Hur man köper ett hus för första gången

Det här inlägget skrevs första gången 2008. Se till att se min 2017 -uppdatering längst ner i inlägget.

Svårt att tro, men under de senaste 10 åren har jag hyrt på 10 olika platser.

Den billigaste hyran är $ 150 på ett riktigt gammalt hus med två vänner (post college); det dyraste är 1 295 dollar på radhuset som min fru och jag bodde i i ett år strax efter att vi gifte oss.

De flesta av dessa drag var motiverade av någon anledning. Främst kunde jag bara inte slå mig in i en karriär. Jag var inte heller gift eller hade något annat ansvar som tvingade mig.

Att hyra var perfekt för mig under den delen av mitt liv.

Det har förändrats. Jag köper ett hus för första gången.

Jag är på en plats där det är vettigt att köpa. Här är varför:

Anledningar till att jag köper ett hus för första gången

Anledning #1 för att köpa hus: Jag bestämde mig till slut. Med att slå mig ner menar jag att jag gifte mig och hittade en karriär som jag är nöjd med.

Den här karriären har många jobbmöjligheter på den lokala marknaden, så även om jag tröttnar på mitt företag kan jag alltid hoppa till nästa.

Dessa två saker gav stabiliteten i mitt liv som jag behövde för att köpa ett hus på rätt sätt.

Orsak 2 var ekonomiskt driven. När min fru och jag var gift ville vi börja bygga eget kapital i fastigheter genom att köpa hus. I själva verket skapade vi besparingar från de pengar som vi sedan betalade ut i hyran.

Vi ville också att vår finansiella portfölj skulle vara diversifierad. På den tiden var allt vi hade kontanter och pensionssparande. Naturligtvis kunde vi precis ha börjat investera i fastighetsaktier eller fonder och varit lika diversifierade... men det leder mig till den tredje anledningen.

Orsak nr 3 var helt enkelt det vi ville ha "vårt" hem. Vi ville ha ett hem vi kunde kalla vårt eget, inte bara en annan plats.

Vad är poängen? Det finns rätt och fel tid att köpa hus. Framgång kommer till dem som väntar.

Steg för att köpa hus

När vi bestämde oss för att vi ville slå oss ner och skaffa vårt eget hus, behövde vi hitta det.

Jag skulle ljuga om jag sa att vi gjorde en enorm, uttömmande hemsökning med hjälp av en förstklassig fastighetsmäklare. Vi bestämde oss faktiskt för att vi älskade stadsdelen i det radhus vi för närvarande hyrde in och bestämde oss för att köpa ett av radhuset som byggs i nästa fas.

Området ligger nära både våra jobb och livsstilen med lågt underhåll om det är perfekt för oss just nu. Efter att ha bestämt detta gjorde vi dock några saker som gav mig tröst att vi inte fattade ett dåligt beslut:

1. Hitta ett hem du verkligen har råd med

Vårt första drag var att tänka noga på hur mycket hem vi hade råd med.

Det finns gott om onlinekalkylatorer och formler där ute som ger dig ett riktpris som du rimligen har råd med baserat på dina inkomster och utgifter. Medan vi använde dem, litade vi inte strikt på dem.

Andra faktorer vi övervägde, som jag tycker är viktiga för att bestämma vilket hus som är prisvärt:

• Vi ville kunna sätta 20% ned till undvik privat inteckning försäkring och ha en anständig mängd eget kapital i hemmet på förhand. Tips: behåll mer av din handpenning kontant med Unison.
• Vi ville ha ett hem vi hade råd med att använda en 30 års fast ränta inteckning.
• Vi ville ha råd med betalningen baserat på någon av våra inkomster ensam.
• Vi ville lämna tillräckligt med pengar i vår månadsbudget för att resa bra och njuta av livet utanför vårt hem utan känslor av att "jobba för vår inteckning".

På den tiden var vår sammanlagda inkomst cirka 130 000 dollar och vi bestämde oss för ett hus värt 205 000 dollar med en total inteckningskostnad på cirka 1700 dollar.

2. Möt en betrodd fastighetsmäklare

Eftersom detta var vårt första hem bestämde vi oss för att vi skulle känna oss mer bekväma under hela erbjudande- och lånestängningsprocessen om vi hade en proffs hos oss.

Något som jag skulle rekommendera till någon som inte redan känner en fastighetsmäklare är att gå ut på Dave Ramseys sida för godkända lokala leverantörer och hitta en.

Det här är vad vi gjorde och även om vi inte behövde dem för vår hemsökning, kom de verkligen till nytta när vi erbjöd tid och till och med gjorde erbjudandet för oss (som vi fick!).

Vi hade känt oss ur vår liga utan dem.

3. Gör din egen forskning

En annan sak vi gjorde var att göra egna undersökningar om grannskapet. Jag satte upp en Google Alert för att spåra nyheter eller försäljnings- och hyresannonser i vårt grannskap.

Efter ungefär en månads sökningar hade jag ett kalkylblad fyllt med försäljnings- och hyrespriser på jämförbara fastigheter i vårt grannskap.

Jag kunde då se att erbjudandet vi gjorde faktiskt var mycket för oss, och vi betalade inte för mycket. Låt mig veta om du vill se detta kalkylblad så skickar jag det till dig.

Förutom forskning om försäljningspris bör du undersöka bästa bolåneräntor i ditt område.

Jag gjorde också en del undersökningar av radhus och deras andrahandsvärde och kom fram till att vi gjorde rätt val baserat på plats och föreningsavgifter.

Slutligen skadade det inte att vi just nu bodde i ett av de radhus som vi skulle köpa. Vi kände och kände oss bekväma med byggarens produkt och garantiservice.

Det slutade med att jag läste flera böcker om hemköpsprocessen, men fick förmodligen mest nytta av boken Hemköp för dummies.

Hur vi valde rätt inteckning

Detta var ganska enkelt för oss, eftersom vi känner starkt om användningen av 80% -lån med fast ränta framför andra produkter. Vi har nyligen sett farorna med att gå med andra produkter. Vår största oro var att bestämma mellan en 15 och 30 års låneperiod.

Vi slutade med ett 30 -årigt lån och hoppas kunna göra extra betalningar för att bli av med skulden snabbare.

Slutligen behövde vi besluta om en långivare. Jag detaljerade hur vi valde en långivare i ett inlägg från december 2007. Kontrollera det.

Sista tankarna på hur man köper ett hus

Tja, det är verkligen allt jag har för närvarande om ämnet. Du lär dig mycket av att köpa ditt första hem och det mesta, för mig, var en trevlig upplevelse.

Även om det ibland kan vara skrämmande kan du lindra dina rädslor genom att känna till dina saker och hålla dig inom de gränser som jag har nämnt ovan.

När allt är sagt, se till att tiden är rätt för dig att köpa, du köper huset du har råd med och väljer en lämplig inteckningsprodukt.

::

2017 uppdatering: Det är tio år sedan vi köpte vårt hus. Vi gjort om den till en hyresfastighet 2012 och flyttade över staden till ett större hem med en gård bredvid en skola som vi ville att våra barn skulle gå på. När jag ser tillbaka på detta 2007 -köp här är några tankar:

1. Vi var nog inte riktigt redo att köpa ett hus 2007. Vi var inte lika fasta som vi trodde att vi var. Efter att ha fått ett barn 2009 och ett annat 2011 blev det snabbt uppenbart att vi behövde ett annat hem.
2. Vi köpte på toppen av marknaden (vid den tiden) och så 2012 när vi ville flytta gjorde det svårt att sälja utan att förlora en del av vårt eget kapital. Således höll vi fastigheten och behöll den som uthyrning. Jag hade turen att vara i en position då vi hade gott om pengar från mina växande företag för att snabbt göra den nya handpenningen och ta risken för två bolån. Men det här beslutet kunde ha hindrat oss från att flytta när vi ville.
3. Jag önskar att vår fastighetsmäklare hade rekommenderat oss att (a) göra ett lägre erbjudande; och/eller (b) återgå från affären eller förhandla om affären när det visade sig att marknaden hade gått sönder.
4. Att lägga ner 20% eller mer och köpa långt under din överkomlighetsgräns är fortfarande en god rådgivning och det har hjälpt oss att klara de olika ekonomiska utmaningarna och förändringarna under de senaste tio åren.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.

Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, hålla sig ansvarig (medan betala över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.