Roth IRA vs 401K: Välja ett pensionskonto

Jag har precis överlämnat allt till Roth IRA så jag slipper betala skatt på det och när det är max kommer att lägga 3-5 procent i 401 och hejdå Compounding sparande obligation med resten och se hur det fungerar för 5 år

Hej Mike.
Jag är 65 år och har precis gått i pension. Jag har en liten 401k -plan på cirka $ 43,000.00. Jag måste flytta den från var den är och vet inte vad som skulle vara bäst. Jag kan inte lämna det där det är, för jag måste få ut cirka $ 10.000 ur det och rulla över resten. Jag är medveten om påföljderna, men kan inte komma runt det.
Jag vill bara rulla över balansen tills jag är 70-1/2, när jag kan börja dra från det utan straff.
Jag vet inte heller vad som skulle vara bäst att lägga i när jag välter den.
Tack,
Judy

Jag tjänar inte så mycket pengar just nu eftersom jag är heltidsstudent, men mitt jobb erbjuder 401 000 kr. Jag har också en roth ira från tidigare när jag överförde pengar från min 401k till min roth ira. Ska jag bara hålla mig till min roth ira? Eller anmäla mig till mina nya jobb 401k?

401k -planer är bra om du maximerar dina bidrag och detsamma kan sägas om roth ira's även om jag skulle håller med om att självstyrda roth ira och självstyrda 401k -produkter verkar vara ännu bättre för småföretag ägare.

Jag går faktiskt igenom denna process för mig själv just nu. Jag meddelar dig vad jag får reda på. En sak jag kan säga är att jag inte skulle låta löneföretaget leda mig till någonting. Jag skulle själv hitta den bästa lösningen oberoende av deras hjälp.

Jag registrerar mig för närvarande i mina företag 401k. De matchar 100% upp till de första 1%. Sedan matchar de 50% på nästa 5%. Den totala matchningen är alltså upp till 6%.

Jag försöker dock ta reda på vad den legala (IRS) gränsen är (i %) för att få den totala tillåtna skatteuppskjutningen. Jag tror att det är 10%, men jag är inte säker. Vad det än är så vill jag ändra mitt bidrag till den gränsen så att jag kan dra nytta av skatteskyddet, även om det betyder att jag inte får matchen över 6%.

Kan du berätta för mig 1) om detta är en bra strategi och 2) vad den procentuella gränsen är?

Tack.

John. Ärligt talat tror jag inte att du kan gå fel på något sätt. Många saker kommer att förändras mellan nu och pension. Bara se till att hon fortsätter att bidra till något. Några överväganden:

1. 401 (k) till Rollover IRA och sedan konverterar till Roth kommer att innebära en stor utbetalning i skyldiga skatter. Se till att du kan hantera kontantutgifterna.

2. Att flytta till en Rollover IRA är vanligtvis ett smart drag eftersom det vanligtvis ger dig flexibilitet och lägre kostnader.

3. Du kan båda diversifiera individuellt genom att ha två konton vardera: du kan ha 401 (k) och en Roth, och hon kan ha Rollover IRA och sedan starta en separat Roth. Tillsammans kan ni båda bidra med över 30 000 dollar per år. Det vore fantastiskt!

Min fästman och jag ska gifta oss 2011. Vi är 25 och vår gemensamma inkomst är cirka 90 000 dollar. Hon har 401 000 kvar från sitt första jobb, hennes nya jobb erbjuder inga 401 000 alternativ. Mina bidrag ligger på 7% -nivån hos min arbetsgivare (matchar de första 4 och 1/2 procent upp till 7%) Hon måste nu starta sin egen IRA eller ROTH IRA. Ska jag låta henne rulla 401k från sitt första jobb till en IRA och få henne att börja bidra till det? ska jag låta henne rulla in i en IRA sedan en roth IRA och bidra till roth? Om jag har en 401k och hon har en roth antar jag att vi vid pensionering skulle ha skattespridning? HJÄLP!

@Cliff - Jag har just gjort en artikel om Roth IRA -uttagningsregler.

Det verkar som om du omedelbart kommer att kunna ta ut pengarna. Tänk på att du måste konvertera 401K till en traditionell (rollover) IRA först och sedan konvertera den till en Roth IRA. När du flyttar till Roth måste du också betala lite skatt.

Jag är 75 och funderar på att göra en 401K till Roth -konvertering. min fråga är, när kan jag börja ta ut drag från roth? måste jag vänta? eller kan jag börja direkt? några andra begränsningar?

Jag såg ett skatterådgivarprogram på OPB i går kväll och han drev en Roth IRA. Med en Roth IRA betalar du dagens skattesats. Med en traditionell IRA eller en 401K betalar du skattesatsen när du tar ut pengarna. Skatterådgivaren förutspådde att skatterna kommer att gå upp, upp, upp. Därför är du mycket klokare att investera i en Roth IRA.

@Cathy - Det är fantastiskt att du vill börja spara. Ingen tid som nuet. När det gäller vilken riktning du ska ta dina investeringar anser jag att din största risk är att du inte kommer att börja. Så, om det inte finns stora gränser för dina 401K -val, dela sedan ditt bidrag över båda kontona och bara sätt igång. Ett bra verktyg för att se hur bra dina 401K -stackar är brightscope.com. Om du inte gillar det du ser, släng sedan mer pengar i Roth. Men svaret är inte enkelt. Se till att du väger alla faktorer och gör ett val som passar dig.

Tack för artikeln. Jag är 29 och vill börja spara till pension snarast. Jag hoppas att du kan berätta om jag är på rätt väg här. Jag vill bidra med 10% av min inkomst, ca $ 3500, men min arbetsgivare har ingen match på våra 401k. Så jag borde bidra med allt till en Roth IRA då, eller hur?

Hej Gail! Om du frågar vilket som skulle vara bättre, skulle jag definitivt säga gå till 3% -matchen först. Starta sedan Roth -bidrag. Kan du göra båda?

hej vi vill öppna en roth acctt, men min make, jobb erbjudande, är en 401 k att matcha med 3% vilket skulle vara bättre. tack art and gail zamberlin.

När det gäller själva artikeln kommer jag att göra precis som artikeln nämner. Sätt in tillräckligt för 401 (k) företagsmatch, sedan Roth IRA max, sedan 401 (k) max.

@Josh: Du kanske ser det här lite sent, men ...

1. Bra fråga: det vet jag inte svaret på. Läs dock nästa svar på dina frågor.

2. Avgiftsgränserna är per person. Så du får var och en $ 5000 för IRA och $ 16 500 för 401 (k). Du får bara $ 5000 mellan både en traditionell och en Roth IRA. Du kan inte lägga $ 5000 i var och en av dem. Mellan 401 (k) och IRA (antingen Roth eller traditionell) kan du bidra med $ 21 500 ($ 16 500 + $ 5000).

3. Återigen, nej, det kan hon inte. Hon kan bara bidra med totalt 5000 dollar till alla kombinationer av IRA: er. Det finns massor av sätt att spara mer. Men om du letar efter ett skatteförmånligt sparkonto är IRA och 401 (k) dina enda alternativ. Du kan alltid skapa individuella investeringskonton, men inga skattefördelar.

Denna webbplats är fantastisk. Älskar utbildningen. Jag har en fråga eller två - hoppas du kan hjälpa till att förtydliga:

1. Mellan mig och min fru, kan vi lägga 10 000 (för 2009 år - jag vet att deadline var idag men jag frågar bara) i ROTH IRA? Kan vi öppna ett gemensamt IRA -konto på lets say Fidelity och ha 10 000 insatta eller måste vi ha separata konton eftersom en persongräns bara är 5 000?
2. Jag har 401K på jobbet och min fru har inte (hon har pension men hon kommer inte att ha rätt till ytterligare ett år). Jag vet att jag kan lägga 16500 max (igen antar 2009 -gränser) i min 401K men jag är förvirrad mellan 401K, traditionell och Roth. Om jag satt 16500 i min arbetsgivare 401K, kan jag också lägga 5000 i traditionell IRA och 5000 i Roth IRA? Det är totalt 26500 per person som får sättas in på pensionskonto, eller hur? Jag vet att bara 21500 är före skatt och 5000 i Roth är efter skatt.
3. Eftersom min fru inte har 401K på jobbet, kan hon bara göra traditoinal och Roth totalt 10000? Finns det något annat sätt att spara mer? (Jag vet att hon har möjlighet att få betalt 1099 baserat på W2 fm -arbete - skulle det vara fördelaktigt att få betalt i W2?

Tack ett gäng killar.