Dum eller smart? (Få ett lån för att betala av skulden)

Ska du få ett lån för att betala av skulden?

I de flesta fall nej. Bara för att du kan få ett lån för att betala din skuld betyder det inte att du borde. När allt kommer omkring, betalar du verkligen av det med ett annat lån?

Det du gör är att fördröja det oundvikliga och/eller göra skulden lite mindre smärtsam att bära (antingen för att du sänker räntan, betalningen eller förlänger tiden du måste betala av den).

Men jag vet att det finns omständigheter där livet händer och backar dig in i ett hörn, skuldmässigt. Oavsett om det är en arbetsförlust eller oväntade medicinska kostnader, kan livet skicka dig en svans och lämna dig kvar överdriven kreditkortsskuld. De flesta av oss har varit där.

Vid denna tidpunkt kan du välja att göra ett par olika saker. Först måste du se till att du stoppar blödningen. Hitta ett sätt att få mer inkomst och/eller drastiskt minska dina utgifter för att leva inom de medel du har. Om du inte gör dessa saker kommer du att vara här igen om några månader eller år och leta efter ett annat lån för att hjälpa dig bli av med kreditkortsskulden.

Därefter kan du försöka hantera denna skuld själv genom att förhandla räntor med kreditkort, utveckla en skuldminskningsplan, och i princip ta denna skuld på huvudet först. Kom ihåg, det finns inget Obama kreditkort skuldlättnad. Slutligen, som jag sa ovan, kan du använda ett lån för att hjälpa dig att fördröja eller förlänga skuldbetalningsprocessen. Här är några lån du skulle kunna använda sig av.

Olika lån för att betala av skulden

Hemlån - Om du äger ett hem och har lite eget kapital (ditt hem är värt mer än du är skyldig till det) kan du utnyttja det egna kapitalet och få ett lån för din skuld. Om du gör det kommer det sannolikt att krävas en högränteskuld och sänka den till en lägre ränta. Men du tar en skuld utan säkerhet och gör den till en säker skuld. Du riskerar ditt hem på grund av vissa detaljhandelsutgifter. Inte ett bra drag.

Peer to Peer -lån - Ta bankerna ur ekvationen. Låna lite pengar på online -utlåningstjänsten. Peer to peer -utlåning växer i popularitet på grund av bristen på kredit någon annanstans och för att det är vettigt för vissa människor. Om du använder den här typen av lån kommer du sannolikt att betala mindre ränta över tiden, och du kan förlänga dina månatliga betalningar till en mer hanterbar nivå. Läs mer om alternativet peer to peer -utlåning.

Personligt lån - Vissa banker eller kreditföreningar ger dig ett personligt lån om de kan se konsekventa insättningar på ditt checkkonto och en stadig lönecheck. Dessa lån är inte säkrade så det finns ingen tillgång i fara förutom ditt bankkonto. Du kan sannolikt minska räntan på dina skulder betydligt med använder ett personligt lån. Jämför personliga lånerbjudanden från toppleverantörer med kolla in Fiona.

Livförsäkringslån - Om du har en livförsäkring med en del av kontantvärdet kan du ta ett lån mot dessa medel för att hjälpa dig att betala för skulden. Jag är inte ett fan av det här alternativet eftersom det strider mot det ursprungliga målet med pengarna, att skydda din make och barn.

Skuldkonsolideringslån - Ta all din skuld och lägg den på en betalningsplan. Du måste vara försiktig med dessa lån eftersom företaget som, om du utför konsolideringen åt dig, är i affärer för att tjäna pengar på dig. I de flesta fall med en skuldkonsolidering kommer du att betala mer ränta på lång sikt och det kommer att ta dig mycket längre tid att betala av skulden. Slutligen befinner sig människor som konsoliderar skulder på detta sätt ofta i farliga skuldnivåer igen. Med andra ord tar de inte upp orsaken.

401K lån - I likhet med ett livförsäkringslån lånar 401K -lånet pengar från en källa där den ursprungliga avsikten är något annat än att konsolidera skuld. Av denna anledning är jag inte ett fan av att använda ett 401K -lån för att hjälpa dig att betala av skulden. Men dessa lån är ganska enkla att göra. Din 401K -administratör är inte bekymrad över vad du använder pengarna till. De kommer bara att låna dig pengarna. Och när du betalar tillbaka pengarna betalas faktiskt den minimala räntan till ditt 401K -saldo.

Balansöverföring - Om du kan bli accepterad kan du kanske få en 0% balansöverföring kreditkort. Du kan göra din egen konsolidering genom att ta alla dina utestående saldon och överföra skulden till ett enda kreditkort. I de flesta fall kommer det nya kreditkortet att ha en reklamperiod på 0% och en avgift på 3% till 5% för att göra överföringen. Jag har gjort detta drag med framgång tidigare, men det blir svårare och svårare att utföra detta drag nuförtiden.

Har du någonsin tagit ett lån för att "betala av" skulden? Hade du det bättre efter flytten?

Appen Betala av skulder

De Betala ned skuldapp är utformad för att hjälpa dig att skapa och använda en snöboll för att fokusera dina skuldminskningsinsatser. Det är ett bevisat systematiskt sätt att bli av med skulden. Det finns inga dolda avgifter eller låsta funktioner. Använd appen för alltid när du har köpt den utan några ytterligare erbjudanden eller funktioner du måste betala för att låsa upp! Appen ger detaljerad insikt och sammanfattande nivåinformation så att du kan se din plan i funktion.

Klicka här för att få betala av skulden.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.

Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, hålla sig ansvarig (medan betala över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.