VÅR SAMMANFATTNING AV DE BÄSTA LEVERANTÖRERNA
Home Equity FÖRETAGSÖVERSIKTER
Dina frågor om kreditvärdigheter för hemmakapital
För många människor är ett hem deras största tillgång. Värdet på ditt hem minus ditt lån kallas eget kapital, och det är den del av ditt hem som du faktiskt äger. Ibland vill husägare få tillgång till det egna kapitalet för att göra saker som att renovera sina kök, fixa ett läckande tak eller betala av hög ränteskuld. Och det är möjligt genom produkter som bostadslån eller en kreditlinje (HELOC).
Vad är ett bostadslån?
Ett bostadslån är ett engångslån som liknar ett privatlån. Hushållslån har vanligtvis en fast ränta och fasta månatliga betalningar som du betalar tillbaka över en tidsperiod. De skiljer sig från HELOC, även om människor ibland använder termerna omväxlande. En av de största skillnaderna är att HELOCs ofta har rörliga räntor utan fasta betalningar. Liksom HELOC kallas även bostadslån för andra bolån. Du bör ha goda ekonomiska vanor etablerade innan du tar ett bostadslån eftersom du gör det få en stor engångsbetalning för att hantera kontra att dra på kredit endast efter behov som med en HELOC.
Vad är ett HELOC?
Ett HELOC är en roterande kreditlinje som säkras av det egna kapitalet i ditt hem. Det är en kredit som du kan ansöka om och använda om du behöver det. Det fungerar ungefär som ett kreditkort. När du har ett kreditkort kan du välja att använda det eller inte använda det. När du lånar pengar med ditt kreditkort kan du betala tillbaka det hela eller betala en minsta månadsbetalning. Vanligtvis tar en bank ut ränta på det belopp du lånat. Det är liknande när det gäller HELOC. HELOC har vanligtvis rörliga räntor och du kan låna stora belopp beroende på hur mycket eget kapital du har i ditt hem och din kreditprofil. Ibland kallas HELOC också för en andra inteckning.
Hur fungerar ett HELOC?
Du ansöker om ett HELOC hos en långivare. Långivaren kommer att se hur mycket eget kapital du har i ditt hem och kommer att kontrollera din kredit. Om du har tillräckligt med eget kapital och en bra kreditvärdighet kan din långivare erbjuda dig ett HELOC. Du får inte en engångsbetalning som du skulle få med ett lån. Istället får du tillgång till en kreditlinje upp till ett visst belopp. Om det godkänns kan du vanligtvis inte låna mer än 85% av ditt hus värde minus det utestående saldot på ditt hem, även om detta kan variera från långivare till långivare. HELOC varierar också när det gäller återbetalningskrav. Vanligtvis behöver du bara göra räntebetalningar under den så kallade dragperioden (vanligtvis 10 år) och efter att dragperioden är över måste du göra räntebetalningar tillsammans med huvudmannen betalningar. Vissa långivare har längre 15 -åriga dragperioder. Precis som med alla lån är det en bra idé att betala mer än bara ränta när du betalar tillbaka en skuld för att hjälpa dig att betala av den snabbare.
Vad ska jag göra innan jag ansöker?
Du bör
- Vet hur mycket eget kapital du har i ditt hem. Du måste ha minst 20% eget kapital för att ansöka om ett HELOC- eller hemlån. Ibland kommer en långivare att kräva en officiell bedömning av ditt hem medan andra inte kommer att göra det.
- Se till att du har bra kredit. Kontrollera din kreditupplysning för att se till att den är korrekt och att du inte har några samlingar. Det är bäst att ansöka om ett HELOC- eller hemlån med en ren kredithistoria.
- Kontrollera din budget. Även om HELOC -betalningarna är lägre under dragperioden eftersom du bara kan göra räntebetalningar, kommer de vanligtvis att stiga efter det. Hemlånebetalningar är olika. De kommer att vara samma betalning under lånets löptid. I vilket fall som helst, se till att inte lägga till en HELOC- eller hemlånebetalning inte kommer att leda till att du blir för överansträngd ekonomiskt.
Vilka är riskerna?
Den största risken när du tar ett HELOC- eller hemlån är att du tar en andra inteckning med ditt hus som säkerhet. Om du inte kan betala tillbaka dessa lån är det möjligt att du förlorar ditt hem. Dessutom, om du bestämmer dig för att flytta, är du ansvarig för att betala av dessa lån. Vanligtvis kan du betala av dem med försäljningen av ditt hem, men om det finns ett marknadsmässigt fall och ditt hem sjunker i värde kan det påverka din förmåga att betala tillbaka HELOC- eller hemlånet.
Vad händer om jag nekas ett HELOC- eller hemlån?
Om du får nekad en av dessa produkter på grund av din kredit kan du alltid ta dig tid att förbättra din kredit och sedan ansöka igen. Ibland blir människor nekade på grund av ett misstag i deras kreditupplysning. Det är därför det är viktigt att granska din rapport och din kreditpoäng innan du ansöker så att du vet var du står.
Kommer detta lån att påverka mitt kreditbetyg?
Ett HELOC är ett roterande kreditkonto och ett bostadslån är ett lån. Båda visas i din kreditupplysning när du har tagit ut en. När du ansöker om ny kredit är det möjligt att din kreditpoäng tar ett dopp, men forskning visar att den kan återhämta sig så länge du gör dina betalningar i tid. Betalningshistorik, a.k.a vid tidsbetalningar, är den största faktorn som bidrar till din totala kreditpoäng.
Finns det ett straff för att betala av mitt HELOC- eller hemlån tidigt?
Detta varierar från långivare till långivare. Om det är viktigt att betala av lånet i förtid, se till att du arbetar med en långivare som inte straffar dig för det.
Ska jag få ett HELOC- eller hemlån?
Vilken låneprodukt som är bäst för dig beror på din personliga ekonomi och mål. Ta dig tid att jämföra båda dessa produkter. Fråga din långivare vad avgifterna är för var och en, om det finns stängningskostnader eller ursprungsavgifter etc. När du har fått dessa svar och har pratat med 3-5 långivare kan du bättre bedöma vilken av dessa produkter som är bäst för dina och dina framtida mål.
Hur kommer jag igång?
Bestäm om du vill ha ett bostadslån eller ett HELOC. Kontrollera sedan din kreditupplysning. Om din kreditupplysning verkar korrekt och du är redo att ansöka, kontakta 3-5 av de bästa HELOC- eller bostadslånegivarna som anges ovan så kan de hjälpa dig genom processen.