Mitt företag slutade matcha 401k

Mitt företag håller på att sluta matcha mina bidrag till mina 401k.

Från och med denna månad matchar mitt företag inte längre mina bidrag till företaget 401k. Det är i huvudsak $ 2000 mindre i ersättning som jag kommer att få i år om de inte matchar resten av året.

De säger att detta är ett tillfälligt, försiktighetsåtgärd. Ändå är detta en nedslående nyhet.

Jag tänkte göra det här inlägget till ett tjat om varför det är en hemsk kostnadsbesparingsidé (skadar de som är mest ansvarig, sparar inte så mycket, etc.), men jag bestämde mig istället för att prata om vad jag ska göra mot bakgrund av denna förändring. Hur ska jag svara?

Jag vill inte heller tjata för jag vet (a) inte alla har ens denna fördel, till att börja med, (b) inte alla har ett jobb just nu, och (c) jag vill inte låta dem (mitt företag) veta att det måste mig. 😉

Jag kan säga dig på förhand att detta inte avskräcker mig från att spara till pension (inte heller den nuvarande ekonomiska situationen, verkligen). Om något både får mig att vilja bidra mer till pensionen.

Det enda det definitivt gör är att få mig att tänka om hur jag vill att min investeringsblandning ska se ut när jag väl är det 5 år från pensionen. Kan du säga ultrakonservativt!

Vad är bättre än en 401k?

Eftersom jag ska gå vidare, antar jag att frågan jag måste ställa mig är, var faller 401k nu prioriterat resten av mina ekonomiska mål, och finns det nu bättre fordon som hjälper mig att uppnå dessa mål?

Den traditionella handlingsordningen för pensionssparande och förbättring av ditt nettoförmögenhet har varit:

1. Bidra tillräckligt för att få 401k företagsmatch.
2. Om du har mer att spara, lägg det till en Roth IRA och bidra maximalt.
3. Om du har ännu mer, gå tillbaka till 401k och maxa det.
4. Och om du har ännu mer än så, bidra till ett skattepliktigt investeringskonto.

Anledningen till att detta traditionellt är det sätt du instrueras att investera är på grund av begränsat antaloch högre kostnad för investeringsalternativ som innehas i ett typiskt företag 401k. Dessutom skulle vissa ta upp skattefördelarna med en Roth vs 401k.

En Roth IRA är?

Jag nyss öppnade min första Roth IRA. Och om du kommer ihåg, det var utöver mina 401 000 matchande och maximerade ansträngningar.

Och du kanske också kommer ihåg de bidrag från Roth IRA som jag tillskrev beskattningsår 2008.

Så förra året hanterade jag min 401k i förskott till max och flyttade sedan till Roth. I grund och botten gjorde jag 1, sedan 3, sedan 2 i listan ovan. FYI... Roth är investerat i en börsindexfond, medan 401k är i en måldatumfond.

I år ser jag verkligen ingen anledning att göra en drastisk förändring från den planen. Jag kommer att försöka maximera 401 000 bidrag den 31/12 och maximera Roth IRA -bidragen med 15/4/10 för både min fru och jag.

Eftersom jag planerar att göra båda, antar jag att det inte spelar någon roll vilken ordning jag tar det. Jag tror faktiskt att förfallodagen lämpar sig för att göra det i den ordningen. Håller du med? Låt mig veta om jag saknar något här.

Förresten, medan jag skrev detta inlägg avslutade jag också 2008 års skatter. Det bör noteras att maximera mina 2008 401 000 bidrag sparade mig runt $ 4 000 i skatt. Ta det, övre skatteklass!

Jag känner att det här inlägget ledde till ingenstans. Förlåt för det. Förhoppningsvis kommer det åtminstone att sporra dig till att spara mer till din pension. Fördelarna kan vara enorma, även om företaget inte matchar längre.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.

Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, ställa sig ansvarig (medan betala över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.