Hur man betalar av skulden och blir skuldfri

IOm du undrar hur du betalar av skulder och får ditt liv tillbaka, är du inte ensam.

Enligt en studie av Northwestern Mutual, var tionde amerikan säger att de kommer att stå i skuld resten av livet. Verkligheten är dock mycket värre. Data från kreditbyrå Experian visar att 73 procent av konsumenterna hade utestående skulder vid sin död.

Även om skuldbärning kan verka som ett faktum i vuxenlivet behöver det inte vara så. Det finns åtgärder du kan vidta för att minska din skuldbelastning och betala av dina lån.

Tänk på att bli av med din skuld inte kommer att hända över en natt. Det tog dig år att komma i skuld, och det kommer att ta dig lite tid att betala av allt. Den viktigaste delen är att engagera dig i processen.

Varför du bör begränsa din skuld

Skuld kan kännas som en vikt runt axlarna som drar dig ner och påverkar alla delar av ditt liv. Det kan begränsa dina karriärmöjligheter och få dig att fatta vissa beslut eftersom du behöver pengar för att fortsätta betala din skuld.

När du betalar av din skuld kan du använda dina pengar hur du än väljer. Du har möjlighet att ta ett jobb för att du vill och inte för att du behöver det för att betala din skuld.

Det finns ingen anledning att oroa dig om du har tillräckligt med pengar till nästa avlöningsdag eller om du kan göra alla dina betalningar i tid. Låt inte skulden styra ditt liv. Åtag dig att betala av det och få ditt liv tillbaka.

Strategier för hur man betalar av skulder

Letar du efter strategier för hur du betalar av skulder? Vi har täckt dig. Vilket tillvägagångssätt du valde beror delvis på hur mycket skuld du har och vilken typ. Varje strategi har sina fördelar och nackdelar, så välj den som fungerar bäst för dig - ekonomiskt och psykologiskt.

Skuld Snöboll

Skuldsnöbollen, som blev populär av Dave Ramsey, kräver att du beställer dina skulder från minsta till största saldo. Den ignorerar räntan och fokuserar istället på det totala beloppet för varje skuld.

För att starta din skuldsnöboll gör du minimibelopp på alla dina skulder utom ditt minsta saldo. Kasta alla extra pengar till din minsta skuld tills den är helt avbetad. Om skulderna har samma saldo, börja med den med högst ränta.

Relaterad:Vem är den här Dave Ramsey -killen?

När du har betalat av ditt minsta saldo går du till nästa minsta saldo. Lägg alla extra pengar på att betala av denna skuld, inklusive de betalningar du gjorde på den skuld du just betalat av. Se till att du fortfarande gör minimibelopp på dina andra skulder.

Denna strategi fokuserar på att betala din skuld ett saldo i taget. Att få ut din minsta balans först ger dig en snabb vinst och ett psykologiskt uppsving för att fortsätta.

Skuldskred

Skuldskredet kräver däremot att du beställer dig från högsta till lägsta ränta. I likhet med skuldsnöbollen betalar du av en balans i taget. Betalningarna bör dock fokuseras på skulden med den högsta räntan.

Fortsätt att göra minimibelopp på alla andra skulder samtidigt som du slänger alla extra pengar mot din högsta ränteskuld. Det betyder att du kommer att betala mindre ränta på lång sikt och du kommer att betala av din skuld snabbare.

Tänk på att om din skuld med den högsta räntan har ett stort saldo kan det ta ett tag att få den utslagen. Det är viktigt att vara motiverad och fortsätta göra extra betalningar när du arbetar med att minska din skuldbelastning.

Skuldkonsolidering

Ett annat sätt att betala av skulder som du kanske vill överväga är skuldkonsolidering. Denna strategi rullar flera gamla skulder till en enda ny till en (förhoppningsvis) lägre ränta. Att göra detta förkortar vanligtvis utbetalningstiden och gör betalningarna mer hanterbara.

Det finns några alternativ för skuldkonsolidering så vilken du valde beror på flera faktorer. Ett sätt är att öppna ett kort med noll procent introduktionserbjudande och flytta all skuld dit.

Detta kräver att du håller dig uppdaterad om villkoren i erbjudandet och betalar hela saldot innan kampanjperioden löper ut. Du måste också se till att du inte får några nya skulder under utbetalningsprocessen.

Ett annat alternativ är att ta ett personligt lån som kan hjälpa dig att samla all skuld till en enda månadsbetalning. Se bara till att du granskar villkoren för det personliga lånet för att se till att de är gynnsamma och faktiskt kommer att driva din skuldåterbetalningsstrategi framåt. Jämför räntor för ett personligt lån från de bästa långivarna med kolla in Fiona.

Relaterad:Förbättra ditt kreditbetyg med vår ultimata kreditguide

Skuldehanteringsplan

Har du ett berg med kreditkortsskulder? En skuldhanteringsplan kan hjälpa dig att göra framsteg. Det finns många ideella kreditrådgivningsbyråer som kan hjälpa dig att återfå kontrollen över din skuld.

De kommer att arbeta med dig om en återbetalningsplan och kanske kan sänka din ränta. Att ha någon annan som hjälper dig genom skuldbetalningsprocessen kan vara en stor motivation.

Hur man betalar av skulder med hjälp av en budget

Det bästa sättet att hålla koll på din återbetalningsplan är att skapa en budget. Även om budgetar får ett dåligt rykte, är de egentligen bara en utgiftsplan. De låter dig berätta för dina pengar var du ska snarare än tvärtom.

Du måste samla alla dina transaktioner under de senaste 30 till 90 dagarna. Kamma igenom dina uttalanden och gruppera dina utgifter efter kategori. Detta ger dig grunden för din första budget.

Relaterad:Hur jag använder Excel för att hantera min familjs budget (gratis nedladdning)

Se till att du inkluderar kostnader som du betalar kvartalsvis, halvårligt eller årligen. Några exempel inkluderar bilförsäkring, hemförsäkring, HOA -avgifter, årliga prenumerationstjänster och så vidare.

När du har en grov uppfattning om dina utgifter i varje kategori, leta efter sätt att minska på vissa områden. Använd de extra kontanterna för att betala ned din skuld snabbare.

Det finns många olika sätt att hålla koll på din budget. Kolla in det här inlägget för detaljer om den bästa budgeten för personlig ekonomi för att hjälpa dig att komma igång.

Vad är det bästa sättet att betala av skulden?

Om du undrar hur du betalar av skulden på bästa sätt beror allt på hur mycket du är skyldig och vilka resurser du har. Det finns dock steg du kan ta för att få dig själv på rätt väg till framgång.

Steg 0: Spara en mini -nödfond

Även om detta inte är det officiella första steget i processen "hur man betalar av skulder", är det viktigt. Om du inte har minst en mini -nödfond på plats kommer du att ta ett steg framåt och två steg tillbaka.

Här är varför: livet händer. Din bil kan gå sönder, du kan ha en läcka i ditt kök, ditt barn bryter armen, du behöver lite tandarbete osv. Om du inte har en nödfond kommer dessa utgifter att hamna på ett kreditkort och försänka dig ytterligare i skuld.

För att undvika denna exakta situation, spara en nödfond med $ 1000 till $ 2000, vilket borde täcka de flesta oväntade utgifter. Om du slutar behöva använda pengar från din fond, bygga upp dem så snabbt som möjligt.

Steg 1: Vet exakt vilka skulder du har

Steg ett av hur man betalar av skulder är att till fullo förstå din skuldsituation. Ta en timme på din nästa kväll för att ta reda på dina senaste kreditkortsutdrag, autolån, studielån, etc. Eller om du använder ett program som Personal Capital för att helt enkelt länka alla dina online -skuldkonton.

Relaterad:Hantera alla dina finansiella konton på ett ställe med personligt kapital [recension]

Hur du än gör det, se bara till att du helt förstår dina skulder och hela balansen för var och en. Om du tror att du kanske har några gamla, glömda skulder där ute, kanske du vill få din gratis kreditrapport från AnnualCreditReport.com.

Steg 2: Prioritera dina skulder

Nu när du förstår din skuldsituation är steg två att tillämpa någon typ av prioritet eller ranking på listan. För mig prioriteras räntan.

Så kanske inte är fallet för dig. Och egentligen gör det väldigt liten skillnad. Den viktiga delen är att välja den skuld du är mest motiverad att betala av. Motivation är den viktigaste delen.

Relaterad:Hur du prioriterar dina skulder för utbetalning

Därför är jag motiverad att sluta betala ut så mycket varje månad i ränta. Mitt autolån är någonstans runt 8%. Medan min bostadslån och studielån är lite lägre och även avdragsgilla.

Välj en av de fyra återbetalningsstrategierna - skuldsnöboll, skuldskred, skuldkonsolidering eller en skuldhanteringsplan - och håll fast vid det.

Steg 3: Upprätta en avbetalningsplan

Steg tre är att skapa en betalningsplan baserad på din nyetablerade prioritetsrankning. Du kanske vill lägga alla dina extra pengar varje månad mot skulden med högsta prioritet, eller så vill du helt enkelt göra dubbla betalningar på den skulden.

Välj den metod som passar dig och din budget. Se till att du åtminstone gör minimibetalningarna på de övriga återstående skulderna. Om du är fast besluten att attackera din skuld och betala av den snabbt, överväg att plocka upp en sidospelning.

Det finns många olika alternativ för att tjäna pengar på sidan. Eventuella extra pengar som du kan slänga till din skuld kommer att påskynda utbetalningsprocessen.

Steg 4: Gör skuldbetalningar automatiska

Det fjärde steget är ett viktigt steg för mig. Gör extra ansträngning för att skapa en automatisk betalning från ditt bankkonto för att betala av dina skulder. Att ta sig tid att ställa in en automatisk betalning hjälper till att se till att de extra betalningarna görs.

Vid schemaläggning av den automatiska betalningen är timing avgörande. Planera uttag för en tid då du vet att du kommer att ha pengar på ditt konto, till exempel dagen efter lönedagen. Detta säkerställer att du inte drar över kontot och att du prioriterar att betala av din skuld.

Steg 5: Spåra dina framsteg

Att vara motiverad genom avbetalningsprocessen är avgörande för din framgång. Motivationen är inte konstant - istället kommer och går den. Vissa dagar är du redo att göra vad som helst för att betala av alla skulder och vara fri.

Andra dagar övertygar du dig själv om att det inte är någon idé att göra detta eftersom du aldrig kommer att stå utan skuld. Ett sätt att hålla sig motiverad är att följa dina framsteg. När du ser hur långt du har kommit gör det det lättare att fortsätta driva framåt.

Ta bladet där du skrev ut all din skuld och organiserade den i vilken ordning som fungerar bäst för dig. Lägg upp den i ditt kylskåp och stäng av varje skuld medan du betalar av den. En annan stor visuell påminnelse är att rita en gigantisk termometer och fyll i det när du betalar av varje $ 1000 eller $ 2000 av din skuld.

En ansvarspartner kan också gå långt för att hjälpa dig att hålla dig på rätt spår.

Hur man betalar av skulden för gott - slutresultatet

Hemligheten för hur man betalar av skulder för gott är att göra en plan och hålla fast vid den. Det kommer alltid att finnas upp -och nedgångar men att hålla kursen är det som kommer att göra dig fri i slutändan. Låt inte skuldbeloppet ta dig ner och köra ditt liv.

Påminn dig själv om att bli av med skuld betyder frihet. När du inte längre är skyldig pengar till någon är du fri att fatta beslut baserat på dina värderingar snarare än en lönecheck. Att ha mindre skulder kan hjälpa dig att göra ekonomiska drag som att ha en förälder stanna hemma eller starta eget.

Har du några andra förslag på hur man kan betala av skulder under det nya året? Om så är fallet, lämna dem i kommentarerna nedan.

Om Philip Taylor, CPA

Philip Taylor, alias "PT", är en CPA, bloggare, podcaster, make och pappa till tre. PT är också grundare och VD för personlig finansbranschkonferens och mässa, FinCon.

Han skapade Part-Time Money® tillbaka 2007 för att dela med sig av sina råd om pengar, hålla sig ansvarig (medan betala av över $ 75 000 i skuld), och för att träffa andra som brinner för att gå mot ekonomi oberoende.