Vilka skulder ska du betala först med extra pengar?

Många människor kämpar ofta med att komma med en plan för att bli av med sina överskulder. Att inte ha en fungerande plan är förmodligen den största anledningen till att många misslyckas. Men jag misstänker också att de flesta aldrig ens når till en plan eftersom de inte har de extra pengarna. Det var alltid ett stort hinder för mig. Det är därför jag tror det är viktigt att göra en plan och vidta åtgärder när du äntligen tar in lite extra pengar.

Låt oss säga att du just har fått in extra pengar. Kanske fick du en trevlig bonus på jobbet, vann lotto, fick ett litet arv eller fick tillbaka en stor skatteåterbäring. Nu tittar du över dina överskott eller oönskade skulder och tror att du skulle vilja använda några av dessa extra pengar till betala av skulderna. Vad ska din plan vara? Hur ska du gå tillväga för att bestämma vad du ska betala av först?

Först och främst bra för dig att ha disciplinen att använda dessa extra pengar för att betala tillbaka skulden. Det är ofta att sådana pengar används för mer utgifter. Och många människor känner ofta behovet av att splurra eftersom de äntligen har hittat lite extra pengar. Jag kan inte säga att jag skyller på dem. Jag känner känslorna av att äntligen tjäna lite pengar efter att ha gått utan. Du vill definitivt belöna dig själv.

Men en del av att bli mogen ekonomiskt innebär att du kan fördröja tillfredsställelse och skjuta upp nuvarande önskemål för framtida behov. Okej, nog med det. Till planen.

Antar att du redan har etablerat någon form av akutfond, så här skulle jag gå tillväga för att bestämma vilka skulder som ska betalas ut först:

1. Gör en lista över alla dina skulder. Bryt ut alla dina uttalanden och alla gamla pappersarbete relaterade till dina skulder. Poängen är att avgöra vad dina skulder är, vem du är skyldig och hur mycket du är skyldig. Du kanske också vill ta en gratis kreditrapport från annualcreditreport.com och titta på alla dina öppna konton med obetalda saldon. Du kan få din gratis kreditrapport från annualcreditreport.com en gång om året från var och en av de tre kreditupplysningsföretagen. När du känner till dina skulder skriver du ner dem alla på ett papper eller skapar en kalkylark med Microsoft Excel eller min favorit, Open Office's Calc.

2. Fokusera på de osäkra skulderna först. Generellt sett vill du först fokusera på dina osäkra skulder. Det här är skulder som kreditkortsskulder, medicinska räkningar, personliga lån, dagslån och subventionerade studielån. Alla dessa skulder har vanligtvis höga räntor eftersom de inte har några tillgångar (eller säkerhet) kopplade till dem. Dessa höga räntor kostar dig mycket, och eftersom det inte finns någon tillgång till följd av skulden ger lånet dig inte mycket framtida värde. I de flesta fall har du lånat för att betala för något du genast konsumerat. När du väl har identifierat dina osäkra skulder kan du tilldela dem en prioritet. Det är vad vi ska göra härnäst.

3. Välj en strategi för nedbetalning av skulder som passar dig. Det finns många sätt att betala av din skuld. Bli inte förvirrad av alla metoder. Välj bara en som verkar rätt och börja bara använda den med full kraft. Många människor kommer aldrig på att betala av sina skulder eftersom de är överväldigade av alla val som finns tillgängliga för dem: strategier, metoder, produkter etc. Här är ett par metoder som är vettiga för mig och jag har sett framgång med:

• Använd metoden "Skuldsnöboll". Denna metod blev känd av Dave Ramsey och den har fungerat utmärkt för miljontals människor. Denna metod hjälper dig att avgöra vilken skuld du ska betala först genom att du listar dem i totalbalans, med det minsta. Anledningen till att denna plan fungerar för så många människor är att du ser framgång snabbt och framgången bygger på sig själv, som en snöboll, för att motivera dig till att bli av med alla skulder. Om det här låter som planen för dig så säger jag go for it. Börja med den minsta skulden först och attackera den med full kraft med dina nya pengar. Om det finns pengar kvar, gå till den andra skulden och så vidare.
• Använd den högsta räntan. Om du är en siffermänniska och du strikt vill ta vägen till det minst matematiska motståndet måste du prioritera din lista över skulder efter ränta på lånet. Börja med att skulden betalar den högsta räntan (det kostar dig mest pengar) och attackera den med full kraft tills den betalats av. Gå sedan till den näst högsta räntan och så vidare.

Jag hoppas att denna sammanfattning kommer att ge lite vägledning för dig när du kommer in i den stora högen med pengar och bestämmer dig för att bli av med överskott. Lycka till. För ytterligare läsning om detta ämne, se till hur du prioriterar dina skulder för avbetalning.

Appen Betala av skulder

De Betala ned skuldapp är utformad för att hjälpa dig att skapa och använda en snöboll för att fokusera dina skuldminskningsinsatser. Det är ett bevisat systematiskt sätt att bli av med skulden. Det finns inga dolda avgifter eller låsta funktioner. Använd appen för alltid när du har köpt den utan några ytterligare erbjudanden eller funktioner du måste betala för att låsa upp! Appen ger detaljerad insikt och sammanfattande nivåinformation så att du kan se din plan i funktion.

Klicka här för att få betala av skulden.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.

Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, ställa sig ansvarig (medan betala över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.