Vet du hur du ska betala för en oväntad utgift?
Enligt forskning av ekonomen Atif Mian och finansmannen Amir Sufi, 40% av amerikanerna kunde inte komma på 2000 dollar om en oplanerad kostnad uppstod under nästa månad.
Men alla kommer att uppleva en överraskningsräkning någon gång, oavsett om de har pengar till det eller inte.
Det är därför alla budgetar ska kunna absorbera den här typen av kostnader utan att tvinga dig att bestämma mellan att fixa din trasiga tand och köpa matvaror för månaden.
Istället för att låta en nöd- eller överraskningskostnad spåra ur din budget, här är några sätt att se till att din ekonomi håller sig på rätt spår:
Definiera oväntade utgifter
Det första steget för att skydda din budget från ekonomiska överraskningar är att känna skillnaden mellan en nödutgift, en oregelbunden kostnad och en diverse kostnad.
Nödutgifter är brådskande kostnader som du måste ta hand om, och som är helt oförutsebara. Till exempel, om ditt enda glasögon tappar sina linser, utgör det en nödutgift.
Oregelbundna utgifter är förutsägbara, men förekommer inte nödvändigtvis varje månad. Kvartalsräkningar, årliga medlemsavgifter och andra utgifter som dyker upp regelbundet (men inte månadsvis) är alla oregelbundna kostnader. Dessa typer av utgifter kan vara lätta att glömma, vilket gör att deras förfallodagar känns som en nödsituation om du har försummat att budgeta för dem.
Diverse utgifter är icke-kritiska men oförutsägbara utgifter. Till exempel att behöva betala för ditt barns lilla ligauniform eller byta ut tonern i din skrivare kan båda vara exempel på diverse utgifter.
När du väl har identifierat vilken kategori en oväntad kostnad faller i blir det mycket lättare att planera i förväg för det.
Börja med en nödfond
Om du inte redan har gjort det, starta en nödfond. De flesta experter är överens om att du behöver minst $ 1000 i en akutfond att börja, men du bör sikta på 3-6 månaders kostnader. När du väl har en kudde kontanter för att isolera dig från livets dyra svårigheter kan du fokusera på att hålla din månadsbudget i ordning.
Förbered dig på oregelbundna utgifter med riktade besparingar
Om du tycker att du kämpar för att betala för ditt barns dagläger varje sommar, skapar du en målinriktad besparing redogöra för det - och alla andra oregelbundna utgifter - kommer att se till att du alltid har pengarna när du behöver den.
För att skapa dina riktade besparingar, titta tillbaka på dina utgifter under det senaste året till tre år och notera alla oregelbundna utgifter du har fått betala under den tiden. För varje kostnad, dela summan med antalet månader mellan varje kostnad. (Så ditt barns lägerräkning kommer att delas med 12, eftersom du bara betalar det en gång per år.) Lägg åt sidan månadsbelopp till ett sparkonto, och hela beloppet som du behöver kommer att finnas tillgängligt när räkningen kommer på grund.
Förutom de förutsägbara men oregelbundna utgifterna är det också en bra idé att skapa riktade besparingar för oundvikliga men oförutsägbara utgifter. Till exempel, medan du kanske inte har någon speciell uppfattning om när din bil kan behöva repareras, ställas in reservera $ 100 per månad till en bilreparation budget kategori kommer att säkerställa att du kan betala för en oväntad reparera. Förutom bilreparation, planera också att skapa riktade besparingskategorier för hemunderhåll, medicinska och presentkostnader.
Har en Diverse budgetkategori
Förutom en nödfond och riktade besparingar är det också en bra idé att bygga in en kategori av diverse kostnader i din månadsbudget. Detta är en av de svåraste budgetkategorierna att få rätt, eftersom ordet "diverse" kan täcka hur många som helst dåliga beslut om utgifter.
Som med riktade besparingar är det bästa sättet att skapa en användbar diverse budgetkategori att börja med tidigare års utgifter. Titta över dina utgifter från tidigare år och lägg ihop de olika utgifterna från den tiden. Du kommer inte att kunna extrapolera exakt hur mycket du kommer att behöva för diverse utgifter i en viss år, men det är en bra idé att se vilka icke-akuta, icke-oregelbundna utgifter som förblindade dig under de senaste åren år.
När du har gjort detta har du ett mål att skjuta efter. Till exempel, om du upptäcker att du regelbundet har spenderat $ 1500 varje år för livets små problem, då vet du att du kommer att behöva avsätta $ 125 per månad i din diverse budgetkategori.
Eftersom denna budgetkategori kan komma ur hand, tänk på att fråga dig själv vid varje diverse köp om det är absolut nödvändigt. Den frågan kan hjälpa till att hindra dig från att missbruka din diverse budgetkategori.
Omvärdera hela året
Ompröva dina behov en eller två gånger om året. Har din bil passerat 100 000 mils markör under det senaste halvåret? Kan du säga att lite stickningar i snittet går inte bort? Du kan behöva justera dina nöd-, oregelbundna och diverse budgetkategorier upp eller ner beroende på vilka behov du tror kan komma i framtiden.
Anta inte att när du har satt upp din budget kan du anse att du är klar. Fortsätt att finjustera när du håller bättre register och lär dig mer om vad dina specifika behov kommer att vara.
Andra sätt att hantera oväntade utgifter
Hitta gratis eller billiga sätt att hantera dessa frågor. Om du inte har haft en chans att verkligen bygga upp dessa budgetkategorier när livet tappar en räkning i knät kan du fortfarande komma tillbaka på rätt spår utan att behöva spränga din budget.
Tandskolor är alltid i behov av patienter för sina elever att träna på. Varje examinerande tandläkare måste ha slutfört minst en av alla tillgängliga förfaranden innan han eller hon kan gå över scenen-och patienter behöver ofta inte betala en krona för vården.
Ring ditt lokala universitet för att se om de behöver tandvårdspatienter. På samma sätt behöver yrkes- och tekniska skolor praxis i att diagnostisera och arbeta med bilar. Ditt roliga motorljud kan hjälpa till att lära en spirande mekaniker, och att få honom att fixa det kan kosta dig mycket mindre.
Planerar framåt för de oväntade
Tyvärr är överraskningsräkningar ett faktum i livet, men de behöver inte förstöra dina ekonomiska planer. Så länge du planerar för det oväntade är du alltid redo för det.
Hur är det med dig? Hur hanterar du oväntade utgifter?
Emily Guy Birken är en prisbelönt författare, författare, pengatränare och pensionärsexpert. Hennes fyra böcker inkluderar Fem år innan du går i pension, Välj din pension, Få socialförsäkring att fungera för dig, och Avsluta ekonomisk stress nu.
Hej, jag är Philip Taylor (aka "PT"), CPA, bloggare och grundare av FinCon.
Att starta ett sidojobb ledde till fantastiska förändringar i mitt liv.
Expertteamet och jag använder den här webbplatsen för att dela vår passion för företag, privatekonomi, investeringar, fastigheter och mer.
Vårt uppdrag är att hjälpa dig att förbättra ditt liv genom att upptäcka och skala en deltidsjobb eller småföretagsidé.