Vad gör en Roth IRA så bra [på vanlig engelska]

Vet du om Roth IRA?

Spara till din pension är viktigt.

Du måste ha pengar sparade när du går i pension så att du har råd med dina utgifter när du fysiskt och psykiskt inte kan arbeta.

När folk pratar pension, kommer Roth IRA ofta upp.

Med rätta.

Det är ett utmärkt verktyg för att hjälpa dig spara mer pengar till din pension. Jag har använt det tidigare, förutom mitt företags 401K, för att hjälpa mig att spara för mina egna pensionsbehov.

Här är några egenskaper hos personer som har en Roth IRA:

• De kanske bara har börjat med pensionsinvesteringar och letar efter en plats att lägga sina besparingar på.
• De kanske använder ett företag 401K, men de letar efter en extra plats att spara.
• De vill spara mycket pengar på skatter när de tar ut sitt pensionssparande.
• De vill ha mer kontroll över sina investeringsalternativ och investeringsavgifterna de betalar.
• De vill ha mer kontroll över sina uttag av pensionssparande (dvs. använda pengarna till ett första hem, större medicinsk nödsituation etc.).

Låter bra? Om du undrar vad en Roth IRA är och hur det fungerar, ska jag försöka svara på det på vanlig engelska nedan.

Först kom den traditionella IRA

För att förstå Roth IRA är det viktigt att förstå dess föregångare, Traditionell IRA. Den traditionella IRA och Roth IRA är båda skattefördelaktiga platser för att hålla dina pensionsinvesteringar. Det betyder att det finns någon form av skattebesparingar. Den amerikanska regeringen skapade dem så att du skulle uppmuntras att spara mer för din egen pension.

Med en traditionell IRA placerar du dollar före skatt på kontot och du behöver inte betala skatt på avgifterna eller tjäna förrän du börjar ta ut pengarna på 59 och 1/2. Kort sagt, med en traditionell IRA får du skattepaus nu, men du måste betala skatt på intäkterna från kontot när du går i pension och börja ta ut pengar.

Detta är nästan identiskt med hur en 401K fungerar. Den största skillnaden är kontroll. Med en 401K är du prisad av din arbetsgivares val av medel och kostnader. Med en traditionell IRA (liksom Roth) får du bestämma var du ska öppna kontot, vad du ska lägga i det och om du vill ha investeringar med låga kostnader.

Roth IRA vred pensionärsbesparingar på huvudet

Roth IRA beskattas precis motsatsen till den traditionella IRA och 401K. Du lägger in efterskattad dollar på kontot, och du betalar inte skatt på bidrag eller intäkter någonsin, så länge pengarna tas ut i det som kallas ett kvalificerat uttag.

Eftersom det här kontot är så stort beslutade regeringen att sätta gränser för det: både bidragsbelopp som kan göras varje år och hur mycket inkomst en person kan göra och fortfarande bidra med. Kort sagt, du kan inte lägga in en oändlig summa pengar på kontot och rika människor behöver inte delta. Var noga med att granska bidrags- och inkomstgränserna mer i detalj innan du startar en Roth IRA.

Det är viktigt att betona konceptet att IRA bara är platser för att hålla dina investeringar. De är inte investeringar i sig själva. Du måste lägga något i dem. De flesta människor lägger en kombination av aktier, obligationer och kontanter i sina IRA: er.

En sista anteckning om Roth IRA: du måste gå ut och öppna en för dig själv. Din arbetsgivare kommer inte att göra detta för dig. Men detta är inte negativt. Det är en positiv egenskap. Eftersom du har fullständig kontroll kan du bestämma var du ska öppna din Roth IRA, vad du ska investera i, och du kommer aldrig att förlora förmågan att bidra om och när du byter jobb.

Steg för att få Roth IRA att fungera för dig

Så nu när du har de grundläggande begreppen nere, låt oss titta på stegen för att få en Roth IRA att fungera för dig.

1. Bestäm om du vill investera i pension med en Roth IRA. In kan användas förutom eller i stället för ett företag 401K.
2. Avgör om du är berättigad till Roth IRA baserat på inkomstbegränsningar.
3. Öppna en Roth IRA med en fondbolag eller rabattmäklare.
4. Bestäm vilka investeringar du vill ha i din Roth IRA.
5. Börja göra bidrag efter skatt till dessa investeringar inom din Roth IRA.
6. Fortsätt att göra bidrag så länge du vill och är berättigad.
7. När du är redo, börja ta ut medel skattefritt.

Förhoppningsvis gav detta inlägg dig en bra uppfattning om vad Roth IRA är och hur det fungerar. Med risk att upprepa mig själv är det verkligen ett bra verktyg för att hjälpa dig att spara mycket mer för din pension än du normalt skulle göra. Skatter kan verkligen äta upp dina investeringsintäkter. Om du kan ta skatter ur ekvationen kommer du att kunna behålla mycket mer av dina hårt intjänade pengar.

Om du letar efter en bra videoförklaring av Roth IRA, leta inte längre än denna pärla från Kevin @ Thousandaire.com:

Har du en fråga om Roth IRA? Elda iväg i kommentarsfältet nedan.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.

Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, hålla sig ansvarig (medan betala över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.