I brukade använda ett Excel -kalkylblad religiöst för att hålla reda på mina framtida utgifter och spara mål. Varför var detta viktigt för mig? Eftersom det tillät mig att undvika att skriva över mina konton och hjälpte mig att hålla fokus på att nå mina spar- och skuldminskningsmål.
PocketSmith är en kalenderbaserad ekonomiplanerare. Det låter dig se fram emot dina kommande utgifter, sätta upp mål, spåra dina utgifter och dra rapporter som visar dig exakt var du står ekonomiskt.
Att se mot dina framtida utgifter med dina mål i åtanke är mycket mer värdefullt än att bara se tillbaka på dina tidigare utgifter och slå dig själv över misslyckanden.
Någon tog det konceptet och designade ett verktyg för personlig ekonomi som gör exakt samma sak. Bara deras är mycket mer intressant att titta på och kommer med några fler klockor och visselpipor. Det heter PocketSmith.
Vad är PocketSmith?
PocketSmith är en kalenderbaserad ekonomiplanerare. Det hjälper dig att behålla fokus på kassaflödesprognoser. Det är snabbt och enkelt att använda. Kort sagt, PocketSmith kommer också med moduler för att lägga till faktiska utgiftsdata från ditt bankkonto. Detta görs med manuell uppladdning. De har också en trevlig målsättningsmodul som fungerar hand i hand med kalendern för att hjälpa dig att nå dina spar- och skuldminskningsmål.
PocketSmith -funktioner
PocketSmith är full av funktioner som användare kommer att älska att använda. De täcker mycket mer finansiell mark än många andra tillgängliga finansiella mjukvarulösningar. Låt oss titta på några av de mest populära funktionerna:
Budgetkalender
Med budgetkalendern kan du planera dina budgetar och utgifter. Du kan schemalägga räkningar, så att du kan hålla reda på förfallodagar och även förhindra kassaflöde. Observera att PocketSmith inte betalar dina räkningar. Detta schemalägger bara en påminnelse om att betala dina räkningar.
PocketSmiths budgetkalender låter dig också se historiska utgifter. Detta ger dig inblick i trender i din ekonomi. Budgetkalendern låter dig också testa hur ekonomiska beslut påverkar dig genom ekonomisk prognos.
Kom igång med PocketSmith här.
Spårning av inkomster och utgifter
En av bästa funktioner i PocketSmith är spårning av inkomster och utgifter. Du kan se dina utgifter på olika sätt, inklusive en kalender, en kostnadsrapport, transaktionslistor och sammanfattningar med mera. Du kan till och med se hur dina utgifter delas in i kategorier i diagram och diagramform. Om du är någon som gillar att se sin ekonomi från alla vinklar, är PocketSmith något för dig.
Levande bankflöden
Med PocketSmith kan du länka alla dina konton, inklusive kontroll, sparande, kreditkort, lånekonton och mer. Du kan lägga till konton från samma bank för hela din familj, även om de har separata inloggningsuppgifter. Nästan alla transaktioner kommer att kategoriseras när de importeras till PocketSmith.
De gör det nu enkelt för dig att lägga till ett bankflöde och skapa dina konton med en videohandledning.
Budget och planering
Med PocketSmith kan du också ange en budget baserad på utgiftskategorier. Gratisplanen ger dig totalt 12 kategorier. Betalda planer öppnar fler kategorier. Kategorierna inkluderar kreditkort, billån, mat, gas, hyra, verktyg och mer. Det finns också en automatisk budgeteringsfunktion, där PocketSmith kan automatiskt ställa in budgetar genom att analysera tidigare transaktioner.
Genom budgeteringsfunktionerna kan du börja göra bättre planer för din ekonomi. En intressant egenskap är att varje kategori också kan ha sin egen budget.
Kom igång med PocketSmith här.
Rapporter
En annan funktion som PocketSmith -användare älskar är att titta på detaljerade rapporter. Varje rapport är visuellt tilltalande och bryter ner din ekonomi på sätt som är lätta att förstå. Du kan verkligen se vart dina pengar tar vägen och hur du planerar för framtiden. Rapporterna inkluderar:
- Trender
- Nettovärde
- Inkomster och utgifter
- Financial Digest
- Kassaflödesanalyser
En ytterligare typ av rapport som ingår i ditt konto är tidslinjen. Din tidslinje är en historik över dina transaktioner. Du kan lägga till anteckningar, bilder och bilagor till din intäkts- och utgiftshistorik för att skapa en journal över din aktivitet. Det är underbart att kunna se all din ekonomi komma och gå. Det låter dig se den större ekonomiska bilden samt alla dagliga detaljer du behöver.
Få dina personliga rapporter här.
Rådgivarkonto
Om du har en finansiell rådgivare kan du med PocketSmith bjuda in din rådgivare att dela åtkomst till ditt konto. Allt du behöver göra är att skicka en inbjudan från ditt konto, så att din rådgivare får tillgång. Din rådgivare kommer att kräva ett PocketSmith -konto för att få åtkomst till ditt konto. De behöver inte lägga till data som bankkontoinformation för att skapa ett konto. Ett gratis konto låter dem få åtkomst till ditt konto.
När de väl har accepterat måste de logga in på sitt PocketSmith -konto för att börja hantera ditt konto. För närvarande måste rådgivare använda skrivbordsversionen för att se ditt konto Advisor Access fungerar inte med appen. Du kan när som helst återkalla rådgivarens åtkomst i dina kontoinställningar.
Lärocenter
PocketSmith's Learn Center är ett nav med information om hur du kommer igång. Den innehåller guider om hur du använder var och en av deras funktioner. Varje guide innehåller ett ”Snabba svar” för att svara på alla dina frågor om hur du konfigurerar och använder ditt konto.
Inlärningscentret innehåller även videohandledning på ett och samma ställe. Videorna visar dig hur du får ut det mesta av ditt PocketSmith -konto med guider för att komma igång, lägga till bankkonton, skapa en budget, rapporter och mer.
För närvarande, i beta, kan PocketSmith nu spåra dina tillgångar och skulder från olika länder på ett ställe med sin multivaluta-funktion. Några av deras funktioner är tillgängliga för att hålla reda på flera valutor. Du kan se dina uttalanden och rapporter i din primära valuta. Läringscentret innehåller information och bästa metoder för att använda den här funktionen.
PocketSmiths mobilapp
PocketSmith erbjuder en kompletterande mobilapp på iOS och Android. Även om det inte har alla funktioner på skrivbordet, kan du ställa in kategorier när du lägger till nya transaktioner. Du kan också se alla dina saldon och transaktioner från alla dina konton i en app. Detta gör att du kan se all din ekonomi utan att logga in på flera appar.
Är PocketSmith säkert?
Människor oroar sig ofta för onlinesäkerhet, särskilt när de länkar sina bankkonton. Det är viktigt att vara säker på att du använder säkra tjänster för din ekonomi. Din anslutning till PocketSmith är krypterad alltid. De läser eller lagrar inte heller någon personlig information när du laddar upp information från dina konton. De ser bara transaktionerna själva.
PocketSmith använder också en historiskt säker kreditkortsprocessor när han arbetar med återkommande betalningar. Ingen av dina kreditkortsuppgifter lagras på PocketSmiths servrar när som helst. PocketSmith har tvåfaktorsautentisering på ditt konto samt flerfaktorautentisering på dina bankflöden som ett extra lager för att hålla dina data och personliga uppgifter säkra.
PocketSmith vs YNAB
En annan populär programvara för finansiell planering är YNAB (du behöver en budget). Vi ville jämföra PocketSmith med YNAB för att se hur det staplar sig. Vi börjar med kostnader eftersom det ofta är den avgörande faktorn med finansiell programvara. PocketSmith har betalda planer, men erbjuder också en gratis plan. Gratisplanen räcker ofta för många användare. YNAB har en gratis 34-dagars provperiod, men efter att den är slut kostar kostnaden $ 6,99/månad.
Utöver kostnaden har båda mjukvarulösningarna liknande funktioner som möjliggör budgettering, länkning av konton och kostnadsföljning. Med YNAB finns det en budget med flera kategorier. Som nämnts tidigare låter PocketSmith dig också skapa en budget för varje kategori.
När det gäller kundservice erbjuder PocketSmith endast support via e -post, inte telefon. YNAB har inte telefon- eller e -poststöd, men har support för livechatt. De erbjuder också gratis webinarier, ett supportforum, inlärningsvideor och artiklar med mera.
I slutändan beror det förmodligen på kostnad och preferens vilken som är bättre för att hantera din ekonomi. PocketSmith och YNAB är båda bra alternativ för människor som vill spåra sin ekonomi bättre.
Så här konfigurerar du PocketSmith (steg-för-steg-guide)
Det är lätt att skapa ett PocketSmith -konto. Det tar mindre än en minut. Välj helt enkelt din plan (Basic, Premium eller Super) och skapa sedan ett användarnamn och lösenord.
När du har skapat ett konto kan du starta ett demoläge och lära dig att navigera i PocketSmith. Det andra alternativet är att avsluta demoen och ange ditt konto. När du är inne på ditt konto får du en enkel 4-stegs checklista för att komma igång:
- Importera dina bankkonton
- Kategorisera dina transaktioner
- Skapa dina budgetar och prognoser
- Se ditt personliga sammandrag
När du klickar på varje steg guidar PocketSmith dig i hur du utför den åtgärden. Du har till och med möjlighet att importera filer från din bank eller andra finansiella appar om du tidigare använt en annan. Appar du kan överföra ekonomisk information från inkluderar:
- Du behöver en budget (YNAB)
- Mynta
- Påskynda
- Plånbok
- Buxfer
- MoneyWiz
- Xero
Den tid det tar att konfigurera ditt konto beror helt på den specifika planen du börjar med samt mängden kontoimport du behöver. Hur som helst är det inte en lång process med tanke på mängden information som hanteras av PocketSmith. Det tar inte lång tid innan du sitter i förarsätet för din ekonomiska framtid med PocketSmith.
Skapa ditt konto med PocketSmith här.
PocketSmith -planer och priser
Som nämnts tidigare erbjuder PocketSmith tre planer för närvarande:
Grundläggande (gratis): Denna plan tillåter manuell import. Du har tillgång till totalt 12 budgetar och en prognosperiod på sex månader. Grundplanen tillåter 2 konton.
Premium ($ 9,95/månad eller $ 90 per år): PocketSmiths mellanklassplan inkluderar automatiska bankflöden, automatisk och manuell transaktionsimport, obegränsade budgetar, automatisk kategorisering, 10 konton och 10 års prognos.
Super ($ 19,95/månad eller $ 169,92 per år): Detta är PocketSmiths främsta plan. Den innehåller alla funktioner i Premium -planen. Det tillåter också obegränsade konton och 30 års prognos.
Nackdelar med att använda PocketSmith
PocketSmith har mycket att göra med det, men vissa användare kanske inte bryr sig om vissa funktioner. Med grundplanen måste all information matas in manuellt. Det här är bra om du älskar att göra jobbet och kontrollera informationen som matas in i programvaran. Om du letar efter ett mer automatiserat tillvägagångssätt måste du dock uppgradera till en av de betalda planerna eller leta efter en mer lämplig lösning.
PocketSmith saknar möjligheten att betala räkningar i sin programvara, vilket innebär att du måste gå utanför deras program när du får påminnelser om lönebetalningar. Många av PocketSmiths konkurrenter gillar Mynta och Påskynda, har förmåga att betala räkningar. Det skulle vara trevligt om den här funktionen skulle läggas till någon gång för att göra det mer till en ekonomisk one-stop-shop.
En annan sak som saknas är möjligheten att övervaka investeringar. Detta är ett vanligt inslag i andra finansiella mjukvarulösningar.
Även om PocketSmiths kundservice är ok, är de baserade i Nya Zeeland. Detta innebär att deras öppettider för att besvara e -postförfrågningar är olika för användare baserade i Amerika. Eftersom det är e -postsupport och inte telefonsupport, är det kanske inte ett stort problem. De flesta människor förväntar sig inte omedelbar support via e -post.
Ett annat vanligt problem för användare verkar vara problem med att ladda upp XLS- och CSV -filer från bankkonton, särskilt om det handlar om utländsk valuta. Kompatibilitetsproblem kan kräva att vissa inställningar i filerna ändras för att få dem att fungera korrekt. Detta är mer manuellt arbete bara för att ladda din ekonomiska information till programvara som är förenklad ditt liv.
Är PocketSmith värt det?
Även om PocketSmith har massor av funktioner och kan hjälpa dig att hantera dina pengar bättre, finns många av dessa funktioner i de betalda planerna. Gratisplanen låter dig bara ansluta två finansiella konton. Om du bara behöver grundläggande funktioner är denna plan en bra idé. Om du behöver fler konton anslutna måste du gå med en av deras betalda planer.
PocketSmith rankas där uppe med andra bästa finansiella mjukvarulösningar. Att räkna ut om PocketSmith är rätt val för dig beror till stor del på dina behov och betalningsvilja för premiumtjänster. Det fina med PocketSmith är att det finns en demoversion tillgänglig när du registrerar dig för en gratis plan. Varför inte registrera dig och testa om det fungerar för dig?
Kom igång med PocketSmith gratis.
Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.
Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, hålla sig ansvarig (medan betala över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.