högre i vissa stater och städer än i andra. Premierna justeras därefter.
• Täckningsmängd – Ju högre täckningsgränserna är, desto högre blir premierna.
• Ersättningsprocent – en försäkring som ger 90 % ersättning kommer att ha en högre premie än en med 70 % ersättning.
• Avdragsgillt belopp – en högre självrisk innebär en lägre premie medan en lägre självrisk ger en högre premie.
• Eventuella redan existerande tillstånd ditt husdjur har – även om företaget i allmänhet inte kommer att täcka behandling för redan existerande tillstånd, är premierna sannolikt högre på grund av möjligheten att det redan existerande tillståndet kommer att orsaka andra hälsoproblem.

På grund av alla faktorerna ovan är den bästa strategin att få offerter från tre eller fyra olika leverantörer innan du bestämmer dig för den som är bäst för dig.

Vilka företag erbjuder husdjursförsäkringar?

Friska tassar

Friska tassar är en av de främsta lågkostnadsleverantörerna inom husdjursförsäkringsbranschen. En av fördelarna med denna leverantör är att du kan hantera policyn helt och hållet från din mobila enhet – företaget eliminerade pappersanspråksformulär. Över 500 000 husdjur är inskrivna i deras program.

De ger täckning för både olyckor och sjukdomar, inklusive cancer och till och med genetiska tillstånd. Täckningen sträcker sig även till alternativ vård. Återbetalningarna är begränsade till 70 % eller 80 %, med självrisker på antingen 250 USD eller 500 USD.

Täckning är tillgänglig i alla 50 stater, och det finns inga gränser per olycka, årlig eller livstid. Men som de flesta andra husdjursförsäkringsbolag täcker inte Healthy Paws redan existerande tillstånd eller friskvårdsbesök.

Pumpa

Pumpa är en av de nyaste leverantörerna av husdjursförsäkringar, som började först 2020. Men de har några verkliga fördelar, inklusive upp till 90 % ersättning, samt ett förebyggande vårdpaket. Och precis som några av de andra leverantörerna på den här listan fungerar Pumpkin 100 % digitalt. Det betyder att det inte finns några papper att fylla i.

Pumpkin tillhandahåller också tandvårdsförsäkring, men vad som kan vara ännu viktigare är att de har täckning för redan existerande tillstånd. De kommer att täcka botbara tillstånd om ditt husdjur har varit symptomfritt i minst 180 dagar, även om de inträffar i framtiden. (Men det finns ett undantag för knä- och bakbensligamenttillstånd). Dessutom täcker de receptbelagda mediciner, ärftliga tillstånd, beteendeterapi och till och med receptbelagd mat för kvalificerade tillstånd.

En annan stor fördel de erbjuder är att din premie inte automatiskt ökar efter att du lämnat in ett krav. Och medan vissa företag inte accepterar husdjur över en viss ålder, har Pumpkin ingen åldersgräns.

Självrisker är tillgängliga belopp på $100, $250 och $500. Men det finns också 10 % rabatt för varje extra husdjur du registrerar i programmet.

En stor begränsning att vara medveten om: Pumpkin begränsar den maximala årliga täckningen till högst 10 000 USD för hundar (med en option för upp till 20 000 USD) och 7 000 USD för katter (med en option för upp till 15 000 USD).

Citronsaft

Citronsaft ger en fördel gentemot andra försäkringsbolag genom att de erbjuder husägare och hyresgäster försäkringar, såväl som livstidsförsäkringar. Det ger dig möjligheten att ha flera försäkringstyper hos samma företag och få 10 % rabatt om företaget tillhandahåller både din hem- och husdjursförsäkring. Husdjursförsäkringar börjar på $10 per månad. Täckning är för närvarande tillgänglig i 34 delstater, och fler läggs till hela tiden.

Du kan välja mellan flera alternativ för den årliga täckningsgränsen, som kan vara allt från låga $5 000 till så mycket som $100 000. Du kan också välja 70 %, 80 % eller 90 % ersättning. Flera avdragsgilla alternativ erbjuds, där $250 är det vanligaste.

Lemonade erbjuder också en förebyggande hälsoplan, vilket är ett alternativ du kan använda för att täcka hälsobesök och proaktiva behandlingar, som vacciner, medicin mot loppor och fästingar, förebyggande av hjärtmask och tandvård städningar. Faktum är att det kommer att täcka upp till tre vacciner per år.

Omfamning

Omfamning är ett av de bättre etablerade husdjursförsäkringsbolagen, som lanserades 2003. De har ett av de mest omfattande täckningspaketen i branschen och erbjuder en högre grad av täckningsflexibilitet än de flesta konkurrenter. De är ett av få husdjursförsäkringsbolag som kommer att täcka hälsobesök.

Till exempel, tjänster som de täcker som vanligtvis inte är en del av husdjursförsäkringar inkluderar receptbelagda läkemedel, rehabilitering, alternativa terapier och till och med beteendeterapier. Men de täcker också olyckor och sjukdomar, inklusive kroniska tillstånd, cancer, specialistvård, mobilitetsanordningar och till och med proteser.

För genetiska tillstånd täcker de sjukdomar som dysplasi, andningssvårigheter, allergier och andra ärftliga tillstånd.

Ersättningsgränserna är 70 %, 80 % och 90 %, och självrisker varierar mellan 100 och 1 000 USD per år. Men tänk på att detta företag också har en relativt låg årlig ersättningsgräns för ersättning. Det kommer att variera mellan $5 000 till maximalt $30 000, även om de har ett obegränsat alternativ.

Vanliga frågor

Täcker djurförsäkringen regelbundna veterinärbesök?

Tyvärr gör det inte det - åtminstone inte i de flesta fall. Sjukförsäkring för husdjur är främst för behandling av olyckor och sjukdomar, men de flesta kommer också att täcka kroniska tillstånd som utvecklas efter att policyn träder i kraft.

Fördelen med frånvaron av friskvårdsskydd är dock lägre premier. Om husdjursförsäkringsbolag betalade för rutinbesök skulle premierna vara mycket högre än vad de är.

Vad täcks inte av husdjursförsäkringen?

De primära händelser som inte täcks av husdjursförsäkringen är friskvårdsbesök, som diskuterats ovan, och redan existerande förhållanden.

Vilka är fördelarna med husdjursförsäkring?

Den första är att ha förmågan att få en stor kostnad i samband med behandling av olycksfall och sjukdomar som till stor del betalas av försäkringsbolaget.

Det andra är att det kommer att ge dig utökade behandlingsalternativ om dyra medicinska tjänster behövs. Det ger dig möjlighet att välja behandlingsalternativ som kanske inte är tillgängliga om du var tvungen att betala med dina egna resurser.

Ett bra exempel är när ett husdjur får en allvarlig skada. Om kostnaden för behandlingen är säg $3 000 och du inte har pengarna, kan du bli tvungen att lägga ner ditt husdjur. Men om du har en husdjursförsäkring har du möjligheten att ta mer avancerade behandlingar.

När ska jag göra anspråk på husdjursförsäkring?

Du bör lämna in en fordran så snart du ådrar dig veterinäravgifter. Detta beror på att vissa husdjursförsäkringsbolag ger direkt ersättning för tjänster till leverantören. Men de flesta företag sätter en tidsfrist inom vilken du måste göra ett krav, annars förlorar du rätten att göra det. Detta är vanligtvis inom 60 till 90 dagar efter att tjänsten utfördes. Kontrollera med ditt husdjursförsäkringsbolag för att vara säker på vad gränsen är.