Personal Capital vs Mint: Vilket är bättre? • Deltidspengar®

Avill du ha mer kontroll över din ekonomiska situation? Personligt kapital och Mint ger dig en överblick över dina utgifter och investeringar men på olika sätt.

Mint är mestadels en aggregerings- och budgeteringsapp, medan Personal Capital huvudsakligen är en aggregerings- och investeringshanteringsplattform - men erbjuder också begränsade budgetmöjligheter.

Låt oss titta på båda tjänsterna i detalj och se vilka som fungerar bättre för dig - eller använd båda.

Vad personligt kapital har att erbjuda

Personligt kapital beskriver sig själv som en finansiell programvara och förmögenhetsförvaltningstjänst. Men det råder ingen tvekan om att det är mest känt för förmögenhetsförvaltningssidan. Tjänsten används av nästan 2 miljoner människor, inklusive 18 000 investeringskunder, med över 8 miljarder dollar i tillgångar under förvaltning.

Wealth Management är en premiumtjänst. Men deras finansiella programvara är gratis, och den erbjuder budgetering och en sund mängd investeringstjänster.

Personal Capital Free Financial Software

Personal Capitals budgeteringstjänst är ganska begränsad. Du kan använda den för att spåra ditt kassaflöde och utgiftsmönster, samt se och analysera utgiftskategorier och enskilda transaktioner. Det ger också månatliga sammanfattningar, så att du kan se exakt vart dina pengar tar vägen.

Du börjar med att länka dina finansiella konton till Personal Capital -plattform. Där kan du samla alla dina konton på ett ställe. De erbjuder ett Cash Flow Analyzer -verktyg som hjälper dig att skapa en budget. Det gör detta genom att spåra både dina inkomster och utgifter från dina olika finansiella konton. Analysatorn hjälper dig också att sätta upp och nå finansiella mål, som att betala av skulder eller spara för ett specifikt syfte, som pensionering.

Investeringsverktyg som ingår i den kostnadsfria finansiella programvaran

En stor del av anledningen till populariteten hos den fria finansiella programvaran är vad Personal Capital erbjuder utöver budgetering. Och det är deras investeringshanteringsverktyg. Tjänsten är värd att ha för dessa ensamma.

De inkluderar:

Investeringskontroll. När du har skrivit in alla dina finansiella konton på Personal Capital -plattformen kommer riskerna och möjligheterna i dina olika konton att bedömas. Personal Capital kommer med förslag på hur du kan optimera dessa konton.

Detta kan förbättra prestanda för dina investeringskonton, även utan direkt hantering från Personal Capital.

Personlig rådgivare. Detta är en enastående fördel för en gratis tjänst. Du kan kontakta en personlig rådgivare för frågor du har eller för mer information om rekommendationerna från Personal Capital.

Pensionärsplanerare. Med hjälp av en serie "vad händer" -scenarier kan du lägga till olika variabler för att bestämma resultatet av olika investeringsstrategier används för att nå dina pensionsmål. Det kan hjälpa dig att lära dig om du har tillräckligt med pengar sparade för pension, eller om du behöver öka ditt spel. Det kan till och med ge beräknade framtida pensionsportföljvärden för att ge dig en inblick i framtiden baserat på nuvarande strategier.

401 (k) Analysator. Detta verktyg analyserar din 401 (k) plan och visar dig avgifterna du betalar för ditt konto, samt investeringarna som ingår i din plan. Det ger inte bara fördelningsförslag för din plan utan kan också ge dig alternativa medel till lägre kostnad inom kontot. Detta är viktigt eftersom små skillnader i investeringsavgifter kan göra stor skillnad på lång sikt.

Personal Capital Wealth Management

Detta är Personal Capitals premiumversion, men du har också tillgång till tjänsterna och verktygen i den kostnadsfria finansiella programvaran. Wealth Management-tjänsten är mer investeringsspecifik och kan hantera dina konton direkt.

Medan Personal Capital Wealth Management ofta är förvirrad för en robo-rådgivartjänst, det går faktiskt långt bortom typiska robo-rådgivartjänster. Till exempel hanterar den inte bara de konton som hanteras direkt av tjänsten, utan den fungerar också som en finansiell aggregerare. Det betyder att det kommer att fungera icke-hanterade konton i din övergripande ekonomiska plan. Till exempel, medan de inte kommer att hantera din 401 (k) -plan direkt, kommer de att bygga tillgångstilldelningar som återspeglar dem som finns inom den planen.

Personal Capital Wealth Management kräver minst 200 000 dollar under direkt förvaltning. Ungefär som en robo-rådgivare bestämmer de först din risktolerans, investeringsmål och personliga preferenser. Med den informationen utformar de en investeringsportfölj baserad på modern portföljteori.

Din portfölj är placerad i börshandlade indexfonder som investerar i amerikanska och internationella aktier och obligationer samt råvaror. Den amerikanska aktiefördelningen består dock av upp till 70 enskilda aktier, istället för ETF: er. Dessutom använder de taktisk viktning med amerikanska aktier. Denna strategi har överträffat S&P 500 med mer än 1,5% årligen, vilket ger dig potential för högre avkastning. De erbjuder till och med ett socialt ansvarsfullt investeringsalternativ (SRI).

Övriga förmögenhetsförvaltningstjänster

De tillhandahåller de vanliga investeringshanteringstjänsterna du får med robo -rådgivare. Detta inkluderar periodisk ombalansering, automatisk återinvestering av utdelning och skördebörd. Det är en strategi där förlorande positioner säljs för att kompensera vinster i andra tillgångar. Kort efter att dessa positioner har sålts ersätts de med liknande investeringsfonder för att behålla målet tillgångsallokering för din portfölj. Strategin fungerar för att sänka din långsiktiga kapitalvinstskatteplikt, vilket ger dig en form av bakdörrsskatteuppskjutning på skattepliktiga investeringskonton.

En annan strategi för skatteminimering de använder är skattefördelning. Inkomstproducerande tillgångar (ränte- och utdelningsgenererande investeringar) sparas på skatteskyddade konton. Men tillgångar som ger realisationsvinster finns på skattepliktiga konton, där de kan dra nytta av mer
gynnsamma långsiktiga realisationsvinstskattesatser.

Avgifter för Personal Capital Wealth Management är följande:

• Upp till 1 miljon dollar, 0,89% per år.
• Första 3 miljoner dollar, 0,79%
• Nästa $ 2 miljoner, 0,69%
• Nästa $ 5 miljoner, 0,59%
• Över 10 miljoner dollar, 0,49%

För portföljer över 1 miljon dollar erbjuder Personal Capital också sin Private Client Group som tillhandahåller personliga investeringstjänster och förmögenhetsplanering, inklusive direkt tillgång till en certifierad ekonomi planerare.

Här är vår fullständiga Personal Capital -recension om du vill lära dig mer.

Eller, om du är redo att testa Personal Capital gratis, använd den här länken här för att registrera dig.

Vad Mint har att erbjuda

Som tidigare nämnts, Mynta är mestadels en budgeteringstjänst. Och även om den har några andra tjänster som Personal Capital inte har, är dess investeringstjänster ganska smala.

Mint är en personlig budgeteringsplattform, och den är gratis att använda. Precis som andra onlineaggregatorer kan du ta med alla dina finansiella konton till plattformen för att ge dig en mer helhetssyn på din ekonomiska situation.

När du har registrerat dig för tjänsten kan du länka dina bankkonton, investeringar, kreditkort, lånekonton, pensionsplaner och till och med ditt PayPal -konto.

Myntbudgetering

Som en budgeteringsapp är Mint en av de mest populära plattformarna på marknaden. Det låter dig inte bara skapa budgetar, men också för att spåra investeringar och hitta nya sätt att hitta besparingar i din budget. För att göra appen ännu enklare att använda kan Mint synkronisera med nästan alla amerikanska finansinstitut som har en internetanslutning.

Appen uppdaterar och kategoriserar din information automatiskt. I processen analyserar de dina konton och gör sedan rekommendationer som hjälper dig att spara pengar baserat på din livsstil och dina mål. Detta är inte till skillnad från Personal Capitals 401 (k) analysator, förutom att det går utöver 401 (k) planer, och inkluderar också bankkonton, mäklarkonton, CD skivoroch IRA -konton.

Appen varnar dig om kommande räkningar, så du kommer inte att missa en betalning och drabbas av en sen avgift eller kreditbrott. Du kan också ställa in specifika varningar, inklusive påminnelser om räkningar, när bankkonton börjar bli låga eller om det finns några stora eller misstänkta transaktioner i dina utgifter.

Du får också varningar när du överskrider förinställda utgiftsgränser i din budget, samt rapporter om hur mycket du spenderar på uttagsautomater. Båda kan ge dig en möjlighet att se över dina utgiftsmönster, stanna i budgeten och spara pengar.

Mint Bill Pay och Mint Goals

Mint Bill Pay. Ett stort negativt med Mint är att de eliminerade sin lönefunktion i juni 2018. Det är ett stort, gapande hål i en app som främst är utformad som budgetprogram. Appen fortsätter att göra allt som behövs för att göra dig redo att betala dina räkningar. Men du måste nu göra faktiska betalningar via ditt bankkonto eller kreditkort, snarare än som en automatisk funktion i appen.

Myntmål. Detta är en av de starkare funktionerna i Mint och är en av de bättre skälen att använda appen. Du kan ställa in och spåra framsteg mot specifika mål, som att ta dig ur skulden, spara för pension eller spara in handpenningen på en bil eller ett hus.

Du länkar ett mål till ett konto, och det visas sedan i din budget som en utgiftskategori. Du kan också ange ett specifikt belopp för din budget för att avsätta mot ett mål och till och med skapa flera mål. Det är en utmärkt funktion om du har problem med att spara pengar för specifika ändamål.

Myntkreditövervakning

Detta är en specifik tjänst som inte erbjuds av Personal Capital och betonar Mints koncentration på användarens omedelbara ekonomiska situation. De tjänsten erbjuds via TransUnion, och är gratis att använda. Det ger inte bara uppdaterade kreditpoäng utan förklarar också de faktorer som utgör din poäng. Lika viktigt är det också att hjälpa dig att förbättra din poäng framöver.

Och om det inte räcker kan du ställa in varningar för att meddela dig när ny information visas i din kreditupplysning. Det kan hjälpa dig att hantera fel så snart de inträffar, samt att vara medveten om potentiell identitetsstöld i realtid.

Som det är typiskt för sanna gratis kreditvärderingsleverantörer kräver Mint inte att du "lägger in ett kreditkort" för att komma åt tjänsten. (Detta är symptomatiskt för "gratis" kreditvärderingsleverantörer som ger dig fri tillgång till din poäng under en begränsad tid och börjar sedan fakturera dig om du inte specifikt väljer bort tjänsten.)

Mynta investeringsverktyg

Mint erbjuder några gratis verktyg för att hjälpa dig att bättre hantera dina investeringar, men det är inte en omfattande investeringshanteringsapp, och det försöker den inte heller vara. Och till skillnad från Personal Capital finns det inget alternativ för en premium direktinvesteringstjänst. Ändå är de investeringsverktyg som erbjuds till nytta för en ny eller liten investerare.

Mint spårar och sammanfattar dina investeringar, vilket kan ge dig en tydligare bild av vad du har och var det är investerat. De ger också en avgiftsanalys som kommer att markera avgifterna du betalar - och kan vara dolda - i dina investeringsuttalanden. Det inkluderar grundläggande kontoavgifter, transaktionsavgifter och till och med 401 (k) avgifter.

Är Mint verkligen gratis?

Återigen är Mint gratis att använda. Men precis som Credit Karma och andra gratistjänster kan de erbjuda tjänsten gratis eftersom de ger rekommendationer från olika tjänsteleverantörer. Dessa inkluderar erbjudanden med kreditkort, check- och sparkonto, investeringskonton, IRA, försäkringsbolag och olika lånekällor. Mint får en provision om du registrerar dig för någon av dessa tjänster, så att de kan behålla appen gratis.

Här är vår fullständiga Mint -recension om du vill lära dig mer.

Personligt kapital vs mynt: Vilket fungerar bäst för dig?

Om du letar efter en gratis budgeteringsapp är Mint det bättre valet av de två. Budgetering är Mints främsta uppdrag, och det är ganska bra när det gäller gratis programvarutjänster.

Elimineringen av Bill Pay -funktionen minskar dock dess värde något, även om det fortfarande är värt att ha för grundläggande budget- och spårningsändamål. Myntmål är väl värda att ha om du har haft problem med att spara pengar tidigare eftersom det kan förvandla sparandet till en vanlig budgetpost.

Om du främst är intresserad av investeringsfunktioner, Personligt kapital är definitivt det bättre valet. Även gratisversionen ger värdefulla investeringsverktyg som kan hjälpa dig att bättre hantera dina investeringar på egen hand.

Men om du bestämmer dig för att du vill överlåta jobbet till proffsen, har du möjlighet att byta till Personal Capitals Wealth Management.

Om ditt huvudsakliga intresse är att budgetera, är Mint det bättre valet. Men om det investerar vinner Personal Capital lätt.

Använder du någon av dessa tjänster? Hur har din erfarenhet varit?

Relaterad: Vår Vanguard Personal Advisor Services Review: Låt en Human Advisor granska din plan