Wnär det gäller pensionsplanering, termen ”pension”Blir nästan arkaiskt. Enligt Office of National Statistics (ONS) endast 35% av arbetarna i den privata sektorn betalade in till en företagspensionsfond förra året. De flesta arbetsgivare har antagit 401k -planer och lagt ansvaret på den anställdes axlar att ta hand om att finansiera sin egen pension. Även om kontroll kan vara en välsignelse, kan det också vara ett tveeggat svärd. Speciellt för dem som inte tar sig tid att fullt ut förstå alla sina investeringsalternativ. För dessa människor kan det bara finnas en lösning. Det kallas för DB (k) pensionsplan och här är reglerna för hur det fungerar.
401 (k) Match + Pensionsplan = DB (k)
Vad är egentligen en DB (k) pensionsplan? I huvudsak kombinerar det fördelarna med en inkomstström av en pension med matchningen av en 401 (k) plan. Många boomers som fortfarande har pensioner älskar dem eftersom de vet att de har en inkomstström som de kan lita på. DB (k) erbjuder lyxen med den stabila inkomsten med ett matchande bidrag till start. Kan vara det närmaste exemplet på att ha din tårta och äta den också när det gäller pensionsplanering.
DB (k) s kan vara populära för anställda
Många småföretag kommer att kringgå a Enkel IRA eller a SEP IRA och gå direkt till 401 (k) -planen enbart på grund av namnigenkänning. Anställda gillar förmåner och en potentiell arbetsgivare med en 401 (k) plan med en matchning låter mycket mer attraktiv än en SEP IRA. DB (k) har potential att vara Nästa känt namn på pensionsplaner. De flesta arbetare som jag stöter på som har 401 (k) s förstår dem inte riktigt. Att ha en inkomst i pension som den mamma och pappa hade kan vara en säkrare och mindre komplicerad lösning.
Är DB (k) planer dyra för arbetsgivare?
Det är svårt att säga. Med den senaste antagandet av dessa planer verkar det inte som att arbetsgivare rusar iväg för att komma igång med dessa. Jag är säker på att den ekonomiska nedgången är den största barriären. För de företag som startar dessa har de troligen en mycket bra kassareserv. Det är dock inte som om ett företag finansierar två pensionsplaner samtidigt. Faktum är att alla företag som erbjuder både förmånsbestämda planer och 401 (k) planer kan förena dem i detta nya alternativ.
Mindre pappersarbete gör alla till en glad husbil
Företag med 2-500 anställda är berättigade att ha DB (k) s pensionsplaner. Där 401 (k) planer måste uppfylla vissa "testkrav" för topptunga regler är DB (k) undantaget och med ett plandokument och en enkel blankett 5500 är ditt företag redo att rocka och rulla DB (k) stil.
Dessa planer är undantagna från "topptunga" regler, och ett företag kan sätta en på plats med bara en blankett 5500 och ett plandokument. Kostnaden för den övergripande planen är frågan. Som nya planer är det svårt att säga, men baserat på de flesta rapporter som jag har läst bör kostnaden vara billigare jämfört med att ha både en 401 (k) och en pensionsplan.
Personalförmåner från DB (k) planer
En inkomstström, en arbetsgivarmatchning och ett riktigt snyggt verktyg att spara till pensionen. I korthet har DB (k) fyra övertygande attribut:
- Månatlig lönecheck för livet. Inkomstflödet ersätter inte en anställds slutlön, men det kommer säkert att hjälpa. Anställda som har arbetat för företaget under en längre tid belönas: pensionsinkomsten är lika stor
a) 1% av den slutliga genomsnittliga lönen gånger antalet tjänstgöringsår, eller
b) 20% av arbetstagarens genomsnittslön under hans eller hennes fem på varandra följande högsta intjäningsår.
- Automatisk registrering för 401k. Att anställda sparar för framtiden som standard. (De kan välja att välja bort.)
- Företaget dirigerar automatiskt 4% av arbetstagarens lön till hans eller hennes 401 (k) konto. Företaget måste också matcha 50% av det beloppet som tillkommer matchen. (Anställda har valet att ändra avgiftsnivån upp eller ner från 4%.)
- Det tar bara tre år för en anställd att till fullo tillkomma en DB (k) pensionsplan. Så även om de lämnar företaget är pengarna deras.
Är DB (k) pensionärsfrälsaren?
För tillfället är det för svårt att säga. De starkaste fördelarna jag ser är möjligheten att erbjuda mer till dina nyckelpersoner. Om du kan erbjuda ett bra pensioneringspaket kan det hjälpa till att behålla och samla mer produktiv och lättare att hantera personal.
